Un appel d’offres est un moyen structuré pour votre entreprise de comparer les fournisseurs. Il met les fournisseurs en concurrence les uns avec les autres et révèle la stabilité réelle de leur infrastructure, la rapidité avec laquelle ils effectuent les virements, ce qui se passe lorsque la fraude liée aux paiements augmente et comment ils maintiendront la conformité de votre entreprise dans tous les marchés qui vous intéressent. Avec seulement 13 % des chefs d’entreprise mondiaux utilisant des processus formels de gestion des fournisseurs, l’appel d’offres est votre meilleure occasion de poser les bonnes questions et de découvrir quel fournisseur convient à votre entreprise.
Les appels d’offres de paiement vous permettent de comparer les fournisseurs sur la façon dont ils gèrent les paiements, ce qui a une incidence sur les liquidités, la conformité et l’expérience client. Un appel d’offres bien conçu expose les compromis derrière chaque option, afin que vous puissiez voir quel fournisseur est prêt à prendre en charge votre entreprise dans certaines situations, par exemple lorsque les volumes doublent ou que les réglementations changent en milieu de trimestre. Vous trouverez ci-dessous les principaux critères à prioriser dans un appel d’offres de paiement.
Contenu de cet article
- Que devriez-vous toujours inclure dans un appel d’offres pour le traitement des paiements?
- Comment comparer les capacités techniques des fournisseurs?
- Quelles certifications de conformité et de sécurité devriez-vous exiger?
- Quelle est la meilleure façon de mesurer le service d’assistance et la gestion de compte dans les propositions?
- Quels détails de tarification devriez-vous demander aux fournisseurs de ventiler dans un appel d’offres?
- Comment évaluer l’intégration avec vos systèmes existants?
- Comment pondérer les fonctionnalités de compte rendu, d’analyse et de tableau de bord dans les réponses aux appels d’offres?
- Quels indicateurs de rendement clés sont les plus importants pour comparer les réponses aux appels d’offres?
- Comment repérer les signaux d’alarme dans les propositions des fournisseurs?
- Comment Stripe Payments peut vous aider
Que devriez-vous toujours inclure dans un appel d’offres pour le traitement des paiements?
L’objectif d’un appel d’offres de paiement est de recueillir des réponses cohérentes et comparables de chaque fournisseur afin que vous puissiez voir lequel convient le mieux à votre entreprise. Cela signifie que vous devez exposer vos exigences en détail et ne laisser aucune place aux réponses vagues. En incluant les sections suivantes, vous préparerez le terrain pour une comparaison côte à côte des fournisseurs, ce qui vous permettra de déterminer qui est le mieux placé pour répondre aux besoins de votre entreprise.
Aperçu de l’entreprise et du projet
Commencez par situer les fournisseurs dans le contexte de votre entreprise. Communiquez votre modèle économique, votre volume de transactions moyen, votre clientèle et vos objectifs de croissance. Soyez franc au sujet des défis précis, qu’il s’agisse de fraude, d’expansion mondiale ou de facturation d’abonnements. Sans ce contexte, il est facile pour les fournisseurs de donner des réponses génériques qui ne vous aident pas à évaluer la pertinence.
Capacités de paiement requises
Dressez la liste des modes et des canaux de paiement exacts dont vous avez besoin aujourd’hui et dont vous pourriez avoir besoin demain. Si vous vendez à l’étranger, mentionnez les devises et les modes de paiement locaux. L’absence d’un mode important peut entraîner une perte de ventes, alors forcez les fournisseurs à confirmer la prise en charge de chaque option. Vous verrez rapidement quels fournisseurs ont une offre étendue et lesquels ont des options plus limitées.
Exigences techniques et d’intégration
Les paiements doivent s’intégrer aux systèmes que vous utilisez déjà. Il peut s’agir de votre plateforme de commerce en ligne, de vos systèmes de planification des ressources de l’entreprise (ERP), de vos plateformes de gestion de la relation client (CRM), de votre application mobile ou d’un ensemble de technologies personnalisées. Dans votre appel d’offres, décrivez vos systèmes et demandez comment le fournisseur s’y intègre, afin de comprendre à quoi ressemblera ce processus.
Sécurité et conformité
Exigez des fournisseurs qu’ils confirment leur conformité à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), idéalement de niveau 1, et demandez une preuve. Incluez d’autres normes et pratiques qui pourraient être pertinentes pour votre entreprise : les rapports sur les contrôles d’une organisation de services (SOC) comme les rapports SOC 1 et SOC 2, la conformité au Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’UE, les pratiques de chiffrement, l’utilisation de jetons, la prévention de la fraude et leur plan d’intervention en cas d’incident.
