Single Euro Payments Area (SEPA) Direct Debit is een van de meest efficiënte betaalmethoden die bedrijven kunnen gebruiken om schulden gemakkelijk en automatisch te innen. Om het proces echter soepel en legaal te laten verlopen, is een crediteuridentificatie (crediteur-ID) belangrijk.

In dit artikel leer je wat crediteur-ID's zijn, wat de voordelen zijn en wie er een aanvraag kan indienen. Ook leggen we stap voor stap uit hoe bedrijven in Duitsland een crediteur-ID kunnen aanvragen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een crediteur-ID?
  
• Wat zijn de bijzonderheden van een Duitse crediteurenidentificatie?
  
• Wie kan een crediteur-ID aanvragen in Duitsland?
  
• Wat zijn de voordelen van een crediteur-ID?
  
• Hoe kunnen Duitse bedrijven een crediteur-ID aanvragen?
  

Wat is een crediteur-ID?

Een crediteur-ID is een identificatie die wordt toegekend aan natuurlijke personen of bedrijven die geld willen innen via de procedure voor automatische incasso van SEPA. Dit is een uniek nummer waarmee schuldeisers of ontvangers van betalingen duidelijk worden geïdentificeerd, ongeacht het account. Het kan ook worden gebruikt om terugbetalingen aan te vragen of klachten in te dienen. De crediteur-ID is verplicht voor deelname aan SEPA automatische incasso, aangezien deze de veiligheid, transparantie en efficiëntie van betalingstransacties in het SEPA-gebied waarborgt.

Een crediteur-ID volgt een gestandaardiseerde structuur, bestaande uit een landcode, een tweecijferig controlenummer, een bedrijfseenheididentificatie en een nationale identificatiecode. De crediteur-ID mag maximaal 35 tekens bevatten.

Om SEPA automatische incasso's te innen, moet een bedrijf zijn crediteur-ID overleggen aan de betreffende betalingsdienstaanbieder. De crediteur-ID wordt samen met het machtigingsreferentienummer tijdens het gehele betalingsproces in het SEPA gegevensrecord doorgegeven. Deze combinatie van het machtigingsreferentienummer en een crediteur-ID maakt een machtiging duidelijk identificeerbaar. Zo kunnen debiteuren op elk moment de geldigheid van een SEPA Direct Debit machtiging controleren.

Als je betalingen wilt accepteren en beheren, via automatische incasso of anderszins, overweeg dan om Stripe Payments te gebruiken. Met Payments krijg je toegang tot meer dan 100 betaalmethoden en kun je snel met één klik afrekenen. Met Payments kun je klanten wereldwijd converteren. Dit zorgt voor een naadloze klantervaring en versnelt je uitbreiding naar nieuwe markten.

Wat zijn de bijzonderheden van een Duitse crediteur-ID?

De crediteur-ID voor Duitse bedrijven bestaat altijd uit precies 18 tekens:

• De eerste twee cijfers zijn de landcode van de Internationale Organisatie voor Standaardisatie (ISO) voor Duitsland: "DE."
  
• De volgende twee cijfers bevatten het controlenummer. Dit is vergelijkbaar met het controlecijfer van het internationale bankrekeningnummer (IBAN) (ISO 13616), maar zonder rekening te houden met de ID van de bedrijfseenheid.
  
• Het vijfde, zesde en zevende cijfer bevatten de business unit identifier (bijvoorbeeld om specifieke business units of filialen te identificeren). Dit kan elk alfanumeriek teken zijn. Als er geen gebiedsaanduiding nodig is, worden de drie cijfers meestal gevuld met de letters 'ZZZ'. Spaties en umlauten zijn niet toegestaan.
  
• De overige cijfers bevatten de nationale identificatiecode van de schuldeiser in oplopende volgorde. Het achtste cijfer van de crediteur-ID staat altijd op '0'.
  

De crediteur-ID van een Duits bedrijf zou er dus als volgt uit kunnen zien:

DE98ZZZ09999999999

Wie kan een crediteur-ID aanvragen in Duitsland?

Natuurlijke personen, eenmanszaken, rechtspersonen of verenigingen van personen die hun hoofdverblijfplaats of hoofdvestiging in Duitsland hebben, kunnen een crediteur-ID aanvragen. De aanvraag is afhankelijk van de rechtsvorm. Volgens de Deutsche Bundesbank komen de volgende groepen personen en rechtspersonen in aanmerking:

Wat zijn de voordelen van een incassant-ID?

Een incassant-ID heeft veel voordelen, en niet alleen voor ontvangers van betalingen. Hier zetten we de belangrijkste voordelen op een rijtje:

Compliance met wet- en regelgeving

De incassant-ID is een verplicht onderdeel van het stelsel voor SEPA-incasso. Het gebruik ervan zorgt voor compliance met wettelijke vereisten en biedt rechtszekerheid aan alle partijen die betrokken zijn bij een automatische incassotransactie.

Vlotte betalingstransacties

Het gestandaardiseerde gebruik van de incassant-ID vereenvoudigt het betaalproces. De ID zorgt voor een consistente communicatie tussen alle betrokken partijen, waaronder banken, debiteuren en crediteuren.

