Bulk Electronic Clearing System (BECS) Direct Debit är ett populärt australiskt banköverföringssystem för återkommande betalningar. Det gör det möjligt för företag att automatiskt debitera auktoriserade betalningar direkt från kundernas bankkonton. Systemet kallas ibland även Direct Entry. BECS har funnits sedan 1989 och har blivit en populär metod för att hantera regelbundna fakturor, abonnemang och medlemskap. Systemet är en viktig del av ekonomin i Australien, där Direct Entry-betalningar till ett genomsnittligt värde på 15 biljoner australiska dollar görs varje år. Baserat på värde utgör detta majoriteten av konsumentbetalningarna i landet.

Nedan tar vi upp vad företag behöver veta om BECS Direct Debit: hur det fungerar, vilka kundsegment som använder det och varför, samt vad som krävs för att börja använda det här systemet som betalningsmetod.

Vad innehåller den här artikeln?

• Var används BECS Direct Debit?
  
• Vem använder BECS Direct Debit?
  
• Hur fungerar BECS Direct Debit?
  
• Fördelar med att ta emot BECS Direct Debit
  
• Ta emot BECS Direct Debit som betalningsmetod
  
• Alternativ till BECS Direct Debit
  

Var används BECS Direct Debit?

Drivande faktorer för tillväxt

• Digitalt skifte: År 2021 sa mer än 80 % av Australiens invånare att de föredrog att kontrollera kontosaldon, betala räkningar och överföra pengar online. Den höga upptagningsgraden för onlinebetalningar bidrar till BECS popularitet, eftersom kunderna enkelt kan konfigurera och hantera medgivanden via onlineportaler eller bankappar. Australien har också sett en stor övergång bort från kontantbetalningar: 2007 genomfördes 70 % av betalningarna i fysisk miljö med kontanter, en siffra som sjönk till bara 16 % i slutet av 2022. BECS stöder den här trenden genom att minska behovet av kontanter eller checkar.

• Boomen i abonnemangstjänster: Ökningen av abonnemangstjänster som streamingplattformar, matkassar och SaaS-produkter (molnbaserade mjukvarutjänster) har drivit på efterfrågan på den typ av automatiserade betalningar som BECS erbjuder.

• Bekvämt och enkelt att starta: Det är enkelt och okomplicerat att upprätta ett BECS-medgivande för återkommande betalningar på Stripe, och kunderna slipper bekymra sig om att göra betalningarna manuellt.

Kontroll och flexibilitet

• Transparens och insikt: Användarna kan hålla koll på sina BECS-betalningar via sin internetbank eller bankapp och har tillgång till detaljerad transaktionshistorik. Denna transparens främjar tillit och möjliggör välgrundade beslut.

• Privatekonomiska trender: BECS ger användarna de verktyg och den information de behöver för att hantera sina återkommande betalningar på ett effektivt sätt.

Regelverk

Konsumentskydd

• Australian Payments Networks (APN) regler: Dessa standarder, som styr BECS verksamhet, fastställer vissa regler för konsumentskydd, säkerhet och tvistlösning för att säkerställa att processerna är rättvisa och transparenta.

• Competition and Consumer Act 2010 (CCA): Denna konsumentskyddslagstiftning, som verkställs av australiska konkurrens- och konsumentverket (Australian Competition and Consumer Commission, ACCC), förbjuder illojala metoder och fastställer att kunderna måste ha tillgång till tydlig och korrekt information om sina rättigheter och skyldigheter.

Regler för betalsystem

• Payment Systems (Regulation) Act 1998: Denna lag etablerade ramverket för att reglera betalningssystemen i Australien. Den kräver att BECS verkar i allmänhetens intresse, på ett sätt som är säkert, effektivt och transparent.

• Lagstiftning för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism: Denna lagstiftning syftar till att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism. BECS uppfyller dessa krav för att skydda det finansiella systemets integritet.

Vem använder BECS Direct Debit?

BECS Direct Debit är ett mångsidigt tillvägagångssätt med fokus på användaren för att automatisera, effektivisera och säkra finansiella transaktioner, vilket gör det till ett populärt val för både företag och privatpersoner i Australien. Här följer en sammanfattning av vem som använder systemet och varför:

Företagsanvändare och branscher

• Företag inom försörjningssektorn: Gas-, vatten- och elleverantörer i Australien är i hög grad beroende av BECS-betalningar. Systemet möjliggör punktlig betalning av räkningar och minskar kostnaderna för behandling av betalningar.

• Telekommunikationsföretag: Betalningsmetoden är idealisk för telefon-, internet- och kabelleverantörer som tar betalt via månatliga räkningar. BECS erbjuder punktliga betalningar, effektiviserar det administrativa arbetet och minimerar kundbortfallet.

