Le système de compensation électronique en masse (BECS) est un système de virement bancaire australien très répandu pour les paiements récurrents. Il permet aux entreprises de prélever automatiquement les paiements autorisés directement sur les comptes bancaires des clients, une méthode connue sous le nom de « prélèvement automatique ».

Depuis sa création en 1989, le BECS est devenu une méthode incontournable pour gérer les factures régulières, les abonnements et les adhésions. Ce système est un élément important de l’économie australienne, où les entrées directes représentent une valeur moyenne de 15 000 milliards de dollars australiens (AUD) chaque année, soit la majorité des paiements des clients dans le pays, en termes de valeur.

Nous aborderons ci-dessous ce que les entreprises doivent savoir sur le prélèvement automatique BECS, notamment son fonctionnement, les segments de clientèle qui l’utilisent et pourquoi, ainsi que les conditions requises pour commencer à utiliser ce système comme mode de paiement.

Contenu de l’article

• Comment fonctionne le prélèvement automatique BECS?
  
• Comment accepter le prélèvement automatique BECS comme mode de paiement
  
• Avantages de l’acceptation du prélèvement automatique BECS
  
• Qu’est-ce qui motive l’adoption du prélèvement automatique BECS en Australie?
  
• Qui utilise le prélèvement automatique BECS?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider?
  

Comment fonctionne le prélèvement automatique BECS?

Le prélèvement automatique BECS simplifie le processus de paiement pour les entreprises et les clients. Voici comment cela fonctionne.

Pour les clients

• Configuration du mandat : le client choisit le prélèvement automatique BECS comme mode de paiement préféré lors du paiement auprès d’une entreprise ou dans le cadre d’un accord séparé. Il fournit à sa banque une demande de prélèvement automatique (DDR), qui comprend ses coordonnées bancaires et autorise l’entreprise à prélever des montants spécifiques à des intervalles prédéterminés.
  
• Traitement du paiement : si tout est en ordre, les fonds sont transférés du compte du client vers le compte de l’entreprise. Le client reçoit une notification, généralement via le portail bancaire en ligne ou une application mobile, l’informant que le paiement a été effectué.
  
• Gestion des mandats : le client a un contrôle total sur son mandat BECS. Il peut choisir de l’annuler pour mettre fin à tout paiement futur. Il peut également contester les transactions non autorisées ou incorrectes auprès de sa banque ou de l’entreprise.
  

Pour les entreprises

• Configuration du BECS : l’entreprise intègre le BECS à son système de paiement en s’associant à une banque ou à un prestataire de services de paiement. L’entreprise définit le calendrier et le montant des paiements pour chaque client en fonction de leur accord.

• Instruction de prélèvement automatique (DDI) : à la date d’échéance, l’entreprise soumet une DDI à son prestataire de services de paiement. Celle-ci contient des informations sur le client, le montant du paiement et le compte bancaire, ainsi qu’un numéro de référence.

• Encaissement et rapprochement automatiques des paiements : le prestataire de services de paiement traite la DDI et facilite le transfert de fonds du client vers l’entreprise. L’entreprise reçoit des notifications automatiques et des enregistrements de transactions à des fins de rapprochement.

• Résolution des litiges : les entreprises sont responsables de la résolution de tout litige soulevé par les clients concernant des paiements BECS non autorisés ou incorrects. Les entreprises doivent collaborer avec le client et sa banque afin de parvenir à une résolution dans un délai convenu.

Comment accepter le prélèvement automatique BECS comme mode de paiement

L’acceptation du prélèvement automatique BECS est soumise à des exigences spécifiques pour les entreprises australiennes et non australiennes. Stripe propose aux entreprises non australiennes une solution pour intégrer le système BECS. Voici les conditions requises pour accepter les paiements BECS.

Pour les entreprises basées en Australie

• Enregistrement de l’entreprise : votre entreprise doit être enregistrée et disposer d’un numéro d’entreprise australien (ABN).

• Compte bancaire local : vous devez disposer d’un compte bancaire australien valide pour recevoir des paiements BECS.

• Fournisseur de services BECS : vous devez vous associer à un fournisseur de services BECS pour gérer les aspects techniques de la compensation et du règlement.

• Contrat de service DDR : vous et votre fournisseur de services BECS devez signer un contrat DDR qui définit les conditions générales de traitement des paiements par prélèvement automatique.

• Conformité : vous devez vous conformer aux règles et réglementations BECS pertinentes du réseau de paiement australien (AusPayNet).

Pour les entreprises basées en dehors de l’Australie

• Partenariat australien : vous devez vous associer à une entité australienne, telle qu’une filiale ou un partenaire de confiance, qui agira en tant que destinataire BECS et titulaire du compte bancaire qui recevra les dépôts.

