Att lägga till nya betalningsalternativ i ditt företags kassaflöde är något som kan vara lätt att skjuta upp eller förbise. När du har kommit igång med att acceptera kredit- och bankkort kan det kännas som att den viktiga delen är överstökad. Men enhetsvanor, regionala normer och förändrade förväntningar påverkar hur kunderna betalar, och företag måste hålla jämna steg. Att lägga till nya betalningsmetoder innebär att möta kundernas efterfrågan, minska konverteringsluckor och framtidssäkra ditt företag mot förändringar som redan pågår.

Nedan förklarar vi när, varför och hur du lägger till betalningsmetoder – i synnerhet på ett sätt som gör skillnad.

Vad innehåller den här artikeln?

– När bör du överväga att lägga till nya betalningsmetoder?
– Varför bör företag acceptera flera betalningsmetoder?
– Vilka typer av betalningsmetoder bör du överväga?
– Hur lägger du till nya betalningsmetoder i ditt kassaflöde?

När bör du överväga att lägga till nya betalningsmetoder?

Det finns inget fast schema för när du ska utöka dina betalningsalternativ. Men vissa förändringar i ditt företag kan utgöra starka signaler på att det är dags att ompröva hur kunderna kan betala dig.

Du ska hålla utkik efter följande:

Du ger dig in på nya marknader eller når nya målgrupper

Betalningspreferenserna varierar dramatiskt beroende på region och kultur. Det som känns som standard i ett land kan vara nästan värdelöst i ett annat. I Kina är [Alipay]](https://stripe.com/resources/more/alipay-an-in-depth-guide) och WeChat Pay normen. I Nederländerna dominerar iDEAL. I Brasilien är Pix ett populärt alternativ.

Om ditt företags kassaprocess endast accepterar större kort kan du vara funktionellt osynlig för stora segment av globala kunder, även om de besöker din webbplats.

Kunder efterfrågar andra betalningsalternativ — eller ger sig av

Ibland kommer de mest värdefulla betalningsinsikterna från supportärenden och data om bortfall:

– Efterfrågar användare banköverföringar, e-plånböcker eller alternativ för köp nu, betala senare (BNPL)?
– Överger kunderna kundvagnar precis vid betalningssteget?
– Märker du av en hög andel misslyckade eller övergivna kassaprocesser bland mobilanvändare?

Ibland berättar kunderna helt enkelt vad de vill ha. Andra gånger blir det tydligt utifrån den förlorade försäljningen.

Mobilanvändningen växer och dina betalningsalternativ har inte hållit jämna steg

Mobilenheter driver nu en betydande del av e-handelstrafiken, men traditionell kortinmatning är fortfarande besvärlig på små skärmar. Om dina data visar ökande mobiltrafik eller högt bortfall av mobilanvändare är det värt att titta på metoder som är förenliga med mobiler.

Apple Pay och Google Pay erbjuder betalningar med en knapptryckning och biometrisk autentisering. Lagrade plånböcker minskar behovet av att skriva kortnummer på en mobilskärm. Och vissa plånböcker maskerar kortdata helt, vilket ger ett extra skyddslager.

E-plånböcker stod för ungefär hälften av de globala e-handelstransaktionerna under 2024, och den ökningen förväntas fortsätta.

Din affärsmodell utvecklas

Nya intäktsströmmar kräver ofta nya sätt att få betalt. Överväg att lägga till nya betalningsmetoder i följande scenarier:

– Om du lanserar en abonnemangsmodell: Autogiro som Automated Clearing House (ACH) eller Single Euro Payments Area (SEPA) kan minska kundbortfall och transaktionsavgifter.
– Om du går över till företagsförsäljning: Kunderna kan förvänta sig att kunna betala via banköverföring.
– Om du säljer radposter med högre värde: BNPL kan utöka köpkraften.
– _Om du lanserar en marknadsplats i appen: _ Inbyggda mobilbetalningar är ytterst viktiga.

Dina konkurrenter håller sig steget före dig

Om dina konkurrenter erbjuder fler flexibla sätt att betala än du gör, kommer kunderna förmodligen att märka det. Oavsett om det gäller utbredd användning av BNPL inom e-handel eller normalisering av e-plånböcker i mobildrivna kassaflöden blir det som börjar som valfritt ofta förväntat. Att försena lanseringen av en ny betalningsmetod kan innebära att man missar tiden då tidiga användare gynnas mest.

