Le frodi legate al testing delle carte, tra le più comuni tipologie di frode con carte di credito, consiste nel tentativo dei criminali informatici di verificare la validità dei numeri di carte rubate. Si tratta di una frode che sfrutta una tattica precisa: l'esecuzione di numerose transazioni di basso importo su diversi siti web. Questa strategia permette di eludere facilmente i sistemi di rilevamento delle frodi, i quali sono generalmente programmati per individuare modelli di spesa più evidenti e irregolari. Gli autori della frode utilizzano queste transazioni di test per verificare che la carta sia ancora attiva e non sia stata segnalata o annullata per furto e per confermare che la carta abbia un limite di credito sufficiente per gli acquisti.

Questo tipo di frode utilizza procedure di transazione legittime per impedire il rilevamento. Gli attori fraudolenti prediligono siti ad alto volume di microtransazioni, dove gli allarmi sono meno frequenti. Una volta che una carta supera questa fase iniziale di "testing" e viene ritenuta attiva e sbloccata, il suo valore per l'attore fraudolento aumenta drasticamente. Potrebbero quindi utilizzare la carta per effettuare acquisti più sostanziosi, oppure potrebbero vendere i dati della carta sul mercato illegale.

Secondo un rapporto di Juniper Research, le frodi nel commercio elettronico dovrebbero costare alle aziende più di 48 miliardi di dollari a livello globale nel 2023. La semplicità delle frodi tramite testing delle carte, basate su pochi numeri rubati e una connessione a internet, le rende un metodo prediletto dai cybercriminali. La natura digitale delle transazioni, consentendo operazioni da qualsiasi luogo, complica notevolmente il lavoro delle forze dell'ordine e aumenta esponenzialmente le sfide per la protezione dei dati finanziari dei clienti. Di seguito forniamo una guida a tutto quello che devono sapere le attività su questo tipo di frode e come proteggersi.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funzionano i tentativi di frode durante il testing delle carte?
  
• Quali sono le ripercussioni delle frodi legate al testing delle carte su aziende e clienti?
  
• Indicatori di attività fraudolenta legata al testing delle carte
  
• Come proteggere la tua attività dalle frodi legate al testing delle carte
  
• Come contrastare gli attacchi fraudolenti legati al testing delle carte
  

Come funzionano i tentativi di frode durante il testing delle carte?

Il meccanismo delle frodi basate sul testing delle carte è relativamente semplice. I truffatori ottengono numeri di carte rubate, li testano per assicurarsi che funzionino e poi li utilizzano. Ecco maggiori dettagli su come si svolge:

• I truffatori acquisiscono numeri di carte di credito rubate: Il processo inizia quando gli attori fraudolenti acquisiscono numeri di carte di credito rubate. Questi dati sensibili possono essere ottenuti attraverso diverse vie: violazioni di sistemi informatici, truffe legate al phishing o acquistati sui mercati del dark web. Una volta in possesso di questi numeri, gli autori avviano la fase di testing.

• Testing delle carte: La fase di testing prevede l'esecuzione di transazioni su siti web. Queste transazioni, di norma, sfuggono ai tradizionali sistemi di rilevamento delle frodi, i quali sono più sensibili all'individuazione di acquisti anomali o di importo elevato. Gli autori fraudolenti spesso prendono di mira siti noti per le microtransazioni, come quelli che vendono servizi digitali o su cui è possibile effettuare piccole donazioni di beneficenza, perché è meno probabile che tali piattaforme adottino misure di rilevamento delle frodi.

• Conferma delle carte che sono attive: La chiave per i truffatori è avere la conferma che la carta di credito è attiva e non ancora segnalata come rubata. Monitorano l'esito positivo di transazioni di importo contenuto per attestare che la carta è attiva. Sui siti web dove gli indirizzi di fatturazione non vengono rigorosamente verificati, il processo risulta molto più semplice e veloce.

• Utilizzo di carte valide per effettuare acquisti fraudolenti: Una volta verificata, la carta acquista un valore maggiore. L'autore fraudolento può ora utilizzarla con sicurezza per acquisti non autorizzati di grandi dimensioni o vendere i dati della carta ad altri soggetti. Si registra un'elevata domanda illegale di dati relativi a carte di credito attive e utilizzabili.

