La fraude par test de cartes, une forme répandue de fraude par carte de crédit, se produit lorsque des fraudeurs valident l’utilisation de numéros de cartes de crédit volés. Cette fraude implique généralement l’exécution de plusieurs transactions de faible valeur sur divers sites Web. Ces petites transactions passent souvent inaperçues aux yeux des titulaires de cartes et des systèmes de détection des fraudes, qui ont tendance à se concentrer sur des habitudes de dépenses plus importantes et plus irrégulières. Les auteurs de la fraude utilisent ces transactions tests pour vérifier que la carte est toujours active et qu’elle n’a pas été signalée ou annulée en raison d’un vol, et pour confirmer que la carte a une limite de crédit suffisante pour les achats.

Ce type de fraude utilise des processus de transaction légitimes pour éviter d’être détecté. Les fraudeurs ciblent souvent les sites Web connus pour traiter un volume élevé de transactions de faible valeur, car ceux-ci sont moins susceptibles de déclencher des alertes. Une fois qu’une carte a passé cette phase initiale de « test » et qu’elle est considérée comme active et débloquée, sa valeur pour l’auteur de la fraude augmente considérablement. Les fraudeurs peuvent ensuite utiliser la carte eux-mêmes pour effectuer des achats plus importants, ou ils peuvent vendre les informations de la carte sur le marché illégal.

Selon les projections, la fraude dans le domaine du commerce en ligne devrait coûter plus de 48 milliards de dollars dans le monde en 2023, selon un rapport de Juniper Research. La simplicité de la fraude par test de cartes, qui ne nécessite guère plus qu’une liste de numéros de cartes volées et un accès à Internet, en fait une méthode privilégiée par les cybercriminels. La nature numérique de ces transactions signifie également qu’elles peuvent être effectuées de n’importe où, ce qui complique les efforts d’application de la loi et augmente le défi pour les entreprises et les institutions financières qui tentent de protéger les informations financières de leurs clients. Vous trouverez ci-dessous un guide sur ce que les entreprises doivent savoir au sujet de ce type de fraude et comment s’en prémunir.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Comment fonctionne la fraude par test de cartes?
  
• L’impact de la fraude par test de cartes sur les entreprises et les clients
  
• Signes d’attaques frauduleuses par test de cartes
  
• Comment protéger votre entreprise contre la fraude par test de cartes
  
• Comment réagir aux attaques frauduleuses par test de cartes
  

Comment fonctionne la fraude par test de cartes?

La fraude par test de cartes fonctionne selon un processus relativement simple. Les fraudeurs obtiennent des numéros de carte volés, les testent pour s’assurer qu’ils fonctionnent, puis les utilisent. Voici plus de détails sur la façon dont cela se déroule :

• Les fraudeurs acquièrent des numéros de cartes de crédit volés : Le processus commence lorsque des fraudeurs acquièrent des numéros de cartes de crédit volés. Ceux-ci peuvent provenir de divers moyens, tels que des violations de données ou des escroqueries par hameçonnage, ou achetés sur des places de marché du Web clandestin. Une fois en possession de ces numéros, les fraudeurs entament la phase de test.

• Ils testent les cartes : La phase de test consiste à effectuer des de faible valeur transactions sur des sites Web. Ces transactions passent généralement inaperçues auprès des mécanismes classiques de détection de la fraude, qui sont plus à même de repérer les achats importants ou inhabituels. Les fraudeurs ciblent souvent les sites connus pour leurs microtransactions, comme ceux qui vendent des services numériques ou de petits dons caritatifs, car ces plateformes sont moins susceptibles d’appliquer des mesures de détection de la fraude.

• Ils confirment quelles cartes sont actives : La clé pour les fraudeurs est de confirmer que la carte de crédit est active et qu’elle n’a pas encore été déclarée volée. Ils observent si ces petites transactions sont effectuées avec succès, et si une transaction est approuvée, cela signifie que la carte est toujours opérationnelle. Sur les sites Web où des informations supplémentaires telles que les adresses de facturation ne sont pas strictement vérifiées, ce processus devient plus facile.

