一括電子決済システム (BECS) 口座振替は、継続課金によく使用されるオーストラリアの銀行振込システムです。企業は、承認された決済を顧客の銀行口座から直接自動的に徴収することができます。この方法は口座振替と呼ばれます。

1989 年の設立以来、BECS は定期的な請求書、サブスクリプション、およびメンバーシップを管理するための主要な手段となっています。BECS は、オーストラリア経済の重要な部分を占めています。オーストラリアでは、口座振替による年間 平均売上が 15 兆オーストラリアドル (AUD) に達しており、金額ベースの顧客決済の大半を占めています。

ここでは、企業が BECS ダイレクトデビットについて理解しておくべきことを取り上げます。BECS ダイレクトデビットの仕組み、利用顧客セグメント、広く利用されている理由、このシステムを決済手段として採用するために必要な手順などについて説明します。

目次

• BECS ダイレクトデビットの仕組み
  
• BECS ダイレクトデビットを決済手段として導入する方法
  
• BECS ダイレクトデビットを受け入れるメリット
  
• オーストラリアで BECS ダイレクトデビットを採用する要因
  
• BECS ダイレクトデビットの利用者
  
• Stripe Payments でできること
  

BECS ダイレクトデビットの仕組み

BECS ダイレクトデビットにより、企業や顧客の決済プロセスを簡素化することができます。その仕組みは次のとおりです。

顧客の場合

• 同意書の設定: 顧客は、ビジネスの決済時に、または個別の契約を通じて、希望する決済手段として BECS ダイレクトデビットを選択します。この際、銀行口座の詳細が記載され、あらかじめ決められた間隔で特定の金額を引き落とすことを事業者に許可する、口座振替リクエスト (DDR) と呼ばれる承認書が銀行に提出されます。
  
• 決済処理: すべてが正常な場合、資金は顧客のアカウントから企業のアカウントに移動します。顧客は、通常、オンラインバンキングポータルまたはモバイルアプリを通じて、決済が行われたことの通知を受け取ります。
  
• 同意書管理: 顧客は BECS 同意書を完全に制御できます。同意書をキャンセルして、今後の決済を完全に停止することもできます。また、銀行または企業との不正な取引や誤った取引に関する不審請求の申し立てを開始することもできます。
  

事業者の場合

• BECS の設定: 企業は銀行または決済サービスプロバイダーと提携して、BECS を決済システムに導入します。会社は、顧客との合意に基づいて各顧客の決済スケジュールと金額を定義します。

• 口座振替の指示 (DDI): 期日に、企業は決済プロバイダーに DDI を提出します。DDI には、顧客、決済金額、銀行アカウントに関する情報と参照番号が含まれます。

• 自動決済回収と消し込み: 決済プロバイダーは DDI を処理し、顧客から企業へのスムーズな資金移動を進めます。会社は、消し込みのために自動化された通知と取引記録を受け取ります。

• 不審請求の申し立て: 事業者は、不正または誤った BECS 決済に関して顧客が提起した不審請求の申し立てを解決する責任を負います。事業者は、顧客および銀行と協力し、合意した期間内に解決を図らなければなりません。

BECS ダイレクトデビットを決済手段として導入する方法

BECS ダイレクトデビットの導入には、オーストラリア企業と非オーストラリア企業の双方に個別の要件があります。Stripe は、オーストラリア以外の企業が BECS を導入するためのサポートを提供しています。ここでは、BECS 決済の導入に必要な要件を説明します。

オーストラリアに拠点を置く企業の場合

• ビジネスの登録: ビジネスを登録し、オーストラリアビジネス番号 (ABN) を取得する必要があります。

• 現地の銀行口座: BECS 決済を受け取るために、有効なオーストラリアの銀行口座が必要です。

• BECS サービスプロバイダー: BECS サービスプロバイダーと提携して、決済処理と資金決済の技術的側面に対応する必要があります。

• DDR サービス契約: 事業者と BECS サービスプロバイダーは、口座振替の処理に関する条件をまとめた DDR サービス契約に署名する必要があります。

• 法令遵守: オーストラリア決済ネットワーク (AusPayNet) が定める関連 BECS 規則および規制に準拠する必要があります。

オーストラリア以外の国に拠点を置く企業の場合

• オーストラリアにおけるパートナーシップ: 子会社や信頼できるパートナーなどのオーストラリアの法人と提携し、BECS 受取人および入金用銀行口座の名義人とする必要があります。

• Stripe BECS ダイレクトデビットの導入: Stripe の BECS ダイレクトデビット機能を利用して、オーストラリアの顧客からの BECS 決済を開始できます。以下が必要です。

