ビジネスの決済フローに新しい決済オプションを追加することは、先延ばしにしたり見過ごしたりすることになりがちです。クレジットカードとデビットカードを受け付けるように設定すると、重要な部分は完了したように感じられるかもしれません。しかし、デバイスの習慣、地域の標準、変化する期待はすべて、顧客の決済手段に影響を与え、企業はそれについていく必要があります。新しい決済手段を追加するということは、顧客の需要を満たし、コンバージョン率のギャップを埋め、すでに進行中の変更に対してビジネスを将来にわたって対応させることを意味するのです。

以下では、決済手段を追加するタイミング、理由、および方法を、特に違いを生み出す方法で説明します。

この記事の内容

• 新しい決済手段の追加を検討するタイミングは？
  
• 企業が複数の決済手段を受け付けるべき理由とは？
  
• 検討すべき決済手段の種類とは？
  
• 決済フローに新しい決済手段を追加する方法とは？
  

新しい決済手段の追加を検討するタイミングは？

決済オプションを拡大する時期について決まったスケジュールはありません。しかし、ビジネスの変化は、顧客がお客様への決済手段を再評価する時期に来ていることを示す強力なシグナルになる可能性があります。

以下に注意してください。

新規市場に参入したり、新しい年齢層に訴求しようとしている

決済の好みは、地域や文化によって大きく異なります。ある国では一般的だと思われていたものが、別の国ではほとんど役に立たない場合があります。中国では、Alipay と WeChat Pay が標準です。オランダでは、iDEAL が主流です。ブラジルでは、Pix が人気のあるオプションです。

ビジネスの決済プロセスが主要なカードのみに対応している場合、世界中の顧客の大規模セグメントがサイトにアクセスしていても、機能的に顧客を認識できない可能性があります。

顧客が他の決済オプションを求めている、または離脱している

決済に関する最も貴重な見識は、サポートチケットと離脱データから得られることがあります：

• ユーザーは銀行振込、デジタルウォレット、後払い (BNPL) のオプションを求めていますか？
  
• 顧客は決済段階でカゴ落ちしていますか？
  
• モバイルユーザーの間で、決済の失敗またはカゴ落ち率が高いと感じていますか？
  

顧客がストレートに欲しいものを伝える場合もあれば、売上を失って明確になる場合もあります。

モバイル使用量が増加し、決済が追いついていない

モバイルは現在、ECのかなりの部分のトラフィックを牽引していますが、従来のクレジットカード入力は、小さな画面では不格好なままです。モバイルトラフィックの増加やモバイル離脱率の高さがデータで示されている場合は、モバイルネイティブの方法を検討する価値があります。

Apple PayとGoogle Payは、生体認証によるワンタッチの決済を提供します。保管ウォレットにより、モバイル画面でクレジットカード番号を入力する必要がなくなります。また、一部のウォレットではクレジットカードデータが完全にマスクされるため、保護が強化されます。

デジタルウォレットは、2024年に世界のEC取引の約半数を占め、今後もその成長が続くと予想されます。

ビジネスモデルの進化

新しい収入源は、多くの場合、新しい支払いを受ける方法を必要とします。以下のシナリオで、新しい決済手段を追加することを検討してみてください：

• サブスクリプションモデルを立ち上げる場合: Automated Clearing House (ACH) や Single Euro Payments Area (SEPA) などの口座振替は、解約手数料と取引手数料を削減できます。
  
• 大企業取引に進出する場合: 顧客は電信送金または銀行振込による支払いを想定している場合があります。
  
• 高額商品を販売している場合: BNPL は購買力を拡大する可能性があります。
  
• アプリ内マーケットプレイスを展開する場合:ネイティブモバイル決済が重要です。
  

競合他社の動きはお客様よりも速い

競合他社がお客様よりも柔軟な決済手段を提供している場合は、顧客が気付くでしょう。ECにおけるBNPLの広範な導入や、モバイルファーストの決済フローにおけるデジタルウォレットの正規化など、多くの場合、オプションとして開始されることが予想されます。新しい支払い方法の導入が遅れると、早期導入者が最もメリットを得られるタイミングを逃してしまう可能性があります。