Compte rendu et analyse
Les données de paiement ne sont utiles que si vous pouvez y accéder et les utiliser. Décrivez en détail le compte rendu dont vous avez besoin : tableaux de bord en temps réel, exportations au niveau des transactions, rapports personnalisés, accès à l’interface de programmation d’applications (API) pour votre entrepôt de données et outils de rapprochement.
Service d’assistance et gestion de compte
Que se passe-t-il quand quelque chose se brise? Demandez des détails sur la disponibilité du service d’assistance, les canaux d’assistance, les ententes de niveau de service pour les délais de réponse et la gestion de compte.
Structure de tarification
Les comparaisons de tarification sont faussées lorsque les fournisseurs présentent les coûts différemment, alors dictez clairement le format. Exigez une ventilation détaillée : frais de configuration, frais mensuels, frais par transaction, frais d’interchange et frais du réseau de cartes, coûts transfrontaliers, frais de contestation de paiement, majorations de conversion de devises et tout supplément comme les outils de fraude ou la facturation récurrente.
Références et antécédents
Demandez des études de cas et des références d’entreprises similaires à la vôtre, que ce soit par secteur, modèle économique ou volume de transactions. Parler à la clientèle actuelle peut souvent être la partie la plus révélatrice du processus.
Instructions et calendrier de la proposition
Enfin, établissez les règles de base. Fournissez un plan clair sur la façon dont vous voulez que les réponses soient structurées et les échéances pour chaque étape – questions, soumissions, démonstrations, etc. Le processus d’appel d’offres, en soi, teste l’attention aux détails de chaque fournisseur.
Comment comparer les capacités techniques des fournisseurs?
Dans une évaluation technique, vous distinguez un prestataire de services de paiement qui peut suivre le rythme de votre entreprise d’un autre que vous dépasserez. Comparez les chiffres, vérifiez leurs capacités et portez attention aux extras, comme l’utilisation de jetons et la logique de relance. Si l’infrastructure flanche, vos revenus aussi. Voyez ce que le système d’un fournisseur est réellement conçu pour faire en posant des questions sur les fonctionnalités ci-dessous.
Fiabilité et temps de disponibilité
Chaque minute d’interruption peut avoir une incidence négative sur les ventes. Demandez des chiffres concrets : l’historique du temps de disponibilité, les ententes de niveau de service et la façon dont ils gèrent la redondance. La différence entre un temps de disponibilité de 99,95 % et de 99,999 % est importante. Demandez aux fournisseurs d’expliquer comment ils maintiennent le traitement en ligne en cas de panne d’un centre de données.
Stripe, par exemple, est un fournisseur de confiance pour les grandes entreprises, qui lui délèguent la prestation d’un service ininterrompu pendant les périodes de magasinage de pointe comme le Vendredi fou et le Cyberlundi (fiabilité de 99,9999 % en 2024). Stripe est le seul fournisseur à publier le temps de disponibilité de son API en toute transparence et en temps réel.
Extensibilité et rendement
Un bon partenaire devrait être en mesure de gérer le trafic des Fêtes ou une augmentation soudaine de la demande sans décalage au moment du paiement. Cherchez des données comme les résultats de tests de résistance ou le nombre maximal de transactions par seconde pour avoir une idée de la façon dont chaque fournisseur maintient un bon rendement sous une charge importante. Les fournisseurs qui fonctionnent sur une infrastructure infonuagique à mise à l’échelle automatique s’adaptent généralement mieux aux pics que ceux qui ont une capacité fixe.
Modes de paiement et canaux
L’étendue est importante. Si vous vendez à l’échelle mondiale, vous devrez être en mesure d’accepter les portefeuilles numériques, les virements bancaires locaux et les modes propres à chaque région pour offrir une bonne expérience client. Dans votre appel d’offres, demandez quels modes un fournisseur prend en charge aujourd’hui et à quelle vitesse il peut en activer de nouveaux. Un partenaire qui peut activer iDEAL et Klarna en quelques jours vous gardera concurrentiel en Europe, tandis qu’un autre qui prend beaucoup de temps à mettre les choses en place pourrait risquer un taux d’abandon de panier plus élevé.
Stripe aide les entreprises à pénétrer rapidement de nouveaux marchés grâce à une intégration unique qui permet d’activer plus de 75 modes de paiement et Link, une solution de paiement accéléré, aidant ainsi les entreprises à augmenter leurs revenus et à économiser des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur préconfigurées.
Portée mondiale et expertise locale
La capacité mondiale se résume à des relations d’acquisition locales, au règlement en plusieurs devises et à des flux de paiement qui semblent natifs dans chaque marché. Les fournisseurs ayant des liens bancaires locaux et une interface de paiement multilingue peuvent faire une différence en augmentant les taux de conversion à l’étranger.
