การชำระเงินเป็นขั้นตอนในการประมวลผลบัตรเครดิต ที่มีการสรุปธุรกรรมเสร็จสิ้น และเงินถูกโอนจากบัญชีของผู้ซื้อไปยังบัญชีของผู้ขาย สำหรับธุรกิจหลายราย ขั้นตอนนี้เป็นขั้นตอนที่เงินจากการขายหรือบริการที่มอบให้ลูกค้าจะมาอยู่ในบัญชีธนาคารของตน การชำระเงินเป็นส่วนสำคัญของการชำระเงินดิจิทัลทั่วโลก ซึ่งคาดว่าจะเพิ่มขึ้นสูงถึง 24.07 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2025

เมื่อลูกค้าซื้อสินค้า ธุรกรรมจะผ่านขั้นตอนต่างๆ รวมถึงการอนุมัติ และการแบ่งชุด ก่อนจะถึงการชำระเงิน การชำระเงินหมายถึงการทำธุรกรรมทางการเงินเสร็จสมบูรณ์และช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงเงินทุนได้ สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต การชำระเงินมักจะดำเนินการเสร็จสิ้นภายใน 1-3 วันทำการนับจากวันที่ดำเนินธุรกรรม ความเร็วและประสิทธิภาพของขั้นตอนนี้จะขึ้นอยู่กับประเภทธุรกรรม และสามารถส่งผลกระทบโดยตรงต่อความพร้อมของกระแสเงินสดและการจัดการทางการเงินของธุรกิจ

ด้านล่างนี้ เราจะอภิปรายว่าธุรกิจใดบ้างที่ควรทราบเกี่ยวกับวิธีการชำระเงิน ระยะเวลาที่ใช้ และแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

เนื้อหาหลักในบทความ

• กระบวนการชำระเงิน
  
• ใครเกี่ยวข้องกับระบบการชำระเงินบ้าง
  
• กำหนดเวลาและรอบการชำระเงิน
  
• ระบบความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกงระหว่างการชำระเงิน
  
• ข้อควรพิจารณาด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับการชำระเงิน
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการชำระเงินสำหรับธุรกิจ
  
• Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
  

กระบวนการชำระเงิน

รายละเอียดทีละขั้นตอนของกระบวนการชำระเงินมีดังต่อไปนี้:

1. การอนุมัติวงเงิน: หลังจากลูกค้าเริ่มต้นการชำระเงิน ระบบบันทึกการขาย (POS) จะส่งคำขออนุมัติวงเงินพร้อมรายละเอียดธุรกรรมไปให้ธนาคารที่รับบัตร ธนาคารที่รับบัตรจะส่งคำขอนี้ไปให้สมาคมบัตร (เช่น Visa, Mastercard) ซึ่งจะกำหนดเส้นทางคำขอไปยังธนาคารที่ออกบัตร

__ 2. การยืนยัน:__ ธนาคารที่ออกบัตรจะยืนยันความถูกต้องของธุรกรรม (ยืนยันรายละเอียดความปลอดภัย เช่น วันหมดอายุของบัตรและค่าการยืนยันบัตร หรือ CVV) ทำการตรวจสอบเงินทุนหรือวงเงินที่เพียงพอ และประเมินพารามิเตอร์ความเสี่ยงก่อนที่จะอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรม จากนั้นธนาคารที่ออกบัตรจะตอบกลับหาธุรกิจ

3. อนุมัติหรือปฏิเสธ: ธนาคารที่ออกบัตรอาจอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมตามขั้นตอนการยืนยัน หากได้รับอนุมัติ ธนาคารจะกันวงเงินธุรกรรมในบัญชีของเจ้าของบัตรไว้ ซึ่งเป็นการลดยอดคงเหลือหรือเครดิตที่ใช้ได้ จำนวนเงินที่กันไว้นี้จะถูกกำหนดไว้สำหรับธุรกรรมที่จะเกิดขึ้น หากถูกปฏิเสธ ธุรกิจจะได้รับเหตุผลในการปฏิเสธจากธนาคารที่ออกบัตร

