BECS Direct Debit (Bulk Electronic Clearing System) is een populair Australisch systeem voor bankoverschrijvingen voor terugkerende betalingen. Hiermee kunnen ondernemingen automatisch geautoriseerde betalingen rechtstreeks van de bankrekening van klanten afschrijven, een methode die bekend staat als incasso. Sinds de oprichting in 1989 is BECS een gangbare methode geworden voor periodieke facturen, abonnementen en lidmaatschappen. Het systeem is een belangrijk onderdeel van de economie in Australië, waar jaarlijks automatische incasso plaatsvindt met een gemiddelde waarde van 15 biljoen Australische dollar - het merendeel van de consumentenbetalingen in het land, gebaseerd op waarde.

Hieronder lees je wat ondernemingen moeten weten over BECS Direct Debit: hoe het werkt, welke klantsegmenten het gebruiken en waarom, en wat je moet doen als je deze betaalmethode wilt gebruiken.

Wat staat er in dit artikel?

• Waar wordt BECS Direct Debit gebruikt?
  
• Wie gebruikt BECS Direct Debit?
  
• Hoe werkt BECS Direct Debit?
  
• Voordelen van het accepteren van BECS Direct Debit
  
• BECS Direct Debit accepteren als betaalmethode
  
• Alternatieven voor BECS Direct Debit
  

Waar wordt BECS Direct Debit gebruikt?

Groeifactoren

• Digitale transformatie. Vanaf 2021 gaf meer dan 80% van de Australiërs aan dat ze bij voorkeur online hun rekeningsaldo controleren, rekeningen betalen en geld overschrijven. De hoge acceptatiegraad van online betalingen draagt bij aan de populariteit van BECS, omdat klanten eenvoudig machtigingen kunnen instellen en beheren via online portals of bankapps. In Australië wordt bovendien steeds minder gebruik gemaakt van contante betalingen: in 2007 werd 70% van de fysieke betalingen contant gedaan, terwijl dit eind 2022 was gedaald tot slechts 16%. BECS ondersteunt deze trend door de behoefte aan contant geld of cheques weg te nemen.

• Aanzienlijke toename van abonnementen. De opkomst van abonnementsdiensten zoals streamingplatforms, maaltijdpakketten en SaaS-producten (Software-as-a-Service) heeft enorm bijgedragen aan de toenemende vraag naar het soort geautomatiseerde betalingen dat BECS aanbiedt.

• Gebruiksvriendelijk en eenvoudig in te stellen. Het instellen van een BECS-machtiging voor terugkerende betalingen in Stripe is eenvoudig en overzichtelijk, en klanten hoeven geen betalingen meer handmatig uit te voeren.

Controle en flexibiliteit

• Transparantie en zichtbaarheid. Gebruikers kunnen hun BECS-betalingen volgen via internetbankieren of bankapps en hebben inzage in een uitgebreide transactiegeschiedenis. Deze transparantie bevordert het vertrouwen en maakt goed onderbouwde besluitvorming mogelijk.

• Trends in persoonlijke financiën. BECS biedt gebruikers de benodigde tools en informatie om terugkerende betalingen effectief te beheren.

Wet- en regelgeving

Consumentenbescherming

• Voorschriften van het Australian Payments Network (APN). Deze normen, die van toepassing zijn op de activiteiten van BECS, stellen beperkte regels vast voor consumentenbescherming, beveiliging en afhandeling van chargebacks om te waarborgen dat processen eerlijk en transparant verlopen.

• Competition and Consumer Act 2010 (CCA). Deze wet inzake consumentenbescherming, waarop wordt toegezien door de Australian Competition and Consumer Commission (ACCC), verbiedt oneerlijke werkwijzen en schrijft voor dat klanten toegang moeten hebben tot duidelijke, nauwkeurige informatie over hun rechten en plichten.

Regelgeving voor betaalsystemen

• Payment Systems (Regulation) Act 1998. Deze wet biedt een kader voor het reguleren van betaalsystemen in Australië. De wet schrijft voor dat BECS in het algemeen belang moet werken, op een manier die veilig, efficiënt en transparant is.