La facilità di questo metodo fraudolento risiede nella sua semplicità e nella natura digitale delle transazioni, consentendo agli autori di operare da qualsiasi luogo. Questa diffusa minaccia rappresenta una sfida costante per le aziende e gli istituti finanziari, che sono costretti a innovare continuamente i propri sistemi di monitoraggio per contrastare attacchi sempre più sofisticati e proteggere la fiducia dei propri clienti.

Quali sono le ripercussioni delle frodi legate al testing delle carte su aziende e clienti?

Le frodi legate al testing delle carte si ripercuotono sui clienti e pongono una serie di problematiche alle aziende. Sebbene sia piuttosto evidente come questi attacchi possano danneggiare le vittime, di seguito una dettagliata analisi dei punti più vulnerabili:

Impatto sulle aziende

• Perdite finanziarie: Le transazioni non autorizzate possono portare a perdite finanziarie dirette. Le aziende sostengono il costo degli storni quando i clienti contestano addebiti fraudolenti.

• Aumento dei costi operativi: Per contrastare le frodi sono necessarie risorse e i costi operativi sono sempre più elevati. Anche l'implementazione e la manutenzione di sistemi avanzati di rilevamento delle frodi comportano un aumento delle spese.

• Danni alla reputazione: Frequenti episodi di frode possono danneggiare la reputazione di un'azienda. La perdita di fiducia dei clienti può portare a una riduzione delle vendite e a problemi di fidelizzazione dei clienti.

• Maggiore controllo da parte delle società emittenti e dei gestori delle carte: Livelli elevati di frodi possono portare a un aumento dei controlli e delle sanzioni da parte delle società emittenti delle carte di credito e degli elaboratori di pagamento. Ciò potrebbe comportare un addebito più elevato o, in casi estremi, la perdita della possibilità di elaborare i pagamenti con carta di credito.

Impatto sui clienti

• Disagi finanziari: Le vittime di frodi legate al testing delle carte devono affrontare il fastidio di contestare gli addebiti e ottenere l'emissione di nuove carte. Sebbene i clienti non siano generalmente responsabili di addebiti fraudolenti, la risoluzione di questi problemi può richiedere molto tempo.

• Problemi di privacy: Scoprire che i dati della propria carta sono stati compromessi e utilizzati per transazioni fraudolente può trasformarsi in un vero e proprio incubo, generando preoccupazione per le proprie finanze e per la sicurezza dei propri dati.

• Rischio di perdite maggiori: Sebbene il testing delle carte coinvolga piccoli importi, può essere un precursore di transazioni non autorizzate più grandi. Una volta verificato che i dati della carta sono attivi, possono essere utilizzati per frodi più sostanziali o venduti sul mercato illegale.

• Impatto sul punteggio di credito: In alcuni casi, attività fraudolente prolungate e inosservate possono influire sul punteggio di credito di un cliente. La risoluzione di tali problematiche con le agenzie di credito può rivelarsi un processo lungo.

Segnali di attacchi di frode di testing delle carte

Riconoscere e rispondere agli attacchi di testing delle carte è importante per le attività per proteggere se stesse e i propri clienti. Essere consapevoli dei segnali e implementare sistemi di monitoraggio efficaci sono passi fondamentali in questo processo. Ecco alcuni indicatori che la tua attività potrebbe essere stata colpita da questo tipo di attacco:

• Piccole transazioni multiple: una serie di transazioni di piccolo valore, spesso in rapida successione, può essere un forte indicatore del testing delle carte. Si tratta in genere di importi sufficientemente bassi da non essere rilevati.

• Utilizzo di più carte: se vengono effettuati vari tentativi di utilizzare numeri di carte diversi dallo stesso indirizzo IP o dispositivo, si tratta di un segnale di allarme che suggerisce che qualcuno sta testando un lotto di numeri di carte.