Du ser tidiga tecken i dina data

Ibland är tecknet på att du bör lägga till nya betalningsmetoder subtilt. Det kan vara följande:

– En ökning av internationell trafik till webbplatsen
– Lägre konvertering från en specifik region eller enhet
– Upprepat manuellt arbete för att behandla betalningar, till exempel att skicka fakturor eller hantera banköverföringar

Dessa kan vara tecken i verksamheten på att din betalningsstrategi släpar efter hur dina kunder vill betala.

Därför bör företag acceptera flera betalningsmetoder

När kunder ser sin föredragna betalningsmetod i kassan signalerar det att ditt företag förstår dem, värderar deras tid och vet hur det ska bedriva verksamhet i stor skala.

Så här kan det bli i praktiken när man lägger till nya betalningsmetoder.

Konverteringsgrad

Betalningsflexibiliteten kan direkt påverka försäljningen. Stripes forskning visar att man genom att dynamiskt erbjuda bara en ytterligare relevant betalningsmetod utöver kort ökar konverteringen med i genomsnitt 7,4 %. I samma analys såg företag som utökade sina betalningsalternativ en genomsnittlig intäktsökning på 12 %.

Övergivna kundvagnar

Tillägg av rätt betalningsmetod kan innebära skillnaden mellan en slutförd kassaprocess och en förlorad försäljning. En undersökning från 2025 visar att 10 % av de amerikanska konsumenterna har övergett ett köp enbart på grund av att inte tillräckligt med betalningsmetoder erbjöds.

Global räckvidd

Som tidigare nämnts är förväntningarna på betalningsalternativ dramatiskt olika i olika regioner. En kassa som fungerar i USA kan vara värdelös på andra platser. I Belgien används till exempel Bancontact i stor utsträckning medan UPI erbjuds överallt i Indien.

Om du inte har stöd för rätt lokala metoder så begränsas din räckvidd, oavsett hur bra din produkt är.

Kundens livstidsvärde (LTV)

Enkel betalning påverkar också om kunderna kommer tillbaka eller inte. Om ett företag erbjuder ett alternativ för att köpa nu och betala senare med avbetalningsplaner som passar en kunds budget, kan den kunden spendera mer och spendera oftare. Om återkommande fakturering är lätt att använda – till exempel via autogiro – kan kundbortfallet minska och LTV öka. En bra betalningsupplevelse kan förbättra kundlojaliteten.

Kostnader och bedrägeririsk

Olika betalningsmetoder har olika avgiftsstrukturer och bedrägeriprofiler.

– Banköverföringar och autogiro medför vanligtvis lägre behandlingsavgifter än kort.
– Bankautentiserade betalningar, där kunden loggar in på sin bank för att godkänna betalningen, har ett extra säkerhetslager som kan sänka andelen bedrägerier och återkrediteringar (chargebacks).
– E-plånböcker innehåller ofta inbyggd autentisering, till exempel Face ID eller lösenord, vilket gör det svårare för bedrägliga aktörer att använda stulna inloggningsuppgifter.

Vilka typer av betalningsmetoder bör du överväga?

Rätt betalningsmix beror på kunderna, regionen och affärsmodellen. Här följer en närmare titt på betalningslandskapet och vad varje metod kan innebära för ditt företag.

Så gör man för att välja rätt metoder

Du behöver inte erbjuda alla betalningsmetoder, men du behöver hitta rätt mix. Fokusera på täckning istället för på volym. Fråga dig följande:

– Vad föredrar mina kunder?
– Finns det regionala standarder som jag måste följa?
– Var ser jag mindre konvertering idag?
– Vilka metoder är kompatibla med min affärsmodell?

För en amerikansk e-handelsbutik kan svaret vara kort, e-plånböcker och en avbetalningsleverantör. Ett europeiskt mjukvaruföretag kan behöva kort, e-plånböcker, Bancontact, BLIK och iDEAL. Ett globalt business-to-business-företag (B2B) kanske prioriterar banköverföringar.