• Wetgeving tegen witwassen en terrorismefinanciering (AML en CTF). Deze wetgeving draagt bij aan de bestrijding van witwassen en de financiering van terrorisme. BECS voldoet aan deze eisen om de integriteit van het financiële systeem te waarborgen.

Wie gebruikt BECS Direct Debit?

BECS Direct Debit hanteert een flexibele, gebruikersgerichte aanpak voor het automatiseren, stroomlijnen en beveiligen van financiële transacties. Dat maakt het een populaire optie voor een groot aantal verschillende ondernemingen en particulieren in Australië. Hier volgt een overzicht van wie het systeem gebruikt en waarom:

Zakelijke gebruikers en sectoren

• Nutsbedrijven. Gas-, water-en elektriciteitsbedrijven in Australië werken vooral met BECS-betalingen. Het systeem vergemakkelijkt de tijdige incasso van facturen en verlaagt de verwerkingskosten.

• Telecommunicatie. De betaalmethode is ideaal voor telefoon-, internet- en kabelproviders die maandelijks rekeningen moeten innen. BECS biedt tijdige betalingen, stroomlijnt administratieve taken en minimaliseert klantverloop.

• Financiële dienstverleners. Banken en kredietverstrekkers maken gebruik van BECS voor aflossingen van leningen en hypotheken. Belangrijke voordelen zijn dat het systeem efficiënt en nauwkeurig kan worden ingezet voor het beheer van vaste betalingen.

• Verzekeringsmaatschappijen. Australische verzekeringsmaatschappijen profiteren van het gemak van BECS voor het afhandelen van premiebetalingen.

• Abonnementsdiensten. Streamingplatforms, SaaS-aanbieders en diensten voor online publicaties gebruiken BECS voor de incasso van periodieke betalingen bij abonnees.

• Goede doelen. BECS vereenvoudigt periodieke donaties, waardoor organisaties kunnen rekenen op duurzame ondersteuning. Omdat installatie en beheer gemakkelijk zijn, is het systeem een effectief hulpmiddel voor fondsenwerving.

• Overheidsinstellingen. Lokale en nationale instanties gebruiken BECS voor het innen van belastingen en voor het uitbetalen van subsidies en uitkeringen. De efficiëntie en transparantie zijn ideaal voor het beheer van financiën in de publieke sector.

• Retail en e-commerce. Hoewel BECS minder vaak wordt gebruikt voor eenmalige transacties, wordt het systeem wel ingezet voor periodieke leveringen en abonnementen in de detailhandel.

• B2B-transacties (business-to-business). Dankzij de gestroomlijnde aanpak is BECS handig voor regelmatige betalingen tussen ondernemingen voor diensten en producten. Door deze automatische incasso's neemt de administratieve belasting af en verbetert de cashflow.

Klantsegmenten

• Budgetbewuste mensen. Voor budgetbewuste Australiërs sluit de voorspelbaarheid van het systeem goed aan bij hun focus op financiële planning en kostenbeheersing. Meer dan een kwart (27%) van de Australiërs gaf in een enquête in 2022 aan van plan te zijn automatische incasso's in te stellen voor reguliere betalingen om kosten voor te late betaling te voorkomen.
  

Specifieke toepassingen

• Abonnementsdiensten. Veel Australiërs gebruiken BECS om te betalen voor lidmaatschappen van sportscholen en streamingdiensten, en ook voor andere terugkerende betalingen, omdat het systeem zo betrouwbaar een gemakkelijk is. Dit draagt bij aan een hogere klantenbinding voor ondernemingen.

• Energierekeningen. Australische huishoudens betalen hun energierekening vaak automatisch via BECS om kosten voor te late betaling te voorkomen en het beheer van facturen te vereenvoudigen.

Hoe werkt BECS Direct Debit?

