在企业的结账流程添加新的支付方式，这件事很容易被推迟或忽略。当您设置好接受信用卡和借记卡 后，就会觉得重要的部分已经完成。但设备使用习惯、区域规范和不断变化的期望都会影响客户的支付方式，企业需要跟上这些变化。添加新的支付方式意味着满足客户需求、缩小转化差距，并使您的企业能够适应市场上已出现的变革。

下面，我们将解释何时、为何以及如何添加支付方式，尤其是通过采用创造性的方式进行添加。

本文内容

• 何时应考虑添加新的支付方式？
  
• 为什么商家应该接受多种支付方式？
  
• 应考虑哪些类型的支付方式？
  
• 如何在结账流程中添加新的支付方式？
  

何时应考虑添加新的支付方式？

何时增加新的支付选项没有固定的时间表。但是，您业务中的某些转变可能会发出强烈的信号，表明现在应该重新评估客户向您付款的方式。

以下是需要注意的事项。

您正在进入新市场或接触新的受众群体

在不同的地区和文化区，支付偏好都大有不同。在一个国家/地区极为普遍的交易方式在另一个国家/地区可能几乎毫无用处。在中国，支付宝 和微信付款 是主流支付方式。在荷兰，iDEAL 占据主导地位。在巴西，Pix 则是一种流行的支付方式。

如果您企业的结账流程仅接受主流银行卡，那么即使全球客户都访问您的网站，他们中的很大一部分人也可能无法使用您网站上的功能。

客户要求提供其他支付方式，否则就会放弃购买

有时候，最有价值的支付洞察来自支持工单和放弃付款数据：

• 用户是否要求提供银行转账、数字钱包或先买后付 (BNPL) 的支付方式？
  
• 客户是否在付款步骤就直接放弃购物车？
  
• 您是否发现移动用户的结账失败率或放弃率很高？
  

有时候，客户会直接告诉您他们想要什么。而其他时候，单单看销售额损失就能发现情况不妙。

移动设备使用量在增长，但您的支付功能却没有跟上

如今，移动设备贡献了电商流量的很大一部分，但在小屏幕上，传统的银行卡输入方式仍然繁琐。如果您的数据表明移动流量正在上升，或者移动端购物车放弃付款率很高，那么就需要考虑移动端原生的支付方式。

Apple Pay 和 Google Pay 提供具有生物识别身份验证的一键支付功能。有了事先存储的数字钱包，用户不再需要在移动屏幕上输入卡号。有些数字钱包完全屏蔽了银行卡数据，因而增加了一层保护。

2024 年，数字钱包约占全球电商交易的一半，预计这一增长仍将持续。

您的商业模式正在不断发展

对于新的收入来源，通常需要考虑新的收款方式。请考虑在以下情境中添加新的支付方式：

• 如果您要推出订阅模式： 可考虑诸如自动清算所 (ACH) 或单一欧元支付区 (SEPA) 等直接借记方式，可减少客户流失并降低交易费用。
  
• 如果您要进军企业销售： 客户可能希望能够通过电汇或银行转账进行支付。
  
• 如果您销售的是高价商品： BNPL 可提高购买力。
  
• 如果您要推出应用程序内市场： 原生移动支付至关重要。
  

您的竞争对手行动更快

如果您的竞争对手提供比您更灵活的付款方式，客户可能会注意到。无论是电子商务中 BNPL 的广泛应用，还是移动优先结账流程中数字钱包的普及，最初的可选项往往会变成必需项。如果延迟推出新的支付方式，可能意味着错失了早期采用者获益最多的机会。

数据中能显示出早期迹象

有时是否要增加新的支付方式，可能会出现一些微妙的提示信号：

• 国际网站流量激增
  
• 特定区域或特定设备的转化率较低
  
• 需要重复的人工操作来处理付款，例如发送发票或管理电汇
  

这些可能是运营上的线索，表明您的支付策略已经跟不上您客户的支付偏好。

为什么商家应该接受多种支付方式？

当客户在结账时看到他们偏好的支付方式，这表明您的企业了解他们，重视他们投入的时间，并且知道如何规模化运营。

下面将阐述添加新的支付方式在实践中如何发挥作用。

转化率

支付灵活性可以直接影响您的销售额。Stripe 的研究发现，在银行卡之外动态提供一种相关的额外支付方式，能让转化率平均提高 7.4%。在同一分析中，增加支付选项的商家平均收入增长了 12%。