• Ils utilisent des cartes viables pour effectuer des achats frauduleux : Une fois qu’une carte est vérifiée, elle prend de la valeur. Le fraudeur peut désormais l’utiliser en toute confiance pour effectuer des achats non autorisés plus importants ou vendre les informations de la carte à d’autres personnes. Il existe une forte demande sur le marché illégal pour des numéros de cartes de crédit qui ont été vérifiés comme actifs et utilisables.

La facilité d’utilisation de cette méthode de fraude réside dans sa simplicité et la nature numérique des transactions, permettant aux fraudeurs d’opérer de n’importe où. Ce problème répandu représente un défi pour les entreprises et les institutions financières : elles doivent garder une longueur d’avance sur les attaques grâce à une surveillance et à des stratégies avancées pour détecter et prévenir ces activités frauduleuses, protégeant ainsi leurs clients et maintenant la confiance.

L’impact de la fraude par test de cartes sur les entreprises et les clients

La fraude par test de cartes affecte les clients et pose de nombreux défis aux entreprises. Bien qu’il soit probablement assez évident de savoir comment ces attaques peuvent affecter les victimes, voici une ventilation des endroits où les dommages sont le plus souvent subis :

Impact sur les entreprises

• Pertes financières : Les transactions non autorisées peuvent entraîner des pertes financières directes. Les entreprises supportent le coût des contestations de paiement lorsque les clients contestent des paiements frauduleux.

• Augmentation des coûts d’exploitation : La lutte contre la fraude nécessite des ressources, ce qui augmente les coûts opérationnels. La mise en œuvre et la maintenance de systèmes avancés de détection de la fraude font également augmenter les dépenses.

• Atteinte à la réputation : Les incidents de fraude fréquents peuvent nuire à la réputation d’une entreprise. La perte de confiance des clients peut entraîner une réduction des ventes et des problèmes de fidélisation de la clientèle.

• Surveillance accrue de la part des émetteurs et des sous-traitants de cartes : Des niveaux élevés de fraude peuvent entraîner une surveillance accrue et des sanctions de la part des émetteurs de cartes de crédit et les sous-traitants. Cela peut entraîner des frais de traitement plus élevés ou, dans des cas extrêmes, la perte de la capacité à traiter les paiements par carte de crédit.

Impact sur les clients

• Désagréments financiers : Les victimes de fraude par test de cartes doivent contester des paiements et obtenir l’émission de nouvelles cartes. Bien que les clients ne soient généralement pas responsables des paiements frauduleux, la résolution de ces problèmes peut prendre beaucoup de temps.

• Préoccupations relatives à la protection de la vie privée : Le fait de se rendre compte que les informations de sa carte ont été volées et utilisées à mauvais escient peut causer de l’anxiété quant à la confidentialité et à la sécurité.

• Risque de préjudice financier plus important : Bien que les tests de cartes portent sur de petits montants, ils peuvent être le signe avant-coureur de transactions non autorisées plus importantes. Une fois que les informations de carte sont vérifiées comme actives, elles peuvent être utilisées pour des fraudes plus importantes ou vendues sur le marché illégal.

• Impact sur la cote de crédit : Dans certains cas, des activités frauduleuses prolongées et inaperçues peuvent affecter la cote de crédit d’un client. La résolution de ces problèmes avec les agences d’évaluation du crédit peut être un processus long.

Signes d’attaques frauduleuses par test de cartes

Il est important pour les entreprises d’identifier les attaques de test de cartes et d’y répondre afin de se protéger et de protéger leurs clients. Être conscient des signes et mettre en place des systèmes de surveillance efficaces sont des étapes clés de ce processus. Voici quelques indicateurs indiquant que votre entreprise a pu être affectée par ce type d’attaque :

• Petites transactions multiples : Une série de transactions de faible valeur, souvent en succession rapide, peut être un indicateur fort de test de cartes. Il s’agit généralement de montants suffisamment faibles pour éviter d’être détectés.