  • BECS Direct Debit ケイパビリティが付与された Stripe アカウント
    
  • 決済手段タイプとして au_becs_debit が設定された決済
    
  • currency を AUD に設定
    

BECS 導入の手順

1. BECS 導入: BECS 決済を受け入れられるよう、ソフトウェアまたは決済ゲートウェイを設定します。Stripe は、ビジネスクライアント向けにシンプルな導入を提供しています。

2. 決済オプションとしての BECS: 決済の際に、他の決済手段とともに BECS を利用できるようにします。

3. 顧客による承認: 顧客が銀行口座の詳細を提供し、DDR を受け入れることで決済を承認します。

4. 決済処理: BECS サービスプロバイダーは、ネットワークを通じて顧客の銀行に決済リクエストを提出します。

5. 売上処理: 資金が口座に入金されます。

その他の考慮事項

• 手数料: BECS サービスプロバイダーは通常、口座振替の決済処理に手数料を請求します。

• 最低決済額: 一部の BECS サービスプロバイダーは、最低決済額を定めています。

• 不審請求の申し立ての解決: 決済に問題が生じた場合の不審請求の申し立てを解決するプロセスを理解してください。

BECS ダイレクトデビットを受け入れるメリット

BECS ダイレクトデビットを決済手段として受け付けることで、以下のような多くのメリットがあります。

効率の向上とコストの削減

• 管理負担の軽減: BECS は、手作業による請求書発行が減り、決済を追跡する必要がなくなります。これにより時間とリソースを節約できます。

• 低額な取引手数料: BECS の手数料は、クレジットカードに比べ、大幅に低く抑えられています。

• 売上処理時間の短縮: 一般的なクレジットカード決済では、資金がビジネス口座に入金されるまで5～7 日を要するのに対し、BECS では、2 営業日以内に処理されます。

キャッシュフローと予測可能性の改善

• 延滞金の削減: 一般的に口座引き落としは、オーソリされた取引の 成功率が非常に高く、従来の方法と比較して延滞金が大幅に削減されます。

• 予測可能な収益の流れ: 定期的な BECS 決済により、企業に対し信頼性の高い収益予測とキャッシュフロー管理を提供できます。

• 予算編成と財務計画の改善: 予測可能な定期収益により、事業者は経費の処理や投資をより効果的に計画できるようになります。

顧客体験と顧客維持率の向上

• 顧客の利便性: BECS により、顧客が請求書の決済を自動的に行う便利な方法を提供できます。これには、全体的な顧客満足度を向上させる効果があります。

• 解約の減少: 決済の自動化により、決済漏れやカードの期限切れによる 顧客解約 が減り、顧客維持率が向上します。

• サブスクリプションの拡大: BECS により、継続課金を簡単に設定および利用できるようになり、ビジネスにおけるサブスクリプションのボリュームを増大させることができます。

オーストラリアで BECS ダイレクトデビットを採用する要因

BECS ダイレクトデビットの国内トレンドとメリットは、オーストラリアでの決済システムの導入増加の一因となっています。主な要因をいくつかご紹介します。

• デジタルシフト: 2021 年の調査では、オーストラリア人の 80% 以上が、アカウントの残高を確認し、請求書の決済を行い、オンラインで送金することを好むと回答しました。オンライン決済の導入率が高いことも、BECS の人気を高める要因となっています。これは、顧客がオンラインポータルやバンキングアプリを通じて同意書を簡単に設定して管理できるためです。

• 現金による決済の減少: オーストラリアでは現金による決済から移行しており、毎月引き出される現金の金額は、2018 年の約 1,150 億ドルから 2024 年には約 780 億 ドルに減少しています。BECS は現金や小切手の必要性を減らすことで、この傾向を支えています。

• サブスクリプションのブーム: ストリーミングプラットフォーム、ミールキット、SaaS (Software-as-a-Service) 製品などでのサブスクリプションサービスの台頭は、BECS が提供するような自動決済に対する需要を促進しています。

• 利便性とセットアップの容易さ: Stripe で継続課金の処理を委任するための BECS の設定は、シンプルかつ簡単であり、顧客は手動で決済を開始する手間を省くことができます。

• 透明性と可視性: 利用者はウェブバンキングや銀行アプリを通じて BECS の決済を追跡でき、詳細な取引履歴にアクセスできます。この透明性により信頼感が醸成され、情報に基づいた意思決定を後押しできます。

