El adeudo directo de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) es uno de los métodos de pago más eficientes que las empresas pueden utilizar para cobrar deudas de forma cómoda y automática. Sin embargo, para que el proceso se desarrolle sin problemas y de forma legal, es importante un identificador del acreedor (ID del acreedor).

En este artículo, descubrirás qué son los ID del acreedor, las ventajas de tener uno y quién puede solicitarlo. También explicamos paso a paso cómo las empresas de Alemania pueden solicitar un ID del acreedor.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un identificador del acreedor?
  
• ¿Cuáles son las particularidades de un identificador del acreedor alemán?
  
• ¿Quién puede solicitar un identificador del acreedor en Alemania?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de un identificador de acreedor?
  
• ¿Cómo pueden las empresas alemanas solicitar un identificador del acreedor?
  

¿Qué es un identificador del acreedor?

El ID del acreedor es una identificación asignada a las personas o empresas que quieren cobrar dinero mediante el procedimiento de adeudo directo SEPA. Es un número único que se utiliza para identificar claramente a los acreedores o destinatarios de pagos, independientemente de la cuenta. También se puede utilizar para solicitar reembolsos o presentar quejas. El ID del acreedor es obligatorio para participar en el adeudo directo SEPA, ya que garantiza la seguridad, transparencia y eficiencia de las transacciones de pago en la zona SEPA.

El ID del acreedor sigue una estructura estandarizada, que consta de un código de país, un número de verificación de dos dígitos, un identificador de unidad de empresa y un identificador nacional. El ID del acreedor puede tener hasta 35 caracteres.

Para cobrar adeudos directos SEPA, una empresa debe presentar su ID del acreedor al proveedor de servicios de pago correspondiente. El ID del acreedor se transmite junto con el número de referencia del mandato durante todo el proceso de pago en el registro de datos SEPA. Esta combinación del número de referencia del mandato y el ID del acreedor hace que un mandato sea claramente identificable. Esto permite a los deudores verificar la validez de un mandato de adeudo directo SEPA en cualquier momento.

Si quieres aceptar y gestionar pagos, mediante adeudo directo o de otro modo, considera la posibilidad de utilizar Stripe Payments. Payments te ayuda a convertir clientes de todo el mundo al darte acceso a más de 100 métodos de pago y a un proceso de compra rápido en un solo clic. Esto crea una experiencia perfecta para el cliente y acelera su expansión a nuevos mercados.

¿Cuáles son las particularidades de un identificador del acreedor alemán?

En las empresas alemanas, el ID del acreedor siempre tiene exactamente 18 caracteres:

• Los dos primeros dígitos son el código de país de la Organización Internacional de Normalización (ISO) para Alemania: «DE».
  
• Los siguientes dos dígitos contienen el número de comprobación. Es análogo al dígito de comprobación del número internacional de cuenta bancaria (IBAN) (ISO 13616), pero sin tener en cuenta el identificador de la unidad de negocio.
  
• Los dígitos quinto, sexto y séptimo contienen el identificador de la unidad de negocio (p. ej., para identificar unidades de negocio o sucursales específicas). Puede ser cualquier carácter alfanumérico. Si no se requiere un identificador de área, los tres dígitos generalmente se rellenan con las letras «ZZZ». No se permiten espacios en blanco ni diéresis.
  
• Los dígitos restantes contienen el código de identificación nacional del acreedor en orden ascendente. El octavo dígito del ID del acreedor siempre se establece en «0».
  

Por lo tanto, el ID del acreedor de una empresa alemana podría tener el siguiente aspecto:

DE98ZZZ09999999999

¿Quién puede solicitar un identificador del acreedor en Alemania?

Los particulares, las empresas individuales, las personas jurídicas o las asociaciones de personas que tengan su residencia principal o su sede principal de negocios en Alemania pueden solicitar un ID del acreedor. La solicitud depende de la forma jurídica. Según el Deutsche Bundesbank, los siguientes grupos de personas físicas y jurídicas cumplen los requisitos:

¿Qué ventajas aporta un identificador del acreedor?

El ID del acreedor tiene muchas ventajas, y no solo para los destinatarios de los pagos. Aquí hay una descripción general de loas más importantes:

Cumplimiento de los requisitos legales y reglamentarios

El ID del acreedor es un componente obligatorio del sistema de adeudos directos SEPA. Su uso garantiza el cumplimiento de los requisitos normativos y proporciona seguridad jurídica a todas las partes implicadas en una transacción de adeudo directo.

Transacciones de pago fluidas

El uso estandarizado del ID del acreedor simplifica el proceso de pago. El ID garantiza una comunicación coherente entre todas las partes involucradas, incluidos bancos, deudores y acreedores.