Kredit- och bankkort

Kredit- och bankkort är allmänt kända, godkänns omedelbart och erbjuder starkt kundskydd. Men de kan också innebära högre behandlingsavgifter och högre andel bedrägerier och återkrediteringar (chargebacks) jämfört med andra metoder. Du kan inte hoppa över dem – men att enbart erbjuda dessa betalningsalternativ räcker inte.

E-plånböcker och betalningar med ett tryck

E-plånböcker ger en snabbare, enklare mobil kassa och innebär extra skydd tack vare användningen av biometrisk autentisering. Förtrogenheten med detta betalningsalternativ är en annan fördel, särskilt för förstagångskunder. Med plånböcker som Apple Pay och Google Pay kan kunder betala utan att ange kortuppgifterna på nytt, ofta tack vare biometri eller sparade inloggningsuppgifter.

Om du märker av hög mobiltrafik kan detta vara din största outnyttjade resurs för konvertering.

Bankbetalningar

Med bankbetalningar kan kunderna betala direkt från sina bankkonton, antingen via debiteringsauktorisering eller autentisering i realtid. Om du betjänar en global målgrupp eller säljer tjänster med högre värde vill du troligen integrera bankbaserade betalningar.

Autogiro

Autogiro – till exempel ACH, SEPA eller Bulk Electronic Clearing System (BECS) – är vanligt vid abonnemang och medför låga kostnader och låg bedrägeririsk. Det tar vanligtvis några dagar att avräkna medlen. Autogiro fungerar bäst när du behöver återkommande betalningar.

Överföringar i realtid

Med överföringar i realtid (t.ex. iDEAL, UPI, BLIK) kan kunderna godkänna betalningar via sina egna bankappar eller tredjepartsappar kopplade till deras bankkonton. Dessa betalningar bekräftas snabbt och behandlas omedelbart.

Banköverföringar

Banköverföringar används vanligtvis vid stora B2B-engångstransaktioner. De är manuella och långsamma, vilket inte är idealiskt för kassaflöden online, men de kan fortfarande vara användbara bakom kulisserna vid internationell försäljning eller företagsförsäljning.

Köp nu, betala senare (BNPL)

BNPL-alternativ kan öka det genomsnittliga beställningsvärdet och öka konverteringen – särskilt för radposter med högre priser. Med dessa metoder betalar kunden i delbetalningar: du får betalt direkt och BNPL-leverantören tar på sig återbetalningsrisken. Avgifterna är vanligtvis högre än vid kortbehandling, och vissa lagstadgade upplysningar kan krävas beroende på region.

Om du sysslar med e-handel – särskilt mode, elektronik eller resor – kan BNPL vara fördelaktigt.

Kontantbaserade digitala betalningar

Kontantbaserade betalningsmetoder online inkluderar OXXO, som används i Mexiko, och Boleto Bancário, som används i Brasilien. De här alternativen är användbara när du verkar i en kontantintensiv ekonomi eller om du riktar dig till kunder som inte använder kort eller bankkonton. De är långsammare att bekräfta, men de låser upp efterfrågan som annars skulle vara oåtkomlig.

Kryptovaluta

Kryptovaluta kan tilltala en specifik målgrupp – särskilt inom fintech eller digitala varor – och den möjliggör snabba, irreversibla transaktioner. Men den medför ytterligare volatilitet och komplexitet, såvida inte din leverantör automatiskt konverterar den till fiatvaluta. Kryptovaluta är ett nischanvändningsfall för tillfället, men det är värt att överväga om den skulle tilltala din målgrupp.

Hur lägger du till nya betalningsmetoder i ditt kassaflöde?

Att lägga till en ny betalningsmetod kan vara så enkelt som att aktivera ett reglage eller så komplicerat som att skriva ny frontend-kod och mappa bedrägeriflöden. Det beror på din infrastruktur, din betalleverantör och hur anpassad din kassaprocess är.

Så här går du tillväga.

Börja med din befintliga konfiguration

Granska vad din nuvarande betalleverantör redan stöder. På vissa plattformar, till exempel Stripe, kan du aktivera ytterligare metoder direkt på din dashboard. På andra kan insticksprogram, moduler eller till och med registrering hos en annan leverantör krävas.

Kontrollera följande:

– Vad som redan stöds av din leverantör
– Om det finns nya betalningsmetoder som du kan aktivera utan att ändra din arkitektur
– Om du redan betalar för funktionalitet som du inte använder

Om du är verksam på flera plattformar ska du överväga kostnaden för fragmentering, både i kundupplevelsen och backoffice-verksamheten.

