Bulk Electronic Clearing System (BECS) Direct Debit is een populair Australisch systeem voor automatische incasso's voor terugkerende betalingen. Hiermee kunnen bedrijven automatisch geautoriseerde betalingen rechtstreeks van de bankrekeningen van klanten innen, een methode die bekend staat als directe incasso.

Sinds de start in 1989 is BECS een populaire manier geworden om vaste rekeningen, abonnementen en lidmaatschappen te regelen. Het systeem is een belangrijk onderdeel van de economie in Australië, waar directe incasso's elk jaar een gemiddelde waarde van 15 biljoen Australische dollar (AUD) vertegenwoordigen, het grootste deel van de betalingen van klanten in het land op basis van waarde.

Hieronder bespreken we wat bedrijven moeten weten over BECS Direct Debit, zoals hoe het werkt, welke klantengroepen het gebruiken en waarom, en wat er nodig is om dit systeem als betaalmethode te gaan gebruiken.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werkt BECS Direct Debit?
  
• Hoe je BECS Direct Debit als betaalmethode kunt accepteren
  
• Voordelen van het accepteren van BECS Direct Debit
  
• Wat zorgt ervoor dat BECS Direct Debit steeds populairder wordt in Australië?
  
• Wie gebruikt BECS Direct Debit?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Hoe werkt BECS Direct Debit?

BECS Direct Debit vereenvoudigt het betaalproces voor ondernemingen en klanten. Zo werkt het:

Voor klanten

• Machtiging instellen: De klant kiest BECS Direct Debit als zijn favoriete betaalmethode bij het afrekenen bij een bedrijf of via een aparte overeenkomst. Hij geeft zijn bank een Direct Debit Request (DDR), met daarin zijn bankgegevens, en geeft het bedrijf toestemming om op gezette tijden bepaalde bedragen af te schrijven.
  
• Betalingsverwerking: Als alles in orde is, wordt het geld overgemaakt van de rekening van de klant naar de rekening van het bedrijf. De klant krijgt een melding, meestal via de online bankportal of een mobiele app, dat de betaling is uitgevoerd.
  
• Beheer van machtigingen: De klant heeft volledige controle over zijn BECS-machtiging. Hij kan ervoor kiezen om het te annuleren om toekomstige betalingen helemaal te stoppen. Hij kan ook een geschil starten over ongeautoriseerde of onjuiste transacties met zijn bank of het bedrijf.
  

Voor ondernemingen

• BECS instellen: Het bedrijf integreert BECS in zijn betalingssysteem door samen te werken met een bank of een betalingsdienstaanbieder. Het bedrijf bepaalt het betalingsschema en het bedrag voor elke klant op basis van hun overeenkomst.

• Direct Debit Instruction (DDI): Op de vervaldatum(s) stuurt het bedrijf een DDI naar zijn betaaldienstverlener. Deze bevat informatie over de klant, het betalingsbedrag en de bankrekening, evenals een referentienummer.

• Automatische incasso en reconciliatie: De betaaldienstverlener verwerkt de DDI en zorgt ervoor dat het geld van de klant naar het bedrijf gaat. Het bedrijf krijgt automatisch meldingen en transactiegegevens om alles te kunnen afstemmen.

• Geschillenbeslechting: Bedrijven zijn verantwoordelijk voor het oplossen van geschillen die klanten aanhangig maken over ongeautoriseerde of onjuiste BECS-betalingen. Bedrijven moeten samenwerken met de klant en hun bank om binnen een overeengekomen termijn tot een oplossing te komen.

Hoe je BECS Direct Debit als betaalmethode kunt accepteren

Het accepteren van BECS Direct Debit heeft specifieke vereisten voor zowel Australische als niet-Australische bedrijven. Stripe biedt een manier voor niet-Australische bedrijven om BECS te integreren. Hier zijn de vereisten voor het accepteren van BECS-betalingen.

Voor ondernemingen die zijn gevestigd in Australië

• Bedrijfsregistratie. Je onderneming moet zijn geregistreerd en een Australisch bedrijfsnummer (ABN) hebben.

• Lokale bankrekening. Je hebt een geldige Australische bankrekening nodig om BECS-betalingen te ontvangen.

• BECS-dienstverlener: Je moet samenwerken met een BECS-dienstverlener om de technische aspecten van clearing en vereffening te regelen.

• DDR-serviceovereenkomst: Jij en je BECS-serviceprovider moeten een DDR-overeenkomst ondertekenen waarin de voorwaarden voor het verwerken van automatische incasso's staan.

• Naleving: Je moet je houden aan de relevante BECS-regels en -voorschriften van het Australian Payments Network (AusPayNet).

Voor ondernemingen die zijn gevestigd buiten Australië

• Australisch partnerschap: Je moet samenwerken met een Australische entiteit, zoals een dochteronderneming of een vertrouwde partner, die optreedt als je BECS-ontvanger en houder van de bankrekening waarop stortingen worden ontvangen.