Qualité de l’API et expérience de développement
Votre personnel de développement travaillera probablement avec l’API d’un fournisseur, alors considérez-la comme faisant partie du produit lui-même. Demandez à examiner la documentation. Les points de terminaison sont-ils modernes? Sont-ils conformes aux styles architecturaux d’API largement utilisés, comme le transfert d’état représentationnel (REST)? Cherchez un fournisseur qui traite son API comme un produit de premier ordre.
Stripe offre une expérience d’intégration simple et flexible avec de la documentation technique, des API conviviales pour le personnel de développement, des options de personnalisation, des outils sans code ou à faible code, des composants intégrés et une gestion des risques par Stripe.
Innovation et fonctionnalités avancées
Les meilleurs fournisseurs peuvent également vous aider à conserver plus d’argent. Des fonctionnalités comme les services de mise à jour des cartes (un mode qui aide à garantir que les cartes enregistrées restent valides), les relances intelligentes sur les paiements refusés et la protection contre la fraude par apprentissage automatique sont le genre de détails techniques qui peuvent aider les entreprises à conserver leurs revenus.
Stripe, par exemple, a créé le premier modèle de fondation d’intelligence artificielle pour les paiements, qui détecte 97 % des attaques de test de cartes chez les grandes entreprises.
Quelles certifications de conformité et de sécurité devriez-vous exiger?
Votre appel d’offres devrait obliger les fournisseurs à démontrer qu’ils respectent les normes de sécurité les plus élevées et qu’ils maintiendront la conformité de votre entreprise partout où vous exercez vos activités. Recherchez une culture de transparence : la volonté de communiquer les audits, de vous expliquer leurs processus et de répondre directement aux questions difficiles. Un seul maillon faible, que ce soit en matière de conformité ou de traitement des données, peut vous exposer à des amendes, à des violations et à une perte de confiance de la clientèle.
Voici les fonctionnalités de sécurité et de conformité que vous voudrez obtenir de votre fournisseur.
Norme PCI DSS de niveau 1
Commencez par la base : la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Tout service de traitement des paiements devrait être conforme à la norme PCI, mais la référence absolue est la certification de fournisseur de services de niveau 1 : c’est le plus haut niveau, et il est audité annuellement. Demandez leur attestation de conformité actuelle.
Rapports SOC 1 et SOC 2
Les audits indépendants, comme les rapports sur les contrôles d’une organisation de services (SOC), sont également importants. Un rapport SOC 1 vérifie les contrôles de l’information financière d’un fournisseur potentiel, tandis qu’un rapport SOC 2 examine les pratiques de sécurité.
Lois sur la protection des données
Vos fournisseurs devront respecter différentes lois sur la protection des données selon leur région. Si vous servez une clientèle en Europe, vous avez besoin d’un responsable du traitement qui peut démontrer sa conformité au RGPD. En Californie, la loi California Consumer Privacy Act (CCPA) s’applique. Les entreprises au Brésil devraient respecter la loi générale sur la protection des données personnelles (LGPD). Votre appel d’offres devrait demander où les données de paiement sont stockées, comment elles sont transférées et à quels cadres juridiques elles sont conformes. Le bon partenaire sera en mesure de discuter de ces détails sans hésitation.
Chiffrement et utilisation de jetons
Au-delà des certifications, renseignez-vous sur les pratiques techniques. Demandez comment les données de carte sont chiffrées lors de leur déplacement sur les réseaux (c.-à-d. en transit) et lorsqu’elles sont stockées (c.-à-d. au repos). Confirmez qu’ils utilisent des jetons pour les numéros de carte au point de saisie afin que les numéros de compte principaux bruts ne touchent jamais vos systèmes. Demandez comment ils gèrent les clés de chiffrement : par exemple, ils pourraient utiliser des modules de sécurité matériels.
Conformité en matière de fraude et de risque
Le respect des règles des réseaux de cartes et des réglementations régionales est un élément important de la prévention de la fraude. En Europe, cela signifie l’authentification forte du client (SCA) en vertu de la Directive sur les services de paiement révisée (DSP2). Demandez si le fournisseur prend en charge les modes d’authentification comme 3D Secure. Si vous travaillez avec des places de marché ou des plateformes, examinez comment ils gèrent les exigences de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d’argent.
Opérations de sécurité
Ce qui compte au quotidien, c’est la façon dont un fournisseur gère les menaces. Utilisez l’appel d’offres pour sonder ses procédures de sécurité. Exécutent-ils une surveillance continue et une détection des intrusions? Comment se protègent-ils contre les attaques par déni de service distribué? À quelle fréquence effectuent-ils des tests d’intrusion? Ont-ils une équipe de sécurité dédiée?
Renseignez-vous également sur leur plan d’intervention en cas d’incident : à quelle vitesse informent-ils leur clientèle et quelles mesures prennent-ils en cas de violation? Un bon fournisseur devrait être en mesure de décrire le processus en détail.