• Intégration du prélèvement automatique BECS de Stripe : vous pouvez utiliser la fonctionnalité de prélèvement automatique BECS de Stripe pour initier des paiements BECS auprès de clients australiens. Cela nécessite :

  • Un compte Stripe avec la fonctionnalité de prélèvement automatique BECS
    
  • Un paiement configuré avec au_becs_debit comme type de mode de paiement
    
  • La devise définie sur AUD
    

Étapes pour accepter les paiements BECS

1. Intégration BECS : Configurez votre logiciel ou votre passerelle de paiement pour accepter les paiements BECS. Stripe propose une intégration simple pour ses clients professionnels.

2. BECS comme option de paiement : Proposez BECS lors du paiement, en plus des autres modes de paiement que vous avez choisis.

3. Autorisation du client : les clients fournissent leurs coordonnées bancaires et acceptent le DDR, autorisant ainsi le paiement.

4. Traitement du paiement : votre prestataire de services BECS soumet la demande de paiement à la banque du client via le réseau.

5. Règlement : les fonds sont transférés sur votre compte.

Considérations supplémentaires

• Frais : les prestataires de services BECS facturent généralement des frais pour le traitement des paiements par prélèvement automatique.

• Montant minimum du paiement : certains prestataires de services BECS fixent des montants minimums pour les paiements.

• Résolution des litiges : Comprenez le processus de résolution des litiges en cas de problèmes de paiement.

Avantages de l’acceptation du prélèvement automatique BECS

Accepter le prélèvement automatique BECS comme mode de paiement offre de nombreux avantages aux entreprises, notamment les suivants.

Efficacité accrue et réduction des coûts

• Réduction de la charge administrative : Le BECS réduit la facturation manuelle et élimine le besoin de relancer les paiements, ce qui libère du temps et des ressources.

• Frais de transaction réduits : Le BECS facture des frais de transaction nettement inférieurs à ceux des cartes de crédit.

• Délais de règlement plus courts : en général, les fonds sont versés sur les comptes professionnels dans un délai de deux jours ouvrables, contre cinq à sept jours pour les paiements par carte de crédit.

Amélioration de la trésorerie et de la prévisibilité

• Moins de retards de paiement : les prélèvements automatiques affichent en général un taux de réussite extrêmement élevé pour les transactions autorisées, ce qui réduit considérablement les retards de paiement par rapport aux méthodes traditionnelles.

• Flux de revenus prévisibles : les paiements BECS réguliers permettent aux entreprises de prévoir leurs revenus et de gérer leurs flux de trésorerie de manière fiable.

• Amélioration de la budgétisation et de la planification financière : des revenus récurrents prévisibles permettent aux entreprises de planifier plus efficacement leurs dépenses et leurs investissements.

Amélioration de l’expérience client et de la fidélisation

• Commodité pour les clients : Le BECS offre aux clients un moyen pratique de payer leurs factures automatiquement, ce qui augmente leur satisfaction globale.

• Réduction du taux de désabonnement : les paiements automatisés peuvent réduire le taux de désabonnement des clients lié aux paiements manqués ou aux cartes expirées, ce qui augmente les taux de fidélisation des clients.

• Augmentation du nombre d’abonnements : en facilitant la mise en place et l’utilisation des paiements récurrents, le BECS peut augmenter le volume d’abonnements d’une entreprise.

Qu’est-ce qui motive l’adoption du prélèvement automatique BECS en Australie?

Plusieurs tendances nationales et avantages du prélèvement automatique BECS ont contribué à l’adoption croissante de ce système de paiement en Australie. Voici quelques facteurs importants :

• Transition vers le numérique : dans une enquête réalisée en 2021, plus de 80 % des Australiens ont déclaré préférer vérifier le solde de leur compte, payer leurs factures et effectuer des virements en ligne. Le taux d’adoption élevé des paiements en ligne contribue à la popularité du BECS, car les clients peuvent facilement configurer et gérer leurs mandats via des portails en ligne ou des applications bancaires.

• Moins de paiements en espèces : L’Australie a connu un abandon progressif des paiements en espèces; le montant des retraits d’espèces chaque mois est passé d’environ 115 milliards de dollars en 2018 à environ 78 milliards de dollars en 2024. Le BECS soutient cette tendance en réduisant le besoin d’espèces ou de chèques.

• Essor des abonnements : l’essor des services d’abonnement tels que les plateformes de streaming, les services de livraison de kits repas et les produits SaaS (Software-as-a-Service) a stimulé la demande pour le type de paiements automatisés proposés par le BECS.

• Commodité et facilité de configuration : la configuration d’un mandat BECS pour les paiements récurrents sur Stripe est simple et directe, et permet aux clients d’éviter les tracas liés à l’initiation manuelle des paiements.