データに初期の兆候が見られる

新しい決済手段を追加するタイミングに微妙な場合があります。次のようなケースです：

• 海外サイトトラフィックの増加
  
• 特定の地域やデバイスからのコンバージョン率の低下
  
• 請求書の送信や電信送金の管理など、決済を処理するための手作業の繰り返し
  

これらは、お客様の決済戦略が顧客の決済手段に遅れをとっていることを示す運用上の手がかりになる可能性があります。

企業が複数の決済手段を受け付けるべき理由とは？

顧客が決済時に希望する支払い方法を確認すると、そのビジネスは顧客を理解し、時間を大切にし、事業拡大に必要な方法を知っていることを示せます。

ここでは、新しい決済手段の追加が実際にどのように役立つかを説明します。

コンバージョン率

決済の柔軟性は、売上に直接影響します。Stripe の調査によると、カードだけでなく、関連する追加の決済手段を一つだけ動的に提供することで、平均 7.4% のコンバージョン率が向上します。同じ分析で、決済オプションを拡大したビジネスでは、平均 12% の売上拡大が見られました。

カゴ落ち

適切な決済手段を追加すると、決済完了と売上損失に差をつけられる可能性があります。2025年の調査では、アメリカの買い物客の10%が、十分な決済手段が提供されていないために購入を断念したと回答しています。

グローバル展開

前述のように、決済に対する期待は地域によって大きく異なります。アメリカで機能する決済は、他の地域では役に立たない可能性があります。たとえば、ベルギーでは Bancontact が広く使用されていますが、インドでは UPI が広く普及しています。

現地の適切な方法をサポートしていない場合は、製品がどれほど優れていても市場対応が制限されます。

顧客生涯価値 (LTV)

決済の容易さも、顧客がリピートするかどうかに影響します。顧客の予算に合った分割払いプランを提供するBNPLオプションを企業が選択している場合、その顧客はより頻繁に支出する可能性があります。継続請求が口座振替などで使いやすい場合、解約率は下がり、LTVは上がる可能性があります。優れた決済体験は顧客ロイヤルティを向上させることができます。

コストと不正利用のリスク

さまざまな決済手段には、さまざまな手数料体系と不正利用プロファイルがあります。

• 銀行振込や口座振替は通常、カードよりも処理手数料が低くなります。
  
• 銀行認証による決済 (顧客が銀行にログインして支払いを承認する) では、不正利用率とチャージバック率を下げることができるセキュリティレイヤーが追加されます。
  
• デジタルウォレットには、多くの場合、Face ID やパスコードなどの組み込み認証が含まれているため、不正利用行為者が盗んだ認証情報を使用することは困難です。
  

検討すべき決済手段の種類とは？

適切な決済の組み合わせは、顧客、地域、ビジネスモデルによって異なります。ここでは、決済の全体像と、各手段がビジネスにもたらすメリットについて詳しく説明します。

自分に適したものを選ぶ方法

すべての決済手段を提供する必要はありませんが、適切な組み合わせを見つける必要があります。金額ではなく、対応範囲に焦点を当てます。以下について検討してください：

• 顧客が好むものは？
  
• 満たす必要のある地域基準はありますか？
  
• 現在、コンバージョンが減少している地域はどこですか？
  
• ビジネスモデルと互換性のある方法はどれですか？
  

アメリカのECストアの場合、答えはカード、デジタルウォレット、BNPLプロバイダーです。ヨーロッパのソフトウェア会社では、カード、デジタルウォレット、Bancontact、BLIK、iDEALなどが必要になります。グローバルなB2B(企業間)会社では、電信送金と銀行振込を優先する場合があります。

クレジットカードとデビットカード

クレジットカードとデビットカードは、普遍的に理解され、即座にオーソリされ、強力な顧客保護機能を備えています。しかし、他の方法と比較して処理手数料が高く、不正利用やチャージバック率が高くなる可能性もあります。クレジットカードとデビットカードをスキップすることはできませんが、これらの決済オプションを提供するだけでは不十分です。