BECS Direct Debit vereenvoudigt het betaalproces voor ondernemingen en klanten. Zo werkt het:

Voor klanten

• Machtiging instellen. Klanten kiezen BECS Direct Debit als hun favoriete betaalmethode bij het afrekenen of via een afzonderlijke overeenkomst. Ze geven hun bank een autorisatie, ook wel een verzoek tot automatische incasso genoemd, waarin hun bankrekeninggegevens zijn opgenomen en de onderneming wordt gemachtigd om op vooraf bepaalde tijdstippen specifieke bedragen af te schrijven.
  

Betalingsverwerking

• Als alles in orde is, wordt het geld overgeschreven van de rekening van de klant naar de rekening van de onderneming.

• De klant ontvangt een melding dat de betaling is uitgevoerd. Meestal wordt deze melding afgeleverd via het portaal voor internetbankieren of een mobiele app.

De machtiging beheren

Klanten hebben volledige controle over hun BECS-machtigingen en kunnen:

• Annuleren. Toekomstige betalingen volledig stopzetten.

• Bezwaar aantekenen. Twijfels over niet-geautoriseerde of onjuiste transacties kenbaar maken aan de bank of de onderneming.

Voor ondernemingen

• BECS-betalingen instellen. Ondernemingen integreren BECS in hun betaalsystemen door samen te werken met een bank of betaaldienstverlener. Ze bepalen het betaalschema en de bedragen voor iedere klant op basis van de betreffende overeenkomst.

• Automatische incasso in gang zetten. Op de vervaldatum(s) dienen ondernemingen een automatische incasso-opdracht in bij hun betaaldienstverlener. Een dergelijke opdracht bevat informatie over de klant, het verschuldigde bedrag, bankrekeninggegevens en het referentienummer.

• Automatisch betalingen innen en reconciliëren De betaaldienstverlener verwerkt de automatische incasso-opdracht en zorgt voor de overschrijving van geld van klanten naar ondernemingen. Ondernemingen ontvangen automatische meldingen en transactiegegevens voor reconciliatiedoeleinden.

• Chargebacks afhandelen. Ondernemingen zijn verantwoordelijk voor het oplossen van chargebacks die klanten indienen met betrekking tot niet-geautoriseerde of onjuiste BECS-betalingen. Ondernemingen moeten samen met de klant en hun bank binnen een afgesproken termijn tot een oplossing komen.

Voordelen van het accepteren van BECS Direct Debit

Het accepteren van BECS Direct Debit als betaalmethode biedt ondernemingen tal van voordelen, waaronder:

Meer efficiëntie en lagere kosten

• Vermindering van de administratieve belasting. BECS vermindert handmatige facturering en neemt de noodzaak weg om achter betalingen aan te gaan, waardoor tijd en middelen vrijkomen.

• Lagere transactiekosten. Vergeleken met creditcards biedt BECS aanzienlijk lagere transactiekosten.

• Snellere vereffening. Doorgaans wordt het geld binnen twee werkdagen bijgeschreven op zakelijke rekeningen, vergeleken met vijf tot zeven dagen voor creditcardbetalingen.

Betere cashflow en voorspelbaarheid

• Minder achterstallige betalingen. Automatische incasso's hebben doorgaans een zeer hoog slagingspercentage voor geautoriseerde transacties, waardoor het aantal achterstallige betalingen aanzienlijk lager is dan bij traditionele methoden.

• Voorspelbare inkomstenstromen. Met regelmatige BECS-betalingen profiteren ondernemingen van betrouwbare inkomstenprognoses en cashflowbeheer.

• Betere budgettering en financiële planning. Dankzij voorspelbare terugkerende inkomsten zijn ondernemingen in staat om uitgaven en investeringen effectiever te plannen.

Verbetering van de klantervaring en klantenbinding

• Gemak voor klanten. BECS biedt klanten een handige manier om rekeningen automatisch te betalen, waardoor de algehele klanttevredenheid verbetert.

• Minder klantverloop. Geautomatiseerde betalingen kunnen het klantverloop als gevolg van gemiste betalingen of verlopen kaarten verminderen, waardoor de klantenbinding verbetert.