• __ Utilisation de plusieurs cartes :__ En cas de tentatives répétées d’utilisation de différents numéros de carte pour la même adresse IP ou le même appareil, il s’agit d’un signal d’alarme. Cela suggère que quelqu’un teste un lot de numéros de carte.

• Transactions échouées : Un nombre élevé de transactions refusées peut également signaler des tests de cartes, car les fraudeurs utilisent souvent des numéros de carte non valides ou expirés.

• Informations de facturation incohérentes : Les transactions pour lesquelles les informations de facturation fournies ne correspondent pas aux informations de la carte peuvent indiquer une activité frauduleuse.

Reconnaître les signes de test des cartes et mettre en place des systèmes de surveillance efficaces peut aider les entreprises à se défendre contre ces attaques. Ces mesures protègent les intérêts financiers des entreprises et préservent la confiance et les renseignements personnels de leurs clients. Il s’agit de créer un environnement de transaction sécurisé, de rester vigilant et de s’adapter en permanence aux nouvelles tactiques de fraude.

Comment protéger votre entreprise contre la fraude par test de cartes

Pour protéger votre entreprise contre les attaques par test de cartes, vous devez prendre plusieurs mesures de sécurité, des outils avancés et des bonnes pratiques en matière de traitement des paiements. Ces stratégies sont conçues pour identifier et atténuer le risque d’activités frauduleuses tout en offrant une expérience fluide aux clients légitimes.

Des mesures et des outils de sécurité efficaces

• Utilisation du service de vérification d’adresse (AVS) : AVS, parfois appelé système de vérification d’adresse, compare l’adresse de facturation fournie par l’utilisateur avec celle enregistrée auprès de la société émettrice de la carte de crédit. Des incohérences peuvent signaler des fraudes potentielles.

• Mise en place de contrôles de la valeur de vérification des cartes (CVV) : Exiger le CVV pour les transactions permet de s’assurer que la personne qui effectue l’achat a un accès physique à la carte, réduisant ainsi le risque d’utilisation frauduleuse des numéros de carte obtenus en ligne.

• Fixer des limites de transaction : Établissez des limites au nombre de transactions ou au montant total autorisé par carte au cours d’une certaine période. Cela permet d’éviter plusieurs tentatives de fraude.

• Installer des outils avancés de détection des fraudes : Investissez dans des outils qui utilisent l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle pour analyser les habitudes de transaction et signaler les anomalies indiquant des tests de cartes.

• Utilisation de l’authentification multifacteur : Pour les transactions qui semblent suspectes, la mise en œuvre d’une couche d’authentification supplémentaire peut dissuader les fraudeurs.

Bonnes pratiques en matière de traitement des paiements

• Surveiller et analyser les habitudes de transaction : Examinez régulièrement les données de transaction pour déceler les tendances typiques des tests de cartes, telles que plusieurs petites transactions sur une courte période.

• Mettre à jour et mettre à niveau régulièrement les systèmes de sécurité : Gardez une longueur d’avance sur les fraudeurs en mettant à jour et en améliorant continuellement vos protocoles et logiciels de sécurité.

• Former votre équipe : Assurez-vous que votre personnel est conscient des signes de test frauduleux des cartes et sait comment réagir de manière appropriée.

• Maintenir la conformité à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) :
  Le respect de la norme PCI DSS est essentiel pour sécuriser les systèmes de traitement des paiements.

• Communication transparente avec les clients : Tenez vos clients informés des mesures de sécurité et encouragez-les à signaler toute activité suspecte liée à leurs transactions.

Mise en place de systèmes de surveillance pour la détection précoce

La mise en place de systèmes de surveillance rigoureux est importante pour la détection précoce des tests de cartes. Ces systèmes doivent être capables de :

• Analyser des schémas de transaction : Les logiciels de surveillance doivent être en mesure d’identifier les modèles typiques des tests de cartes, tels que la succession rapide de petites transactions.

• Signalement d’activités suspectes : Les systèmes doivent signaler automatiquement les transactions qui répondent à certains critères, comme plusieurs tentatives infructueuses ou des informations de facturation incohérentes.