4. หักยอด: ธุรกิจอาจไม่สามารถหักยอดธุรกรรมได้ทันทีหลังจากดำเนินการอนุมัติ กรณีนี้เป็นเรื่องปกติในสถานการณ์จำลองที่ยอดซื้อขั้นสุดท้ายอาจแตกต่างกันไป (เช่น ที่ปั๊มน้ำมัน) หรือเมื่อมีการส่งมอบสินค้าหรือบริการในภายหลัง (เช่น ในการชอปปิงออนไลน์)

เมื่อธุรกิจพร้อมที่จะสรุปยอดธุรกรรม ก็จะเริ่มกระบวนการหักยอด กรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้เมื่อสิ้นสุดวันทำการหรือหลังจากให้บริการ โดยคำขอการหักยอดจะถูกส่งไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงิน หรือธนาคารที่รับบัตร โดยมีคำสั่งให้นิติบุคคลนั้นทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นตามจำนวนเงินที่ได้รับอนุญาต

5. การแบ่งชุด: การแบ่งชุดคือเมื่อธุรกิจส่งธุรกรรมที่ได้รับอนุมัติทั้งหมดจากวันนั้น โดยจัดกลุ่มเป็นชุดข้อมูลไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงิน เมื่อสิ้นสุดวัน การแบ่งชุดคือขั้นตอนเบื้องต้นของการชำระเงิน

6. บริการหักบัญชีและธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร: ธนาคารที่รับบัตรจะกำหนดเส้นธุรกรรมที่ถูกแบ่งชุดไปยังเครือข่ายบัตร เครือข่ายบัตรจะกำหนดเส้นธุรกรรมเหล่านี้ไปยังธนาคารที่ออกบัตรที่เกี่ยวข้อง และคำนวณค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร (เช่น ค่าธรรมเนียมที่ชำระไประหว่างธนาคารสำหรับการยอมรับธุรกรรมที่ทำผ่านบัตร)

7. การชำระเงิน: การโอนเงินผ่านธนาคารที่ออกบัตรจะเป็นการโอนเงินในจำนวนที่ถูกต้องไปยังเครือข่ายบัตร แล้วเครือข่ายบัตรจะโอนเงินเหล่านี้ไปยังธนาคารที่รับบัตร โดยมักใช้เวลา 1-3 วันทำการ

8. การให้เงินทุน: บัญชีของธุรกิจจะได้รับเครดิตที่มียอดสุทธิของยอดธุรกรรม (ยอดธุรกรรมทั้งหมดลบด้วยค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร ค่าธรรมเนียมธนาคารที่รับบัตร และค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง) ขณะที่การชำระเงินหมายถึงการโอนเงินระหว่างธนาคาร แต่การให้เงินทุนก็คือกรณีที่เงินพร้อมใช้งานในบัญชีของธุรกิจ

9. การกระทบยอด: ธุรกิจจะกระทบยอดบัญชีของตนโดยการนำจำนวนเงินของธุรกรรมที่บันทึกไว้มาจับคู่กับจำนวนเงินที่ชำระและได้รับการจัดสรรแล้ว ซึ่งทำให้สามารถระบุข้อมูลคลาดเคลื่อนได้ และช่วยแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับการประมวลผลธุรกรรม

ใครเกี่ยวข้องกับระบบการชำระเงินบ้าง

การชำระเงินเป็นขั้นตอนที่มีนิติบุคคลหลายรายเข้ามาเกี่ยวข้อง ซึ่งแต่ละรายมีหน้าที่รับผิดชอบและหน้าที่เฉพาะเจาะจง นิติบุคคลเหล่านี้จะร่วมมือกันเพื่อสร้างระบบการชำระเงินที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือ ซึ่งจะช่วยประมวลผลธุรกรรมบัตรเครดิตจำนวนหลายล้านรายการทุกๆ ชั่วโมง

• ธุรกิจ: คือนิติบุคคลที่ขายสินค้าหรือบริการ ซึ่งจะรับชำระเงินจากลูกค้าโดยใช้บัญชีผู้ค้า ซึ่งเป็นบัญชีธนาคารประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรับการชำระเงินผ่านบัตรเดบิตและเครดิตได้ บัญชีผู้ค้าจะระงับยอดเงินไว้ก่อนที่จะโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารหลักของธุรกิจ

