BPAY é um sistema de pagamento de faturas eletrônicas na Austrália. Ele permite que pessoas físicas e empresas façam pagamentos por meio do sistema bancário online, móvel ou telefônico de uma instituição financeira para organizações registradas como beneficiário do BPAY. Foi criado para oferecer um serviço centralizado de pagamento de faturas que conecta beneficiários e clientes por meio de seus respectivos bancos, simplificando o processo de transferência de fundos. Quase 44% dos australianos usaram BPAY no ano findo em setembro de 2022.

O BPAY é conhecido por sua conveniência, permitindo que os usuários façam pagamentos 24 horas por dia, 7 dias por semana, de qualquer lugar, usando sua plataforma bancária preferida. Os clientes podem usar o BPAY para pagamentos isolados ou configurar pagamentos recorrentes. Elas recebem um código BPAY e um código de beneficiário exclusivos para cada transação, garantindo fácil rastreamento e gerenciamento dos pagamentos.

Abaixo, discutiremos o que as empresas precisam saber sobre o BPAY, quer estejam baseadas na Austrália ou em qualquer outro lugar. Vamos explicar como ele funciona, quem usa, quanto custa e como começar a usá-lo como uma empresa.

Neste artigo:

• Para que serve o BPAY?
  
• Quais tipos de empresas podem usar o BPAY?
  
• Empresas que não estão sediadas na Austrália podem usar o BPAY?
  
• Como funciona o BPAY?
  
• Quanto custa o BPAY?
  
• Quanto tempo o BPAY demora para enviar pagamentos?
  
• Benefícios do BPAY para empresas
  

Para que é utilizado o BPAY?

O BPAY é usado na Austrália para uma variedade de cenários de pagamento. Mais de 60.000 empresas aceitam BPAY e mais de 150 bancos e instituições financeiras o fornecem como forma de pagamento. Ele é usado para vários tipos de transações, incluindo:

• Pagamento de impostos: O BPAY é usado para pagar diferentes tipos de impostos ao Australian Taxation Office (ATO), como imposto de renda e outros impostos relatados em declarações de atividade comercial.

• Faturamento empresarial: As empresas podem usar o BPAY para emitir faturas eletrônicas para seus clientes, fornecendo uma forma de pagamento alternativa.

• Pagamentos de faturas pessoais: As pessoas físicas usam o BPAY para pagar várias contas pessoais, como serviços públicos, cartões de crédito e impostos da prefeitura local.

• Pagamentos em lote para empresas: O BPAY pode processar pagamentos em lotes, o que é útil para empresas que processam várias transações ao mesmo tempo.

• Integrações de APIs para empresas: O BPAY aceita interfaces de programação de aplicativos (APIs) de pagamentos, que facilitam o trabalho com outros sistemas de negócios para faturamento automatizado e processos de pagamento.

Quais tipos de empresas podem usar o BPAY?

O BPAY é útil em uma variedade de cenários e é amplamente utilizado em diferentes setores. Veja a seguir uma análise de alguns tipos de empresas importantes que usam o BPAY:

Provedores de serviços

• Serviços públicos: Empresas de gerenciamento de eletricidade, gás, água e lixo usam amplamente o BPAY para pagamentos de faturas, oferecendo aos clientes uma opção familiar e segura.

• Telecomunicações: Provedores de telefonia móvel, internet e TV paga usam o BPAY para pagamentos convenientes de faturas, melhorando a experiência do cliente e seu próprio fluxo de caixa.

• Serviços profissionais: Escritórios de contabilidade, advogados e consultores aceitam pagamentos com BPAY para faturas, simplificando os processos de pagamento para si e para seus clientes.

Instituições financeiras

• Bancos e cooperativas de crédito: Clientes de instituições financeiras usam o BPAY para pagar empréstimos, pagar faturas de cartões de crédito e cumprir outras obrigações financeiras com facilidade por meio do online banking.

• Seguradoras: As seguradoras aceitam pagamentos com BPAY para prêmios, dando aos segurados uma opção sem complicações.

Varejo e e-commerce

• Lojas de varejo: Grandes e pequenos varejistas usam o BPAY para pagamentos lay-by, planos parcelados e compras com cartão-presente.

• Plataformas de e-commerce: As lojas online oferecem o BPAY como uma opção de pagamento, juntamente com cartões de crédito e outros métodos, oferecendo aos clientes uma maneira segura e familiar de pagar online.

Setor público e organizações sem fins lucrativos

• Órgãos governamentais: Conselhos locais e departamentos do governo estadual e federal usam o BPAY para coletar várias taxas e encargos, como multas de estacionamento, permissões e impostos.

• Instituições de ensino: Os alunos usam o BPAY para mensalidades, empréstimos estudantis e outras tarifas educacionais.

• Organizações sem fins lucrativos: Instituições de caridade e ONGs aceitam doações com o BPAY, simplificando o processo para apoiadores e facilitando os esforços de arrecadação de fundos.

Outros

• Serviços de assinatura: Plataformas de streaming, planos de academia e outras empresas de assinatura usam o BPAY para pagamentos recorrentes, facilitando ciclos de cobrança mensais ou anuais sem problemas.