• Transazioni non riuscite: un numero elevato di transazioni rifiutate può anche indicare il testing delle carte perché gli attori fraudolenti spesso utilizzano numeri di carte non valide o scadute.

• Informazioni di fatturazione non coerenti: le transazioni in cui le informazioni di fatturazione fornite non corrispondono ai dati della carta possono indicare attività fraudolente.

Riconoscere i segnali del testing delle carte e implementare sistemi di monitoraggio efficaci può aiutare le attività a difendersi da questi attacchi. Questi passaggi proteggono gli interessi finanziari delle attività e salvaguardano la fiducia e le informazioni personali dei loro clienti. Si tratta di creare un ambiente di transazione sicuro, restare vigili e adeguarsi continuamente alle nuove tattiche di frode.

Come proteggere l'attività dalla frode di testing delle carte

Per proteggere la tua attività dagli attacchi di testing delle carte è necessaria una combinazione di misure di sicurezza efficaci, strumenti avanzati e best practice per l'elaborazione dei pagamenti. Queste strategie sono progettate per identificare e mitigare il rischio di attività fraudolente consentendo al tempo stesso un'esperienza fluida per i clienti legittimi.

Strumenti e misure di sicurezza efficaci

• Utilizzo del servizio di verifica dell'indirizzo: il servizio di verifica dell'indirizzo, noto anche come sistema di verifica dell'indirizzo, confronta l'indirizzo di fatturazione fornito dall'utente con quello registrato presso la società della carta di credito. Le incoerenze possono segnalare potenziali frodi.

• Implementazione dei controlli del valore di verifica della carta (CVV): richiedere il CVV per le transazioni aiuta a garantire che la persona che effettua l'acquisto abbia accesso fisico alla carta, riducendo il rischio di uso fraudolento di numeri di carta ottenuti online.

• Impostazione di limiti per le transazioni: stabilisci limiti per il numero di transazioni o l'importo totale in dollari consentito per ciascuna carta in un determinato intervallo di tempo. Questo può impedire diversi tentativi fraudolenti.

• Installazione di strumenti avanzati di rilevamento delle frodi: investi in strumenti che usano machine learning e intelligenza artificiale per analizzare i modelli di transazione e segnalare anomalie indicative di testing delle carte.

• Utilizzo dell'autenticazione a più fattori: per le transazioni che appaiono sospette, l'implementazione di un ulteriore livello di autenticazione può scoraggiare gli attori fraudolenti.

Best practice per l'elaborazione dei pagamenti

• Monitorare e analizzare i modelli di transazione: esamina regolarmente i dati delle transazioni per individuare modelli tipici del testing delle carte, come varie piccole transazioni in un breve periodo.

• Aggiornare regolarmente i sistemi di sicurezza: stai al passo con gli attori fraudolenti aggiornando e potenziando continuamente i protocolli e il software di sicurezza.

• Educare il team: assicurati che il tuo staff sia consapevole dei segnali di testing delle carte e sappia come rispondere in modo appropriato.

• Mantenere la conformità al PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard):
  l'adesione al PCI DSS è fondamentale per proteggere i sistemi di elaborazione dei pagamenti.

• Comunicazione trasparente con i clienti: tieni i clienti informati sulle misure di sicurezza e incoraggiali a segnalare qualsiasi attività sospetta relativa alle loro transazioni.

Implementazione di sistemi di monitoraggio per un rilevamento precoce

L'implementazione di sistemi di monitoraggio avanzati è importante per il rilevamento precoce del testing delle carte. Questi sistemi dovrebbero essere in grado di:

• Analizzare i modelli di transazione: il software di monitoraggio dovrebbe essere in grado di identificare i modelli tipici del testing delle carte, come la rapida successione di piccole transazioni.

• Contrassegnare le attività sospette: i sistemi dovrebbero contrassegnare automaticamente le transazioni che soddisfano determinati criteri, come vari tentativi falliti o informazioni di fatturazione incoerenti.

• Inviare avvisi in tempo reale: ricevere avvisi in tempo reale consente di agire immediatamente quando viene rilevato un potenziale testing delle carte. Questa risposta tempestiva può impedire ulteriori transazioni non autorizzate.

