Un numero di routing ACH è un codice di nove cifre utilizzato da banche e istituti finanziari per identificare la struttura specifica responsabile del pagamento e del trasferimento di denaro tra conti negli Stati Uniti. Come un indirizzo di residenza, un numero di routing ACH indirizza i fondi trasferiti elettronicamente alla banca e alla filiale corrette. Questo numero è necessario per predisporre depositi diretti, pagamenti automatici e bonifici bancari. Ogni banca o cooperativa di credito ha un codice univoco. Puoi trovare questo codice in diversi modi: controllando la parte inferiore di un assegno emesso dall'istituto, cercando sui sistemi di online banking della banca o contattando direttamente la banca.

Per le attività è fondamentale comprendere i numeri di routing ACH: quando invii o ricevi pagamenti ACH, devi conoscere il numero di routing corretto per garantire che i fondi raggiungano il conto bancario giusto. Nel terzo trimestre del 2023, la rete ACH ha registrato un volume totale di 7,8 miliardi di pagamenti con un aumento del 3% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, a indicare che la già forte domanda di pagamenti ACH è in crescita.

Avere una solida conoscenza dei numeri di routing è particolarmente importante per le attività che gestiscono buste paga, pagamenti a fornitori o depositi diretti da parte dei clienti. Un errore può portare a ritardi nei pagamenti, con effetti negativi sull'operatività e potenzialmente sui rapporti con i fornitori. Comprendere l'importanza dei numeri di routing ACH ti consente di far funzionare la tua attività senza intoppi. Ecco cosa devi sapere.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa significa ACH?
  
• Storia dei numeri di routing ACH
  
• A cosa servono i numeri di routing ACH?
  
• Come si trova un numero di routing ACH?
  
• Numeri di routing ABA e ACH
  

Che cosa significa ACH?

ACH è l'acronimo di "Automated Clearing House", una rete utilizzata per trasferire elettronicamente denaro e informazioni tra banche e istituti finanziari negli Stati Uniti.

Storia dei numeri di routing ACH

Il sistema dei numeri di routing ACH è nato quando il settore bancario ha iniziato ad automatizzare e organizzare l'elaborazione di assegni e altre transazioni finanziarie in modo più efficace nel ventesimo secolo. L'American Bankers Association (ABA) creò il sistema di numeri di routing ACH nel 1910 per facilitare l'ordinamento, il raggruppamento e la spedizione degli assegni cartacei. Man mano che le transazioni elettroniche diventavano più comuni, il sistema è stato adattato per essere utilizzato nell'elaborazione elettronica dei fondi.

I numeri di routing ACH hanno nove cifre, ognuna delle quali ha uno scopo specifico. Le prime due cifre indicano il distretto della Federal Reserve Bank in cui si trova l'istituto. La seconda coppia di cifre indica la filiale distrettuale o il centro di elaborazione della Federal Reserve Bank assegnata alla banca. La quinta, sesta, settima e ottava cifra rappresentano l'identificativo univoco dell'istituto all'interno del distretto della Federal Reserve. La cifra finale è un checksum, ovvero una somma matematica utilizzata per verificare che le prime otto cifre siano corrette.

Con l'aumento della popolarità dei pagamenti elettronici, la rete ACH si è estesa. Il sistema dei numeri di routing è diventato un modo per elaborare questi pagamenti in modo efficiente, consentendo agli istituti di trasferire fondi avanti e indietro in modo accurato e diretto, senza la necessità di trasportare fisicamente documenti cartacei. Nel corso del tempo, l'uso dei trasferimenti ACH è cresciuto fino a includere un'ampia varietà di servizi di pagamento, come il deposito diretto di stipendi, pagamenti automatici di mutui e bollette e transazioni governative e commerciali. La rete ACH elabora grandi volumi di transazioni di accredito e addebito, compresi depositi e pagamenti diretti.

L'affidabilità e la struttura organizzata del sistema di numeri di routing ACH hanno supportato l'espansione dei trasferimenti di denaro elettronico, contribuendo al passaggio verso un sistema finanziario digitalizzato. Poiché il volume delle transazioni digitali continua a crescere, i numeri di routing svolgono un ruolo sempre più importante nelle operazioni quotidiane dei servizi finanziari.

