Un appel d'offres est un moyen structuré pour les entreprises de comparer les fournisseurs. Il met les fournisseurs en concurrence et révèle la stabilité de leur infrastructure, la rapidité de leurs paiements, ce qui se passe lorsque la fraude aux paiements augmente, et la manière dont ils vous maintiendront en conformité sur tous les marchés qui vous intéressent. Étant donné que seulement 13 % des chefs d'entreprise utilisent des processus formels de gestion des fournisseurs, l'appel d'offres est votre meilleure chance de poser les bonnes questions et de découvrir le fournisseur qui vous convient le mieux.

Les appels d'offres sur les paiements vous permettent de comparer les fournisseurs sur la façon dont ils traitent les paiements, ce qui a un impact sur les flux de trésorerie, la conformité et l'expérience des clients. Un appel d'offres bien conçu expose les compromis derrière chaque option, afin que vous puissiez voir qui est prêt à vous service de support lorsque les volumes doublent ou que les réglementations changent en milieu de trimestre. Vous trouverez ci-dessous les principaux critères à prendre en compte dans un appel d'offres sur les paiements.

Qu'y a-t-il dans cet article ?

• Que devez-vous toujours inclure dans un appel d'offres pour le traiter des paiements ?
  
• Comment comparez-vous les capacités techniques des différents fournisseurs ?
  
• Quelles certifications de conformité et de sécurité devez-vous exiger ?
  
• Quelle est la meilleure façon de mesurer service d'assistance à la client et la gestion des comptes dans les propositions ?
  
• Quels détails concernant les prix devriez-vous demander aux fournisseurs dans un appel d'offres ?
  
• Comment évaluez-vous l'intégration avec vos systèmes existants ?
  
• Comment évaluez-vous les fonctionnalité de reporting, d'analyse et de tableau dashboard dans les appels d'offres ?
  
• Quels sont les KPIs qui comptent le plus lorsque l'on compare les réponses aux appels d'offres ?
  
• Comment repérer les signaux d'alerte dans les propositions des fournisseurs ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

L'objectif d'un appel d'offres en matière de paiements est de recueillir des réponses cohérentes et comparables de la part de chaque prestataire, afin que vous puissiez voir qui correspond réellement à votre entreprise. Pour ce faire, vous devez exposer vos besoins en détail et ne pas laisser de place aux réponses vagues. En incluant les sections suivantes, vous vous donnerez les moyens de comparer côte à côte les prestataires les mieux à même de répondre aux besoins de votre entreprise.

Aperçu de l'entreprise et du projet

Commencez par ancrer les fournisseurs dans votre réalité. Partagez votre modèle d’affaires, le volume moyen de transactions, votre clientèle et vos objectifs de croissance. Soyez transparent sur les défis spécifiques, qu’il s’agisse de fraude, d’expansion internationale ou de facturation par abonnement. Sans ce contexte, les fournisseurs risquent de donner des réponses génériques qui ne vous aident pas à évaluer leur adéquation.

Capacités de paiement requises

Dressez la liste exacte des modes et canaux de paiement dont vous avez besoin aujourd'hui et dont vous pourriez avoir besoin demain. Si vous vendez à l'étranger, mentionnez les devises et les modes de paiement localisés. L'omission d'une méthode importante peut se traduire par une perte de chiffre d'affaires ; obligez donc les fournisseurs à confirmer qu'ils supportent chaque option. Vous verrez rapidement qui a l'envergure nécessaire et qui est en train de combler les lacunes.

Exigences techniques et d'intégration

Les paiements doivent s'intégrer aux systèmes que vous utilisez déjà. Il peut s'agir de votre plateforme de commerce en ligne, de vos systèmes de planification des ressources de l'entreprise (ERP), de vos plateformes de gestion de la relation client (CRM), de votre application mobile ou même d'une suite d'outils personnalisés. Dans votre appel d'offres, décrivez vos systèmes et demandez au fournisseur comment il s'y intègre pour avoir une idée de ce à quoi ressemblera le processus.