デジタルウォレットとワンタップ決済

デジタルウォレットは、モバイル決済 をより迅速かつ簡単に行えるだけでなく、生体認証を使用するため、保護が強化されています。この決済オプションに慣れていることもメリットの一つです。特に初めて利用する顧客にとってメリットがあります。Apple Pay、Google Pay などのウォレットでは、クレジットカード情報を再入力することなく購入でき、生体認証や保存された認証情報を使用することが多いです。

モバイルの利用率が高い場合は、これがコンバージョンのための最大の未開拓の手段である可能性があります。

銀行決済：

銀行決済を使用すると、顧客は引き落とし承認またはリアルタイム認証を使用して銀行口座から直接支払うことができます。世界中の顧客にサービスを提供したり、より価値の高いサービスを販売したりする場合には、銀行決済を導入することをお勧めします。

口座振替

ACH、SEPA、Bulk Electronic Clearing System(BECS)などの口座振替は、サブスクリプションで一般的であり、コストが低く、不正利用のリスクも低くなっています。売上として処理するには、通常数日かかりますが、口座振替は継続支払いが必要な場合に最適です。

リアルタイム送金

リアルタイム送金 (iDEAL、UPI、BLIK など) を使用すると、顧客は独自の銀行アプリまたは銀行口座にリンクしたサードパーティーアプリを介して決済を承認できます。これらの決済は迅速に確定され、瞬時に処理されます。

電信送金

電信送金は、通常、一回限りの大規模なB2B取引に使用されます。手動であり、処理速度が遅いため、オンライン決済フローには適していませんが、国際販売やエンタープライズ販売の舞台裏では役立つ可能性があります。

今すぐ購入、後で支払い (BNPL)

BNPLを選択すると、平均注文額が増加し、特に高額の商品ではコンバージョン率が向上します。これらの方法では、顧客は分割払いで支払います。企業側は前払いで金額を受け取り、BNPL プロバイダーが返済リスクを負います。手数料は通常、クレジットカード処理料より高く、地域によっては規制上の開示が必要になる場合があります。

EC（特にファッション、電子機器、旅行）に携わる場合は、BNPLが有益です。

現金ベースのデジタル決済

現金ベースのオンライン決済手段には、メキシコで使用されている OXXO とブラジルで使用されている Boleto Bancário があります。これらのオプションは、現金を大量に消費する経済地域で事業を運営している場合や、カードや銀行口座を使用しない顧客をターゲットにしている場合に便利です。確認には時間がかかりますが、それ以外の方法では到達できない需要を開拓できます。

仮想通貨

仮想通貨は、特にフィンテックやデジタル商品において、特定の顧客層に訴求力があり、迅速で元に戻せない取引を可能にします。ただし、プロバイダーが法定通貨に自動的に換算しないと、さらに変動性と複雑性が増加することになります。仮想通貨は今のところニッチなユースケースですが、顧客層に訴求力があるかどうかを検討する価値はあります。

決済フローに新しい決済手段を追加する方法とは？

新しい決済手段の追加は、スイッチを切り替えるだけの簡単な作業でも、新しいフロントエンドコードの作成や不正利用フローのマッピングなどの作業でも可能です。これは、インフラストラクチャー、決済代行業者、決済処理をいかにカスタマイズするかによって異なります。

ここでは、そのアプローチをご紹介します。

既存の設定から始める

現在の決済代行業者がすでにサポートしているものをチェックします。Stripe などの一部のプラットフォームでは、ダッシュボードで追加の方法を直接有効にできます。その他のプラットフォームでは、プラグイン、モジュール、または二番手の代行業者への登録が必要になる場合があります。

