O débito automático Bulk Electronic Clearing System (BECS) é um popular sistema de transferência bancária australiano para pagamentos recorrentes. Ele permite que as empresas coletem automaticamente pagamentos autorizados diretamente das contas bancárias dos clientes, um método conhecido como entrada direta.

Desde sua criação em 1989, o BECS se tornou o método preferido para gerenciar faturas, assinaturas e associações regulares. O sistema é uma parte importante da economia da Austrália, onde a entrada direta é responsável por um valor médio de $15 trilhões de dólares australianos (AUD) a cada ano. A maioria dos pagamentos de clientes no país, de acordo com o valor.

A seguir, discutiremos o que as empresas precisam entender sobre o débito automático BECS, incluindo como ele funciona, quais segmentos de clientes o utilizam e por que e o que é necessário para começar a usar esse sistema como forma de pagamento.

O que você encontrará neste artigo?

• Como funciona o débito automático BECS?
  
• Como aceitar o débito automático BECS como forma de pagamento
  
• Benefícios de aceitar débito automático BECS
  
• O que está gerando a adoção do débito automático BECS na Austrália?
  
• Quem usa o débito automático BECS?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Como funciona o débito automático BECS?

O débito automático BECS simplifica o processo de pagamento para empresas e clientes. Veja como ele funciona.

Para clientes

• Configuração de uma instrução: os clientes escolhem o débito automático BECS como forma de pagamento preferencial no checkout da empresa ou em um contrato separado. Ele fornece ao banco uma solicitação do tipo Direct Debit Request (DDR), que inclui os dados da conta bancária e autoriza a empresa a debitar valores específicos em intervalos predeterminados.
  
• Processamento do pagamento: se tudo estiver em ordem, os fundos são transferidos da conta do cliente para a conta da empresa. O cliente recebe uma notificação, geralmente pelo portal do online banking ou por um aplicativo móvel, de que o pagamento foi feito.
  
• Gestão da instrução: o cliente tem controle total sobre sua instrução BECS. Ele pode optar por cancelá-la para interromper completamente os próximos pagamentos. Também pode iniciar uma contestação sobre transações não autorizadas ou incorretas com seu banco ou com a empresa.
  

Para empresas

• Configuração do BECS: A empresa integra o BECS ao seu sistema de pagamento por meio de uma parceria com um banco ou um provedor de serviços de pagamentos. A empresa define o cronograma e o valor do pagamento para cada cliente, de acordo com o seu contrato.

• Instrução de débito direto (DDI): Na(s) data(s) de vencimento, a empresa envia uma DDI ao seu provedor de pagamento. Esse documento contém informações sobre o cliente, o valor do pagamento e a conta bancária, além de um número de referência.

• Reconciliação e cobrança automática de pagamentos: o provedor de pagamentos processa os DDIs e facilita a transferência de fundos do cliente para a empresa. A empresa recebe notificações e registros de transações automatizados para fins de reconciliação.

• Resolução de contestações: as empresas são responsáveis por resolver todas as contestações levantadas pelos clientes sobre pagamentos BECS não autorizados ou incorretos. As empresas devem trabalhar com o cliente e seu banco para chegar a uma resolução dentro de um prazo acordado.

Como aceitar o débito automático BECS como forma de pagamento

A aceitação do débito automático BECS vem com requisitos específicos para empresas australianas e não australianas. A Stripe oferece um caminho para empresas não australianas integrarem o BECS. Confira os requisitos para aceitar pagamentos BECS:

Para empresas sediadas na Austrália

• Cadastro da empresa: Sua empresa precisa ser registrada e ter um Número Comercial Australiano (ABN).

• Conta bancária local: Você precisa de uma conta bancária australiana válida para receber pagamentos BECS.

• Prestador de serviços BECS: é necessário estabelecer parcerias com um prestador de serviços BECS para lidar com os aspectos técnicos de compensação e liquidação.

• Contrato de prestação de serviços DDR: você e o provedor de serviços BECS precisam assinar um contrato de DDR que descreva os prazos e condições para o processamento dos pagamentos em débito automático.

• Conformidade: Você deve estar em conformidade com as regras e os regulamentos BECS do Australian Payments Network (AusPayNet) pertinentes.

Para empresas sediadas fora da Austrália

• Parceria australiana: Você precisa fazer uma parceria com uma entidade australiana, como uma subsidiária ou um parceiro de confiança, que age como seu beneficiário do BECS e titular da conta bancária que receberá depósitos.

• __ A integração do débito automático BECS com a Stripe:__ Você pode usar a funcionalidade de débito automático BECS da Stripe para iniciar pagamentos BECS de clientes australianos. Isso requer:

  • Uma conta Stripe com função de débito automático BECS
    
  • Um pagamento configurado com au_becs_debit como tipo de forma de pagamento
    
  • A moeda definida como AUD
    

Etapas para aceitar o BECS

1. Integração do BECS: configure seu software ou gateway de pagamento para aceitar pagamentos BECS. A Stripe oferece integração simples para seus clientes empresariais.

