Le système de prélèvement automatique BECS (Bulk Electronic Clearing System) est un système de virement bancaire très populaire en Australie pour les paiements récurrents. Il permet aux entreprises de collecter automatiquement les paiements autorisés directement sur les comptes bancaires des clients, un moyen connu sous le nom de prélèvement direct.

Depuis sa création en 1989, le BECS est devenu une méthode incontournable pour la gestion des factures, des abonnements et des adhésions. Ce système joue un rôle important dans l’économie australienne, où les prélèvements directs représentent une valeur moyenne de 15 000 milliards de dollars australiens (AUD) chaque année, ce qui constitue la majorité des paiements clients dans le pays en termes de valeur.

Découvrez tout ce que votre entreprise doit savoir sur le prélèvement automatique BECS : son fonctionnement, les types de clients qui l’adoptent et pourquoi, et les étapes pour commencer à l’utiliser comme moyen de paiement.

Sommaire

• Fonctionnement du prélèvement automatique BECS
  
• Comment accepter le prélèvement automatique BECS comme moyen de paiement ?
  
• Avantages des prélèvements automatiques BECS
  
• Quels sont les facteurs qui favorisent l’adoption du prélèvement automatique BECS en Australie ?
  
• Profil des utilisateurs du prélèvement automatique BECS
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Fonctionnement du prélèvement automatique BECS

Le prélèvement automatique BECS simplifie le processus de paiement pour les entreprises et les clients, et fonctionne comme suit.

Pour les clients

• Configuration de votre mandat : Le client choisit le prélèvement automatique BECS comme moyen de paiement préféré lors du paiement ou via un accord séparé. Il fournit à sa banque une demande de prélèvement automatique (Direct Debit Request), incluant les informations de son compte bancaire et autorisant l’entreprise à débiter des montants spécifiques à des intervalles prédéterminés.
  
• Traitement des paiements : Si tout est en ordre, les fonds sont transférés du compte du client vers le compte de l’entreprise. Le client reçoit une notification, généralement via le portail bancaire en ligne ou l’application mobile, confirmant que le paiement a été effectué.
  
• Gestion des mandats : Le client a un contrôle total sur son mandat BECS. Il peut choisir de l’annuler pour stopper complètement les paiements futurs. Il peut également contester les transactions non autorisées ou incorrectes auprès de sa banque ou de l’entreprise.
  

Pour les entreprises

• Configuration de BECS : L’entreprise intègre le BECS à son système de paiement en s’associant à une banque ou à un fournisseur de services de paiement. Elle définit le calendrier et le montant des paiements pour chaque client en fonction de leur accord.

• Instruction de prélèvement automatique (DDI) : à la date d’échéance, l’entreprise envoie une DDI à son prestataire de services de paiement. Celle-ci contient des informations sur le client, le montant du paiement, le compte bancaire, ainsi qu’un numéro de référence.

• Encaissement et rapprochement automatiques des paiements : Le prestataire de paiement traite le DDI et facilite le transfert des fonds du client vers l’entreprise. Celle-ci reçoit des notifications automatisées et des enregistrements de transactions à des fins de rapprochement.

• Résolution des litiges : Les entreprises sont responsables de la résolution des litiges soulevés par les clients au sujet de paiements BECS non autorisés ou incorrects. Les entreprises doivent collaborer avec le client et sa banque pour trouver une solution dans un délai convenu.

Comment accepter le prélèvement automatique BECS comme moyen de paiement ?

L’acceptation du prélèvement automatique BECS implique des exigences spécifiques pour les entreprises australiennes et non australiennes. Stripe propose une solution permettant aux entreprises non australiennes d’intégrer le BECS. Voici les exigences pour accepter les paiements BECS.

Entreprises établies en Australie

• Immatriculation : Votre activité doit être immatriculée et disposer d’un numéro d’entreprise australien (ABN).

• Compte bancaire local : Vous devez disposer d’un compte bancaire australien valide pour pouvoir recevoir des paiements réalisés via le BECS.

• Fournisseur de services BECS : Vous devez vous associer à un fournisseur de services BECS pour gérer les aspects techniques de compensation et de règlement.

• Contrat d’utilisation du service DDR : Vous et votre prestataire de services BECS devez signer un contrat d’utilisation du service DDR qui précise les conditions générales de traitement des paiements par prélèvement automatique.

• Conformité : Vous êtes tenu de respecter les règles et réglementations BECS pertinentes établies par l’Australian Payments Network (AusPayNet).

Entreprises établies hors de l’Australie

• Partenariat australien : Vous devez vous associer à une entité australienne, comme une filiale ou un partenaire de confiance, qui agit en tant que bénéficiaire BECS et détient le compte bancaire qui recevra les versements.

• Intégration de la fonctionnalité BECS de Stripe : Utilisez la fonctionnalité BECS de Stripe pour initier des prélèvements automatiques auprès de clients australiens. Cela requiert de se conformer aux exigences suivantes.