Unieke identificatie

Machtigingen voor automatische incasso's moeten op unieke wijze kunnen worden geïdentificeerd in het SEPA-proces. De incassant-ID dient dus als een soort 'digitale fingerprint'. Het zorgt ervoor dat alle begunstigden uniek kunnen worden geïdentificeerd. In combinatie met het machtigingskenmerk zorgt de ID voor eenduidige toewijzing en beheer van incassomachtigingen. Dit is met name gunstig bij discrepanties of klachten met betrekking tot automatische incasso's die moeten worden gecontroleerd.

Gebruik in de SEPA-ruimte

De incassant-ID is niet beperkt tot landsgrenzen, maar is geldig in de gehele SEPA-ruimte. Dit is vooral voordelig voor ondernemingen met internationale zakenpartners. Ze kunnen SEPA-incasso's over de grens gebruiken. De mogelijkheid om betaalprocessen te automatiseren bespaart ondernemingen tijd en vermindert fouten bij het verwerken van automatische incasso's.

Vertrouwen opbouwen

Een incassant-ID getuigt van een gevoel voor professionaliteit. Het zorgt ervoor dat zakenpartners kunnen erkennen dat je onderneming voldoet aan SEPA en zich aan de wet houdt.

Hoe kunnen Duitse bedrijven een crediteur-ID aanvragen?

Duitse bedrijven kunnen in een paar eenvoudige stappen online een crediteur-ID aanvragen (niet schriftelijk of telefonisch). De aanvrager of een gemachtigde vertegenwoordiger kan de aanvraag indienen. Gemachtigde vertegenwoordigers kunnen werknemers van het bedrijf of betalingsdienstaanbieders met een bankrekening zijn. Bedrijfsentiteiten kunnen ook crediteur-ID's aanvragen voor hun dochterondernemingen. Aanvragers kunnen slechts één crediteur-ID tegelijk aanvragen.

De crediteur-ID wordt toegekend door de Deutsche Bundesbank in coördinatie met het Duitse Comité voor de bankindustrie (DK). De overdracht vindt plaats ongeacht de juridische kenmerken en economische situatie van de aanvragers.

Naar het formulier

De Deutsche Bundesbank verstrekt het aanvraagformulier op haar website. Op de homepage vind je een beschrijving van de procedure voor crediteurenidentificatie. Accepteer dit en de informatie over gegevensbescherming door het vakje aan te vinken. Klik vervolgens op 'Volgende'.

Selecteer de groep

Vervolgens kun je de groep mensen selecteren voor wie je het crediteur-ID wilt aanvragen.

Kies je rechtsvorm

Elke groep mensen heeft verschillende juridische formaties. Selecteer de juiste in deze stap.

Vul het formulier in

Op het formulier wordt de volgende informatie van de aanvrager gevraagd:

• Groet
  
• Voor- en achternaam
  
• Straat en huisnummer
  
• Postcode en plaats
  
• Uitgevende instantie en locatie waar het identiteitsbewijs is uitgegeven
  
• ID-nummer en vervaldatum
  

Daarnaast is informatie over de contactpersoon vereist:

• Groet
  
• Voor- en achternaam
  
• Telefoonnummer
  
• E-mailadres
  

Als de gegevens van de aanvrager veranderen, moet hij een nieuwe crediteur-ID aanvragen. In dit geval moet de oude ID schriftelijk worden geautoriseerd voor verwijdering.

Informatie bevestigen

In deze stap kun je de ingevoerde informatie controleren en bevestigen.

Beveiligingsquery voltooien

Herhaal in de beveiligingsprompt die volgt de weergegeven tekenreeks in het invoerveld en bevestig je invoer.

Aanvraag indienen

Klik vervolgens op de verzendknop. Je gegevens worden dan in versleutelde vorm naar de Bundesbank gestuurd.

Aanvraag bevestigen

Een paar uur later, of de volgende werkdag, ontvang je een e-mail waarin je wordt gevraagd de aanvraaggegevens vrij te geven voor verdere verwerking. Je kunt dit doen door op de bevestigingslink te klikken. De bevestiging moet binnen 10 kalenderdagen plaatsvinden, anders worden de aanvraaggegevens verwijderd. Dit betekent dat je aanvraagprocedure wordt geannuleerd.

Crediteur-ID ontvangen

Na de bevestiging van je aanvraag ontvang je een afzonderlijke e-mail met je crediteur-ID als bijlage in overdraagbaar documentformaat (PDF). Je ontvangt deze e-mail ook enkele uren na je bevestiging of uiterlijk de volgende dag. Uit beveiligingsoverwegingen wordt de kennisgevingsbrief digitaal ondertekend.

Crediteur-ID versturen

Stuur ten slotte het pdf-document of de crediteur-ID naar je betalingsdienstaanbieder als onderdeel van het autorisatieproces voor automatische incasso's van SEPA. Zorg ervoor dat je de kennisgevingsbrief op een veilige plaats bewaart. Als je het kwijtraakt, kun je per post een duplicaat aanvragen bij de Deutsche Bundesbank.