• ลูกค้า (เจ้าของบัตร): นี่คือบุคคลทั่วไปหรือนิติบุคคลที่ซื้อสินค้าหรือบริการโดยใช้วิธีการชำระเงิน เช่น บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

• ธนาคารที่รับบัตร (ธนาคารของธุรกิจ): ธนาคารที่รับบัตรคือพาร์ทเนอร์ของธุรกิจในการประมวลผลธุรกรรมบัตรเครดิตและบัตรเดบิต โดยให้บริการเครื่องมือและบัญชีธนาคารที่จำเป็นสำหรับรับชำระเงินผ่านบัตร ธนาคารที่รับบัตรจะส่งต่อธุรกรรมของธุรกิจไปยังธนาคารที่ออกบัตรที่เกี่ยวข้องเพื่อรับการชำระเงิน

• ธนาคารที่ออกบัตร (ธนาคารของลูกค้า): คือธนาคารที่ออกบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของลูกค้า ธนาคารที่ออกบัตรมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระเงินให้แก่ธนาคารที่รับบัตรในนามของลูกค้ารายดังกล่าว และทำการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าในภายหลัง

• ผู้ประมวลผลการชำระเงิน: ผู้ประมวลผลการชำระเงินซึ่งมักเป็นบริษัทบุคคลที่สาม คือนิติบุคคลที่จัดการขั้นตอนการทำธุรกรรมระหว่างธุรกิจ ธนาคารที่รับบัตร และเครือข่ายบัตร โดยผู้ประมวลผลการชำระเงินจะให้บริการด้านเทคโนโลยีและบริการที่จำเป็นสำหรับการประมวลผลธุรกรรม ซึ่งรวมถึงฟังก์ชันการอนุมัติวงเงิน การแบ่งชุด และการชำระเงิน

• เครือข่ายบัตร (เครือข่ายการชำระเงิน): เครือข่ายเหล่านี้ช่วยอำนวยความสะดวกในการถ่ายโอนข้อมูลทางการเงินและเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างฝ่ายต่างๆ ตัวอย่างเช่น Visa, Mastercard, American Express และ Discover โดยเครือข่ายบัตรจะกำหนดกฎและมาตรฐานสำหรับธุรกรรมที่ทำผ่านบัตร พร้อมทั้งมอบโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการประมวลผลบัตร

• เกตเวย์การชำระเงิน: เกตเวย์การชำระเงินจะประมวลผลการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตสำหรับธุรกิจ ซึ่งอำนวยความสะดวกในการโอนข้อมูลระหว่างพอร์ทัลการชำระเงิน (เช่น เว็บไซต์หรือโทรศัพท์มือถือ) กับผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือธนาคารที่รับบัตร

กำหนดเวลาและรอบการชำระเงิน

ระบบการชำระเงินดำเนินงานตามลำดับเวลาที่แตกต่างกัน ในลำดับเวลาทั่วไปของบัตรเครดิต ธุรกรรมจะได้รับการอนุมัติในทันที จากนั้นจะแบ่งชุดแล้วส่งออกเมื่อสิ้นสุดวันทำการแต่ละวัน การหักยอดจะดำเนินการเสร็จสิ้นภายในข้ามคืน และการชำระเงินจะดำเนินการเสร็จสิ้นภายใน 1-3 วันทำการหลังจากทำธุรกรรม การให้เงินทุนจะใช้เวลาดำเนินการเสร็จสิ้นภายในสองถึงสามวันทำการหลังจากทำธุรกรรม

กรอบเวลาการชำระเงินสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอาจสั้นยาวแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับฝ่ายที่เกี่ยวข้องและระบบการประมวลผลเฉพาะที่ใช้ สำหรับการชำระเงินในวันเดียวกัน เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีของธุรกิจภายในวันทำการเดียวกัน การชำระเงินในวันถัดไปหรือในวันเดียวกันมักจะประมวลผลธุรกรรมข้ามคืน โดยจะสามารถใช้เงินทุนได้ในวันทำการถัดไป ส่วนสำหรับการชำระเงินภายในสองวันหรือแบบมาตรฐาน ซึ่งเป็นการชำระเงินที่ถูกใช้อย่างแพร่หลายในอุตสาหกรรม บริษัทจะได้รับเงินสองวันทำการนับจากวันที่ทำธุรกรรม และสำหรับการชำระเงินที่มีระยะเวลานานกว่านี้อาจถูกใช้ในธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงหรือธุรกรรมระหว่างประเทศ

กระบวนการและลำดับเวลาสำหรับธุรกรรมชนิดอื่นๆ มีดังนี้

ธุรกรรมแบบสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)

• การเริ่มต้น: ผู้ริเริ่มจะส่งคำสั่งชำระเงินไปยังธนาคารของตน ซึ่งอาจเป็นเวลาใดก็ได้

• การแบ่งชุด: ธนาคารจะแบ่งชุดและดำเนินการการชำระเงินแบบ ACH ตามเวลาที่กำหนด โดยจะประมวลผลการชำระเงินทุกๆ 4-6 ชั่วโมง ไม่ใช่วันละครั้งเหมือนกับธุรกรรมผ่านบัตร

• การหักบัญชี: ชุดธุรกรรมจะถูกส่งไปยังผู้ดำเนินการ ACH ส่วนกลาง ซึ่งจะทำการเรียงลำดับและส่งคำสั่งไปยังธนาคารของผู้รับเงิน

• การชำระเงิน: การชำระเงินสำหรับธุรกรรม ACH มักจะเกิดขึ้นในวันทำการถัดไปหลังจากส่งชุดธุรกรรมแล้ว

• การให้เงินทุน: ธนาคารของผู้รับเงินจะโอนเงินเข้าบัญชี โดยมักจะดำเนินการในวันเดียวกันกับวันที่ชำระเงิน

การโอนเงินต่างชาติ

• การเริ่มต้น: ผู้ส่งจะเริ่มต้นการโอนเงินต่างชาติกับธนาคารของตน

• การส่งข้อมูล: ธนาคารของผู้ส่งจะส่งรายละเอียดธุรกรรมผ่านเครือข่าย เช่น Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)

• การชำระเงิน: โดยปกติแล้วการโอนเงินต่างชาติจะดำเนินการเสร็จสิ้นภายในไม่กี่ชั่วโมง ซึ่งทำให้เป็นหนึ่งในวิธีการโอนเงินระหว่างประเทศที่เร็วที่สุด

• การให้เงินทุน: ระบบจะโอนเงินเข้าบัญชีของผู้รับในวันเดียวกันหรือภายใน 24 ชั่วโมง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเวลาและเขตเวลาของธนาคาร

กระเป๋าเงินดิจิทัล

• ธุรกรรม: ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินดิจิทัล (เช่น Apple Pay) จะเริ่มต้นกระบวนการโอนเงินทันทีที่มีการชำระเงิน

• การประมวลผล: ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินอาจเก็บเงินไว้เป็นระยะเวลาสั้นๆ เพื่อตรวจสอบความปลอดภัยและวิเคราะห์การฉ้อโกง

• การชำระเงิน: โดยปกติการชำระเงินสำหรับกระเป๋าเงินดิจิทัลจะเกิดขึ้นภายใน 1-3 วันทำการ

• การให้เงินทุน: ธุรกิจจะเข้าถึงเงินทุนได้ภายใน 2-3 วันทำการหลังจากเริ่มทำธุรกรรมครั้งแรก

เครือข่ายการชำระเงินระดับโลก

• การเริ่มต้น: สำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศ ธนาคารจะส่งคำสั่งชำระเงินผ่านเครือข่าย SWIFT

• การประมวลผล: SWIFT จะส่งข้อความไปยังธนาคารของผู้รับประโยชน์ โดยธนาคารอาจใช้ธนาคารกลางเพื่ออำนวยความสะดวกด้านการโอนเงิน

• การชำระเงิน: ระยะเวลาการชำระเงินอาจสั้นยาวแตกต่างกันไปตั้งแต่ 1-4 วันทำการ ขึ้นอยู่กับเครือข่ายการชำระเงินระดับโลกและธนาคารที่เกี่ยวข้อง