Sécurité et conformité

Exigez des fournisseurs qu'ils confirment la conformité avec PCI DSS (idéalement le niveau 1) et demandez des preuves. Incluez d'autres normes et pratiques qui pourraient être pertinentes pour votre entreprise : Rapports SOC 1 et SOC 2, conformité au RGPD, pratiques de chiffrement, jetons, prévention de la fraude et leur plan de réponse aux incidents.

Rapports et analyses

Les données relatives aux paiements ne sont utiles que si vous pouvez les consulter et les utiliser. Précisez les rapports dont vous avez besoin : tableaux de bord en temps réel, exportations au niveau des transactions, rapports personnalisés, accès à l'interface de programmation d'applications (API) pour votre entrepôt de données et outils de rapprochement.

Prise en charge des clients et gestion des comptes

La technologie est importante, mais ce qui se passe en cas de panne l'est tout autant. Demandez des informations du compte sur la disponibilité du support, les canaux de support, les contrats de prestation de services (SLA) pour les délais de réponse et la gestion du compte.

Structure tarifaire

Les comparaisons de prix s'effondrent lorsque les fournisseurs présentent les coûts différemment. Exigez une ventilation détaillée : frais initiaux, frais mensuels, frais par transaction, frais d'interchange ou de système, coûts transfrontaliers, frais de contestation de paiement, majorations de conversion devises, et tous les frais supplémentaires tels que les outils de fraude ou facturation récurrente.

Références et catégorie

Demandez des études de cas et des références d'entreprises similaires à la vôtre, que ce soit en termes de secteur, de modèle économique ou de volume de transactions. S'adresser à des clients actuels peut souvent être la partie la plus révélatrice du processus.

Instructions et historique de la proposition

Enfin, fixez les règles de base. Donnez un aperçu clair de la manière dont vous souhaitez que les réponses soient structurées et indiquez les délais pour chaque étape (questions, soumissions, démonstrations). Le processus d'appel d'offres lui-même est un test d'attention aux détails.

Comment comparez-vous les capacités techniques des différents fournisseurs?

L’évaluation technique vous permet de distinguer un fournisseur de services de paiement capable de suivre la croissance de votre entreprise d’un fournisseur que vous dépasserez. Comparez les chiffres, vérifiez leurs capacités et ne négligez pas les fonctionnalités supplémentaires, telles que la tokenisation et la logique de relance. Si l’infrastructure flanche, vos revenus flanchent aussi. Découvrez ce que le système d’un fournisseur est réellement capable de faire en posant des questions sur les fonctionnalités suivantes.

Fiabilité et disponibilité :

Chaque minute d'indisponibilité peut avoir un impact négatif sur les ventes. Demandez des chiffres concrets : l'historique de la disponibilité, les accords de niveau de service et la manière dont ils gèrent la redondance. La différence entre une disponibilité de 99,95 % et de 99,999 % est en fait significative. Demandez aux fournisseurs d'expliquer comment ils maintiennent le processus en ligne en cas de panne d'un centre de données.

Évolutivité et performances

Un bon partenaire doit pouvoir gérer le trafic des vacances ou une augmentation soudaine de la demande sans ralentissement du paiement. Recherchez des indicateurs tels que les résultats de tests de résistance ou le nombre maximal de transactions par seconde pour vous faire une idée de la manière dont chaque fournisseur maintient de bonnes performances sous forte charge. Les fournisseurs utilisant une infrastructure cloud-native avec mise à l’échelle automatique s’adaptent généralement mieux aux pics que ceux ayant une capacité fixe.

Modes et canaux de paiement

L'étendue est importante. Si vous vendez à l'échelle mondiale, vous aurez besoin de portefeuilles numériques, de transferts bancaires locaux et de méthodes spécifiques à chaque région pour garantir une bonne expérience client. Dans votre appel d'offres, demandez au fournisseur quelles sont les méthodes qu'il supporte aujourd'hui et à quelle vitesse il peut en activer de nouvelles. Un partenaire capable d'activer iDEAL et Klarna en quelques jours vous permettra de rester compétitif en Europe, tandis qu'un partenaire qui met du temps à mettre les choses en place risque d'augmenter le nombre d'abandons de panier.