• Profissionais: Encanadores, eletricistas e outros comerciantes aceitam cada vez mais o BPAY como uma opção de pagamento por seus serviços, atendendo às preferências dos clientes e simplificando seus próprios processos de faturamento.

Empresas que não estão sediadas na Austrália podem usar o BPAY?

Empresas localizadas fora da Austrália não podem usar diretamente o BPAY para receber pagamentos porque trata-se de uma rede de pagamentos específica da Austrália, que opera dentro do sistema financeiro australiano e depende de parcerias com bancos e instituições financeiras australianas. Empresas fora da Austrália não têm acesso a essas parcerias ou infraestrutura.

• Restrições regulatórias: O BPAY opera de acordo com regulamentos e requisitos de conformidade específicos da Australian Payments Network (APN). Empresas não registradas na Austrália não cumprem esses requisitos e não podem participar da rede.

• Limitações técnicas: O sistema BPAY é projetado para a moeda e sistema bancário australianos. A integração de uma empresa estrangeira exigiria adaptações técnicas complexas e pode não ser viável.

No entanto, existem opções alternativas para empresas internacionais receberem pagamentos de clientes australianos:

• Processamento de cartões de crédito internacionais: Aceitar cartões de crédito internacionais através de um gateway de pagamentos é simples.

• Transferências bancárias diretas: Algumas empresas fornecem dados de conta bancária para clientes internacionais pagarem por transferência bancária direta.

• Plataformas globais de pagamento: Plataformas de pagamento internacionais, como a Stripe permitem que as empresas recebam pagamentos de vários países, incluindo a Austrália.

Como funciona o BPAY?

As funções do BPAY normalmente se integram facilmente aos sistemas de pagamento existentes, simplificando a cobrança para empresas e clientes. Como funciona:

Para empresas

• Cadastro de beneficiário: As empresas formam parcerias com suas instituições financeiras para se cadastrarem como beneficiário do BPAY. Isso envolve concordar com termos e tarifas e concluir a configuração administrativa.

• Identificação do beneficiário: No momento do cadastro, a empresa recebe um código de beneficiário exclusivo, que atua como seu identificador digital dentro da rede BPAY.

• Design da fatura: Faturas e faturas eletrônicas incorporam o código do beneficiário e os números de referência de cliente (CRNs) individuais para acompanhamento de pagamentos.

• Apresentação da fatura: A integração opcional com o BPAY View permite que as empresas enviem faturas diretamente às plataformas de online banking dos clientes.

• Reconciliação de pagamentos: As empresas recebem relatórios detalhados de transações de seus bancos, incluindo CRNs para reconciliação com faturas pendentes.

• Gerenciamento de pagamentos de clientes: Os bancos fornecem dados de pagamento em tempo real, permitindo que as empresas monitorem contas a receber e gerenciem proativamente possíveis atrasos.

Para clientes

• Acesso ao pagamento: Os clientes acessam os recursos do BPAY por meio das interfaces bancárias online, móveis ou telefônicas de seus bancos.

• Iniciação do pagamento: Os clientes usam o código de beneficiário e o CRN da fatura para iniciar pagamentos.

• Processamento de transações: Após a confirmação, a plataforma processa o pagamento e fornece reconhecimento imediato.

• Integração BPAY View: Clientes de empresas que usam o BPAY View recebem faturas diretamente em suas plataformas de online banking.

• Agendamento de pagamentos: Os clientes podem agendar pagamentos futuros ou configurar pagamentos recorrentes de faturas normais.

• Acompanhamento de pagamentos: Serviços de online banking fornecem históricos de transações detalhados para gerenciamento de referência de clientes e pagamento de faturas.

• Opções de pagamento flexíveis: Os clientes escolhem a fonte de pagamento preferida entre as contas bancárias vinculadas.

Quanto custa o BPAY?

Os custos do BPAY variam de acordo com o sistema corporativo ou cliente, e com tipos específicos de transações realizadas. Aqui está uma visão geral:

Para empresas

• Tarifa de estabelecimento: Alguns bancos cobram uma tarifa única de estabelecimento para se registrar como beneficiário do BPAY.

• Tarifa por transação: A maioria dos bancos cobra uma tarifa por transação para pagamentos BPAY recebidos. Alguns bancos podem ter tarifas mais baixas para transações em massa ou beneficiários de alto volume.

• Tarifas adicionais: Alguns tipos específicos de transações dentro do BPAY, como débito automático BPAY ou integrações API, podem incorrer em tarifas adicionais.

Para clientes

• Geralmente sem tarifas: Na maioria dos casos, os clientes não incorrem em tarifas para fazer pagamentos BPAY. No entanto, alguns bancos podem cobrar pequenas tarifas para tipos específicos de transações, como pagamentos com cartão de crédito.

• Custos indiretos: Algumas empresas podem optar por repassar as tarifas de transação incorridas para seus clientes, adicionando uma sobretaxa ao valor da fatura ou dando descontos para outras formas de pagamento.

Quanto tempo o BPAY demora para enviar pagamentos?

