Single Euro Payments Area (SEPA) ダイレクトデビットは、企業が便利かつ自動的に債権を回収するために使用できる最も効率的な決済手段の 1 つです。ただし、プロセスをスムーズかつ合法的に実行するには、債権者識別子 (債権者 ID) が重要です。

この記事では、債権者 ID とは何か、保有するメリット、申請できる対象者について説明します。また、ドイツ企業が債権者 ID を申請する方法についても、順を追って説明します。

この記事の内容

• 債権者 ID とは
  
• ドイツの債権者 ID の特徴
  
• ドイツで債権者 ID を申請できる対象者
  
• 債権者 ID のメリット
  
• ドイツ企業が債権者 ID を申請する方法
  

債権者 ID とは

債権者 ID は、SEPA ダイレクトデビット手続きを使用した売上の回収を希望する個人または企業に割り当てられる ID です。これは、アカウントに関係なく、債権者または支払い受取人を明確に識別するために使用される一意の番号です。また、返金のリクエストや苦情の申し立てにも使用できます。債権者 ID は、SEPA 地域での支払い取引の安全性、透明性、効率性を確保するため、SEPA ダイレクトデビットへの参加に必須です。

債権者 ID は、国コード、2 桁の小切手番号、ビジネスユニット ID、および国別 ID で構成される標準化された構造に従っています。債権者 ID の長さは最大 35 文字です。

SEPA ダイレクトデビットを回収するには、各決済サービスプロバイダーに債権者 ID を提示する必要があります。債権者 ID は、SEPA データレコードの支払いプロセス全体を通して、同意書参照番号とともに送信されます。この同意書参照番号と債権者 ID の組み合わせにより、同意書を明確に識別できます。これにより、債務者はいつでも SEPA ダイレクトデビットの同意書の有効性を確認できます。

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ドイツの債権者 ID の特徴

ドイツ企業の債権者 ID は、常に 18 文字で構成されます。

• 最初の 2 桁は、ドイツの国際標準化機構 (ISO) の国コード: 「DE」です。
  
• 次の 2 桁には小切手番号が含まれます。これは、国際銀行口座番号 (IBAN) 小切手番号 (ISO 13616) と似ていますが、ビジネスユニット ID は考慮されません。
  
• 5 桁目、6 桁目、7 桁目には、ビジネスユニット ID が含まれます (たとえば、特定のビジネスユニットや支店を識別するため)。これは、任意の英数字にすることができます。エリア ID が不要な場合、通常、3 桁の数字には文字「ZZZ」が入ります。空白やウムラウト記号は使用できません。
  
• 残りの桁には、債権者の国民識別コードが昇順で含まれています。債権者 ID の 8 桁目は常に「0」に設定されます。
  

ドイツ企業の債権者 ID は、次のようになります。

DE98ZZZ09999999999

ドイツで債権者 ID を申請できる対象者

ドイツに主たる居住地または主たる事業所を有する個人、個人事業主、法人、または団体は、債権者 ID を申請できます。申請は法的形態によって異なります。ドイツ連邦銀行によると、以下の個人および法人のグループが対象です。

債権者 ID のメリット

債権者 ID には、支払いの受取人に限らず、多くのメリットがあります。ここでは、最も重要なものについて説明します。

法的要件および規制要件の遵守

債権者 ID は、SEPA ダイレクトデビットスキームの必須コンポーネントです。これを使用することで、規制要件への準拠が保証され、口座振替取引に関与するすべての当事者に法的安定性が提供されます。

スムーズな決済取引

債権者 ID を統一的に使用することで、支払いプロセスがシンプルになります。ID は、銀行、債務者、債権者など、関係するすべての当事者間の一貫したコミュニケーションを保証します。

一意の ID

口座振替の同意書は、SEPA プロセスで一意に識別できる必要があります。債権者 ID は一種の「デジタルフィンガープリント」として機能することで、すべての受取人を一意に識別できます。この ID は、同意書参照番号と連動して、口座振替の同意書の明確な割り当てと管理を可能にします。これは、監視が必要な口座振替に関する不一致や苦情がある場合に特に有益です。

SEPA 地域での利用

債権者 ID は国内に限定されず、SEPA 地域全体で有効です。これは、国際的なビジネスパートナーを持つ企業にとって特に有利です。国境を越えて SEPA ダイレクトデビットを使用できます。支払いプロセスを自動化する機能により、企業は時間を節約し、口座振替の処理におけるエラーを減らすことができます。

信頼関係の構築

債権者 ID は、プロ意識を示します。これにより、ビジネスパートナーは、事業者が SEPA に準拠し、法律を遵守していることを認識できます。

ドイツ企業が債権者 ID を申請する方法

ドイツ企業は、わずか数ステップで (書面や電話ではなく) オンラインで債権者 ID を申請できます。申請者または正式な代理人が申請書を提出できます。権限のある代表者には、会社の従業員または口座を保有する決済サービスプロバイダーを含めることができます。法人は、子会社の債権者 ID を申請することもできます。申請者は一度に 1 つの債権者 ID に限り申請できます。

債権者 ID は、ドイツ連邦銀行がドイツ銀行協会 (DK) と連携して割り当てます。割り当ては、申請者の法的特性や経済状況に関係なく行われます。

フォームにアクセスする

ドイツ連邦銀行は、ウェブサイトで申請書を提供しています。ホームページには、債権者 ID 手続きに関する説明があります。チェックボックスをオンにして、この手続きとデータ保護に関する情報に同意します。次に、「Next」をクリックします。

グループを選択する

次に、債権者 ID を要求するユーザーのグループを選択できます。

法的形態を選択する

それぞれのユーザーのグループには、さまざまな法的形態があります。このステップで適切なものを選択します。

フォームに記入する

フォームには、申請者の次の情報が必要です。

• 敬称
  
• 氏名
  
• 番地と部屋番号
  
• 郵便番号と市区町村
  
• 発行機関と ID の発行地
  
• ID 番号と有効期限
  

さらに、担当者に関する以下の情報が必要です。

• 敬称
  
• 氏名
  
• 電話番号
  
• メールアドレス
  

申請者の情報が変更された場合は、新しい債権者 ID を要求する必要があります。この場合、以前の ID を削除することを書面で承認する必要があります。

情報を確認する

このステップでは、入力した情報を確認して確定できます。

セキュリティクエリを完了する

次のセキュリティプロンプトで、入力欄に表示された文字列を繰り返し、入力内容を確認します。

申請書を提出する

次に、送信ボタンをクリックします。その後、お客様の情報は暗号化され、ドイツ連邦銀行に送信されます。

申請を確認する

数時間後 (または翌営業日) に、さらなる処理のために申請データを公開するように求めるメールが届きます。公開するには、確認リンクをクリックします。確認は 10 日以内に行う必要があり、そうでない場合は申請データが削除されます。これは、申請プロセスがキャンセルされることを意味します。

債権者 ID を受け取る

申請の確認に続いて、債権者 ID がポータブルドキュメント形式 (PDF) として添付された別のメールが届きます。このメールは、確認の数時間後、遅くとも翌日には届きます。セキュリティ上の理由から、通知はデジタル署名されています。

債権者 ID を送信する

最後に、SEPA ダイレクトデビットの認証プロセスの一環として、PDF 文書または債権者 ID を、口座を保有する決済サービスプロバイダーに送信します。この通知は必ず安全な場所に保管してください。紛失した場合は、ドイツ連邦銀行に複製を郵送でリクエストできます。