Um routing number ACH é um código de nove dígitos usado por bancos e instituições financeiras para identificar a instituição específica responsável pelo pagamento e transferência de dinheiro entre contas nos Estados Unidos. Assim como um endereço residencial, um routing number ACH direciona fundos transferidos eletronicamente para o banco e agência corretos. O número é necessário para configurar depósitos diretos, pagamentos automáticos e wire transfers. Cada banco ou cooperativa de crédito tem um código único. Esse código pode ser encontrado de várias maneiras: na parte inferior de um cheque da instituição, nos sistemas de online banking do banco ou em contato diretamente com o banco.

Para as empresas, é fundamental entender os routing numbers ACH: ao enviar ou receber pagamentos por ACH, você precisa saber o routing number correto para garantir que os fundos cheguem à conta bancária certa. No terceiro trimestre de 2023, a rede ACH registrou um volume total de 7,8 bilhões de pagamentos, 3% superior ao mesmo período do ano anterior, sinalizando que a já forte demanda por pagamentos ACH está crescendo.

Ter um bom conhecimento sobre routing numbers é especialmente importante para empresas que gerenciam folha de pagamento, pagam fornecedores ou lidam com depósitos diretos de clientes. Uma confusão pode levar a atrasos nos pagamentos, que interrompem as operações e podem prejudicar o relacionamento com fornecedores. Entender a importância de dos routing numbers ACH permite que você mantenha seu negócio operando sem problemas. Veja o que você deve saber.

Neste artigo:

• O que significa ACH?
  
• Histórico de routing numbers ACH
  
• Para que servem os routing numbers ACH?
  
• Como encontrar um routing number ACH?
  
• Routing numbers ABA vs. ACH
  

O que significa ACH?

ACH significa Automated Clearing House, que é uma rede usada para movimentar dinheiro e informações eletronicamente entre bancos e instituições financeiras nos Estados Unidos.

Histórico de routing numbers ACH

O sistema de routing numbers de ACH teve início quando o setor bancário começou a automatizar e organizar o processamento de cheques e outras transações financeiras de forma mais eficaz no século 20. A American Bankers Association (ABA) criou o sistema de routing number ACH em 1910 para facilitar a triagem, agrupamento e envio de cheques em papel. Como as transações eletrônicas tornaram-se mais comuns, o sistema foi adaptado para uso no processamento eletrônico de fundos.

Os routing numbers ACH têm nove dígitos, cada um deles com uma finalidade específica. Os dois primeiros dígitos indicam o distrito do Federal Reserve Bank onde a instituição está localizada. O segundo par de dígitos é a agência distrital do Federal Reserve Bank – ou centro de processamento – atribuída ao banco. O quinto, sexto, sétimo e oitavo dígitos representam o identificador único da instituição dentro de seu distrito do Federal Reserve. O dígito final é uma soma de verificação, que é uma soma matemática usada para verificar se os primeiros oito dígitos estão corretos.

Como os pagamentos eletrônicos aumentaram em popularidade, a rede ACH se expandiu. O sistema de routing numbers tornou-se uma forma de processar esses pagamentos de forma eficiente, permitindo que as instituições transfiram fundos de forma precisa e direta, sem precisar transportar fisicamente documentos em papel. Ao longo do tempo, o uso de transferências ACH cresceu e passou a incluir uma ampla variedade de serviços de pagamento, como depósito direto de contracheques, pagamentos automáticos de hipotecas e contas, e transações governamentais e comerciais. A rede ACH processa grandes volumes de transações de crédito e débito, que incluem depósitos diretos, bem como pagamentos diretos.

A confiabilidade e a estrutura organizada do sistema de routing numbers ACH têm apoiado a expansão das transferências eletrônicas de dinheiro, contribuindo para a mudança para um sistema financeiro sem papel. Como o volume de transações digitais continua a aumentar, os routing numbers desempenham um papel cada vez mais importante nas operações diárias dos serviços financeiros.

Para que servem os routing numbers ACH?

Esses números de nove dígitos são fundamentais para o funcionamento das transferências eletrônicas de fundos em muitos mercados. Eles são usados de diferentes maneiras para direcionar fundos para a instituição financeira correta. Veja a seguir alguns dos principais usos dos routing numbers ACH:

• Os empregadores os utilizam para depósito direto, a fim de depositar os salários nas contas bancárias dos funcionários.
  
• Pessoas físicas e empresas os utilizam para criar pagamentos programados de empréstimos ou contas.
  
• Eles são usados para possibilitar a transferência de fundos entre diferentes contas bancárias, tanto contas pessoais quanto contas empresariais.
  
• As concessionárias de serviços públicos dependem delas para receber pagamentos mensais dos clientes.
  
• Eles são utilizados para envio e recebimento de pagamentos e restituições de tributos estaduais e federais.
  
• Empresas e organizações sem fins lucrativos os utilizam para receber contribuições ou pagamentos por serviços prestados.
  

Em cada caso, os routing numbers ACH ajudam a garantir que as partes corretas enviem e recebam os fundos de forma organizada e oportuna.

Como encontrar um routing number ACH?

Há vários métodos para localizar um routing number ACH:

• Verifique a parte inferior de um cheque associado à conta. Tradicionalmente, o primeiro conjunto de números impressos no lado esquerdo é o routing number.
  
• Olhe para um extrato bancário. Alguns bancos incluem o routing number nos extratos.
  
• Faça login na plataforma de online banking ou aplicativo móvel da instituição financeira. Normalmente, o routing number é listado na seção de informações da conta ou configurações da conta.
  
• Acesse o site do banco. A maioria dos bancos tem uma seção de perguntas frequentes ou uma página exclusiva onde informam o routing number.
  
• Ligue para o banco. Um representante pode informar o routing number após verificar a identidade do titular da conta.
  
• Use a ferramenta oficial de busca de routing number. Isso pode ser acessado por qualquer pessoa que precise encontrar ou verificar um routing number.
  
• Para cooperativas de crédito, o routing number geralmente pode ser encontrado acessando o site ou ligando para o atendimento ao cliente.
  

Algumas instituições financeiras têm vários routing numbers que atendem a finalidades ou regiões diferentes. É importante usar o routing number correto para evitar atrasos.

Routing numbers ABA vs. ACH

Embora os routing numbers ABA e ACH viabilizem o processo de pagamento, eles são usados para diferentes tipos de transações.

Os routing numbers ABA, também conhecidos como RTN (routing transit numbers), foram originalmente projetados para possibilitar a classificação, o agrupamento e o envio de cheques em papel. Eles ainda são usados hoje para a compensação de cheques físicos e para wire transfers. Esses números podem ser encontrados no canto inferior esquerdo dos cheques de papel.

Os routing numbers ACH são usados somente para transferências e pagamentos eletrônicos. Para alguns bancos, os routing numbers ACH e ABA são os mesmos, mas outros bancos têm números separados especificamente para transações ACH. Essa diferenciação ajuda as instituições a encaminhar as transações pelos sistemas de processamento corretos, seja para depósito direto, pagamento de contas ou outras transferências automatizadas. Usar o número errado pode causar atrasos ou falhas nas transações.

Para determinar o número adequado de uma transação, consulte o site do banco ou fale com o atendimento ao cliente. Para transações ACH, certifique-se de pedir especificamente o routing number ACH para evitar qualquer confusão ou erros no processo de transferência.