Le prélèvement automatique de l’espace unique de paiement en euros (SEPA) est l’un des moyens de paiement les plus efficaces que les entreprises peuvent utiliser pour recouvrer leurs créances de manière simple et automatique. Cependant, pour que le processus se déroule sans complications et en toute légalité, il est important de disposer d’un identifiant de créancier.

Dans cet article, vous découvrirez ce qu’est un identifiant de créancier, quels sont les avantages d’en avoir un et qui peut en faire la demande. Nous expliquons également étape par étape comment les entreprises en Allemagne peuvent demander un numéro d’identifiant de créancier.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Qu’est-ce qu’un identifiant de créancier?
  
• Quelles sont les particularités d’un identifiant de créancier allemand?
  
• Qui peut demander un identifiant de créancier en Allemagne?
  
• Quels sont les avantages d’un identifiant de créancier?
  
• Comment les entreprises allemandes peuvent-elles demander un identifiant de créancier?
  

Qu’est-ce qu’un identifiant de créancier?

Un identifiant de créancier est attribuée aux personnes physiques ou morales qui souhaitent encaisser de l’argent à l’aide de la procédure de prélèvement automatique SEPA. Il s’agit d’un numéro unique qui permet d’identifier clairement les créanciers ou les bénéficiaires des paiements, quel que soit le compte. Il peut également être utilisé pour demander des remboursements ou déposer des plaintes. L’identifiant de créancier est obligatoire pour participer au prélèvement automatique SEPA, car il garantit la sécurité, la transparence et l’efficacité des opérations de paiement dans la zone SEPA.

Un identifiant de créancier suit une structure standardisée, composée d’un code de pays, d’un numéro de chèque à deux chiffres, d’un identifiant d’unité commerciale et d’un identifiant national. L’identifiant du créancier peut comporter jusqu’à 35 caractères.

Pour percevoir des prélèvements SEPA, une entreprise doit présenter son identifiant de créancier au prestataire de services de paiement concerné. L’identifiant du créancier est transmis avec le numéro de référence du mandat pendant toute la durée du processus de paiement dans l’enregistrement de données SEPA. Cette combinaison du numéro de référence du mandat et d’un identifiant de créancier permet d’identifier clairement un mandat. Cela permet aux débiteurs de vérifier à tout moment la validité d’un mandat de prélèvement SEPA.

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Quelles sont les particularités d’un identifiant de créancier allemand?

Pour les entreprises allemandes, l’identifiant de créancier se compose toujours de 18 caractères :

• Les deux premiers chiffres sont le code pays de l’Organisation internationale de normalisation (ISO) pour l’Allemagne : « DE. »
  
• Les deux chiffres suivants contiennent le numéro du chèque. Ce chiffre est analogue au chiffre de contrôle du numéro de compte bancaire international (IBAN) (ISO 13616), mais sans tenir compte de l’identifiant de l’unité commerciale.
  
• Les cinquième, sixième et septième chiffres contiennent l’identifiant de l’unité commerciale (p. ex. pour identifier des unités commerciales ou des succursales spécifiques). Il peut s’agir de n’importe quel caractère alphanumérique. Si aucun identificateur de zone n’est requis, les trois chiffres sont généralement remplis avec les lettres « ZZZ ». Les vides et les trémas ne sont pas autorisés.
  
• Les chiffres restants contiennent le code d’identification national du créancier dans l’ordre croissant. Le huitième chiffre de l’identifiant du créancier est toujours « 0 ».
  

L’identifiant de créancier d’une entreprise allemande pourrait donc ressembler à ceci :

DE98ZZZ09999999999

Qui peut demander un identifiant de créancier en Allemagne?

Les personnes physiques, les entreprises individuelles, les personnes morales ou les associations de personnes ayant leur résidence principale ou leur établissement principal en Allemagne peuvent demander un numéro d’identifiant de créancier. La demande dépend de la forme juridique. Selon la Deutsche Bundesbank, les catégories de personnes et d’entités juridiques suivantes sont admissibles :

Quels sont les avantages d’un identifiant de créancier?

L’identifiant de créancier présente de nombreux avantages, et pas seulement pour les bénéficiaires des paiements. Voici un aperçu des plus importants :

Conformité aux exigences légales et réglementaires

L’identifiant du créancier est un élément obligatoire du système de prélèvement SEPA. Son utilisation garantit le respect des exigences réglementaires et offre une sécurité juridique à toutes les parties impliquées dans une transaction de prélèvement automatique.

Des transactions de paiement fluides

L’utilisation standardisée de l’identifiant de créancier simplifie le processus de paiement. L’identifiant garantit une communication cohérente entre toutes les parties concernées, y compris les institutions financières, les débiteurs et les créanciers.