购物车放弃付款

能否添加正确的支付方式，足以影响到客户是完成结账还是放弃购物。2025 年的一项调查发现，10% 的美国购物者 仅仅因为没有获得所需的支付方式而放弃了购买。

覆盖全球

如前所述，在不同地区，支付期望也大为不同。在美国可行的结账方式在其他地方可能毫无用处。例如，在比利时，人们广泛使用 Bancontact，而在印度，到处都在用 UPI。

无论您的产品有多好，如果不支持合适的本地支付方式，您的业务范围都会受到限制。

客户终身价值 (LTV)

支付体验是否便捷，也会影响客户的回购意愿。如果商家提供“先买后付 (BNPL)”选项，并提供符合客户预算的分期付款计划，那么客户可能会更频繁地消费更多金额。如果定期开单易于使用（例如，通过直接借记付款），客户流失率可能会下降，终身价值 (LTV) 可能会上升。良好的支付体验可以提高客户忠诚度。

成本和欺诈风险

不同的支付方式具有不同的费用结构和欺诈风险特征。

• 银行转账和直接借记的交易手续费通常低于银行卡支付。
  
• 银行验证支付（客户登录其银行以授权收款）增加了一层安全保障，可以降低欺诈和撤单率。
  
• 数字钱包通常内置有身份验证功能，例如 Face ID 或密码，这样欺诈者更难使用被盗凭证。
  

应考虑哪些类型的支付方式？

合适的支付组合取决于您的客户、您所在的地区和您的商业模式。下面我们来仔细了解一下支付领域，以及各种支付方式对您企业的好处。

如何选择适合您的支付方式

您不需要提供所有支付方式，但需要找到恰当的组合。应注重覆盖范围而非交易量。问问自己：

• 我的客户喜欢哪种支付方式？
  
• 我是否需要满足地区支付标准？
  
• 目前哪一部分的转化率较低？
  
• 哪些支付方式与我的商业模式兼容？
  

对于美国的电商商店，答案可能是银行卡、数字钱包和 BNPL 支付服务商。欧洲的软件公司可能需要银行卡、数字钱包、Bancontact、BLIK 和 iDEAL。全球企业对企业 (B2B) 公司可能会优先考虑电汇和银行转账。

信用卡和借记卡

信用卡和借记卡广为人知，可以即时授权，并提供强大的客户保护。但与其他支付方式相比，它们的手续费可能更高，并且欺诈率和撤单率也可能更高。这两种支付方式是必选项，但仅仅提供这些支付方式是不够的。

数字钱包和一键支付

数字钱包提供更快、更简单的移动结账 体验，并且由于采用了生物识别身份验证，因此具有额外的安全保障。人们对这种支付方式的熟悉程度是另一个优势，对于首次客户而言尤其如此。Apple Pay、Google Pay 等钱包的优势在于，它们通常使用生物识别技术或保存的凭据，让客户无需重新输入银行卡信息即可结账。

如果您发现移动端流量很高，这可能意味着您的转化率尚有很大提升空间。

银行付款

银行付款允许客户直接通过银行账户付款，可通过借记授权或实时身份验证等方式实施。如果您的企业面向全球受众或销售高价值服务，您可能需要考虑整合基于银行的付款方式。

直接借记

直接借记（如 ACH、SEPA 或批量电子清算系统 BECS）常用于订阅服务，具有成本低、欺诈风险低的特点。资金通常需要几天时间才能结算。当您需要经常性付款时，直接借记是最佳选择。

实时转账

实时转账（例如 iDEAL、UPI、BLIK）允许客户通过他们自己的银行应用程序或链接到他们银行账户的第三方应用程序批准付款。这些付款可快速确认并立即处理。

电汇转账

电汇通常用于大规模的一次性 B2B 交易。电汇采用手动交易方式，速度较慢，并不太适合在线结账流程，但它们仍然可以在幕后用于国际或企业销售。

先买后付 (BNPL)

BNPL 方案可以提高平均订单价值并增加转化率，对于价格较高的商品尤其如此。客户可使用这些方式进行分期付款：您将获得预付款，并由 BNPL 服务商承担还款风险。其手续费通常高于银行卡交易，并且根据地区的不同，可能需要进行某些监管披露。

如果您从事电子商务，尤其是时装、电子产品或旅游行业，BNPL 可能有其优势所在。

基于现金的数字支付

基于现金的线上支付方式包括墨西哥使用的 OXXO，以及巴西使用的 Boleto Bancário。如果您在现金交易量大的经济体中运营，或者您的目标客户不使用银行卡或银行账户，这些支付方式会很有用。尽管其确认速度较慢，但它们可以释放原本无法实现的需求。