• 個人金融の管理能力: BECS では、ユーザーが継続課金を効果的に管理するために必要なツールと情報が提供されます。

BECS は、多くの政府の政策に従っているか、または直接その対象となります。これは、BECS が企業や顧客の間で注目を集めるのに役立ちます。重要な推進要因のいくつかは次のとおりです。

• オーストラリア決済ネットワーク (AusPayNet) の規則: BECS の業務を規定するこれらの基準により、消費者保護、セキュリティ、不審請求の申し立ての解決に関する制限ルールが定められており、プロセスの公正性と透明性が保証されています。

• 競争および消費者法 2010: オーストラリア競争・消費者委員会 (ACCC) が施行するこの消費者保護に関する法律は、不公正な慣行を禁止し、顧客が自らの権利と義務について明確かつ正確な情報を入手できなければならないと定めています。

• 決済システム (規制) 法 (1998): この規則により、オーストラリアにおける決済システム規制の枠組みが確立されました。この法律により、BECS は、公共の利益のため、安全かつ効率的、そして透明性を持って運営することが義務付けられています。

• マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策 (CTF): この法律は、マネーロンダリングとテロ資金供与の撲滅を目指しています。BECS は、金融システムの完全性を守るため、これらの要件を遵守しています。

BECS ダイレクトデビットの利用者

BECS ダイレクトデビットは、金融取引の自動化、合理化、安全性の確保に関する汎用的かつユーザー中心のアプローチにより、オーストラリアの多くの企業や個人から幅広い人気を集めています。ここでは、このシステムの利用者層とその理由をご紹介します。

ビジネスユーザーと業界

• 公益事業: オーストラリアのガス、水道、電力会社は、BECS による決済に大きく依存しています。このシステムでは、請求書回収をスムーズに実行するため、処理経費を削減できます。

• 電気通信: BECS ダイレクトデビットは、電話、インターネット、ケーブルのプロバイダーが毎月の請求書を徴収する場合に最適です。タイムリーな決済を提供し、管理タスクを簡素化し、顧客解約を減らすことができます。

• 金融サービス: 銀行や金融機関はローン返済や住宅ローンに BECS を活用しています。システムの効率性と固定決済管理の正確性は、注目すべきメリットです。

• 保険会社: BECS 決済の利便性は、保険料支払いの処理に役立ちます。

• サブスクリプションサービス: ストリーミングプラットフォーム、SaaS プロバイダー、オンライン出版は、継続課金のサブスクリプション料金を徴収するために BECS を使用しています。

• 慈善団体: BECS により定期的な寄付をシンプルに実行できるようになるため、団体に対する継続的な支援が促進されます。BECS は設定や管理が簡単であるため、資金調達に効果的なツールとなっています。

• 政府機関: 地方自治体や国の機関は、徴税や手数料、給付金の支払いに BECS を利用しています。その効率性と透明性は、公共部門の財政管理に理想的です。

• 小売業と EC: BECS は小売業における 1 回限りの取引にはあまり使われませんが、定期配送やサブスクリプションモデルには適合します。

• B2B 取引: BECS の合理化されたアプローチにより、サービスやサプライに関して企業間で発生する定期的な決済をサポートできます。これらの口座振替による決済により、管理業務の負担を最小限に抑え、キャッシュフローを改善することができます。

顧客セグメント

• 予算を重視する個人: 予算を重視するオーストラリア人にとって、このシステムの予測可能性は財務計画とコスト管理に重点を置いています。2022 年に調査された オーストラリア人の 4 分の 1 以上 (27%) は、決済漏れ手数料を節約するために、定期的な決済に口座引き落としを設定する計画があると回答しています。

• サブスクリプションサービス: 多くのオーストラリア市民が、ジムの会費、ストリーミングサービス、その他の継続課金に BECS を利用しています。これは企業の顧客維持率の向上に貢献します。

• 公共料金の決済: オーストラリアの一般家庭では、BECS によって公共料金の決済を自動化することが多いようです。これには、延滞料金を回避し、請求書管理を簡素化する効果があります。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、世界各地で決済を受け付けられます。

Stripe Payments は以下のような場面でご活用いただけます。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI や、100 種類以上の決済手段、Stripe のデジタルウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、開発時間を大幅に節約することで、最適な決済体験をご提供します。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な国際間決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑性とコストを軽減できます。
  
• 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面チャネルにまたがるユニファイドコマース体験を構築することにより、顧客ごとにパーソナライズされたサービスを提供し、ロイヤルティを高め、収益を伸ばします。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用防止機能や承認率向上のための高度な機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な各種決済ツールにより、収益を向上させます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームによる迅速な成長: 99.999% の稼働時間と業界トップクラスの信頼性を備え、スケールに合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。
  

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