ビジネスの決済フローに新しい決済オプションを追加することは、先延ばしにしたり見過ごしたりすることになりがちです。クレジットカードとデビットカードを受け付けるように設定すると、重要な部分は完了したように感じられるかもしれません。しかし、デバイスの習慣、地域の標準、変化する期待はすべて、顧客の決済手段に影響を与え、企業はそれについていく必要があります。新しい決済手段を追加するということは、顧客の需要を満たし、コンバージョン率のギャップを埋め、すでに進行中の変更に対してビジネスを将来にわたって対応させることを意味するのです。

以下では、決済手段を追加するタイミング、理由、および方法を、特に違いを生み出す方法で説明します。

この記事の内容

• 新しい決済手段の追加を検討するタイミングは？
  
• 企業が複数の決済手段を受け付けるべき理由とは？
  
• 検討すべき決済手段の種類とは？
  
• 決済フローに新しい決済手段を追加する方法とは？
  

新しい決済手段の追加を検討するタイミングは？

決済オプションを拡大する時期について決まったスケジュールはありません。しかし、事業における特定の変化は、顧客による決済方法を再評価する時期に来ていることを示す強力なシグナルになる可能性があります。

以下に注意すべき点があります。

新規市場への参入または新しい顧客層への訴求

決済手段の好みは、地域や文化によって大きく異なります。ある国で標準と思われているものが、別の国ではほとんど使われない場合があります。中国では、Alipay と WeChat Pay が標準です。ブラジルでは、Pix が人気のオプションです。オランダでは、以前はオランダのみの決済ソリューションで現在は EU 全体のデジタルウォレットに統合されつつある iDEAL | Wero が主流となっています。

事業の決済プロセスが主要なカードのみに対応している場合、世界中の顧客の大規模セグメントがサイトにアクセスしていても、機能的に選択肢から外れてしまう可能性があります。

顧客が他の決済オプションを求めている、または離脱している

決済に関する最も貴重なインサイトは、サポートチケットや離脱データから得られることがあります。

• ユーザーは銀行振込、デジタルウォレット、今すぐ購入、後で支払い (後払い) のオプションを求めていますか？
  
• 顧客は決済段階でカゴ落ちしていますか？
  
• モバイルユーザーの間で、決済失敗率やカゴ落ち率の高さが見られますか？
  

顧客がストレートに欲しいものを伝える場合もあれば、売上を失って明確になる場合もあります。

モバイル利用が拡大しているにもかかわらず、決済が追いついていない

モバイルは現在、EC トラフィックのかなりの部分を占めていますが、従来のカード入力は、小さな画面では使いづらいままです。モバイルトラフィックの増加やモバイル離脱率の高さがデータで示されている場合は、モバイルネイティブの決済手段を検討する価値があります。

Apple Pay と Google Pay は、生体認証によるワンタッチ決済を提供します。保存ウォレットにより、モバイル画面でカード番号を入力する必要がなくなります。また、一部のウォレットではカードデータが完全にマスクされるため、保護が強化されます。

デジタルウォレットは、2024 年に世界の EC 取引の約半数を占め、今後もその成長が続くと予想されます。

ビジネスモデルの進化

新しい収入源は、多くの場合、新しい決済の受け取り方を必要とします。以下のシナリオで、新しい決済手段を追加することを検討してください:

• サブスクリプションモデルを立ち上げる場合: 自動清算機関 (ACH) や単一ユーロ決済圏 (SEPA) などの口座振替は、解約率や取引手数料を削減できます。
  
• エンタープライズ販売に進出する場合: 顧客は電信送金または銀行振込による支払いを期待している場合があります。
  
• 高額商品を販売している場合: 後払いは購買力を拡大できます。
  
• アプリ内マーケットプレイスを展開する場合: ネイティブモバイル決済が重要になります。
  

競合他社の動きが自社よりも速い

競合他社が自社よりも柔軟な決済手段を提供している場合、顧客はおそらく気付くでしょう。EC における後払いの普及や、モバイルファーストの決済フローにおけるデジタルウォレットの標準化など、オプションとして始まったものが、多くの場合、期待されるようになります。新しい決済手段の展開を遅らせることは、早期導入者が最もメリットを得られる機会を逃すことを意味します。