Designa användarupplevelsen i kassan (UX) runt den

Att aktivera en ny betalningsmetod är bara en del av jobbet. Du måste också presentera den i sitt sammanhang. Om du använder en värdbaserad kassasida som Stripe Checkout hanteras detta vanligtvis automatiskt. Men om du har byggt ditt eget flöde bör du tänka på följande:

– Var den nya metoden visas på din webbplats
– Om du behöver en separat knapp
– Vilken information som du behöver samla in (t.ex. bankuppgifter)
– Hur interaktionen sker (t.ex. modalt, omdirigering, inbäddad form)

Se till att varje metod är märkt, lätt att aktivera och integrerad i kassaflödet utan att kännas påbultad. Om metoden kräver extra steg, till exempel att godkänna en bankbetalning, ska du tydligt informera användarna om det i förväg så att de inte avbryter mitt i flödet.

Hantera integration och testning

Beroende på din stack kan integration innebära följande:

– Lägga till ett nytt frontend-element (t.ex. en BNPL-widget)
– Uppdatera din backend så att den accepterar en ny typ av betalningsmetod via ett gränssnitt för applikationsprogrammering (API)
– Använda ett plattformsbaserat element, till exempel [Stripes Payment Element]](https://docs.stripe.com/payments/payment-element), som dynamiskt återger tillgängliga betalningsmetoder

Om du använder Stripes förbyggda verktyg förenklas mycket av detta – du kan ta emot dussintals globala metoder genom en enda integration.

Kör end-to-end-tester för framgångsrika transaktioner, misslyckanden (t.ex. nekade betalningar, timeouts, avbeställningar) och specialfall. Du vill att din kassa ska hantera alla scenarier utan problem. En misslyckad betalning ska inte betyda en förlorad kund.

Uppfyll efterlevnadskraven

Varje ny betalningsmetod medför driftskostnader och regulatoriska kostnader. Innan du lanserar ska du göra följande:

– Bekräfta att du följer alla regionala krav kring betalningssäkerhet och datainsamling.
– Se till att din kassa överför rätt samtycke – särskilt vid autogiro och återkommande betalningar.
– Förstå vilka upplysningar du behöver för finansieringsalternativ (t.ex. BNPL-villkor).
– Använd tokenisering om du sparar betalningsinformation. Spara inte känsliga data på dina egna servrar.

Moderna plattformar hanterar mycket av detta arbete åt dig. Stripe hanterar till exempel automatiskt 3D Secure-uppmaningar och har [certifiering på PCI-nivå 1]https://docs.stripe.com/security).

Lansera den – och håll koll på effekten

Efter lanseringen ska du göra en mjukstart av den nya metoden. Övervaka användning, prestanda och konvertering:

– Börjar kunderna att använda den?
– Påverkar den slutförandegraden för dina kundvagnar?
– Finns det supportärenden kopplade till misslyckade transaktioner eller förvirrade kunder?

Om en metod blir populär ska du göra den mer synlig. Om den inte blir det kan du nedgradera eller ta bort den. Uppdatera också din marknadsföring och dina informationselement för webbplatsen. Om du nu till exempel accepterar Klarna meddelar du detta på din hemsida, i sidfoten eller under kampanjer som riktar sig till målgruppen för den betalningsmetoden.

Håll upplevelsen enhetlig

En bra kassa känns sammanhängande, även med flera betalningsalternativ. Om du presenterar exempelvis fem metoder ska du se till att de alla

– använder konsekventa designmönster
– ger feedback i realtid (t.ex. framgångar, misslyckanden, omdirigeringar)
– passar ditt varumärkes röst och ton
– fungerar på alla enheter och skärmstorlekar.

Om din plattform stöder det, bör du överväga dynamisk betalningsvisning. Stripe kan till exempel visa de mest relevanta betalningsmetoderna baserat på kundens plats, enhet och valuta. Det innebär att en konsument i Nederländerna ser iDEAL medan en amerikansk iPhone-användare ser Apple Pay. Det gör din kassa fokuserad och hjälper kunderna att betala snabbare med den metod som är mest meningsfull för dem.