Portée mondiale et expertise localisée

La capacité mondiale est liée aux relations avec les acquéreurs locaux, aux règlements en devises multiples et aux flux de paiement qui s'adaptent à chaque marché. Les fournisseurs qui disposent de connexions bancaires locales et d'un système de paiement multilingue peuvent faire la différence en augmentant les taux de conversion à l'étranger.

Qualité de l'API et expérience des développeurs

Vos développeurs travailleront probablement avec l'API d'un fournisseur, alors considérez-la comme faisant partie du produit lui-même. Demandez à vérifier la documentation. Les points de terminaison sont-ils modernes? Sont-ils conformes aux styles architecturaux d'API largement utilisés, tels que REST? Un fournisseur qui traite son API comme un produit de première classe indique à quel point il prend la technologie au sérieux.

Innovation et fonctionnalités avancées

Les meilleurs fournisseurs peuvent également vous aider à conserver plus d'argent. Des fonctionnalités telles que les mises à jour de compte de carte (pour que les cartes enregistrées restent valides), les tentatives intelligentes en cas de débits non effectués et la protection contre la fraude par apprentissage automatique sont le genre d'informations techniques qui peuvent aider à conserver les revenus.

Quelles certifications de conformité et de sécurité devez-vous exiger?

Votre appel d'offres doit amener les fournisseurs à démontrer qu'ils respectent les normes de sécurité les plus strictes et qu'ils veilleront à ce que vous restiez en conformité partout où vous opérez. Recherchez également une culture de la transparence : la volonté de partager les audits, de vous accompagner dans leurs processus et de répondre directement aux questions difficiles. Un seul lien faible, que ce soit en matière de conformité ou de traitement des données, peut vous exposer à des amendes, à des violations et à une perte de confiance de la part de vos clients.

Voici les fonctionnalités de sécurité et de conformité que vous souhaiterez obtenir de votre fournisseur.

PCI DSS niveau 1

Commencez par la base : PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Tout sous-traitant doit être conforme à la norme PCI, mais l'étalon-or est la certification de niveau 1 du fournisseur de services : c'est le niveau le plus élevé et il fait l'objet d'un audit annuel. Demandez-lui son attestation de conformité actuelle.

SOC 1 et SOC 2

Les audits indépendants, tels que les rapports SOC (System and Organization Controls), sont également importants. Un rapport SOC 1 vérifie les contrôles des rapports financiers d'un fournisseur potentiel, tandis qu'un rapport SOC 2 vérifie les pratiques de sécurité.

Lois sur la confidentialité des données

Vos fournisseurs devront respecter différentes lois sur la confidentialité des données en fonction de leur région. Si vous servez des clients en Europe, vous avez besoin d'un sous-traitant qui peut démontrer sa conformité au RGPD. En Californie, c'est le CCPA qui s'applique; pendant ce temps, les entreprises au Brésil doivent respecter LGPD. Votre appel d'offres devrait demander où les données de paiement sont sauvegardées, comment elles sont transférées et quels sont les cadres juridiques qu'il respecte. Le bon partenaire sera en mesure de discuter de ces détails sans hésitation.

Chiffrement et utilisation de jetons :

Au-delà des certifications, examinez les pratiques techniques. Demandez comment les données des cartes sont chiffrées lorsqu'elles circulent sur les réseaux (en transit) et lorsqu'elles sont sauvegardées (au repos). Confirmez qu'ils utilisent des jetons pour les numéros de carte au moment où ils sont capturés, de sorte que les numéros de compte primaires (PAN) n'entrent jamais en contact avec vos systèmes. Demandez-lui comment il gère les clés de chiffrement : il peut par exemple utiliser des modules de sécurité matériels (HSM).

Fraude et conformité aux risques

La prévention de la fraude consiste également à rester en conformité avec les règles des réseaux de cartes et les réglementations régionales. En Europe, cela signifie une authentification forte du client (SCA) conformément à PSD2. Demandez si le fournisseur supporte des méthodes d'authentification telles que 3D Secure. Si vous travaillez avec des places de marché ou des plateformes, renseignez-vous sur la manière dont elles gèrent la connaissance du client (KYC) et les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

Opérations de sécurité

Les certifications sont des instantanés. Ce qui compte au quotidien, c'est la manière dont le fournisseur gère les menaces. Utilisez l'appel d'offres pour sonder leurs procédures de sécurité. Effectue-t-il une surveillance continue et une détection des intrusions? Comment se protège-t-il contre les attaques par déni de service distribué (DDoS)? Quelle est la fréquence des tests de pénétration? Dispose-t-il d'une équipe dédiée à la sécurité?

