Il numero di routing ACH è un codice di nove cifre utilizzato dalle banche e dagli istituti finanziari per identificare la struttura specifica responsabile del trasferimento di denaro tra conti all'interno degli Stati Uniti. Come un indirizzo di residenza, il numero di routing ACH indirizza i fondi trasferiti elettronicamente (EFT) alla banca e alla filiale corrette.

Il numero di routing ACH è necessario per impostare depositi diretti, pagamenti automatici e bonifici bancari. Ogni banca o cooperativa di credito ha un codice unico. Puoi trovare questo codice in vari modi: controllando il fondo di un assegno della banca, cercandolo nei sistemi di online banking della banca o contattando direttamente la banca.

Le attività che inviano o ricevono pagamenti tramite ACH devono conoscere il numero di routing corretto per garantire che i fondi arrivino sul conto bancario corretto. Nel primo trimestre del 2025, la rete ACH ha registrato un volume totale di 8,5 miliardi di pagamenti e la domanda di pagamenti ACH è in crescita. Ecco cosa devi sapere.

Di cosa parla questo articolo?

• Che cos'è un numero ACH?
  
• A cosa servono i numeri di routing ACH?
  
• Come si trova un numero di routing ACH?
  
• Numero di routing ABA e ACH
  
• Storia del numero di routing ACH
  
• Come può aiutarti Stripe Payments
  

Che cos'è un numero ACH?

ACH è l'acronimo di "Automated Clearing House", una rete utilizzata per trasferire elettronicamente denaro e informazioni tra banche e istituti finanziari negli Stati Uniti.Un numero ACH è un tipo di numero di routing utilizzato specificamente per transazioni elettroniche come depositi diretti e pagamenti di fatture.

I numeri di routing ACH hanno nove cifre, ognuna delle quali ha uno scopo specifico. Le prime due cifre indicano il distretto della Federal Reserve Bank in cui si trova l'istituto. La seconda coppia di cifre indica la filiale distrettuale o il centro di elaborazione della Federal Reserve Bank assegnata alla banca. La quinta, sesta, settima e ottava cifra rappresentano l'identificativo univoco dell'istituto all'interno del distretto della Federal Reserve. La cifra finale è un checksum, ovvero una somma matematica utilizzata per verificare che le prime otto cifre siano corrette.

A cosa servono i numeri di routing ACH?

Questi numeri a nove cifre vengono utilizzati in vari modi per indirizzare i fondi all'istituto finanziario corretto. Ecco alcuni degli usi principali dei numeri di routing ACH:

• I datori di lavoro li utilizzano per depositare direttamente gli stipendi dei dipendenti sui loro conti bancari.
  
• Le persone fisiche e le attività li utilizzano per predisporre pagamenti programmati di prestiti o fatture.
  
• I numeri di routing ACH semplificano il trasferimento di fondi tra diversi conti bancari sia fra i conti bancari business sia fra quelli personali.
  
• Le aziende di servizi pubblici fanno affidamento su tali numeri per ricevere i pagamenti mensili dai clienti.
  
• Sono usati per inviare e ricevere pagamenti e rimborsi fiscali statali e federali.
  
• Le attività e le organizzazioni non profit li utilizzano per ricevere contributi o pagamenti per i servizi resi.
  

In ciascun caso, i numeri di routing ACH aiutano a garantire che le parti corrette inviino e ricevano i fondi in modo organizzato e tempestivo.

Come si trova un numero di routing ACH?

Ci sono diversi modi per trovare un numero di routing ACH:

• Controllare la parte inferiore di un assegno associato al conto. In genere, la prima serie di numeri stampati sul lato sinistro è il numero di routing.
  
• Esaminare un estratto conto bancario. Alcune banche includono il numero di routing negli estratti conto.
  
• Accedere alla piattaforma di online banking o all'app per dispositivi mobile dell'istituto finanziario. Il numero di routing è di solito riportato nella sezione relativa alle informazioni o alle impostazioni del conto.
  