• Transparence et visibilité : les utilisateurs peuvent suivre leurs paiements BECS via leurs services bancaires en ligne ou leurs applications bancaires et accéder à l’historique détaillé des transactions. Cette transparence favorise la confiance et permet de prendre des décisions éclairées.

• Capacité à gérer ses finances personnelles : Le BECS fournit aux utilisateurs les outils et les informations dont ils ont besoin pour gérer efficacement leurs paiements récurrents.

Le BECS suit ou est directement soumis à de nombreuses politiques gouvernementales. Cela lui permet de gagner en popularité auprès des entreprises et des clients. Voici quelques-uns des facteurs importants :

• Règles AusPayNet : ces normes, qui régissent les opérations du BECS, fixent des règles limitées en matière de protection des consommateurs, de sécurité et de résolution des litiges afin de garantir l’équité et la transparence des processus.

• Loi de 2010 sur la concurrence et la consommation : cette législation sur la protection des consommateurs, appliquée par la Commission australienne de la concurrence et de la consommation, interdit les pratiques déloyales et stipule que les clients doivent avoir accès à des informations claires et précises sur leurs droits et obligations.

• Loi de 1998 sur les systèmes de paiement (réglementation) : cette règle a établi le cadre réglementaire des systèmes de paiement en Australie. Elle exige que le BECS fonctionne dans l’intérêt public, de manière sûre, efficace et transparente.

• Lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF) : cette législation contribue à lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. BECS se conforme à ces exigences afin de préserver l’intégrité du système financier.

Qui utilise le prélèvement automatique BECS?

L’approche polyvalente et centrée sur l’utilisateur du prélèvement automatique BECS pour automatiser, simplifier et sécuriser les transactions financières en fait un choix populaire pour un large éventail d’entreprises et de particuliers en Australie. Voici un aperçu des utilisateurs du système et des raisons pour lesquelles ils l’utilisent.

Utilisateurs professionnels et secteurs d’activité

• Services publics : les fournisseurs de gaz, d’eau et d’électricité en Australie s’appuient fortement sur les paiements BECS. Le système facilite le recouvrement des factures en temps voulu et réduit les frais de traitement.

• Télécommunications : le prélèvement automatique BECS est idéal pour les fournisseurs de services téléphoniques, Internet et câblés qui encaissent des factures mensuelles. Il permet des paiements en temps voulu, simplifie les tâches administratives et peut réduire le taux de désabonnement des clients.

• Services financiers : les banques et les prêteurs utilisent le BECS pour les remboursements de prêts et les hypothèques. L’efficacité et la précision du système dans la gestion des paiements fixes constituent des avantages clés.

• Compagnies d’assurance : la commodité des paiements BECS facilite le traitement des paiements d’assurance.

• Services d’abonnement : les plateformes de streaming, les fournisseurs de SaaS et les publications en ligne utilisent le BECS pour percevoir les frais d’abonnement récurrents.

• Organisations caritatives : Le BECS simplifie les dons réguliers, permettant aux organisations de compter sur un soutien durable. Sa facilité de configuration et de gestion en fait un outil efficace pour la collecte de fonds.

• Organismes gouvernementaux : les organismes locaux et nationaux utilisent le BECS pour la collecte des impôts, les redevances et le versement des prestations. Son efficacité et sa transparence sont idéales pour la gestion des finances dans le secteur public.

• Commerce de détail et commerce électronique : bien que le BECS soit moins souvent utilisé pour les transactions ponctuelles, le système facilite les livraisons récurrentes et les modèles d’abonnement dans le commerce de détail.

• Transactions B2B : l’approche simplifiée du BECS facilite les paiements réguliers entre entreprises pour les services et les fournitures. Ces paiements par prélèvement automatique permettent de réduire la charge administrative et d’améliorer la trésorerie.

Segments de clientèle

• Personnes soucieuses de leur budget : pour les Australiens soucieux de leur budget, la prévisibilité du système correspond à leur souci de planification financière et de contrôle des coûts. Plus d’un quart (27 %) des Australiens interrogés en 2022 ont déclaré qu’ils prévoyaient de mettre en place des prélèvements automatiques pour les paiements réguliers afin d’éviter les frais de retard de paiement.

• Services d’abonnement : de nombreux Australiens utilisent le BECS pour payer leurs abonnements à des salles de sport, leurs services de streaming et d’autres paiements récurrents en raison de sa fiabilité et de sa commodité. Cela contribue à fidéliser davantage la clientèle des entreprises.

• Paiement des factures de services publics : les ménages australiens automatisent souvent le paiement de leurs factures de services publics via le BECS afin d’éviter les frais de retard et de simplifier la gestion de leurs factures.

Comment Stripe Payments peut vous aider?

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