Renseignez-vous également sur leur plan d'intervention en cas d'incident : la rapidité avec laquelle ils informent les clients et les offres qu'ils proposent en cas d'atteinte à la vie privée. Un bon fournisseur devrait être en mesure de décrire le processus en détail.

Quelle est la meilleure façon d’évaluer le service à la clientèle et la gestion des comptes dans les propositions?

La prise en charge est une relation permanente. Dans votre appel d'offres, exigez des engagements clairs sur la disponibilité, les délais de réponse, la gestion des comptes et l'inscription des utilisateurs. Les propositions qui contiennent des détails concrets sont celles qui résisteront à la pression lorsque votre entreprise en aura le plus besoin.

Vous trouverez ci-dessous quelques critères à prendre en compte.

Prise en charge en charge et disponibilité

Commencez par l'essentiel : quand et comment pouvez-vous les joindre? Demandez si la prise en charge est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, y compris les week-ends et les jours fériés, et par quels canaux (téléphone, clavardage, courriel, etc.). Si vous opérez à l'échelle internationale, confirmez que la prise en charge est multilingue.

Délais de réponse et ententes de niveau de service (SLA)

Demandez aux fournisseurs de vous communiquer leurs ententes de niveau de service (SLA) : délai de réponse moyen en cas de panne critique, délai de résolution moyen, et si ces garanties sont contractuelles.

Gestion du compte :

Au-delà des réparations d'urgence, vous souhaitez que quelqu'un défende les intérêts de votre entreprise. Demandez si vous disposerez d'un gestionnaire de compte ou d'un responsable de la réussite des clients. Feront-ils des bilans trimestriels ? Suivent-ils vos indicateurs de performance et proposent-ils des améliorations? Ces détails permettent de distinguer un simple fournisseur transactionnel d’un véritable partenaire stratégique.

Mise en œuvre et prise en charge continue

Le démarrage est un défi en soi, alors renseignez-vous sur les ressources offertes pour l’implantation. Est-ce que des spécialistes d’accueil seront assignés? Y aura-t-il des ingénieurs en intégration disponibles? Est-ce qu’on offre de la formation pour votre équipe? Tous ces éléments contribuent à raccourcir votre délai de mise en service.

Références et indicateurs

La qualité de la prise en charge peut être difficile à mesurer sur le papier, alors poussez pour obtenir des preuves concrètes. Demandez des références qui peuvent parler spécifiquement de la prise en charge et de la gestion des comptes. Certains fournisseurs suivent le taux de satisfaction des clients (CSAT) ou le taux de recommandation net (NPS) de leurs équipes de prise en charge. Une proposition avec de vraies données de satisfaction client montre la confiance dans leur modèle de prise en charge.

Quels détails concernant les prix devriez-vous demander aux fournisseurs dans un appel d'offres?

C'est au niveau de la tarification qu'un appel d'offres peut prêter à confusion. La structure des frais de chaque fournisseur peut varier considérablement, et si vous les laissez présenter les coûts dans leur propre format, il peut être difficile de faire une comparaison claire. La meilleure façon d'obtenir une lecture juste est de dicter vous-même la ventilation.

Voici ce que vous devriez toujours demander à voir.

Frais de transaction

Commencez par l'essentiel : la tarification par transaction. Certains vendeurs citent un pourcentage fixe plus des frais fixes. D'autres utilisent l'interchange-plus, c'est-à-dire qu'ils répercutent les frais exacts du réseau de cartes, majorés d'une majoration. Dans tous les cas, exigez qu'ils indiquent les tarifs par type de carte et pour les méthodes autres que la carte. Précisez également s'il s'agit de transactions nationales ou transfrontalières : les transactions internationales peuvent donner lieu à des frais plus élevés.