• Alertes en temps réel : Le fait de disposer d’alertes en temps réel permet d’agir immédiatement lorsqu’un test potentiel de carte est détecté. Cette réponse rapide peut empêcher d’autres transactions non autorisées.

• Paramètres personnalisables : Chaque entreprise est différente, tout comme les types de transactions qu’elles traitent. Le système de surveillance doit permettre une personnalisation en fonction des besoins spécifiques de l’entreprise et des profils de transaction.

• Intégration avec les outils de prévention de la fraude : L’intégration de systèmes de surveillance à des outils de prévention de la fraude plus larges, tels que les vérifications CVV et AVS, peut fournir une défense plus complète contre les tests de cartes et d’autres formes de fraude.

En combinant ces mesures de sécurité et les bonnes pratiques, les entreprises peuvent créer un environnement plus sécurisé qui dissuade la fraude par test de cartes. Rester vigilant et s’adapter aux nouvelles menaces dès qu’elles surviennent peut aider à protéger votre entreprise et à conserver la confiance de vos clients.

Comment réagir aux attaques frauduleuses par test de cartes

Il est important pour les entreprises de réagir efficacement aux incidents suspects de test de cartes afin de minimiser les dommages et de récupérer rapidement. Lorsqu’une fraude est détectée lors d’un test de cartes, les entreprises doivent suivre des étapes et des procédures spécifiques.

Mesures à prendre en cas de détection d’une fraude par test de carte

• Examen et blocage immédiats des transactions : Dès que vous soupçonnez un test de carte, vérifiez les transactions en question. Bloquez toutes les transactions en cours liées à la fraude présumée afin d’éviter toute autre activité non autorisée.

• Vérification renforcée des transactions suspectes : Si certaines transactions éveillent des soupçons, mais ne sont pas manifestement frauduleuses, mettez en œuvre des processus de vérification. Il peut s’agir de contacter le client pour obtenir une confirmation ou d’exiger une authentification supplémentaire.

• Analyse des schémas transactionnels : Effectuez une analyse approfondie des modèles de transaction pour connaître l’ampleur et la méthode de l’attaque. Cela permet d’identifier la source et les faiblesses potentielles du système.

• Ajustement des paramètres de détection des fraudes : Sur la base de l’analyse, ajustez vos paramètres de détection de la fraude pour qu’ils soient plus sensibles au type d’activité observée lors de l’incident. Il peut s’agir de resserrer les limites de transaction ou de modifier les déclencheurs d’alerte.

Procédures de signalement et mesures de redressement pour les entreprises touchées

• Notification aux institutions financières et aux prestataires de services de traitement des cartes : Informez immédiatement vos partenaires financiers, y compris les banques et les sous-traitants de cartes, de l’incident. Ils peuvent aider à surveiller d’autres activités suspectes et à prendre les mesures nécessaires de leur côté.

• Signalement aux forces de l’ordre : En cas de fraude à grande échelle, il est conseillé de signaler les cas aux forces de l’ordre. Les autorités peuvent ouvrir une enquête et s’efforcer d’appréhender les fraudeurs.

• S’engager auprès de professionnels de la cybersécurité : Si l’attaque est sophistiquée ou si l’on craint des vulnérabilités du système, faire appel à des experts en cybersécurité peut aider à identifier comment l’attaque s’est produite et à prévenir les incidents.

• Communication et assistance à la clientèle : Communiquez avec les clients concernés de manière transparente. Informez-les de l’incident et conseillez-les sur les mesures à prendre, comme la surveillance de leur dossier de crédit ou le remplacement de leur carte.

• Revoir et renforcer les mesures de sécurité : Après l’incident, procédez à un examen complet de vos mesures de sécurité. Le renforcement de vos défenses peut impliquer la mise à jour des logiciels, la révision des protocoles ou la formation du personnel aux nouvelles pratiques de sécurité.

• Apprendre et s’adapter à l’incident : Servez-vous de l’incident comme d’une occasion d’apprentissage. Analysez ce qui s’est passé, ce qui a été efficace dans votre réponse et où des améliorations sont nécessaires. Adaptez vos stratégies en conséquence pour mieux vous préparer aux menaces.

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