• การให้เงินทุน: ผู้รับจะสามารถใช้เงินทุนได้เมื่อธนาคารผู้รับดำเนินการชำระเงินแล้ว

การรักษาความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกงระหว่างการชำระเงิน

การรักษาความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกงเป็นความพยายามร่วมกัน เครือข่ายการชำระเงินต่างๆ เช่น Visa และ Mastercard มีระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่แข็งแกร่ง และเครือข่ายจะแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมที่น่าสงสัยกับธนาคารที่ออกบัตรและธนาคารที่รับบัตร

ธนาคารที่ออกบัตรจะตรวจติดตามธุรกรรมเพื่อหาพฤติกรรมการฉ้อโกง และอาจติดต่อเจ้าของบัตรเพื่อทำการตรวจสอบยืนยันหากตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัย นอกจากนี้ธนาคารที่รับบัตรยังร่วมมือกับเครือข่ายการชำระเงินและธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงอีกด้วย

ตัวอย่างมาตรการรักษาความปลอดภัยและเครื่องมือป้องกันการฉ้อโกงที่ใช้กันทั่วไปเพื่อปกป้องกระบวนการชำระเงินมีดังต่อไปนี้

มาตรการรักษาความปลอดภัย

• การเข้ารหัส: ข้อมูลที่ละเอียดอ่อน (เช่น หมายเลขบัตรเครดิต) จะถูกเข้ารหัสระหว่างการส่ง ซึ่งจะทำให้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตไม่สามารถอ่านข้อมูลดังกล่าวได้

• การตรวจสอบสิทธิ์: การตรวจสอบสิทธิ์จะยืนยันตัวตนของทั้งผู้ชำระเงินและผู้รับเงิน ซึ่งอาจมีการดำเนินการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย หรือการยืนยันรหัสผ่านสำหรับธุรกรรมออนไลน์

• การแปลงเป็นโทเค็น: การแปลงเป็นโทเค็นจะเป็นการนำโทเค็นที่ไม่ซ้ำกันมาแทนที่รายละเอียดของบัตรในระหว่างการทำธุรกรรม ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงที่ข้อมูลบัญชีจะถูกเปิดเผยได้ แม้ในกรณีที่ข้อมูลรั่วไหลก็ตาม

• การควบคุมการเข้าใช้งาน: การเข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนนั้นจำกัดไว้เฉพาะบุคลากรและระบบที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น

• ไฟร์วอลล์และการตรวจจับการบุกรุก: ระบบเหล่านี้จะป้องกันการเข้าถึงระบบการเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต

มาตรการป้องกันการฉ้อโกง

• การติดตามตรวจสอบธุรกรรม: ระบบจะวิเคราะห์รูปแบบธุรกรรมเพื่อหากิจกรรมที่น่าสงสัย เช่น การซื้อสินค้าจำนวนมากจากตำแหน่งที่ตั้งที่ไม่ปกติ

• การตรวจสอบความเร็ว: ทำการตรวจสอบความถี่และปริมาณของธุรกรรมเพื่อตรวจจับความพยายามในการฉวยประโยชน์จากข้อมูลประจำตัวที่ขโมยมา

• บริการยืนยันที่อยู่ (AVS): ที่อยู่ในการเรียกเก็บเงินที่ผู้ชำระเงินให้มาจะถูกนำไปเปรียบเทียบกับข้อมูลที่บันทึกไว้ในระบบธนาคารของตน

• CVV: ผู้ชำระเงินจะต้องยืนยันรหัส CVV ที่ไม่ซ้ำกันที่ด้านหลังของบัตรเพื่อยืนยันว่าตนเองมีบัตรใบจริงอยู่ในระหว่างการทำธุรกรรมออนไลน์

• การให้คะแนนความเสี่ยง: ระบบจะให้คะแนนความเสี่ยงกับธุรกรรมแต่ละรายการตามปัจจัยต่างๆ เช่น ประวัติการซื้อและตำแหน่งที่ตั้ง ธุรกรรมที่มีคะแนนความเสี่ยงสูงอาจถูกทำเครื่องหมายให้มีการตรวจสอบเพิ่มเติม