  • Disposer d’un compte Stripe avec fonctionnalité de prélèvement automatique BECS
    
  • Être en présence d’un paiement pour lequel le moyen de paiement est défini sur au_becs_debit
    
  • Avoir défini le paramètre currency sur AUD
    

Procédure d’acceptation des prélèvements automatiques BECS

1. Intégration du BECS : Configurez votre logiciel ou votre passerelle de paiement pour accepter les paiements via le BECS. Stripe propose une intégration simple pour ses clients professionnels.

2. Mise à disposition des prélèvements automatiques BECS en tant qu’option de paiement : Proposez ce moyen de paiement au moment de la validation des commandes, en parallèle des autres solutions que vous avez activées.

3. Autorisation du client : Les clients fournissent les informations de leur compte bancaire et acceptent le DDR, autorisant ainsi le paiement.

4. Traitement du paiement : Votre prestataire de services de prélèvement automatique BECS soumet la demande de paiement à la banque du client, par l’intermédiaire du réseau.

5. Virement des fonds : Les fonds sont transférés sur votre compte.

Autres considérations

• Frais : Les fournisseurs de services BECS facturent généralement des frais pour le traitement des paiements par prélèvement automatique.

• Montants minimums : Certains prestataires de services BECS fixent des montants minimums de paiement.

• Résolution des litiges : Il est essentiel de maîtriser la procédure de règlement des litiges en cas de problèmes de paiement.

Avantages liés à l’acceptation du prélèvement automatique BECS

La prise en charge des prélèvements automatiques BECS en tant que moyen de paiement offre de nombreux avantages aux entreprises,notamment les suivants.

Augmentation de l’efficacité et réduction des coûts

• Réduction de la charge administrative : Le BECS limite la facturation manuelle et élimine la nécessité de courir après les paiements, ce qui permet de libérer du temps et des ressources.

• Frais de transaction réduits : Les frais de transaction appliqués par le BECS sont nettement inférieurs à ceux des cartes bancaires.

• Rapidité de règlement : En règle générale, les fonds arrivent sur les comptes des entreprises dans un délai de deux jours ouvrables, contre cinq à sept jours pour les paiements par carte bancaire.

Optimisation des flux de trésorerie et de la prévisibilité des revenus

• Moins de retards de paiement : Les prélèvements automatiques présentent en général un taux de réussite extrêmement élevé pour les transactions autorisées, ce qui réduit considérablement les retards de paiement par rapport aux moyens traditionnels.

• Prévisibilité des flux de revenus : Les paiements récurrents via BECS permettent aux entreprises d’anticiper leurs revenus et de gérer efficacement leur trésorerie.

• Optimisation de la budgétisation et de la planification financière : Les revenus récurrents prévisibles permettent aux entreprises de planifier plus efficacement leurs dépenses et leurs investissements.

Amélioration de l’expérience et de la fidélisation des clients

• Commodité pour les clients : En leur offrant un moyen pratique de payer automatiquement leurs factures, le BECS contribue à augmenter la satisfaction globale des clients.

• Réduction du taux d’attrition : Les paiements automatisés peuvent diminuer le taux d’attrition des clients lié aux paiements manqués ou aux cartes expirées, augmentant ainsi la fidélisation.

• Augmentation des ventes d’abonnements : En facilitant la mise en place et l’utilisation des paiements récurrents, le BECS contribue pour les entreprises à augmenter le volume d’abonnements souscrits par les clients.

Quels sont les facteurs qui favorisent l’adoption du prélèvement automatique BECS en Australie ?

Plusieurs tendances nationales et avantages du prélèvement automatique BECS ont contribué à l’adoption croissante de ce système de paiement en Australie. Voici quelques facteurs majeurs :

• Transition numérique : Dans une enquête réalisée en 2021, plus de 80 % des Australiens ont déclaré préférer consulter le solde de leur compte, payer des factures et transférer de l’argent en ligne. Le taux d’adoption élevé des paiements en ligne contribue à la popularité de BECS, car les clients peuvent facilement mettre en place et gérer des mandats via des portails en ligne ou des applications bancaires.

• Moins de paiements en espèces : En Australie, les paiements en espèces sont en baisse. Les retraits mensuels sont passés d’environ 115 milliards de dollars en 2018 à environ 78 milliards de dollars en 2024. Le BECS soutient cette tendance en réduisant le besoin d’espèces ou de chèques.

• Boom des abonnements : L’essor des services par abonnement, tels que les plateformes de streaming, les services de livraison de kits de repas et les produits SaaS (logiciels en tant que service), contribue à alimenter la demande pour les paiements automatisés à l’image des prélèvements automatiques BECS.

• Praticité et facilité de mise en place : Simple et directe, la mise en place sur Stripe de mandats BECS pour les paiements récurrents permet aux clients d’éviter les tracas liés à l’initiation manuelle de leurs règlements.