Frais mensuels et fixes

Renseignez-vous sur les débits récurrents : frais de passerelle de paiement, frais de relevé ou frais mensuels minimums. Certains fournisseurs les suppriment, d'autres les intègrent. Précisez exactement ce que couvrent les frais mensuels. Si votre volume fluctue, assurez-vous que vous ne serez pas pénalisé si vous passez en dessous d'un certain seuil.

Coûts uniques et coûts d'installation

Certains fournisseurs débitent des frais d'inscription des utilisateurs. D'autres peuvent débiter des frais de migration, en particulier si vous transférez des jetons de paiement sauvegardés d'un ancien prestataire (de/des données). Demandez des informations détaillées à ce sujet dans votre appel d'offres.

Contestations de paiement et litiges

De nombreux processeurs facturent des frais fixes par contestation, en plus du coût de la transaction elle-même. Demandez aux fournisseurs d’indiquer clairement leurs frais de rétrofacturation et d’expliquer s’ils facturent un supplément pour la représentation (la contestation du différend). Certains proposent également des services de gestion des rétrofacturations ou une assurance—dans ce cas, obtenez les détails tarifaires dès le départ.

Services additionnels

Les outils de lutte contre la fraude, l'authentification avancée, la facturation par abonnement, les modules de facturation, la tokenisation et la facturation récurrente peuvent tous entraîner des débits supplémentaires. Demandez aux fournisseurs de calculer le prix de chaque fonctionnalité, même si vous n'en avez pas besoin aujourd'hui. Vous aurez besoin d'une base de référence en cas d'expansion ultérieure.

Frais de change et de règlement

Les paiements transfrontaliers comportent un autre élément : les frais de conversion de devises. Certains prestataires répercutent les taux du réseau plus une majoration, tandis que d'autres ajoutent leur propre marge. Si vous souhaitez régler dans plusieurs devises, demandez si cela est pris en charge et s'il y a des frais. Ces outils peuvent s'accumuler rapidement pour les entreprises interentreprises, c'est pourquoi il est important d'en tenir compte dès le départ.

Remises sur volume et niveaux

De nombreux fournisseurs sont ouverts à des modèles de tarificationprogressive - par exemple, un pourcentage plus faible à partir d'un certain volume de transactions. Demandez des cartes de tarifs qui indiquent les seuils à différents niveaux de traitement mensuel, même si votre volume actuel est plus faible. Confirmez la durée pendant laquelle les tarifs sont garantis et si vous êtes soumis à un cycle annuel de vérification ou de renégociation.

Contrats et frais cachés

Certaines surprises n'apparaissent qu'en petits caractères. Utilisez votre appel d'offres pour repérer les pénalités de résiliation anticipée, les frais de conformité PCI, les frais de relevé papier ou les frais supplémentaires « non qualifiés ». Posez directement des questions sur les conditions du contrat : s'agit-il d'un contrat mensuel, annuel ou pluriannuel? Les frais se renouvellent-ils automatiquement? Les réponses à ces questions peuvent vous éviter des blocages coûteux à l'avenir.

Ventilations structurées

Un appel d'offres solide structure également les chiffres que vous obtenez. Fournissez un modèle de tarification comportant tous les postes de frais possibles (des coûts de transaction à la conversion des devises) et exigez des fournisseurs qu'ils saisissent une valeur ou qu'ils la marquent « sans objet ». Lorsque vous recevrez les propositions, vous aurez enfin ce dont vous avez besoin : une comparaison claire, côte à côte, des coûts réels de chaque fournisseur.

Comment évaluez-vous l'intégration avec vos systèmes existants?

Changer de prestataire de paiement signifie intégrer la technologie de quelqu'un d'autre dans votre suite d'outils. Si ce processus traîne en longueur, vous risquez de perdre du temps, de l'argent et de l'élan. Votre appel d'offres doit obliger les fournisseurs à prouver que leurs systèmes s'intègrent bien aux vôtres. Recherchez des précisions sur les kits de développement logiciel (SDK), la documentation et le service d’assistance à l'inscription, et comparez les fournisseurs en fonction de la rapidité et de la facilité avec lesquelles ils peuvent vous permettre de passer au réel.