ข้อควรพิจารณาด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับการชำระเงิน

กระบวนการชำระเงินอยู่ภายใต้ชุดกฎหมายและระเบียบข้อบังคับที่กำกับดูแลความปลอดภัยและการปฏิบัติตามมาตรฐานระดับประเทศและทั่วโลก ธุรกิจจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับในเขตอำนาจศาลแต่ละแห่งที่มีการดำเนินธุรกิจ

สำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ ธุรกิจจะต้องพิจารณาข้อกำหนดทางกฎหมายของเขตอำนาจศาลที่เกี่ยวข้องทั้งหมด รวมถึงการควบคุมสกุลเงิน ข้อกำหนดการรายงาน และข้อบังคับเกี่ยวกับธุรกรรมข้ามพรมแดน ธุรกิจทุกรายจะต้องเก็บรักษาประวัติธุรกรรมอย่างถูกต้อง และพร้อมรายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแลเมื่อจำเป็น

ข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับการชำระเงินรวมประกอบไปด้วยมาตรฐานที่กำหนดโดยหน่วยงานด้านการเงินและหน่วยงานกำกับดูแล เช่น เครือข่ายปราบปรามอาชญากรรมทางการเงินในสหรัฐอเมริกา และหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินในสหราชอาณาจักร ขอบเขตหลักที่มีการกำกับควบคุมที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินมีดังต่อไปนี้:

• การป้องกันการฟอกเงิน (AML): กฎระเบียบของ AML ช่วยป้องกันการเคลื่อนไหวของเงินทุนที่มีความเกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย โดยบริษัทจะต้องปรับใช้โปรแกรม AML ที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งรวมถึงกระบวนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) เพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้าและตรวจสอบธุรกรรมเพื่อหากิจกรรมที่น่าสงสัย

• การต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CFT): ระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับ CFT ช่วยป้องกันการใช้ระบบการเงินเพื่อสนับสนุนกิจกรรมก่อการร้าย บริษัทจะต้องปฏิบัติตามมาตรการ CFT เพื่อป้องกันการใช้ระบบการชำระเงินในทางที่ผิด

• การคุ้มครองข้อมูลและความเป็นส่วนตัว: ระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการคุ้มครองข้อมูลจะปกป้องความเป็นส่วนตัวและความสมบูรณ์ของข้อมูลของลูกค้า โดยบริษัทจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูล เช่น กฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (GDPR) ในสหภาพยุโรป

• กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค: กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคปกป้องสิทธิ์ของลูกค้าในธุรกรรมทางการเงิน โดยกำหนดให้ต้องเปิดเผยค่าธรรมเนียมอย่างโปร่งใส สิทธิ์ในการโต้แย้งธุรกรรม และการคุ้มครองการชำระเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต

• มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS): PCI DSS ช่วยรับประกันความปลอดภัยในการทำธุรกรรมผ่านบัตรและป้องกันการละเมิดข้อมูล ธุรกิจทั้งหมดที่จัดการการชำระเงินด้วยบัตรจะต้องปฏิบัติตามมาตรการดังกล่าว

• ภาระหน้าที่ตามสัญญา: การทำข้อตกลงกับผู้ประมวลผลการชำระเงิน ธนาคาร และพาร์ทเนอร์ทางการเงินอื่นๆ มักจะมาพร้อมกับหน้าที่ทางกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกำหนดของตัวเอง สัญญาเหล่านี้ต้องสอดคล้องกับข้อกำหนดทางกฎหมายที่กว้างขึ้น

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการชำระเงินสำหรับธุรกิจ

มาตรการบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินมีต่อไปนี้:

• การควบคุมการชำระเงิน: สร้างกรอบการทำงานที่มั่นคงสำหรับการกำกับดูแลการชำระเงิน แบ่งความรับผิดชอบเพื่อทำให้แน่ใจว่าบุคคลทั่วไปจะไม่มีอำนาจควบคุมมากเกินไป และมีการตรวจสอบซ้ำสองครั้งในทุกขั้นตอน ตั้งแต่ขั้นตอนการเริ่มต้น ไปจนถึงการกระทบยอด