2. BECS como opção de pagamento: disponibilize o BECS durante o checkout junto com as outras formas de pagamento escolhidas.

3. Autorização do cliente: o cliente fornece os dados da conta e aceita o DDR, autorizando o pagamento.

4. Processamento de pagamentos: o provedor de serviços BECS envia a solicitação de pagamento ao banco do cliente por meio da rede.

5. Liquidação: os fundos são transferidos para sua conta.

Considerações adicionais

• Tarifas: os provedores de serviços BECS normalmente cobram tarifas pelo processamento de pagamentos feitos por débito automático.

• Valor mínimo de pagamento: alguns provedores de serviços de pagamentos do BECS definem valores mínimos de pagamento.

• Resolução de conflitos: entenda o processo de resolução de contestações no caso de problemas com o pagamento.

Benefícios de aceitar débito automático BECS

Aceitar o débito automático BECS como forma de pagamento oferece às empresas muitas vantagens, incluindo o seguinte.

Aumento da eficiência e redução dos custos

• Redução dos encargos administrativos: o BECS reduz o faturamento manual e elimina a necessidade de buscar pagamentos, liberando tempo e recursos.

• Tarifas de transação mais baixas: o BECS cobra taxas de transação significativamente mais baixas em comparação com os cartões de crédito.

• Tempos de liquidação mais rápidos: normalmente, os fundos chegam às contas empresariais em até dois dias úteis, em comparação com cinco a sete dias nos pagamentos com cartão de crédito.

Fluxo de caixa e previsibilidade aprimorados

• Menos pagamentos atrasados: os débitos automáticos em geral apresentam uma taxa de sucesso extremamente alta para transações autorizadas, reduzindo significativamente os pagamentos atrasados em comparação com as formas tradicionais.

• Fluxos de receita previsíveis: Os pagamentos regulares do BECS fornecem às empresas uma previsão de receita confiável e gerenciamento de fluxo de caixa.

• Melhoria no planejamento orçamentário e financeiro: A receita recorrente previsível permite que as empresas planejem despesas e investimentos de forma mais eficaz.

Experiência e retenção aprimoradas do cliente

• Comodidade para os clientes: o BECS oferece uma maneira conveniente para os clientes pagarem suas contas automaticamente, aumentando a satisfação geral do cliente.

• Redução da rotatividade: os pagamentos automatizados podem reduzir a rotatividade de clientes decorrente de pagamentos perdidos ou cartões vencidos, aumentando as taxas de perda de clientes.

• Crescimento de assinaturas: Ao tornar os pagamentos recorrentes mais fáceis de configurar e usar, o BECS pode impulsionar o volume de assinaturas de uma empresa.

O que está gerando a adoção do débito automático BECS na Austrália?

Várias tendências nacionais e vantagens do débito automático BECS contribuíram para o aumento da adoção do sistema de pagamento na Austrália. Aqui estão alguns dos principais fatores:

• Mudança digital: em uma pesquisa de 2021, mais de 80% dos australianos disseram preferir verificar o saldo de suas contas, fazer pagamentos de faturas e transferir dinheiro on-line. A alta taxa de adoção de pagamentos online contribui para a popularidade do BECS, já que os clientes podem facilmente configurar e gerenciar instruções por meio de portais online ou aplicativos bancários.

• Menos pagamentos em dinheiro: a Austrália tem visto uma diminuição dos pagamentos em dinheiro; a quantidade de saques em dinheiro por mês diminuiu de cerca de US$ 115 bilhões em 2018 para cerca de US$ 78 bilhões em 2024. O BECS é compatível com essa tendência ao reduzir a necessidade de dinheiro ou cheques.

• Boom de assinaturas: o aumento de serviços de assinatura, como plataformas de streaming, serviços de kits de refeições e produtos de software como serviço (SaaS, na sigla em inglês) alimentou a demanda pelo tipo de pagamento automatizado oferecido pelo BECS.

• Praticidade e facilidade de configuração: configurar uma instrução BECS para pagamentos recorrentes na Stripe é simples e permite que os clientes evitem o incômodo de iniciar pagamentos manualmente.

• Transparência e visibilidade: os usuários podem acompanhar pagamentos por BECS pelo web banking ou aplicativos bancários e acessar um histórico detalhado de transações. Esta transparência fomenta a confiança e capacita a tomada de decisões informadas.

• Capacidade de gerenciar as finanças pessoais: o BECS fornece aos usuários as ferramentas e informações necessárias para gerenciar seus pagamentos recorrentes de forma eficaz.

A BECS segue ou está diretamente sujeita a muitas políticas governamentais. Isso a ajuda a ganhar força entre as empresas e os clientes. Esses são alguns dos fatores importantes:

• Normas da UsPayNet: essas normas, que regem as operações do BECS, estabelecem regras limitadas para a proteção do consumidor, segurança e resolução de disputas para garantir que os processos sejam justos e transparentes.

