L'addebito diretto SEPA (Single Euro Payments Area) è uno dei metodi di pagamento più efficienti che le attività possono utilizzare per riscuotere i crediti comodamente e in automatico. Tuttavia, affinché il processo si svolga senza intoppi e legalmente, è importante disporre di un identificativo del creditore (ID creditore).

In questo articolo scoprirai cosa sono gli ID creditori, i vantaggi di averne uno e chi può fare domanda. Ti spieghiamo anche come le attività in Germania possono richiedere un ID creditore.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cos'è un identificativo creditore?
  
• Quali sono le particolarità di un identificativo creditore tedesco?
  
• Chi può richiedere l'identificativo creditore in Germania?
  
• Quali sono i vantaggi di un identificativo creditore?
  
• In che modo le attività tedesche possono richiedere un identificativo creditore?
  

Che cos'è un identificativo creditore?

Un ID creditore è un identificativo assegnato a persone fisiche o attività che desiderano riscuotere denaro utilizzando la procedura di addebito diretto SEPA. Si tratta di un numero univoco utilizzato per identificare chiaramente i creditori o i destinatari dei pagamenti, indipendentemente dal conto. Può essere utilizzato anche per richiedere rimborsi o presentare reclami. L'ID creditore è obbligatorio per la partecipazione all'addebito diretto SEPA, in quanto garantisce la sicurezza, la trasparenza e l'efficienza delle operazioni di pagamento nell'area SEPA.

Un ID creditore segue una struttura standardizzata, composta da un codice Paese, un numero di controllo a due cifre, un identificativo dell'unità aziendale e un identificativo nazionale. L'ID creditore può contenere fino a 35 caratteri.

Per riscuotere gli addebiti diretti SEPA, un'attività deve presentare il proprio ID creditore al rispettivo fornitore di servizi di pagamento. L'ID creditore viene trasmesso nel record di dati SEPA insieme al numero di riferimento del mandato durante l'intera procedura di pagamento. La combinazione del numero di riferimento del mandato e dell'ID creditore rende un mandato chiaramente identificabile. Ciò consente ai debitori di verificare la validità di un mandato di addebito diretto SEPA in qualsiasi momento.

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Quali sono le particolarità di un identificativo creditore tedesco?

L'ID creditore per le attività tedesche è sempre composto esattamente da 18 caratteri.

• Le prime due cifre sono il codice Paese ISO (International Organization for Standardization) per la Germania: "DE".
  
• Le due cifre successive contengono il numero di controllo. Si tratta di un numero analogo a quello utilizzato per il controllo dell'IBAN (International Bank Account Number) (ISO 13616), ma senza considerare l'identificativo dell'unità aziendale.
  
• La quinta, la sesta e la settima cifra contengono l'identificativo dell'unità aziendale (ad esempio, per identificare specifiche divisioni o filiali). Può trattarsi di qualsiasi carattere alfanumerico. Se non è richiesto alcun identificatore di area, le tre cifre vengono solitamente sostituite dalle lettere "ZZZ". Non sono ammessi spazi vuoti e dieresi.
  
• Le cifre rimanenti contengono il codice identificativo nazionale del creditore in ordine crescente. L'ottava cifra dell'ID creditore è sempre "0".
  

L'ID creditore di una società tedesca potrebbe quindi essere simile a questo:

DE98ZZZ09999999999

Chi può richiedere l'identificativo creditore in Germania?

Le persone fisiche, le ditte individuali, le persone giuridiche o le associazioni di persone che hanno la residenza principale o la sede operativa principale in Germania possono richiedere un ID creditore. La domanda dipende dalla forma giuridica. Secondo la Deutsche Bundesbank, sono ammissibili i seguenti gruppi di persone fisiche e giuridiche.

Quali sono i vantaggi di un identificativo creditore?

Un ID creditore offre molti vantaggi, e non solo per i destinatari dei pagamenti. Ecco una panoramica dei più importanti.

Conformità ai requisiti legali e normativi

L'ID creditore è una componente obbligatoria delle procedure di addebito diretto SEPA. Il suo utilizzo garantisce la conformità ai requisiti normativi e fornisce certezza giuridica a tutte le parti coinvolte in una transazione di addebito diretto.

Transazioni di pagamento fluide

L'uso standardizzato dell'ID creditore semplifica il processo di pagamento. L'ID garantisce una comunicazione coerente tra tutte le parti coinvolte, comprese banche, debitori e creditori.