• Stripe BECS Direct Debit-integratie. Je kunt de BECS Direct Debit-functionaliteit van Stripe gebruiken om BECS-betalingen van Australische klanten in gang te zetten. Hiervoor is het volgende vereist:

  • Een Stripe-account met BECS Direct Debit-optie
    
  • Een betaling die is geconfigureerd met au_becs_debit als type betaalmethode
    
  • De valuta is ingesteld op AUD
    

Stappen voor het accepteren van BECS

1. BECS-integratie: Stel je software of betaalgateway in om BECS-betalingen te accepteren. Stripe biedt een makkelijke integratie voor zijn zakelijke klanten.

2. BECS als betaaloptie: Maak BECS beschikbaar tijdens het afrekenen, naast de andere betaalmethoden die je hebt gekozen.

3. Autorisatie door de klant: Klanten geven hun bankgegevens door en accepteren de DDR, waarmee ze toestemming geven voor de betaling.

4. Verwerk de betaling. Je BECS-dienstverlener dient de aanvraag via het netwerk in bij de bank van de klant.

5. Vereffening. Het geld wordt overgeschreven naar je rekening.

Aanvullende overwegingen

• Kosten: BECS-dienstverleners rekenen meestal kosten voor het verwerken van automatische incasso's.

• Minimumbedrag: Sommige BECS-dienstverleners hebben een minimumbedrag.

• Geschillenbeslechting: Zorg dat je weet hoe geschillen worden opgelost als er iets misgaat met een betaling.

Voordelen van het accepteren van BECS Direct Debit

Het accepteren van BECS-automatische incasso als betaalmethode biedt bedrijven veel voordelen, waaronder de volgende.

Meer efficiëntie en lagere kosten

• Vermindering van de administratieve belasting. BECS vermindert handmatige facturatie en neemt de noodzaak weg om achter betalingen aan te gaan, waardoor tijd en middelen vrijkomen.

• Lagere transactiekosten: BECS rekent veel lagere transactiekosten dan creditcards.

• Snellere vereffening. Doorgaans wordt het geld binnen twee werkdagen bijgeschreven op zakelijke rekeningen, vergeleken met vijf tot zeven dagen voor creditcardbetalingen.

Betere cashflow en voorspelbaarheid

• Minder late betalingen: automatische incasso's hebben over het algemeen een super hoog slagingspercentage voor goedgekeurde transacties, waardoor er veel minder late betalingen zijn dan bij traditionele methoden.

• Voorspelbare inkomstenstromen. Met regelmatige BECS-betalingen profiteren ondernemingen van betrouwbare inkomstenprognoses en cashflowbeheer.

• Betere budgettering en financiële planning. Dankzij voorspelbare terugkerende inkomsten zijn ondernemingen in staat om uitgaven en investeringen effectiever te plannen.

Verbetering van de klantervaring en klantenbinding

• Gemak voor klanten: BECS biedt klanten een handige manier om hun rekeningen automatisch te betalen, wat de algehele klanttevredenheid verhoogt.

• Minder klantenverloop: Automatische betalingen kunnen zorgen voor minder klantverloop door gemiste betalingen of verlopen kaarten, waardoor je meer klanten behoudt.

• Groei van het aantal abonnementen: Door terugkerende betalingen makkelijker in te stellen en te gebruiken te maken, kan BECS het aantal abonnementen van een bedrijf een boost geven.

Wat zorgt ervoor dat BECS Direct Debit in Australië steeds populairder wordt?

Verschillende nationale trends en voordelen van BECS Direct Debit hebben bijgedragen aan de toename van het gebruik van dit betalingssysteem in Australië. Hier zijn enkele belangrijke factoren:

• Digitale verschuiving: In een enquête uit 2021 gaf meer dan 80% van de Australiërs aan dat ze het liefst online hun rekeningsaldo controleren, rekeningen betalen en geld overmaken. Het hoge gebruik van online betalingen draagt bij aan de populariteit van BECS, omdat klanten via online portals of bankapps makkelijk machtigingen kunnen instellen en beheren.

• Minder contante betalingen: In Australië is er een verschuiving gaande weg van contante betalingen; het bedrag aan contante opnames per maand is gedaald van ongeveer 115 miljard dollar in 2018 tot ongeveer 78 miljard dollar in 2024. BECS ondersteunt deze trend door de behoefte aan contant geld of cheques te verminderen.

• Aanzienlijke toename van abonnementen. De opkomst van abonnementsdiensten zoals streamingplatforms, maaltijdpakketdiensten en SaaS-producten (Software-as-a-Service) heeft enorm bijgedragen aan de toenemende vraag naar het soort geautomatiseerde betalingen dat BECS aanbiedt.

• Gebruiksvriendelijk en eenvoudig in te stellen. Het instellen van een BECS-machtiging voor terugkerende betalingen in Stripe is eenvoudig en overzichtelijk, en klanten hoeven geen betalingen meer handmatig uit te voeren.

• Transparantie en zichtbaarheid. Gebruikers kunnen hun BECS-betalingen volgen via internetbankieren of bankapps en hebben inzage in een uitgebreide transactiegeschiedenis. Deze transparantie bevordert het vertrouwen en maakt goed onderbouwde besluitvorming mogelijk.