• Lei da Concorrência e do Consumidor de 2010: essa legislação de proteção ao consumidor, que é aplicada pela Comissão Australiana de Concorrência e Consumo, proíbe práticas desleais e estabelece que os clientes devem ter acesso a informações claras e precisas sobre seus direitos e obrigações.

• Lei dos Sistemas de Pagamento (Regulamento) de 1998: essa regra estabeleceu a estrutura para regular os sistemas de pagamento na Austrália. Ela exige que o BECS opere no interesse público, de forma segura, eficiente e transparente.

• Legislação de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e ao Financiamento do Terrorismo (CTF): essa legislação ajuda a combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. O BECS cumpre esses requisitos para salvaguardar a integridade do sistema financeiro.

Quem usa o débito automático BECS?

A abordagem versátil e centrada no usuário do débito automático BECS para automatizar, simplificar e proteger transações financeiras o torna uma escolha popular para uma ampla gama de empresas e indivíduos na Austrália. Aqui está um resumo de quem usa o sistema e por quê:

Usuários empresariais e setores

• Serviços públicos: os fornecedores de gás, água e eletricidade na Austrália dependem intensamente dos pagamentos BECS. O sistema facilita a cobrança de contas em tempo hábil e diminui as despesas de processamento.

• Telecomunicações: o débito automático BECS é ideal para provedores de telefonia, internet e TV a cabo que emitem faturas mensais. Ele oferece pagamentos pontuais, simplifica as tarefas administrativas e pode reduzir a rotatividade de clientes.

• Serviços financeiros: bancos e credores usam o BECS para pagamentos de empréstimos e hipotecas. A eficiência e a precisão do sistema na gestão de pagamentos fixos são as principais vantagens.

• Empresas de seguros: a conveniência dos pagamentos com BECS ajuda a lidar com os pagamentos de seguros.

• Serviços de assinatura: plataformas de streaming, provedores de SaaS e publicações online usam o BECS para cobrar tarifas de assinatura recorrentes.

• Organizações beneficentes: o BECS simplifica as doações regulares, permitindo que as organizações contem com apoio sustentado. Sua facilidade de configuração e gestão o torna uma ferramenta eficaz para a captação de recursos.

• Órgãos públicos: órgãos locais e nacionais usam o BECS para arrecadação de impostos, taxas e desembolsos de benefícios. Sua eficiência e transparência são ideais para a gestão das finanças no setor público.

• Varejo e e-commerce: embora o BECS seja menos usado para transações avulsas, o sistema facilita entregas recorrentes e modelos de assinatura no varejo.

• Transações B2B: a abordagem simplificada do BECS aceita pagamentos regulares entre empresas por serviços e suprimentos. Esses pagamentos por débito automático podem minimizar a carga de trabalho administrativo e melhorar o fluxo de caixa.

Segmentos de clientes

• Indivíduos com orçamento controlado: para os australianos com orçamento controlado, a previsibilidade do sistema está alinhada com seu foco no planejamento financeiro e no controle de custos. Mais de um quarto (27%) dos australianos entrevistados em 2022 disseram que planejavam configurar débitos automáticos para pagamentos regulares em um esforço para economizar em tarifas de pagamentos não pagas.

• Serviços de assinatura: muitos australianos usam o BECS para pagar associações de academia, serviços de streaming e outros pagamentos recorrentes em função da sua confiabilidade e conveniência. Isso contribui para uma maior retenção de clientes para as empresas.

• Pagamentos de contas de serviços públicos: muitas vezes, as famílias australianas automatizam os pagamentos das contas de serviços públicos por meio do BECS para evitar taxas atrasadas e simplificar o gerenciamento de contas.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments é uma solução de pagamento global e integrada que permite que qualquer tipo de empresa — desde startups em expansão até grandes corporações — aceite pagamentos online, presenciais e internacionais.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar sua experiência de checkout: crie uma experiência para o cliente sem atritos e economize milhares de horas de engenharia com UIs de pagamento pré-criadas, acesso a mais de 100 formas de pagamento e Link, a carteira digital da Stripe.
  
• Acessar novos mercados com mais agilidade: alcance clientes ao redor do mundo e simplifique a gestão de pagamentos em múltiplas moedas, com soluções de pagamentos transfronteiriços disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos físicos e digitais: crie uma experiência de comércio integrada entre canais online e presenciais, personalizando interações, incentivando fidelidade e aumentando a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com uma variedade de ferramentas configuráveis e simples, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para elevar as taxas de autorização.
  
• Acelerar o crescimento com uma plataforma estável e flexível: baseie seu negócio em uma infraestrutura de alta confiabilidade, com 99,999% de tempo de atividade e escalabilidade garantida.
  

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