確認事項：

• 代行業者がネイティブでサポートしているもの
  
• アーキテクチャを変更せずに有効化できる新しい決済手段がある場合
  
• 使用していない機能に対してすでに支払いを行っている場合
  

複数のプラットフォームにまたがって作業している場合は、顧客体験とバックオフィス業務の両方で断片化のコストを比較検討します。

決済のユーザー体験 (UX) を設計する

新しい決済手段の有効化は、業務の一部分にすぎません。また、コンテキスト内で提示する必要もあります。Stripe Checkout などのオンラインの決済ページを使用している場合、通常は自動的に処理されます。ただし、独自のフローを構築している場合は、以下の点を考慮してください：

• 新しい手段がサイトに表示される場所
  
• 別のボタンが必要かどうか
  
• 資金回収に必要となる情報(銀行口座の詳細など)
  
• 対話が必要な場合の連絡方法 (モーダル、リダイレクト、埋め込みフォームなど)
  

各メソッドにラベルが付けられ、アクティブ化が容易で、決済フローに統合されていることを確認してください。メソッドに銀行決済の承認などの追加ステップが必要な場合は、ユーザーがフローの途中で跳ね返してしまわないように、明確な期待値を設定します。

導入とテストの処理

お客様のスタックによっては、導入が次の意味を持ちます：

• 新しいフロントエンド要素（BNPLウィジェットなど）の追加
  
• アプリケーション・プログラミング・インターフェイス(API)を使用して、バックエンドを更新して新しい決済手段タイプを受け付けます
  
• Stripe Payment Element など、利用可能な決済手段を動的に表示するプラットフォームネイティブの Element を使用する
  

Stripe の構築済みツールを使用している場合は、そのほとんどがシンプルになります。一回の導入で多数のグローバルメソッドを受け付けることができます。

取引の成功、失敗(支払い拒否、タイムアウト、キャンセルなど)、エッジケースについてエンドツーエンドのテストを実行します。決済ですべてのシナリオを適切に処理する必要がありますが、決済の失敗は顧客の喪失を意味するものではありません。

コンプライアンスの維持

新しい決済手段はすべて、運用と規制のオーバーヘッドが伴います。本番環境へ移行する前に次の事項を確認してください:

• 決済セキュリティとデータ回収に関する地域要件を満たしていることを確認します。
  
• 決済確定、特に口座振替と継続支払いについて、適切な同意が取得されていることを確認します。
  
• 資金調達オプションに必要な開示事項（BNPL規約など）を把握します。
  
• 決済情報を保存する場合は、トークン化を使用します。機密データを自社のサーバーに保存しないでください。
  

最新プラットフォームは、この作業の多くをお客様に代わって処理します。たとえば、Stripe は3D セキュアプロンプトを自動的に管理し、PCI レベル 1 認定を受けています。

導入し、影響をトラッキング

本番環境に移行したら、新しいメソッドのソフトローンチします。使用状況、パフォーマンス、コンバージョンを監視します：

• 顧客は導入していますか？
  
• カートの完了率に影響はありますか？
  
• 失敗した取引や顧客の混乱に関連するサポートチケットがありますか？
  

あるメソッドが注目を集めている場合、そのメソッドをより目立つようにします。そうでない場合には、降格または削除します。マーケティングやサイトのメッセージングも更新します。例えば、Klarnaを受け付けたら、ホームページ、フッター、またはその決済手段のターゲット層を対象としたキャンペーン中にその旨を通知します。

統合されたエクスペリエンスの維持

優れた決済は、複数の決済オプションがある場合でもまとまりがあります。例えば、5 つの方法を提示する場合、次のすべてを満たしていることを確認してください：

• 一貫したデザインパターンを使用する
  
• リアルタイムのフィードバックを提供する (成功、失敗、リダイレクトなど)
  
• ブランドボイスとトーンに合わせる
  
• あらゆるデバイスと画面サイズで作業する
  

プラットフォームが対応している場合は、動的な決済表示を検討してください。例えば、Stripe は、顧客の所在地、デバイス、通貨に基づいた最も関連性の高い決済手段を表示できます。つまり、オランダの買い物客には iDEAL が表示され、アメリカの iPhone ユーザーには Apple Pay が表示されます。これにより、決済に集中でき、顧客は最も理にかなった方法でスピーディーに決済を行えるようになります。