• Mogelijkheid om persoonlijke financiën te beheren: BECS geeft gebruikers de tools en info die ze nodig hebben om hun terugkerende betalingen goed te regelen.

BECS volgt of valt onder veel overheidsbeleid. Hierdoor wordt het steeds populairder bij bedrijven en klanten. Dit zijn een paar belangrijke redenen:

• AusPayNet-regels: Deze normen, die van toepassing zijn op de activiteiten van BECS, stellen beperkte regels vast voor consumentenbescherming, beveiliging en afhandeling van chargebacks om te waarborgen dat processen eerlijk en transparant verlopen.

• Competition and Consumer Act 2010: Deze wet voor consumentenbescherming, die wordt gehandhaafd door de Australian Competition and Consumer Commission, verbiedt oneerlijke praktijken en zegt dat klanten toegang moeten hebben tot duidelijke, nauwkeurige informatie over hun rechten en plichten.

• Payment Systems (Regulation) Act 1998. Deze wet biedt een kader voor het reguleren van betaalsystemen in Australië. De wet vereist dat BECS in het algemeen belang moet werken, op een manier die veilig, efficiënt en transparant is.

• Wetgeving tegen witwassen en terrorismefinanciering (AML en CTF). Deze wet helpt bij het bestrijden van witwassen en terrorismefinanciering. BECS houdt zich aan deze regels om de integriteit van het financiële systeem te beschermen.

Wie gebruikt BECS Direct Debit?

BECS Direct Debit is een veelzijdige, gebruikersgerichte manier om financiële transacties te automatiseren, te vereenvoudigen en te beveiligen. Daarom is het een populaire keuze voor allerlei bedrijven en mensen in Australië. Hieronder vind je een overzicht van wie het systeem gebruikt en waarom.

Zakelijke gebruikers en sectoren

• Nutsbedrijven: Gas-, water- en elektriciteitsbedrijven in Australië gebruiken BECS-betalingen veel. Het systeem zorgt ervoor dat rekeningen op tijd worden betaald en dat de verwerkingskosten lager zijn.

• Telecommunicatie: BECS Direct Debit is perfect voor telefoon-, internet- en kabelbedrijven die maandelijkse rekeningen innen. Het zorgt ervoor dat betalingen op tijd binnenkomen, maakt administratieve taken makkelijker en kan ervoor zorgen dat minder klanten weglopen.

• Financiële diensten: Banken en kredietverstrekkers gebruiken BECS- en voor het aflossen van leningen en hypotheken. De efficiëntie en nauwkeurigheid van het systeem bij het beheren van vaste betalingen zijn belangrijke voordelen.

• Verzekeringsmaatschappijen: Het gemak van BECS-betalingen helpt bij het afhandelen van verzekeringsbetalingen.

• Abonnementsdiensten: Streamingplatforms, SaaS-aanbieders en online publicaties gebruiken BECS om terugkerende abonnementsgelden te innen.

• Goede doelen. BECS vereenvoudigt periodieke donaties, waardoor organisaties kunnen rekenen op duurzame ondersteuning. Omdat installatie en beheer gemakkelijk zijn, is het systeem een effectief hulpmiddel voor fondsenwerving.

• Overheidsinstellingen. Lokale en nationale instanties gebruiken BECS voor het innen van belastingen en voor het uitbetalen van subsidies en uitkeringen. De efficiëntie en transparantie zijn ideaal voor het beheer van financiën in de publieke sector.

• Retail en e-commerce. Hoewel BECS minder vaak wordt gebruikt voor eenmalige transacties, wordt het systeem wel ingezet voor periodieke leveringen en abonnementen in de detailhandel.

• B2B-transacties: De simpele aanpak van BECS maakt het makkelijker om regelmatig te betalen voor diensten en leveringen tussen bedrijven. Deze automatische incasso's kunnen de administratieve rompslomp verminderen en de cashflow verbeteren.

Klantsegmenten

• Budgetbewuste mensen: Voor Australiërs die op hun budget letten, past de voorspelbaarheid van het systeem goed bij hun focus op financiële planning en kostenbeheersing. Meer dan een kwart (27%) van de Australiërs die in 2022 werden ondervraagd, zei dat ze van plan waren om automatische incasso's in te stellen voor regelmatige betalingen om kosten voor gemiste betalingen te besparen.

• Abonnementsdiensten: Veel Australiërs gebruiken BECS om te betalen voor sportschoolabonnementen, streamingdiensten en andere terugkerende betalingen vanwege de betrouwbaarheid en het gemak ervan. Dit zorgt ervoor dat bedrijven meer klanten behouden.

• Betaling van energierekeningen: Australische huishoudens betalen hun energierekeningen vaak automatisch via BECS om boetes voor te late betaling te voorkomen en het beheer van hun rekeningen te vereenvoudigen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elk bedrijf, van groeiende startups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan accepteren.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot 100+ betaalmethoden en Link, de digitale wallet van Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Meer informatie over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga vandaag nog aan de slag.