Identificación única

Los mandatos de adeudo directo deben poder identificarse de forma única en el proceso SEPA. El ID del acreedor, por lo tanto, sirve como una especie de «huella digital». Garantiza que todos los beneficiarios puedan identificarse de forma única. Junto con el número de referencia del mandato, el ID permite la asignación y gestión inequívoca de mandatos de adeudo directo. Esto es particularmente beneficioso cuando existen discrepancias o quejas con respecto a adeudos directos que se deben supervisar.

Uso en la zona SEPA

El ID del acreedor no se limita a las fronteras nacionales, sino que es válido en toda la zona SEPA. Esto es especialmente favorable para las empresas con socios comerciales internacionales. Pueden usar adeudos directos SEPA a través de las fronteras. La capacidad de automatizar los procesos de pago ahorra tiempo a las empresas y reduce los errores en el procesamiento de adeudos directos.

Creación de confianza

El ID del acreedor muestra un sentido de profesionalidad. Garantiza que los socios comerciales puedan reconocer que tu empresa cumple con la normativa de SEPA y con la ley.

¿Cómo pueden las empresas alemanas solicitar un identificador del acreedor?

Las empresas alemanas pueden solicitar un ID del acreedor por Internet (y no por escrito ni por teléfono) en unos sencillos pasos. El solicitante o un representante autorizado puede presentar la solicitud. Entre los representantes autorizados puede haber empleados de la empresa o proveedores de servicios de pago titulares de cuentas. Las entidades corporativas también pueden solicitar ID de acreedores para sus subsidiarias. Los solicitantes solo pueden solicitar un ID del acreedor a la vez.

El ID del acreedor lo asigna el Deutsche Bundesbank en coordinación con el Comité del Sector Bancario Alemán (DK). La asignación se lleva a cabo independientemente de las características jurídicas y la situación económica de los solicitantes.

Accede al formulario

El Deutsche Bundesbank facilita el formulario de solicitud en su sitio web. En la página de inicio, encontrarás una descripción del procedimiento del identificador del acreedor. Acepte esta información y la de protección de datos marcando la casilla. Luego, haz clic en «Siguiente».

Selecciona el grupo

A continuación, puedes seleccionar el grupo de personas para las que quieres solicitar el ID del acreedor.

Elige tu formación jurídica

Cada grupo de personas tiene diferentes formaciones jurídicas. Selecciona la opción adecuada en este paso.

Completa el formulario

En el formulario, se requiere la siguiente información del solicitante:

• Saludo
  
• Nombre y apellidos
  
• Número de calle y casa
  
• Código postal y ciudad
  
• Autoridad emisora y lugar donde se emitió el ID
  
• Número de ID y fecha de caducidad
  

Además, se requiere información sobre la persona de contacto:

• Saludo
  
• Nombre y apellidos
  
• Número de teléfono
  
• Dirección de correo electrónico
  

Si la información del solicitante cambia, debes solicitar un nuevo ID del acreedor. En este caso, se debe autorizar la eliminación del ID anterior por escrito.

Confirma la información

Este paso te permite revisar y confirmar la información que has introducido.

Completa la pregunta de seguridad

En el mensaje de seguridad que aparece a continuación, repite la cadena de caracteres que se muestra en el campo de entrada y confirma la entrada.

Envía la solicitud

A continuación, haz clic en el botón para enviar. Tu información se enviará al Bundesbank de forma cifrada.

Confirma la solicitud

Unas horas más tarde, o el siguiente día hábil, recibirás un correo electrónico en el que se te pedirá que indiques los datos de la solicitud para su posterior procesamiento. Para ello, debes hacer clic en el enlace de confirmación. La confirmación debe realizarse en un plazo de 10 días naturales o se eliminarán los datos de la solicitud. Esto significa que se cancelará el proceso de solicitud.

Recibe el ID del acreedor

Tras la confirmación de tu solicitud, recibirás un correo electrónico separado con tu ID del acreedor como archivo adjunto en formato de documento portátil (PDF). También recibirás este correo electrónico unas horas después de su confirmación o, a más tardar, al día siguiente. Por razones de seguridad, la carta de notificación se firmará digitalmente.

Envía el ID del acreedor

Por último, envía el documento PDF o el ID del acreedor a tu proveedor de servicios de pago titular de la cuenta como parte del proceso de autorización de adeudos directos SEPA. Asegúrate de guardar la carta de notificación en un lugar seguro. Si la pierdes, puedes solicitar un duplicado por correo al Deutsche Bundesbank.