• Transparence et visibilité : Les utilisateurs peuvent suivre leurs paiements BECS via la banque en ligne ou les applications bancaires. Ils disposent également d’un accès à l’historique détaillé de leurs transactions. Cette transparence favorise la confiance et permet de prendre des décisions éclairées.

• Possibilité de gérer ses finances personnelles : Le BECS fournit aux utilisateurs les outils et les informations nécessaires pour gérer efficacement leurs paiements récurrents.

Le BECS est soumis à de nombreuses réglementations gouvernementales. Cela contribue à renforcer sa crédibilité auprès des entreprises et des clients. Voici quelques-uns des principaux facteurs :

• Règles AusPayNet : Ces normes, qui régissent les opérations BECS, fixent des règles limitées en matière de protection des consommateurs, de sécurité et de résolution des litiges, de façon à garantir l’équité et la transparence des processus.

• Competition and Consumer Act 2010 : Cette loi de protection des consommateurs, dont l’application est assurée par la Commission australienne de la concurrence et de la consommation (Australian Competition and Consumer Commission), interdit les pratiques déloyales et stipule que les clients doivent avoir accès à des informations claires et précises sur leurs droits et obligations.

• Payment Systems (Regulation) Act 1998 : Cette loi pose le cadre réglementaire des systèmes de paiement en Australie. Elle exige que le BECS fonctionne dans l’intérêt du public, de manière sécurisée, efficace et transparente.

• Lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et contre le financement du terrorisme (CTF) : Cette législation permet de lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Le BECS respecte ces exigences afin de protéger l’intégrité du système financier.

Profil des utilisateurs du prélèvement automatique BECS

L’approche polyvalente et orientée utilisateur des prélèvements automatiques BECS, qui vise à automatiser, à simplifier et à sécuriser les transactions financières, en fait un choix populaire pour un large éventail d’entreprises et de particuliers en Australie. Les individus qui ont tendance à les utiliser et leurs motivations sont les suivants.

Utilisateurs professionnels et secteurs d’activité

• Prestataires de services d’utilité publique : Les fournisseurs de gaz, d’eau et d’électricité australiens s’appuient largement sur les paiements BECS. Ce système facilite la collecte des règlements en temps voulu et diminue les frais de traitement.

• Télécommunications : Le prélèvement automatique BECS est idéal pour les fournisseurs de téléphonie, d’Internet et de télévision par câble qui collectent des factures mensuelles. Il permet des paiements ponctuels, simplifie les tâches administratives et peut réduire le taux de résiliation des clients.

• Prestataires de services financiers : Les banques et les prêteurs utilisent le BECS pour les remboursements de prêts et les hypothèques. Son efficacité et sa précision pour gérer les paiements fixes représentent des avantages clés.

• Compagnies d’assurance : La praticité des paiements via le BECS facilite la gestion des paiements d’assurance.

• Services d’abonnement : Les plateformes de streaming, les fournisseurs de SaaS et les publications en ligne utilisent le BECS pour collecter les frais d’abonnement récurrents.

• Organisations caritatives : Le BECS simplifie les dons réguliers et permet aux organisations caritatives de pouvoir compter sur un soutien durable. Sa facilité de mise en place et de gestion en fait un outil efficace pour la collecte de fonds.

• Administrations publiques : Les organismes locaux et nationaux utilisent le BECS pour collecter les impôts, les taxes et les prestations. Son efficacité et sa transparence sont idéales à la gestion des finances dans le secteur public.

• Commerces de détail et professionnels de l’e-commerce : Si le BECS reste moins utilisé pour les transactions ponctuelles, le système facilite les livraisons récurrentes et les modèles de facturation par abonnement pour les commerçants.

• Transactions B2B : L’approche simplifiée du BECS favorise les paiements B2B réguliers dans le cadre de l’achat de services et de fournitures. Ces paiements par prélèvement automatique minimisent la charge administrative et optimisent la trésorerie.

Segments de clientèle

• Les personnes soucieuses de leurs dépenses : Pour les Australiens soucieux de leurs dépenses, la prévisibilité du système correspond à leur approche de la planification financière et du contrôle des coûts. Plus d’un quart (27 %) des Australiens interrogés en 2022 ont déclaré prévoir de mettre en place des prélèvements automatiques pour les paiements récurrents afin d’éviter les frais liés aux paiements manqués.

• Services d’abonnement : En raison de sa fiabilité et de sa commodité, de nombreux Australiens ont recours au BECS pour payer leurs abonnements à des salles de sport, à des services de streaming et pour réaliser d’autres paiements récurrents. Pour les entreprises, ce moyen de paiement contribue à fidéliser la clientèle.

• Paiement des factures de services d’utilité publique : Afin d’éviter les frais de retard et de simplifier la gestion de leurs dépenses, les ménages australiens automatisent souvent le paiement de leurs factures de services publics par l’intermédiaire du BECS.

Comment Stripe Payments peut vous aider

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