A cosa servono i numeri di routing ACH?

Questi numeri a nove cifre sono fondamentali per il funzionamento dei trasferimenti elettronici di fondi in molti mercati. Vengono utilizzati in diversi modi per indirizzare i fondi all'istituto finanziario corretto. Ecco alcuni degli usi principali dei numeri di routing ACH:

• I datori di lavoro li utilizzano per il deposito diretto, al fine di versare gli stipendi sui conti bancari dei dipendenti.
  
• Le persone fisiche e le attività li utilizzano per predisporre pagamenti programmati di prestiti o bollette.
  
• Vengono utilizzati per facilitare il trasferimento di fondi tra conti bancari diversi, sia personali che aziendali.
  
• Le società di servizi pubblici ricorrono a questi numeri per ricevere pagamenti mensili dai clienti.
  
• Sono usati per inviare e ricevere pagamenti e rimborsi fiscali statali e federali.
  
• Le attività e le associazioni non profit li utilizzano per ricevere contributi o pagamenti per i servizi resi.
  

In ciascun caso, i numeri di routing ACH aiutano a garantire che le parti corrette inviino e ricevano i fondi in modo organizzato e tempestivo.

Come si trova un numero di routing ACH?

Esistono diversi metodi per individuare un numero di routing ACH. Si può:

• Controllare la parte inferiore di un assegno associato al conto. In genere, la prima serie di numeri stampati sul lato sinistro è il numero di routing.
  
• Esaminare un estratto conto bancario. Alcune banche includono il numero di routing sugli estratti conto.
  
• Accedere alla piattaforma di online banking o all'app mobile dell'istituto finanziario. Il numero di routing è di solito riportato nella sezione relativa alle informazioni o alle impostazioni del conto.
  
• Visitare il sito web della banca. La maggior parte delle banche dispone di una sezione dedicata alle domande frequenti o di una pagina apposita in cui riportano i propri numeri di routing.
  
• Chiamare la banca. Un incaricato può fornire il numero di routing dopo aver verificato l'identità del titolare del conto.
  
• Utilizzare lo strumento di ricerca dei numeri di routing dell'American Bankers Association, accessibile a chiunque abbia necessità di trovare o verificare un numero di routing.
  
• Per le cooperative di credito, il numero di routing è di solito reperibile visitando il sito web o chiamando il servizio clienti per ricevere assistenza.
  

Alcuni istituti finanziari hanno vari numeri di routing impiegati per scopi o regioni diverse. È importante utilizzare il numero di routing corretto per evitare ritardi.

Numeri di routing ABA e ACH

Sebbene sia i numeri di routing ABA che gli ACH facilitino l'elaborazione dei pagamenti, vengono utilizzati per tipi diversi di transazioni.

I numeri di routing ABA, noti anche come RTN (Routing Transit Number), vennero originariamente concepiti per facilitare l'ordinamento, il raggruppamento e la spedizione di assegni cartacei. Ancora oggi sono utilizzati per elaborare assegni fisici e per i bonifici bancari. È possibile trovare questi numeri sul lato inferiore sinistro degli assegni cartacei.

I numeri di routing ACH vengono utilizzati solo per trasferimenti e pagamenti elettronici. Per alcune banche i numeri di routing ACH e ABA sono uguali, ma altre hanno numeri distinti specifici per le transazioni ACH. Questa differenziazione aiuta gli istituti a instradare le transazioni attraverso i sistemi di elaborazione corretti, a seconda che si tratti di depositi diretti, pagamenti di bollette o altri trasferimenti automatizzati. L'utilizzo del numero sbagliato può causare ritardi o fallimenti delle transazioni.

Per determinare il numero appropriato per una transazione, puoi fare riferimento al sito web della banca o contattare il suo servizio di assistenza clienti. In caso di transazioni ACH, assicurati di richiedere specificamente il numero di routing ACH per evitare confusione o errori nel processo di trasferimento.