加密货币

加密货币可以吸引特定的受众群体，尤其是金融科技或数字商品领域的受众，并且其交易速度快且不可逆转。但是，除非您的支付服务商自动将其转换为法币，否则它会带来额外的波动性和复杂性。目前，加密货币还只是一种小众用例，但如果它能吸引您的受众，则值得一试。

如何在结账流程中添加新的支付方式？

添加新的支付方式可能简单到只需拨动开关，也可能复杂到需要编写新的前端代码并规划反欺诈流程。这取决于您的基础设施、您的支付服务商，以及您结账流程 的自定义程度。

以下是实现方式。

从现有的设置开始做起

审查您当前的支付服务商已经支持哪些支付方式，例如 Stripe 等一些平台，允许您直接在管理平台中启用其他支付方式。其他平台则可能需要一些插件或模块，甚至需要注册第二家支付服务商。

检查以下项：

• 您的支付服务商原生支持哪些支付方式
  
• 是否有新的支付方式，您无需更改架构即可启用
  
• 您是否在为不使用的功能付费
  

如果您跨多个平台工作，请权衡平台分散的成本，包括客户体验和后台运营两方面。

围绕结账用户体验 (UX) 进行设计

启用新的支付方式只是工作的一部分，您还需要在结账环境中展示支付方式。如果您正在使用托管的结账页面，例如 Stripe Checkout，系统通常会自动处理。但是，如果您已经构建了自己的流程，请考虑：

• 新的支付方式在网站上的显示位置
  
• 是否需要单独的按钮
  
• 需要收集哪些信息（例如，银行账户详情）
  
• 交互方式（例如：模态窗口、重定向、嵌入式表格）
  

应确保每种方式都带有标签、易于激活，并且无缝集成到结账流程中，避免给人以突兀的感觉。如果某种方式需要额外的步骤，例如授权银行付款，请明确告知用户，避免用户在流程中途放弃付款。

集成和测试处理

根据您的技术栈，集成可能意味着：

• 添加新的前端元素（例如：BNPL 小部件）
  
• 更新您的后端，通过应用程序编程接口 (API) 接受新的支付方式类型
  
• 使用平台原生元素，例如 Stripe 的 Payment Element，以动态呈现可用的支付方式
  

如果您使用 Stripe 的预构建工具，很多操作都会得到简化。您可以通过一次集成来接受数十种全球支付方式。

对成功的交易、失败的交易（例如，拒付、超时、取消）和极端情况运行端到端测试。您需要结账界面能够成熟地处理每种情况。不要让一次失败的付款导致损失一名客户。

确保合规

每种新的支付方式都会造成运营和监管方面的额外负担。在上线之前：

• 确认您是否满足关于支付安全和数据收集的任何区域要求。
  
• 确保您的结账界面获得了适当授权，对于直接借记和经常性付款尤其如此。
  
• 了解您的融资方案需要披露哪些信息（例如，BNPL 条款）。
  
• 如果您要保存支付信息，请使用令牌化。不要在您自己的服务器上存储敏感数据。
  

现代平台能帮您处理很多此类工作。例如，Stripe 会自动管理 3DS 验证 提示，并拥有 PCI 1 级认证 认证。

推出新的支付方式并跟踪影响

上线后，先小范围发布新的支付方式。监测其使用情况、性能和转化率：

• 客户是否正在采用？
  
• 该支付方式是否影响购物车完成率？
  
• 是否有与交易失败或客户疑虑相关的支持工单？
  

如果某种支付方式受到欢迎，则将其置于醒目位置。如果某种支付方式不受欢迎，则降低其优先级或将其删除。此外，更新营销和网站消息。例如，如果现在接受 Klarna，请在首页、页脚或在针对该支付方式受众的宣传活动期间宣布这一点。

保持一致的体验

一个好的结账流程应该具有连贯性，即便有多种支付方式也是如此。如果您要展示五种支付方式，请确保它们都：

• 采用一致的设计模式
  
• 提供实时反馈（例如，成功、失败、重定向）
  
• 符合您的品牌气质和调性
  
• 适用于所有设备和屏幕尺寸
  

如果您的平台支持动态显示，可考虑使用动态支付显示。例如，Stripe 可根据客户的地点、设备和币种显示最相关的支付方式。这意味着荷兰的购物者会看到 iDEAL，而美国的 iPhone 用户会看到 Apple Pay。这可以让您的结账流程更精准匹配特定客户，并帮助客户使用最有意义的支付方式更快地付款。