O BPAY não envia pagamentos diretamente; ele atua como facilitador dentro do sistema de pagamentos australiano. A velocidade de transferência real depende de dois fatores principais:

• Processamento do beneficiário: Assim que um cliente inicia um pagamento BPAY, as informações são transmitidas para a câmara de compensação BPAY. O beneficiário precisa receber e processar os dados de pagamento, o que pode levar até 24 horas, dependendo de seus sistemas e processos internos.

• Liquidação bancária: Depois que o beneficiário processa o pagamento, os fundos são encaminhados do banco do cliente pelo sistema de liquidação bancária australiano. Essa liquidação normalmente ocorre no dia útil seguinte após o beneficiário processar o pagamento.

O tempo necessário para que um pagamento BPAY apareça na conta do beneficiário pode variar:

• Mesmo dia: Se o cliente fizer o pagamento no início do dia e o beneficiário o processar rapidamente, os fundos poderão estar disponíveis até o final do mesmo dia útil.

• Um a dois dias úteis: Esse é o período mais comum, com o processamento do beneficiário em até 24 horas e a liquidação bancária ocorrendo no próximo dia útil.

• Atrasos mais longos: Em casos raros, problemas técnicos ou situações específicas com o beneficiário ou o banco podem levar a atrasos mais longos.

Feriados, quando bancos e algumas empresas operam em horário reduzido, podem afetar o tempo de processamento. Normalmente, você pode verificar o prazo esperado para um pagamento específico na sua plataforma de online banking ou entrando em contato com seu banco.

Benefícios do BPAY para empresas

O BPAY é uma solução de pagamento segura e fácil de usar para empresas na Austrália, oferecendo vantagens em gestão de fluxo de caixa, redução de custos, satisfação do cliente e eficiência interna. Aqui estão os principais benefícios de usar o BPAY como empresa:

• Gerenciamento mais suave do fluxo de caixa: Um dos principais benefícios do BPAY para as empresas é a aceleração do fluxo de caixa. O BPAY agiliza o processamento dos pagamentos, e normalmente os fundos são depositados na conta da empresa em um dia útil. Esse tempo de resposta reduzido entre o faturamento e o recebimento do pagamento aumenta a liquidez, permitindo que as empresas acessem fundos com mais rapidez, gerenciem obrigações financeiras com eficiência e aproveitem oportunidades de crescimento.

• Menos tarefas administrativas: O BPAY simplifica o processo de cobrança de pagamentos consolidando a gestão de contas a receber. O foco em uma única forma de pagamento reduz as complexidades administrativas, economizando tempo e recursos.

• Melhor experiência do cliente: Oferecer BPAY pode aumentar a satisfação e fidelidade do cliente. Os clientes valorizam a conveniência e a flexibilidade das formas de pagamento eletrônicaa, criando relacionamentos mais fortes com os clientes e incentivando pagamentos em tempo hábil. Isso pode gerar um fluxo de receita mais estável e previsível.

• Reconciliação automatizada e redução de erros: Os pagamentos BPAY incluem números de referência de cliente (CRNs) exclusivos, que facilitam a reconciliação automatizada. Essa automação permite que as empresas associem com precisão os pagamentos às contas e faturas dos clientes, reduzindo erros e atrasos associados ao processamento manual. Isso acaba fortalecendo a gestão do fluxo de caixa.

• Segurança e redução de fraudes: A plataforma segura do BPAY reduz o risco de fraudes. Os códigos de beneficiário do BPAY criam confiança de que a conta que recebe os fundos é uma empresa legítima, reduzindo as chances de enviar dinheiro para uma conta bancária falsamente representada.

• Flexibilidade nos pagamentos dos clientes: Os clientes têm a opção de escolher suas formas de pagamento, como contas de débito ou cartões de crédito, ao usar o BPAY. Essa flexibilidade pode aumentar a probabilidade de pagamentos pontuais e aumentar a satisfação geral do cliente.

• BPAY View para entrega eficiente de faturas: O BPAY View permite que as empresas enviem faturas e extratos diretamente para os aplicativos de banco online dos clientes. Esse recurso economiza tempo, gerencia custos de forma eficaz e ajuda a manter pagamentos rápidos por meio de lembretes eletrônicos.

• Expansão do serviço: O BPAY tem recursos de expansão de serviços, como a capacidade de se tornar um beneficiário master ou um sub-beneficiário, que permitem que as empresas coletem pagamentos em nome de outras empresas ou obtenham suporte com a cobrança, respectivamente. Esses recursos podem ajudar as empresas a expandir seus serviços e estabelecer parcerias, melhorando ainda mais suas operações financeiras.

• Custo-benefício: Os pagamentos BPAY tendem a ser mais econômicos em comparação com os métodos bancários e de pagamento tradicionais. O sistema possui tarifas baixas e se integra a outros serviços empresariais, contribuindo para uma economia geral para o negócio.

• Opções de personalização: O BPAY oferece opções como CRNs inteligentes (iCRNs), que oferecem às empresas mais controle sobre prazos, valores e datas de vencimento de pagamentos. Essa personalização ajuda no planejamento financeiro e na gestão do relacionamento com o cliente.