Identificazione univoca

I mandati di addebito diretto devono essere identificabili in modo univoco nella procedura SEPA. L'ID creditore, quindi, è una sorta di "impronta digitale". Garantisce che tutti i beneficiari possano essere identificati in modo univoco. In combinazione con il numero di riferimento del mandato, l'ID consente l'assegnazione e la gestione univoca dei mandati di addebito diretto. Ciò è particolarmente vantaggioso quando ci sono discrepanze o reclami relativi agli addebiti diretti che devono essere monitorati.

Utilizzo nell'area SEPA

L'ID creditore non è limitato ai confini nazionali, ma è valido in tutta l'area SEPA. Ciò è particolarmente vantaggioso per le attività con partner commerciali internazionali, poiché possono utilizzare gli addebiti diretti SEPA oltre frontiera. La possibilità di automatizzare le procedure di pagamento consente alle attività di risparmiare tempo e ridurre gli errori nell'elaborazione degli addebiti diretti.

Maggiore fiducia

L'ID creditore trasmette un senso di professionalità. Garantisce che i partner commerciali possano riconoscere che la tua attività è conforme a SEPA e rispetta la legge.

In che modo le attività tedesche possono richiedere un identificativo creditore?

Le attività tedesche possono richiedere un ID creditore online (non per iscritto o per telefono) in pochi semplici passaggi. La domanda può essere presentata dal richiedente o da un rappresentante autorizzato. I rappresentanti autorizzati possono includere i dipendenti dell'attività o i fornitori di servizi di pagamento titolari di conti. Le entità societarie possono richiedere gli ID creditore anche per le loro filiali. I richiedenti possono richiedere un solo ID creditore alla volta.

L'ID creditore è assegnato dalla Deutsche Bundesbank in coordinamento con il Comitato dell'industria bancaria tedesca (DK). L'assegnazione avviene indipendentemente dalle caratteristiche giuridiche e dalla situazione economica dei richiedenti.

Accedi al modulo

La Deutsche Bundesbank mette a disposizione il modulo di domanda sul suo sito web. Sulla home page, troverai una descrizione della procedura di richiesta dell'identificativo creditore. Accetta i termini e l'informativa sulla protezione dei dati spuntando la casella. Quindi, fai clic su "Next".

Seleziona il gruppo

A questo punto è possibile selezionare il gruppo di persone per le quali si desidera richiedere l'ID creditore.

Scegli la forma giuridica

Ogni gruppo di persone ha forme giuridiche diverse. Selezionare quella appropriata in questo passaggio.

Compila il modulo

Il richiedente deve inserire i seguenti dati sul modulo:

• Titolo
  
• Nome e cognome
  
• Via e numero civico
  
• CAP e città
  
• Autorità di emissione e luogo di rilascio del documento d'identità
  
• Numero e data di scadenza del documento d'identità
  

Inoltre è necessario inserire informazioni sul referente:

• Titolo
  
• Nome e cognome
  
• Numero di telefono
  
• Indirizzo e-mail
  

Se i dati del richiedente cambiano, è necessario richiedere un nuovo ID creditore. In questo caso, la cancellazione del vecchio ID deve essere autorizzata per iscritto.

Conferma i dati

Questo passaggio consente di rivedere e confermare i dati inseriti.

Completa la domanda di sicurezza

Nella finestra di sicurezza che compare, ripeti la stringa di caratteri visualizzata nel campo di immissione e conferma.

Invia la domanda

Quindi, fai clic sul pulsante di invio. I tuoi dati saranno inviati alla Bundesbank in forma crittografata.

Conferma la domanda

Qualche ora dopo, o il giorno lavorativo successivo, riceverai un'e-mail in cui ti verrà chiesto di autorizzare il rilascio dei dati della domanda per un'ulteriore elaborazione. Puoi farlo facendo clic sul link di conferma. La conferma deve essere effettuata entro 10 giorni di calendario, altrimenti i dati della domanda verranno cancellati. Questo comporterebbe l'annullamento della procedura di domanda.

Ricevi l'ID creditore

Alla conferma della domanda seguirà un'e-mail separata con l'ID creditore come allegato in formato PDF. Riceverai questa e-mail anche poche ore dopo la tua conferma o al più tardi il giorno successivo. Per motivi di sicurezza, la lettera di notifica è firmata digitalmente.

Invia l'ID creditore

Infine, invia il documento PDF o l'ID creditore al fornitore di servizi di pagamento titolare del conto, come previsto dalla procedura di autorizzazione all'addebito diretto SEPA. Assicurati di conservare la lettera di notifica in un luogo sicuro. In caso di smarrimento, puoi richiederne un duplicato per posta alla Deutsche Bundesbank.