Ett ACH-clearingnummer är en niosiffrig kod som banker och finansinstitut använder för att identifiera det specifika institut som ansvarar för betalning och överföring av pengar mellan konton i USA. Precis som en hemadress dirigerar ett ACH-clearingnummer elektroniskt överförda medel till rätt bank och filial. Numret är nödvändigt för att konfigurera direktinsättningar, automatiska betalningar och banköverföringar. Alla banker eller kreditföreningar har en unik kod. Du kan hitta den här koden på flera sätt: genom att titta längst ner på en check från institutet, genom att söka efter den på bankens internetbank eller genom att kontakta banken direkt.

För företag är det viktigt att förstå ACH-clearingnummer: när du skickar eller tar emot betalningar via ACH, måste du har rätt clearingnummer för att säkerställa att pengarna når rätt bankkonto. Under tredje kvartalet 2023 hade ACH-nätverket en total volym på 7,8 miljarder betalningar, en ökning med 3 % jämfört med samma period föregående år, vilket signalerar att den redan starka efterfrågan på ACH-betalningar växer.

Att ha en god förståelse för clearingnummer är särskilt viktigt för företag som hanterar löner, betalar leverantörer eller hanterar direktinsättningar från kunder. En förväxling kan leda till försenade betalningar, vilket stör verksamheten och potentiellt skadar leverantörsrelationerna. Genom att förstå vikten av ACH-clearingnummer kan du hålla igång din verksamhet utan problem. Det här är vad du bör veta.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad står ACH för?
  
• Historik över ACH-clearingnummer
  
• Vad används ACH-clearingnummer till?
  
• Hur hittar du ett ACH-clearingnummer?
  
• ABA-clearingnummer jämfört med ACH-clearingnummer
  

Vad står ACH för?

ACH står för Automated Clearing House, som är ett nätverk som används för att flytta pengar och information elektroniskt mellan banker och finansinstitut i USA.

Historik över ACH-clearingnummer

Systemet med ACH-clearingnummer började när banksektorn började automatisera och organisera behandlingen av checkar och andra finansiella transaktioner mer effektivt på 20-talet. American Bankers Association (ABA) skapade ACH-clearingnummersystemet 1910 för att underlätta sortering, buntning och leverans av papperscheckar. När elektroniska transaktioner blev vanligare, anpassades systemet för att användas vid elektronisk hantering av medel.

ACH-clearingnummer har nio siffror, som var och en tjänar ett specifikt syfte. De två första siffrorna anger centralbanksdistriktet där institutet är beläget. Det andra paret siffror är det lokala centralbankskontor (eller behandlingscenter) som banken tilldelats i distriktet. Den femte, sjätte, sjunde och åttonde siffran representerar institutets unika identifierare inom dess centralbanksdistrikt. Den sista siffran är en kontrollsumma, som är en matematisk summa som används för att verifiera att de första åtta siffrorna är korrekta.

När elektroniska betalningar ökade i popularitet, expanderade ACH-nätverket. Clearingnummersystemet blev ett sätt att behandla dessa betalningar på ett effektivt sätt, genom att göra det möjligt för institutioner att överföra medel fram och tillbaka på ett korrekt och direkt sätt, utan att fysiskt behöva transportera pappersdokument. Med tiden har användningen av ACH-överföringar vuxit till att omfatta ett brett utbud av betaltjänster, såsom direkt löneinsättning, automatiska hypotekslån och fakturabetalningar samt myndighets- och företagstransaktioner. ACH-nätverket behandlar stora volymer kredit- och debettransaktioner, vilket inkluderar direktinsättningar såväl som direktbetalningar.

Tillförlitligheten och den organiserade strukturen hos ACH-clearingnummersystemet har gjort att elektroniska pengaöverföringar har kunnat öka och har därmed bidragit till övergången till ett elektroniskt finansiellt system. Eftersom volymen av digitala transaktioner fortsätter att öka, spelar clearingnummer en allt viktigare roll i den dagliga verksamheten för finansiella tjänster.

Vad används ACH-clearingnummer till?

Dessa niosiffriga nummer är nyckeln till hur elektroniska överföringar fungerar på många marknader. De används på olika sätt för att styra medel till rätt finansinstitut. Här är några av de viktigaste användningsområdena för ACH-clearingnummer:

• Arbetsgivare använder dem för direktinsättning, för att sätta in löner på anställdas bankkonton.
  
• Privatpersoner och företag använder dem för att ställa in schemalagda betalningar för lån eller fakturor.
  
• De används för att underlätta överföring av pengar mellan olika bankkonton, både privata konton och företagskonton.
  
• Allmännyttiga företag förlitar sig på dem för att ta emot månatliga betalningar från kunder.
  
• De används för att skicka och ta emot delstatliga och federala skattebetalningar och -återbetalningar.
  
• Företag och ideella organisationer använder dem för att ta emot bidrag eller betalningar för utförda tjänster.
  

I alla dessa fall hjälper ACH-clearingnummer till att garantera att rätt parter skickar och tar emot medlen på ett organiserat och snabbt sätt.

Hur hittar du ett ACH-clearingnummer?

Det finns flera metoder för att hitta ett ACH -clearingnummer:

• Titta längst ner på en check som är kopplad till kontot. Traditionellt är det den första uppsättningen siffror som är tryckta på vänster sida clearingnumret.
  
• Titta på ett kontoutdrag. Vissa banker inkluderar clearingnumret på kontoutdrag.
  
• Logga in på finansinstitutets internetbank eller mobilapp. Vanligtvis visas clearingnumret i avsnittet kontoinformation eller kontoinställningar.
  
• Besök bankens webbplats. De flesta banker har en sida med vanliga frågor eller en dedikerad sida där de listar sitt clearingnummer.
  
• Ring banken. En representant kan tillhandahålla clearingnumret efter att ha verifierat kontoinnehavarens identitet.
  
• Använd American Bankers Associations officiella sökverktyg. Detta är tillgängligt för alla som behöver hitta eller verifiera ett clearingnummer.
  
• För kreditföreningar kan clearingnumret vanligtvis hittas genom att besöka webbplatsen eller genom att ringa kundtjänst för att få hjälp.
  

Vissa finansinstitut har flera clearingnummer som tjänar olika syften eller regioner. Det är viktigt att använda rätt clearingnummer för att undvika förseningar.

ABA-clearingnummer jämfört med ACH-clearingnummer

Även om både ABA- och ACH-clearingnummer möjliggör betalningsprocessen, används de för olika typer av transaktioner.

ABA-clearingnummer, som även kallas clearingtransitnummer (RTN, routing transit number), utformades ursprungligen för att underlätta sortering, buntning och leverans av papperscheckar. De används än i dag för clearing av fysiska checkar och för banköverföringar. Dessa nummer finns längst ner till vänster på papperscheckar.

ACH-clearingnummer används endast för elektroniska överföringar och betalningar. För vissa banker är ACH- och ABA-clearingnumren desamma, men andra banker har separata nummer specifikt för ACH-transaktioner. Denna differentiering hjälper institut att dirigera transaktionerna genom rätt behandlingssystem, oavsett om det gäller direkt insättning, betalning av fakturor eller andra automatiserade överföringar. Om du använder fel nummer kan det leda till försenade eller misslyckade transaktioner.

För att bestämma lämpligt nummer för en transaktion kan du gå in på bankens webbplats eller kontakta dess kundtjänst. För ACH-transaktioner, se till att du ber om ACH-clearingnumret specifikt för att undvika förvirring eller misstag i överföringsprocessen.