Voici ce que vous devriez évaluer.

Compatibilité avec votre suite d'outils

Commencez par définir ce que vous utilisez : votre plateforme de commerce en ligne, votre ERP, CRM, vos applications mobiles et vos langages dorsaux. Demandez ensuite des précisions aux fournisseurs. Ont-ils des SDK dans vos langues? Des modules d'extension prédéfinis pour des plateformes telles que Shopify, Salesforce ou Adobe Commerce? Si vous travaillez essentiellement avec des clients, leur API est-elle suffisamment souple pour s'adapter? Moins vous aurez à faire de correctifs, plus vite vous serez réel.

Qualité et documentation de l'API

Vérifiez leur documentation. Les points de terminaison sont-ils modernes? Ont-ils des codes d'erreur clairs, des exemples de code et des bibliothèques client dans votre langage de codage préféré? Une API solide s'accompagne d'un environnement bac à sable et de cartes de test afin que vous puissiez simuler des flux réels avant le lancement.

Il est temps de mettre en production

Demandez aux fournisseurs quel est leur historique moyen entre le contrat et la première transaction réelle. Certains peuvent vous offrir un réel en quelques semaines, d'autres mettent des mois à le faire. Poussez pour obtenir plus de détails, comme le nombre d'ingénieurs généralement requis et les ressources spécifiques que le fournisseur affectera.

Adéquation au flux de travail

Les données de paiement doivent circuler entre les services financiers, opérationnels et du support. Utilisez votre appel d’offres pour demander des fonctionnalités de rapprochement (peuvent-ils associer les paiements aux identifiants de transaction et aux frais ?), la prise en charge des liens de rappel http (pour les notifications en temps réel) et les intégrations avec vos plateformes comptables ou de business intelligence (BI). Exporter des fichiers CSV et les assembler chaque mois vous fera perdre du temps et de l’énergie.

Essais et certification

Demandez-leur s'ils fournissent des données de test, des cartes fictives et des simulations d'événements. Vérifiez s'ils exigent un processus de certification formel avant de mettre en production, car cela peut ajouter des semaines à l'historique. Une plateforme actualisée vous permet généralement de vous auto-certifier à l'aide de tests en bac à sable et d'enclencher le processus lorsque vous êtes prêt.

Flexibilité future

Demandez comment le prestataire prend en charge les canaux futurs, tels que les paiements dans l’application, les nouvelles vitrines ou les lancements internationaux. Pouvez-vous créer votre propre interface utilisateur (UI) de paiement, ou êtes-vous lié à celle du fournisseur? Pouvez-vous vous développer sans avoir à refaire votre intégration? Les fournisseurs proposant plusieurs voies - côté serveur, côté client et hébergé - vous offrent des options au fur et à mesure de l'évolution de votre entreprise.

Comment évaluer les fonctionnalités d’élaboration de rapports, d'analyse et des fonctionnalités du Dashboard dans les appels d'offres?

Les données relatives aux paiements facilitent la prise en charge par les équipes chargées des opérations, des produits et du support. Mais les fournisseurs varient considérablement dans la manière dont ils font apparaître ces données. Votre appel d'offres doit préciser les outils dont vous disposerez pour comprendre et optimiser votre entreprise. Un fournisseur qui vous fournit des données en temps réel, personnalisables et exportables vous fait gagner du temps et vous aide à repérer les opportunités de revenus.

Voici quelques fonctionnalités que vous devriez rechercher.

Une vue unifiée

Si vous vendez sur plusieurs canaux ou dans plusieurs régions, demandez si le fournisseur consolide tout dans un seul Dashboard. Pouvez-vous voir les transactions en ligne, dans l’application et en magasin côte à côte? Pouvez-vous filtrer par région ou par devise? Une vue unifiée évite à votre équipe d'avoir à assembler des rapports entre différents systèmes.

Rapports en temps réel

Vérifiez les taux d'actualisation. Certains sous-traitants se mettent encore à jour une fois par jour, ce qui peut s'avérer trop peu fréquent pour le suivi des performances réelles. Optez pour un système capable de pousser les données dans les Dashboards en quelques secondes ou minutes.