• Gestire parametri personalizzabili: ogni attività è diversa, così come lo sono i tipi di transazioni che vengono elaborati. Il sistema di monitoraggio dovrebbe consentire la personalizzazione per soddisfare esigenze aziendali e profili di transazione specifici.

• Integrarsi con gli strumenti di prevenzione delle frodi: l'integrazione dei sistemi di monitoraggio con strumenti di prevenzione delle frodi più ampi, come i controlli CVV e la verifica dell'indirizzo, garantisce una difesa più completa contro il testing delle carte e altre forme di frode.

Combinando queste misure di sicurezza e best practice, le attività possono creare un ambiente più sicuro che scoraggia le frodi di testing delle carte. Rimanere vigili e adeguarsi alle nuove minacce man mano che si presentano può aiutarti a salvaguardare la tua attività e mantenere la fiducia dei tuoi clienti.

Come rispondere agli attacchi di frode di testing delle carte

Rispondere in modo efficace ai sospetti incidenti di testing delle carte è importante per le attività per ridurre al minimo i danni e recuperare rapidamente. Quando viene rilevata una frode di testing delle carte, le attività dovrebbero seguire passaggi e procedure specifiche.

Passaggi da eseguire quando viene rilevata una frode di testing delle carte

• Revisione e blocco immediato delle transazioni: non appena sospetti un testing delle carte, esamina le transazioni in questione. Blocca tutte le transazioni in corso correlate alla sospetta frode per prevenire ulteriori attività non autorizzate.

• Verifica avanzata per transazioni sospette: se alcune transazioni destano sospetti ma non sono sicuramente fraudolente, implementa processi di verifica avanzati. Potrebbe essere necessario contattare il cliente per conferma o richiedere un'ulteriore autenticazione.

• Analisi dei modelli di transazione: conduci un'analisi approfondita dei modelli di transazione per comprendere la portata e il metodo dell'attacco. Questo aiuta a identificare l'origine e i potenziali punti deboli del sistema.

• Adeguamento dei parametri di rilevamento delle frodi: in base all'analisi, modifica i parametri di rilevamento delle frodi in modo che siano più sensibili al tipo di attività osservata durante l'incidente. Ciò potrebbe comportare l'inasprimento dei limiti per le transazioni o la modifica dei trigger di avviso.

Procedure di segnalazione e azioni di recupero per le attività colpite

• Notifica agli istituti finanziari e agli elaboratori di carte: informa immediatamente dell'incidente i tuoi partner finanziari, comprese le banche e gli elaboratori di carte. Questi possono aiutare a monitorare ulteriori attività sospette e intraprendere le azioni necessarie.

• Segnalazione alle forze dell'ordine: in caso di frodi su larga scala, è consigliabile denunciare alle forze dell'ordine. Le autorità possono avviare un'indagine e lavorare per arrestare gli autori del reato.

• Coinvolgimento di professionisti della sicurezza informatica: se l'attacco è sofisticato o se ci sono dubbi sulle vulnerabilità del sistema, la collaborazione con esperti di sicurezza informatica può aiutare a individuare come è avvenuto l'attacco e come prevenire gli incidenti.

• Assistenza e comunicazione con i clienti: comunica con i clienti interessati in modo trasparente. Informali dell'incidente e consiglia i passi che dovrebbero intraprendere, come monitorare i rapporti di credito o sostituire le carte.

• Rivedere e rafforzare le misure di sicurezza: dopo l'incidente, conduci una revisione completa delle tue misure di sicurezza. Rafforzare le difese potrebbe comportare l'aggiornamento del software, la revisione dei protocolli o la formazione del personale su nuove pratiche di sicurezza.

• Imparare dall'incidente e adeguarsi: utilizza l'incidente come un'opportunità di apprendimento. Analizza cosa è successo, se la risposta è stata efficace e dove sono necessari miglioramenti. Adatta le tue strategie di conseguenza per prepararti meglio alle minacce.

Ulteriori informazioni sul modo in cui Stripe aiuta a proteggere le attività dalla frode di testing delle carte.