• Finansiella tjänster: Banker och långivare använder BECS för återbetalning av olika typer av lån. Systemets effektivitet och precision vid hanteringen av fasta betalningar är viktiga fördelar.

• Försäkringsbolag: Australiska försäkringsbolag utnyttjar de praktiska BECS-betalningarna för att hantera betalningen av försäkringspremier.

• Abonnemangstjänster: Streamingplattformar, molnbaserade programvarutjänster och onlinepublikationer använder BECS för att debitera återkommande avgifter från abonnenter.

• Välgörenhetsorganisationer: BECS förenklar regelbundet givande och gör det möjligt för organisationer att säkerställa kontinuerligt stöd. Eftersom det är så enkelt att starta och hantera är BECS ett effektivt verktyg för insamling.

• Myndigheter: Lokala och nationella organ använder BECS för skatteuppbörd, avgifter och utbetalningar av sociala förmåner. Betalningsmetodens effektivitet och transparens gör den idealisk för att hantera ekonomin i den offentliga sektorn.

• Detaljhandel och e-handel: BECS används sällan för engångstransaktioner, men systemet underlättar återkommande leveranser och abonnemangsmodeller inom detaljhandeln.

• Transaktioner mellan företag (B2B): BECS effektiva processer stöder regelbundna betalningar mellan företag för tjänster och varor. Dessa autogirobetalningar kan minimera den administrativa bördan och förbättra kassaflödet.

Kundsegment

• Budgetmedvetna personer: För budgetmedvetna australier är systemets förutsägbarhet något som passar deras fokus på ekonomiplanering och kostnadskontroll. Mer än en fjärdedel (27 %) av australierna som tillfrågades 2022 sa att de planerade att etablera autogiro för regelbundna betalningar i ett försök att undvika avgifter för missade betalningar.
  

Specifika användningsfall

• Abonnemangstjänster: Många australier använder BECS som ett bekvämt och tillförlitligt sätt att betala för gymmedlemskap, streamingtjänster och andra återkommande avgifter. Detta bidrar till högre kundretention för företag.

• Betalning av elräkningar: Australiska hushåll automatiserar ofta sina elräkningar genom BECS för att undvika förseningsavgifter och förenkla hanteringen av räkningar.

Hur fungerar BECS Direct Debit?

BECS Direct Debit förenklar betalningsprocessen för företag och kunder. Så funkar det:

För kunder

• Registrera ett medgivande: Kunder väljer BECS Direct Debit som sin föredragna betalningsmetod i ett företags kassa eller genom ett separat avtal. De förser sin bank med en fullmakt, ett medgivande som i Australien kallas Direct Debit Request (DDR), som inkluderar kundens bankkontouppgifter och ger företaget rätt att debitera specifika belopp i ett specifikt intervall.
  

Betalningsbehandling

• Om allt är i sin ordning överförs pengarna från kundens konto till företagets konto.

• Kunden får ett meddelande om att betalningen har gjorts. Vanligtvis skickas detta meddelande via internetbanken eller en mobilapp.

Hantera medgivandet

Kunderna har fullständig kontroll över sina BECS-medgivanden, vilket inkluderar befogenhet att:

• Återkalla medgivandet: Detta stoppar framtida betalningar helt och hållet.

• Bestrida transaktioner: Kontakta banken eller företaget om det finns misstankar om obehöriga eller felaktiga transaktioner.

För företag

• Konfigurera BECS-betalningar: Företag integrerar BECS i sina betalningssystem genom att samarbeta med en bank eller en betaltjänstleverantör. De definierar betalningsschemat och beloppen för varje kund baserat på avtalet.

• Initiera autogirobetalningar: På förfallodagen skickar företag in autogirobegäran till sin betalleverantör. Dessa begäranden innehåller information om kunden, betalningsbelopp, bankkontoinformation och referensnummer.

• Automatisk debitering och avstämning av betalningar: Betalningsleverantören behandlar begärandena och möjliggör överföringen av medel från kunder till företag. Företagen får automatiska aviseringar och transaktionsintyg för avstämningsändamål.

• Hantering av tvister: Företagen ansvarar för att lösa eventuella tvister som kunder tar upp avseende ej auktoriserade eller felaktiga BECS-betalningar. Företag måste samarbeta med kunden och deras bank för att nå en lösning inom en överenskommen tidsram.

Fördelar med att ta emot BECS Direct Debit

Att ta emot BECS Direct Debit som betalningsmetod ger företag många fördelar, bland annat:

Ökad effektivitet och lägre kostnader

• Minskad administrativ arbetsbörda: BECS minskar den manuella faktureringen och man behöver inte jaga betalningar, vilket frigör tid och resurser.