• มาตรการรักษาความปลอดภัย: ใช้แพลตฟอร์มการชำระเงินที่สูงกว่าเกณฑ์มาตรฐานของอุตสาหกรรม เช่น PCI DSS ให้อัปเดตระบบของคุณให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ ด้วยการอัปเดตที่เป็นปัจจุบันที่สุดและการเข้ารหัสที่แข็งแกร่งเพื่อปกป้องธุรกรรมทุกรายการ

• การกระทบยอด: ดำเนินการกระทบยอดกิจกรรมการชำระเงินกับใบแจ้งยอดธนาคารและบันทึกทางการเงินของคุณเป็นประจำจนเป็นนิสัย การกระทบยอดอย่างรวดเร็วจะช่วยให้คุณตรวจพบมีข้อมูลที่ไม่ตรงกันได้ตั้งแต่เนิ่นๆ สามารถรับมือกับการฉ้อโกงได้ อีกทั้งยังสามารถช่วยให้ข้อมูลทางการเงินของคุณมีความถูกต้องอยู่เสมอ

• การปฏิบัติตามข้อกำหนด: ตรวจสอบกฎเกณฑ์ระดับท้องถิ่นและระดับโลกที่ส่งผลกระทบต่อกิจกรรมการชำระเงินของคุณอย่างต่อเนื่อง โดยตรวจสอบว่าคุณทราบและปฏิบัติตามข้อบังคับเหล่านี้อย่างครบถ้วน ตั้งแต่ AML ไปจนถึงการคุ้มครองข้อมูล

• KYC: ใช้หลักปฏิบัติด้าน KYC เพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้าและลดความเสี่ยงด้านการฉ้อโกง

• เงื่อนไขการชำระเงิน: ประกาศแจ้งเงื่อนไขการชำระเงินของคุณอย่างชัดเจนในสัญญาทุกฉบับ รวมถึงลำดับเวลาการชำระเงินและบทลงโทษหากเกินกำหนด

• การโต้แย้งการชำระเงิน: พัฒนากระบวนการจัดการการดึงเงินคืนหรือการโต้แย้งการชำระเงินที่ช่วยให้คุณสามารถตอบกลับได้อย่างทันท่วงที รวมทั้งบันทึกโดยละเอียดเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นและวิธีแก้ไข

• การฝึกอบรมพนักงาน: ฝึกอบรมและอัปเดตทีมงานของคุณเกี่ยวกับข้อมูลล่าสุดด้านความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนดของการชำระเงินเป็นประจำ เพื่อรับมือกับภัยคุกคามใหม่ๆ และการเปลี่ยนแปลงของกฎระเบียบต่างๆ

• การคุ้มครองข้อมูล: ปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองข้อมูลทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง และปกป้องข้อมูลของลูกค้าด้วยโปรโตคอลการเข้าถึงที่เข้มงวด

• การติดตามตรวจสอบธุรกรรม: ตรวจสอบธุรกรรมการชำระเงินเพื่อหาสิ่งผิดปกติ การตรวจสอบเป็นประจำจะช่วยให้คุณตรวจพบและแก้ไขปัญหาในกระบวนการชำระเงินได้

• การประเมินผู้ให้บริการ: หากคุณทำงานร่วมกับผู้ประมวลผลการชำระเงินบุคคลภายนอก โปรดตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลการชำระเงินได้ปฏิบัติตามมาตรฐานและข้อบังคับของอุตสาหกรรมหรือไม่

• แผนการสำรองข้อมูล: มีแผนสำรองไว้เพื่อให้กระบวนการชำระเงินของคุณยังคงทำงานได้แม้จะเจอกับเหตุขัดข้อง เช่น ข้อบกพร่องทางเทคนิค ข้อผิดพลาดที่เกิดจากการทำงานด้วยมือ และภัยธรรมชาติ

Stripe Payments ช่วยได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้า การเข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 100 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลของ Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกรวมทั้งลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ เช่น ระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้