Rapports personnalisés et accès aux données

Pouvez-vous créer des rapports personnalisés? Exporter des données au format CSV ou Excel? Les tirer via une API ou un lien de rappel http dans votre outil de BI ou votre entrepôt? Certains fournisseurs avancés peuvent même vous donner un accès de type SQL ou des pipelines de données préconstruits pour encore plus de contrôle sur vos données.

Expérience dans le Dashboard

Votre équipe financière n'est pas la seule utilisatrice. Le support a besoin de consulter les transactions et d'émettre des remboursements, les produits ont besoin des données de conversion, et les cadres supérieurs ont besoin de graphiques de haut niveau. Un Dashboard performant supporte tous ces utilisateurs grâce à des filtres, des analyses approfondies et des recherches intuitives.

Assistance au rapprochement

Dans l'idéal, votre fournisseur dispose de rapports de virement qui relient chaque dépôt à des transactions et des frais particuliers. Si ce n'est pas le cas, vous devrez reconstruire cette logique manuellement chaque mois.

Quels sont les indicateurs clés de performance qui comptent le plus lorsque l'on compare les réponses aux appels d'offres?

Une fois les propositions reçues, le volume de détails peut se confondre. Un ensemble cohérent d'indicateurs vous permet de comparer les fournisseurs sur ce qui a réellement un impact sur les revenus et les opérations. Placez-les dans une matrice de comparaison et évaluez-les en fonction de vos priorités pour voir qui peut réellement apporter de la valeur.

Voici les indicateurs clés de performance que vous devez toujours prendre en compte.

Taux d'autorisation et d'acceptation

Chaque autorisation échouée peut entraîner une perte de revenus, surtout lorsque votre entreprise est en croissance. Les fournisseurs ne divulguent pas toujours les taux bruts, car ils varient selon le profil du marchand, mais demandez-leur comment ils optimisent les autorisations (par exemple : logique de relance intelligente, outils de mise à jour des cartes, relations avec des acquéreurs locaux). Cherchez des données ou des études de cas démontrant comment ils ont amélioré les taux d’approbation.

Temps de fonctionnement et disponibilité

La disponibilité est la mesure de la fréquence à laquelle un système de paiement est disponible et fonctionne. Même de petites différences peuvent avoir d'énormes conséquences financières. Demandez l'historique des délais de disponibilité et des ententes de niveau de service (SLA) qui précisent les rectifications à apporter si les objectifs ne sont pas atteints.

Vitesse de règlement

La rapidité avec laquelle les fonds arrivent sur votre compte bancaire a un impact direct sur votre trésorerie. De nombreuses banques proposent aujourd'hui des virements instantanés (généralement moyennant des frais). Précisez la fréquence des virements standards et indiquez si un règlement accéléré est possible en cas de besoin.

Coût effectif par transaction

Lorsqu'il s'agit de taux de transaction, les taux de tête peuvent être trompeurs. Pour que les comparaisons soient équitables, utilisez un modèle de coût : appliquez le barème de tarification de chaque fournisseur à la composition réelle de vos transactions. Vous obtiendrez ainsi un taux effectif pondéré qui vous indiquera la part des frais prélevés sur chaque dollar traité. Il est ainsi facile de voir qui est vraiment moins cher et qui se contente d'une bonne commercialisation.

Taux de fraude et de contestation de paiement

Les fournisseurs solides proposeront des outils qui aident à réduire le risque de fraude, notamment des modèles de fraude par apprentissage automatique, 3D Secure intégré ou des réponses automatisées en cas de contestation. Certains proposent même des garanties de contestation de paiement. Demandez des données de référence ou des données agrégées sur les clients.

Couverture des méthodes et des marchés

Traitez la couverture comme un ICP à part entière. Est-ce que le prestataire coche toutes les cases de votre liste de modes de paiement, de devises et de régions incontournables? L’absence d’une option clé, comme Alipay en Chine ou le prélèvement automatique SEPA en Europe, peut freiner la croissance. Évaluez les fournisseurs selon l’exhaustivité de leur couverture par rapport à vos plans d’expansion.