• Lägre transaktionsavgifter: BECS erbjuder betydligt lägre transaktionsavgifter jämfört med kreditkort.

• Snabbare avräkningstider: Vanligtvis kommer pengarna in på företagskontot inom två arbetsdagar, jämfört med fem till sju dagar för kreditkortsbetalningar.

Förbättrat kassaflöde och ökad förutsägbarhet

• Färre sena betalningar: Autogiro har i allmänhet en extremt hög andel genomförda betalningar för auktoriserade transaktioner, vilket avsevärt minskar antalet sena betalningar jämfört med traditionella metoder.

• Förutsägbara intäktsflöden: Regelbundna BECS-betalningar ger företag tillförlitliga inkomstprognoser och kassaflödeshantering.

• Förbättrad ekonomisk planering: Förutsägbara återkommande inkomster gör det möjligt för företag att planera utgifter och investeringar mer effektivt.

Förbättrad kundupplevelse och kundretention

• Bekvämt alternativ för kunderna: BECS är ett praktiskt sätt för kunderna att betala sina fakturor automatiskt, vilket förbättrar den övergripande kundnöjdheten.

• Minskat kundbortfall: Automatiska betalningar kan minska kundbortfallet som uppstår genom missade betalningar eller utgångna kort, vilket leder till förbättrad kundretention.

• Abonnemangstillväxt: Genom att göra det enkelt att starta och använda återkommande betalningar kan BECS öka företagets abonnemangsvolym.

Ta emot BECS Direct Debit som betalningsmetod

Att ta emot BECS innebär särskilda krav för både australiska och icke-australiska företag. Stripe erbjuder en möjlighet för icke-australiska företag att integrera BECS. Här är några av de krav som måste uppfyllas för att börja ta emot BECS-betalningar:

För företag baserade i Australien

• Företagsregistrering: Ditt företag måste vara registrerat och ha ett australiskt företagsnummer (Australian Business Number, ABN).

• Lokalt bankkonto: Du behöver ett giltigt australiskt bankkonto för att ta emot BECS-betalningar.

• BECS-tjänsteleverantör: Företag bör samarbeta med en BECS-tjänsteleverantör för att hantera de tekniska aspekterna av clearing och avräkning.

• Serviceavtal för medgivanden: Du och din BECS-tjänsteleverantör måste underteckna ett avtal för medgivanden (DDR agreement) som anger villkoren för behandling av autogiro.

• Efterlevnad: Du måste följa AusPayNets tillämpliga regler och föreskrifter för BECS.

För företag baserade utanför Australien

• Australiskt partnersamarbete: Du måste samarbeta med en australisk juridisk person, till exempel ett dotterbolag eller en betrodd partner, som agerar som din BECS-mottagare och innehavare av bankkontot som ska ta emot insättningarna.

• Stripes BECS Direct Debit-integration: Du kan använda Stripes BECS Direct Debit-funktion för att initiera BECS-betalningar från australiska kunder. Detta kräver:

  • Ett Stripe-konto med BECS Direct Debit-funktion
    
  • En betalning som konfigurerats med au_becs_debit som betalningsmetod
    
  • currency inställd som AUD
    

Steg för att ta emot BECS

• Integrera BECS med ditt system: Konfigurera din programvara eller betalningsgateway för att ta emot BECS-betalningar. Stripe erbjuder sömlös integration för sina företagskunder.

• Erbjud BECS som betalningsalternativ: Gör BECS tillgängligt i kassan tillsammans med dina andra valda betalningsmetoder.

• Kunden godkänner betalningen: Kunden uppger sina bankkontouppgifter och godkänner autogiromedgivandet, vilket godkänner betalningen.

• Betalningsbehandling: BECS-tjänsteleverantören skickar betalningsbegäran till kundens bank via nätverket.

• Avräkning: Pengarna överförs till ditt konto.

Annat att tänka på

• Avgifter: BECS-tjänsteleverantörer tar vanligtvis ut avgifter för behandling av autogiro.

• Minsta betalningsbelopp: Vissa BECS-tjänsteleverantörer har minimibelopp för betalningar.

• Lösning av tvister: Se till att du förstår tvistlösningsprocessen i händelse av problem med betalningar.

Alternativ till BECS Direct Debit

BECS Direct Debit är mycket populärt i Australien, men det finns andra alternativ som fyller en liknande funktion för företag och kunder.

För företag

• BPAY: Detta populära fakturabetalningssystem gör det möjligt för kunder att betala räkningar elektroniskt direkt från sitt bankkonto. Företag kan integrera BPAY i sina faktureringssystem för att få betalningar direkt.

• PayTo: Med PayTo kan kunder i Australien autentisera och godkänna avtal med sin mobila bankapp och få betalningar avräknade nästan omedelbart.