Identification unique

Les mandats de prélèvement automatique doivent être identifiables de manière unique dans le processus SEPA. L’identifiant du créancier sert donc en quelque sorte d’« empreinte numérique ». Il garantit que tous les bénéficiaires peuvent être identifiés de manière unique. En combinaison avec le numéro de référence du mandat, l’identifiant permet l’attribution et la gestion sans ambiguïté des mandats de prélèvement automatique. Cela est particulièrement avantageux lorsqu’il y a des divergences ou des réclamations concernant les prélèvements automatiques qui doivent être surveillées.

Utilisation dans la zone SEPA

L’identifiant de créancier n’est pas limité aux frontières nationales, mais est valable dans toute la zone SEPA. Ceci est particulièrement avantageux pour les entreprises qui ont des partenaires commerciaux internationaux. Ils peuvent utiliser les prélèvements SEPA au-delà des frontières. La possibilité d’automatiser les processus de paiement permet aux entreprises de gagner du temps et de réduire les erreurs dans le traitement des prélèvements automatiques.

Renforcement de la confiance

Un identifiant de créancier témoigne de professionnalisme. Il permet aux partenaires commerciaux de reconnaître que votre entreprise est conforme au système SEPA et à la loi.

Comment les entreprises allemandes peuvent-elles demander un identifiant de créancier?

Les entreprises allemandes peuvent demander un numéro d’identifiant de créancier en ligne (et non par courrier ou par téléphone) en quelques étapes simples. Le demandeur ou un représentant autorisé peut soumettre la demande. Les représentants autorisés peuvent être des employés de l’entreprise ou des prestataires de services de paiement titulaires de comptes. Les personnes morales peuvent également demander des identifiants de créancier pour leurs filiales. Les demandeurs ne peuvent demander qu’un seul identifiant de créancier à la fois.

L’identifiant de créancier est attribué par la Deutsche Bundesbank en coordination avec le Comité allemand du secteur bancaire (DK). L’attribution se fait indépendamment des caractéristiques juridiques et de la situation économique des demandeurs.

Accéder au formulaire

La Deutsche Bundesbank met à disposition le formulaire de demande sur son site Internet. Sur la page d’accueil, vous trouverez une description de la procédure d’identifiant de créancier. Acceptez ce document et les informations relatives à la protection des données en cochant la case correspondante. Ensuite, cliquez sur « Suivant ».

Sélectionnez le groupe

Vous pouvez ensuite sélectionner le groupe de personnes pour lequel vous souhaitez demander l’identifiant de créancier.

Choisissez votre formation juridique

Chaque groupe de personnes a des formations juridiques différentes. Sélectionnez celui qui convient à cette étape.

Remplissez le formulaire

Sur le formulaire, les informations suivantes doivent être fournies par le demandeur :

• La formule d’appel
  
• Le prénom et nom
  
• Le numéro de la rue et de la maison
  
• Le code postal et la ville
  
• L’autorité émettrice et le lieu où l’identifiant a été délivré
  
• Le numéro d’identifiant et la date d’expiration
  

De plus, des informations sur la personne-ressource sont requises :

• La formule d’appel
  
• Le prénom et nom
  
• Le numéro de téléphone
  
• L’adresse courriel
  

Si les renseignements du demandeur changent, il doit demander un nouveau numéro d’identifiant de créancier. Dans ce cas, la suppression de l’ancien identifiant doit être autorisée par écrit.

Confirmez les informations

Cette étape vous permet de vérifier et de confirmer les informations que vous avez saisies.

Terminez la requête de sécurité

Dans l’invite de sécurité qui suit, répétez la chaîne de caractères affichée dans le champ de saisie et confirmez votre saisie.

Soumettez la demande

Ensuite, cliquez sur le bouton Envoyer. Vos informations seront ensuite transmises à la Bundesbank sous forme chiffrée.

Confirmez la demande

Quelques heures plus tard, ou le jour ouvrable suivant, vous recevrez un courriel vous demandant de communiquer les données de la demande pour un traitement ultérieur. Vous pouvez le faire en cliquant sur le lien de confirmation. La confirmation doit être faite dans les 10 jours calendaires, sinon les données de la demande seront supprimées. Cela signifie que votre processus de demande sera annulé.

Réception de l’identifiant du créancier

La confirmation de votre demande sera suivie d’un courriel distinct contenant votre numéro de créancier en pièce jointe au format PDF. Vous recevrez également ce courriel quelques heures après votre confirmation ou au plus tard le lendemain. Pour des raisons de sécurité, la lettre de notification est signée numériquement.

Envoyez l’identifiant du créancier

Enfin, envoyez le document PDF ou l’identifiant du créancier au prestataire de services de paiement titulaire de votre compte dans le cadre de la procédure d’autorisation de prélèvement SEPA. Assurez-vous de conserver la lettre de notification dans un endroit sûr. En cas de perte, vous pouvez demander un duplicata par courrier à la Deutsche Bundesbank.