データに初期の兆候が見られる

新しい決済手段を追加するきっかけが微妙な場合があります。次のようなケースが考えられます。

• 海外サイトトラフィックの増加
  
• 特定の地域やデバイスからのコンバージョン率の低下
  
• 請求書の送信や電信送金の管理など、決済を処理するための手作業の繰り返し
  

これらは、自社の決済戦略が顧客の望む決済方法に追いついていないことを示す運用上の手がかりとなる可能性があります。

企業が複数の決済手段を受け付けるべき理由とは？

顧客が決済時に希望する支払い方法を確認すると、そのビジネスは顧客を理解し、時間を大切にし、事業拡大に必要な方法を知っていることを示せます。

ここでは、新しい決済手段の追加が実際にどのように役立つかを説明します。

コンバージョン率

決済の柔軟性は、売上に直接影響します。Stripe の調査によると、カードだけでなく、関連する追加の決済手段を一つだけ動的に提供することで、平均 7.4% のコンバージョン率が向上します。同じ分析で、決済オプションを拡大したビジネスでは、平均 12% の売上拡大が見られました。

カゴ落ち

適切な決済手段を追加すると、決済完了と売上損失に差をつけられる可能性があります。2025年の調査では、アメリカの買い物客の10%が、十分な決済手段が提供されていないために購入を断念したと回答しています。

グローバル展開

前述のように、決済に対する期待は地域によって大きく異なります。アメリカで機能する決済は、他の地域では役に立たない可能性があります。たとえば、ベルギーでは Bancontact が広く使用されていますが、インドでは UPI が広く普及しています。

現地の適切な方法をサポートしていない場合は、製品がどれほど優れていても市場対応が制限されます。

顧客生涯価値 (LTV)

決済の容易さも、顧客がリピートするかどうかに影響します。顧客の予算に合った分割払いプランを提供するBNPLオプションを企業が選択している場合、その顧客はより頻繁に支出する可能性があります。継続請求が口座振替などで使いやすい場合、解約率は下がり、LTVは上がる可能性があります。優れた決済体験は顧客ロイヤルティを向上させることができます。

コストと不正利用のリスク

さまざまな決済手段には、さまざまな手数料体系と不正利用プロファイルがあります。

• 銀行振込や口座振替は通常、カードよりも処理手数料が低くなります。
  
• 銀行認証による決済 (顧客が銀行にログインして支払いを承認する) では、不正利用率とチャージバック率を下げることができるセキュリティレイヤーが追加されます。
  
• デジタルウォレットには、多くの場合、Face ID やパスコードなどの組み込み認証が含まれているため、不正利用行為者が盗んだ認証情報を使用することは困難です。
  

検討すべき決済手段の種類とは？

適切な決済の組み合わせは、顧客、地域、ビジネスモデルによって異なります。ここでは、決済の全体像と、各手段がビジネスにもたらすメリットについて詳しく説明します。

自分に適したものを選ぶ方法

すべての決済手段を提供する必要はありませんが、適切な組み合わせを見つける必要があります。数ではなく、対応範囲に焦点を当ててください。以下について検討してください:

• 顧客が好むものは何ですか？
  
• 満たす必要のある地域基準はありますか？
  
• 現在、コンバージョンが減少している地域はどこですか？
  
• ビジネスモデルと互換性のある決済手段はどれですか？
  

アメリカの EC ストアの場合、答えはカード、デジタルウォレット、後払いプロバイダーです。ヨーロッパのソフトウェア会社では、カード、デジタルウォレット、Bancontact、BLIK、iDEAL | Wero などが必要です。グローバルな B2B (企業間取引) 会社では、電信送金と銀行振込を優先する場合があります。

クレジットカードとデビットカード

クレジットカードとデビットカードは、普遍的に理解され、即座にオーソリされ、強力な顧客保護機能を備えています。しかし、他の決済手段と比較して処理手数料が高く、不正利用率やチャージバック率が高くなる可能性もあります。これらを省略することはできませんが、これらの決済オプションを提供するだけでは不十分です。