• Groei van het aantal abonnementen. Omdat instellen en gebruik van terugkerende betalingen eenvoudig is, kan BECS bijdragen aan een toename van het aantal abonnementen van een onderneming.

BECS Direct Debit accepteren als betaalmethode

Voor het accepteren van BECS gelden specifieke vereisten voor zowel Australische als niet-Australische ondernemingen. Stripe biedt niet-Australische ondernemingen een manier om BECS te integreren. Hier volgt een overzicht van de vereisten voor het accepteren van BECS-betalingen:

Voor ondernemingen die zijn gevestigd in Australië

• Bedrijfsregistratie. Je onderneming moet zijn geregistreerd en een Australisch bedrijfsnummer (ABN) hebben.

• Lokale bankrekening. Je hebt een geldige Australische bankrekening nodig om BECS-betalingen te ontvangen.

• BECS-dienstverlener. Ondernemingen moeten samenwerken met een BECS-dienstverlener om de technische aspecten van clearing en verrekening af te handelen.

• Serviceovereenkomst voor automatische incasso. Jouw onderneming en je BECS-dienstverlener moeten een overeenkomst ondertekenen waarin de voorwaarden voor het verwerken van automatische incasso's worden beschreven.

• Compliance. Je moet je houden aan relevante AusPayNet BECS-regels en -voorschriften.

Voor ondernemingen die zijn gevestigd buiten Australië

• Australisch partnerschap. Je moet samenwerken met een Australische entiteit, zoals een dochteronderneming of een vertrouwde partner, die optreedt als je BECS-ontvanger en als houder van de bankrekening waarop stortingen worden bijgeschreven.

• Stripe BECS Direct Debit-integratie. Je kunt de BECS Direct Debit-functionaliteit van Stripe gebruiken om BECS-betalingen van Australische klanten in gang te zetten. Hiervoor is het volgende vereist:

  • Een Stripe-account met BECS Direct Debit-optie
    
  • Een betaling die is geconfigureerd met 'au_becs_debit' als type betaalmethode
    
  • De currency is ingesteld op AUD
    

Stappen voor het accepteren van BECS

• Integreer BECS met je systeem. Configureer je software of betaalgateway voor het ontvangen van BECS-betalingen. Stripe biedt een naadloze integratie voor zakelijke klanten.

• Bied BECS aan als betaaloptie. Zorg dat BECS tijdens het afrekenen als optie beschikbaar is, naast de andere betaalmethoden die je hebt gekozen.

• Klant autoriseert betaling. Klanten geven hun bankrekeninggegevens op en accepteren het verzoek om automatische incasso, waardoor de betaling wordt geautoriseerd.

• Verwerk de betaling. Je BECS-dienstverlener dient de aanvraag via het netwerk in bij de bank van de klant.

• Vereffening. Het geld wordt overgeschreven naar je rekening.

Aanvullende overwegingen

• Vergoedingen. BECS-dienstverleners brengen doorgaans kosten in rekening voor het verwerken van automatische incasso's.

• Minimaal betalingsbedrag. Sommige BECS-dienstverleners hanteren minimumbedragen.

• Chargebacks afhandelen. Zorg dat je inzicht hebt in het proces voor het afhandelen van chargebacks bij problemen met betalingen.

Alternatieven voor BECS Direct Debit

Hoewel BECS Direct Debits erg populair is in Australië, zijn er andere opties met vergelijkbare functies voor ondernemingen en klanten.

Voor ondernemingen

• BPAY. Met dit populaire systeem kunnen klanten facturen rechtstreeks via hun bankrekening betalen. Ondernemingen kunnen BPAY integreren in hun facturatiesysteem om rechtstreeks betalingen te ontvangen.

• PayTo: Met PayTo kunnen klanten in Australië overeenkomsten authenticeren en goedkeuren via hun bankapp en betalingen vrijwel onmiddellijk laten vereffenen.