Temps pour mettre en œuvre

La rapidité est importante. Un fournisseur qui cite un délai de deux semaines pour le lancement n'appartient pas à la même catégorie qu'un autre qui cite un délai de trois mois. Demandez des moyennes, pas des fourchettes, et notez la quantité de ressources internes qu'ils attendent de vous.

Préparation à l'avenir

Tenez compte de la rapidité d'évolution du prestataire : fréquence de sortie de nouvelles fonctionnalités, rapidité d'adoption de nouveaux modes de paiement et publication éventuelle d'une feuille de route. Ce facteur qualitatif vous permet de vous prémunir contre le risque d'être dépassé.

Comment repérer les signaux d'alerte dans les propositions des fournisseurs?

Les appels d’offres font ressortir le meilleur argumentaire de vente de chaque fournisseur, ce qui rend d’autant plus important de repérer ce qui manque ou ce qui cloche. Certains aspects d’une proposition peuvent être des signes précurseurs qu’un fournisseur sera difficile à gérer ou incapable de livrer ce qu’il promet. Les signaux d’alerte apparaissent généralement sous forme d’omissions, de formulations vagues ou de détournements. Une proposition précise, transparente et adaptée à vos besoins indique un partenaire qui saura rendre des comptes par la suite.

Voici ce qu'il faut savoir.

Ignorer les instructions

Si vous avez fourni un modèle de prix ou demandé un format spécifique et que le vendeur vous renvoie un PDF sur papier glacé, c'est un signal. S'il n'est pas capable de suivre des instructions à ce stade, vous ne devez pas vous attendre à ce qu'il fasse preuve de rigueur une fois qu'il manipulera votre argent.

Réponses vagues ou évasives

Méfiez-vous des réponses qui s'appuient sur des adjectifs, mais qui font l'impasse sur les chiffres. Un « temps de disponibilité à la pointe du secteur « sans pourcentages réels ou une »prévention de la fraude de premier ordre » sans repères signifient qu'ils n'ont pas de données ou qu'ils ne veulent pas les partager. Poussez pour obtenir des détails et considérez les réponses vagues comme un signe d'avertissement.

Manque de références

Tout bon fournisseur devrait être en mesure de vous associer à des clients actuels. S'il esquive la requête ou ne propose que des études de cas génériques, demandez-lui pourquoi. Si un fournisseur refuse de vous associer à un client satisfait, il y a probablement une raison à cela.

Promesses excessives ou prix irréalistes

Soyez sceptique à l'égard des propositions qui semblent nettement moins chères ou qui demandent des mesures sans faille, telles que l'absence de fraude, une disponibilité à 100 % ou des remises massives sans explication. Tout ce qui semble trop beau pour être vrai l'est généralement, et les coûts cachés ou les limitations apparaissent souvent plus tard.

Désalignement par rapport à vos besoins

Parfois, le signal d'alarme est ce sur quoi ils se concentrent. Si votre appel d'offres met l'accent sur commerce en ligne et que la réponse consacre des pages au matériel de point de vente, il s'agit d'un fournisseur qui ne comprend pas votre modèle économique ou qui n'en fait pas une priorité.

Faiblesse des offres de mise en œuvre ou d'assistance

Soyez attentif à la manière dont ils décrivent l'inscription des utilisateurs et la prise en charge. Si vous voyez des phrases vagues, telles que « notre équipe vous assistera si nécessaire », supposez que cela signifie une aide minimale. Un partenaire fiable présente d'emblée les historiques, les ressources et les points de contact.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d'accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : Créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d'heures d'ingénierie grâce à des interfaces de paiement prédéfinies, à l'accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille conçu par Stripe.
  
• Pénétrer de nouveaux marchés plus rapidement : Atteignez la clientèle dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion de plusieurs devises grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : Créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d'outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d'autorisation.
  
• Vous développer plus rapidement grâce à une plateforme de croissance flexible et fiable : évoluez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.
  

Découvrez comment Stripe Payments peut faciliter vos paiements en ligne et le paiement en personne, ou faites vos premiers pas dès aujourd'hui.