デジタルウォレットとワンタップ決済

デジタルウォレットは、モバイル決済をより迅速かつ簡単に行えるだけでなく、生体認証を使用するため、保護が強化されています。この決済オプションに馴染みがあることも魅力の一つで、特に初めて利用する顧客にとって魅力的です。Apple Pay、Google Pay などのウォレットでは、カード情報を再入力することなく購入でき、多くの場合、生体認証や保存された認証情報を使用します。

モバイルの利用率が高い場合は、これがコンバージョン向上のための最大の未開拓の手段である可能性があります。

銀行決済

銀行決済を使用すると、顧客は引き落とし承認またはリアルタイム認証を使用して銀行口座から直接支払うことができます。世界中の顧客にサービスを提供する場合や、より価値の高いサービスを販売する場合には、銀行決済を導入することをお勧めします。

口座振替

ACH、SEPA、Bulk Electronic Clearing System (BECS) などの口座振替は、サブスクリプションで一般的であり、コストが低く、不正利用のリスクも低くなっています。決済が完了するまで通常数日かかりますが、口座振替は継続課金が必要な場合に最適です。

リアルタイム送金

リアルタイム送金 (iDEAL | Wero、UPI、BLIK など) を使用すると、顧客は自分のバンキングアプリまたは銀行口座にリンクされたサードパーティーアプリを介して決済を承認できます。これらの決済は迅速に確定され、瞬時に処理されます。

電信送金

電信送金は、通常、1 回限りの大規模な B2B 取引に使用されます。手動であり、処理速度が遅いため、オンライン決済フローには適していませんが、国際販売やエンタープライズ販売の舞台裏では役立つ可能性があります。

今すぐ購入、後で支払い (後払い)

後払いを選択すると、平均注文額が増加し、特に高額の商品ではコンバージョン率が向上します。これらの決済手段では、顧客は分割払いで支払います。企業側は前払いで金額を受け取り、後払いプロバイダーが返済リスクを負います。手数料は通常、カード処理手数料より高く、地域によっては規制上の開示が必要になる場合があります。

EC (特にファッション、電子機器、旅行) に携わる場合は、後払いが有益です。

現金ベースのデジタル決済

現金ベースのオンライン決済手段には、メキシコで使用されている OXXO とブラジルで使用されている Boleto Bancário があります。これらのオプションは、現金を多く利用する経済地域で事業を運営している場合や、カードや銀行口座を使用しない顧客をターゲットにしている場合に便利です。確認には時間がかかりますが、それ以外の方法では到達できない需要を開拓できます。

暗号資産

暗号資産は、特にフィンテックやデジタル商品において、特定の顧客層に訴求力があり、迅速で取消不可能な取引を可能にします。ただし、プロバイダーが法定通貨に自動的に変換しないと、さらに変動性と複雑性が増加します。暗号資産は今のところニッチなユースケースですが、顧客層に訴求力があるかどうかを検討する価値はあります。

決済フローに新しい決済手段を追加する方法とは？

新しい決済手段の追加は、スイッチを切り替えるだけの簡単な作業の場合も、新しいフロントエンドコードの作成や不正利用フローのマッピングを伴う作業の場合もあります。これは、インフラストラクチャ、決済代行業者、決済プロセスのカスタマイズ度合いによって異なります。

ここでは、そのアプローチをご紹介します。

既存の設定から始める

現在の決済代行業者がすでにサポートしている内容を確認します。Stripe などの一部のプラットフォームでは、ダッシュボードで追加の決済手段を直接有効にできます。その他のプラットフォームでは、プラグイン、モジュール、または別の代行業者への登録が必要になる場合があります。

確認事項:

• 代行業者がネイティブでサポートしているもの
  
• アーキテクチャを変更せずに有効化できる新しい決済手段がある場合
  
• 使用していない機能に対してすでに支払いを行っている場合
  

複数のプラットフォームにまたがって作業している場合は、顧客体験とバックオフィス業務の両方で断片化のコストを比較検討します。

決済のユーザー体験 (UX) を設計する

新しい決済手段の有効化は、業務の一部分にすぎません。また、状況に合わせて提示する必要もあります。Stripe Checkout などのホスト型決済画面を使用している場合、通常は自動的に処理されます。ただし、独自のフローを構築している場合は、以下の点を考慮してください。

• 新しい手段がサイトに表示される場所
  
• 別のボタンが必要かどうか
  
• 収集する必要がある情報 (銀行口座の詳細など)
  
• インタラクションの発生方法 (モーダル、リダイレクト、埋め込みフォームなど)
  

各決済手段にラベルが付けられ、有効化が容易で、後付け感なく決済フローに統合されていることを確認してください。銀行決済の承認などの追加ステップが必要な手段の場合は、ユーザーがフローの途中で離脱しないように、期待される内容を明確に示します。

連携とテストを実施する

技術スタックによっては、連携は次のような作業を意味する場合があります:

• 新しいフロントエンド要素（後払いウィジェットなど）の追加
  
• アプリケーションプログラミングインターフェイス (API) を使用した、新しい決済手段タイプを受け付けるためのバックエンドの更新
  
• 利用可能な決済手段を動的に表示する Stripe の Payment Element など、プラットフォームネイティブの要素の使用
  

Stripe の構築済みツールを使用している場合は、そのほとんどがシンプルになります。1 回の連携で多数のグローバルな決済手段を受け付けられます。

取引の成功、失敗 (決済拒否、タイムアウト、キャンセルなど)、エッジケースについてエンドツーエンドのテストを実行します。決済フローがあらゆるシナリオを適切に処理するようにする必要があります。決済の失敗が顧客の喪失につながってはなりません。

法令遵守の維持

新しい決済手段はすべて、運用と規制のオーバーヘッドを伴います。本番環境へ移行する前に、次の事項を確認してください:

• 決済セキュリティとデータ収集に関する地域要件を満たしていることを確認します。
  
• 決済フロー、特に口座振替と継続課金について、適切な同意が取得されていることを確認します。
  
• 資金調達オプションに必要な開示事項（後払い規約など）を把握します。
  
• 決済情報を保存する場合は、トークン化を使用します。機密データを自社のサーバーに保存しないでください。
  

最新のプラットフォームは、この作業の多くを自動的に処理します。たとえば、Stripe は 3D セキュアのプロンプトを自動的に管理し、PCI レベル 1 認定を受けています。

展開し、影響をトラッキングする

本番環境に移行したら、新しい決済手段をソフトローンチします。使用状況、パフォーマンス、コンバージョンを監視してください。

• 顧客は導入していますか？
  
• カートの完了率に影響はありますか？
  
• 失敗した取引や顧客の混乱に関連するサポートチケットがありますか？
  

ある決済手段が注目を集めている場合は、その決済手段をより目立つようにします。そうでない場合は、表示を下げるか削除します。マーケティングやサイトのメッセージングも更新してください。たとえば、Klarna を受け付けるようになった場合は、ホームページ、フッター、またはその決済手段のターゲット層を対象としたキャンペーン中にその旨を通知します。

統一された体験を維持する

優れた決済は、複数の決済オプションがある場合でもまとまりがあります。たとえば、5 つの決済手段を提示する場合、次のすべてを満たしていることを確認してください:

• 一貫したデザインパターンを使用する
  
• リアルタイムのフィードバックを提供する (成功、失敗、リダイレクトなど)
  
• ブランドボイスとトーンに合わせる
  
• あらゆるデバイスと画面サイズで動作する
  

プラットフォームが対応している場合は、動的な決済表示を検討してください。たとえば、Stripe は、顧客の所在地、デバイス、通貨に基づいて最も関連性の高い決済手段を表示できます。つまり、オランダの買い物客には iDEAL | Wero が表示され、アメリカの iPhone ユーザーには Apple Pay が表示されます。これにより、決済フローをシンプルに保ち、顧客は最も適した決済手段でスピーディーに決済を行えるようになります。