• Visitare il sito web della banca. La maggior parte delle banche dispone di una sezione dedicata alle domande frequenti o di una pagina apposita in cui riportano i propri numeri di routing.
  
• Chiamare la banca. Un incaricato può fornire il numero di routing dopo aver verificato l'identità dell'intestatario del conto.
  
• Utilizzare lo strumento di ricerca dei numeri di routing dell'American Bankers Association. Chiunque abbia necessità di trovare o verificare un numero di routing può accedervi.
  

Un esempio di numero di routing ACH è 021000322, che Bank of America utilizza frequentemente per i pagamenti automatici o le transazioni elettroniche ACH.

I numeri di routing ACH possono variare in base alla regione, al tipo di conto o al tipo di transazione. Alcune banche utilizzano numeri di routing diversi per i bonifici bancari e le transazioni ACH, mentre altre hanno più numeri per aree geografiche diverse. Conferma sempre il numero di routing corretto con la tua banca prima di effettuare una transazione, al fine di evitare errori o ritardi.

Numeri di routing ABA e ACH

Sebbene sia i numeri di routing ABA che gli ACH facilitino l'elaborazione dei pagamenti, vengono utilizzati per tipi di transazioni diversi.

I numeri di routing ABA, noti anche come numeri di transito di routing (RTN), sono stati originariamente concepiti per facilitare l'ordinamento, il raggruppamento e la spedizione degli assegni cartacei. Ancora oggi sono utilizzati per elaborare assegni fisici e per i bonifici bancari. È possibile trovare questi numeri sul lato inferiore sinistro degli assegni cartacei.

I numeri di routing ACH vengono utilizzati solo per trasferimenti e pagamenti elettronici. Per alcune banche i numeri di routing ACH e ABA sono uguali, ma altre hanno numeri distinti specifici per le transazioni ACH. Questa differenziazione aiuta gli istituti a instradare le transazioni attraverso i sistemi di elaborazione corretti, a seconda che si tratti di depositi diretti, pagamenti di fatture o altri trasferimenti automatizzati. L'utilizzo del numero sbagliato può causare ritardi o fallimenti delle transazioni.

Ecco le principali differenze tra i numeri di routing ABA e ACH:

Alcune banche utilizzano lo stesso numero sia per ABA che per ACH, mentre altre assegnano un numero di routing diversi a seconda del tipo di transazione. Verifica sempre con la tua banca per confermare il numero corretto per il tuo caso d'uso specifico.

Storia del numero di routing ACH

Il sistema del numero di routing ACH è stato introdotto nel XX secolo, quando il settore bancario ha iniziato ad automatizzare e organizzare in modo più efficiente l'elaborazione degli assegni e delle altre transazioni finanziarie. L'American Bankers Association (ABA) ha creato il sistema del numero di routing ACH nel 1910 per facilitare lo smistamento, il raggruppamento e la spedizione degli assegni cartacei. Con la diffusione delle transazioni elettroniche, il sistema è stato adattato per l'elaborazione elettronica dei fondi.

Con l'aumento della popolarità dei pagamenti elettronici, la rete ACH si è estesa. Il sistema dei numeri di routing è diventato un modo per elaborare questi pagamenti in modo efficiente, consentendo agli istituti di trasferire fondi senza inviare documenti cartacei. Nel corso del tempo, l'uso dei trasferimenti ACH si è esteso fino a includere un'ampia gamma di servizi di pagamento. Questi includono il deposito diretto degli stipendi, il pagamento automatico di mutui e fatture e le transazioni governative e commerciali. La rete ACH elabora grandi volumi di transazioni di credito e debito, che includono depositi diretti e pagamenti diretti.

L'affidabilità e la struttura organizzata del sistema di codici di routing ACH hanno favorito l'espansione dei trasferimenti elettronici di denaro e il passaggio a un sistema finanziario senza supporto cartaceo. Con il continuo aumento del volume delle transazioni digitali, i numeri di routing continuano a rivestire un ruolo importante nelle operazioni finanziarie quotidiane.

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