Quelle est la meilleure façon de mesurer le service d’assistance et la gestion de compte dans les propositions?
Le service d’assistance est une relation continue. Dans votre appel d’offres, exigez des engagements clairs sur la disponibilité, les délais de réponse, la gestion de compte et l’intégration. Les fournisseurs qui communiquent des détails concrets sont ceux qui tiendront le coup sous la pression, au moment où vous en aurez le plus besoin.
Voici quelques critères à prendre en considération.
Canaux d’assistance et disponibilité
Commencez par les principes de base : quand et comment pouvez-vous les joindre? Demandez si le service d’assistance est offert en tout temps, y compris les fins de semaine et les jours fériés, et par quels canaux (p. ex., téléphone, clavardage, courriel). Si vos activités se déroulent à l’échelle internationale, confirmez qu’ils offrent un service d’assistance multilingue.
Délais de réponse et ententes de niveau de service
Demandez aux fournisseurs de communiquer leurs ententes de niveau de service (SLA) : le délai moyen de réponse en cas d’interruption critique, le délai moyen de résolution et si ces garanties sont contractuelles.
Gestion de compte
Au-delà des correctifs d’urgence, vous voulez une personne qui défend les intérêts de votre entreprise. Demandez si vous aurez une personne attitrée à la gestion de votre compte ou un ou une responsable de la réussite client. Planifiera-t-elle des bilans d’activités trimestriels? Fera-t-elle le suivi des indicateurs de rendement de votre entreprise et suggérera-t-elle des améliorations? Ces détails distinguent un fournisseur transactionnel d’un partenaire stratégique.
Mise en œuvre et service d’assistance continu
La mise en service est un obstacle en soi, alors renseignez-vous sur les ressources de mise en œuvre. Attribuent-ils des spécialistes de l’accueil et de l’intégration? Fournissent-ils des ingénieurs et ingénieures d’intégration? Offrent-ils de la formation à votre équipe? Ces modalités d’assistance peuvent tous contribuer à accélérer votre lancement.
Références et indicateurs
La qualité du service d’assistance peut être difficile à mesurer sur papier, alors exigez des preuves concrètes. Demandez des références qui peuvent parler précisément du service d’assistance et de la gestion de compte. Certains fournisseurs font le suivi de l’indice de satisfaction de la clientèle (CSAT) ou de l’indice net de recommandation (NPS) pour leurs équipes d’assistance. Une proposition contenant des données réelles sur la satisfaction de la clientèle témoigne de la confiance qu’ils ont dans leur modèle d’assistance.
Quels détails de tarification devriez-vous demander aux fournisseurs de ventiler dans un appel d’offres?
La structure des frais de chaque fournisseur peut varier considérablement, et si vous les laissez présenter les coûts dans leur propre format, il peut être difficile d’établir une comparaison claire. La meilleure façon d’obtenir une lecture juste est de dicter vous-même la ventilation.
Voici ce que vous devriez toujours demander à voir.
Frais de transaction
Commencez par le cœur du sujet : la tarification par transaction. Certains fournisseurs proposent un pourcentage fixe plus des frais fixes. D’autres utilisent le modèle interchange +, qui répercute les frais exacts du réseau de cartes plus une majoration. Quoi qu’il en soit, exigez qu’ils indiquent les taux par type de carte et pour les modes autres que les cartes. Précisez également s’il s’agit de transactions nationales ou transfrontalières, car les transactions internationales peuvent entraîner des frais plus élevés.
Frais mensuels et fixes
Renseignez-vous sur les frais récurrents : frais de passerelle de paiement, frais de relevé ou minimums mensuels. Certains fournisseurs y renoncent, tandis que d’autres les incluent. Clarifiez exactement ce que couvrent les frais mensuels. Si votre volume fluctue, assurez-vous de ne pas être pénalisé si vous passez sous un certain seuil.
Coûts ponctuels et de configuration
Certains fournisseurs facturent des frais de configuration ou d’intégration. D’autres peuvent facturer des services de migration, surtout si vous transférez des jetons de paiement stockés d’un ancien service de traitement des paiements. Demandez des renseignements détaillés sur tout cela dans votre appel d’offres.
Contestations de paiement et litiges
De nombreux services de traitement des paiements facturent des frais fixes par litige, en plus du coût de la transaction elle-même. Demandez aux fournisseurs d’indiquer clairement leurs frais de contestation de paiement et d’expliquer s’ils facturent un supplément pour la représentation (c.-à-d. la contestation du litige). Certains могут également proposer des services de gestion des contestations de paiement ou une assurance; le cas échéant, obtenez les détails de la tarification à l’avance.
Services complémentaires
Les outils de fraude, l’authentification avancée, la facturation d’abonnements, les modules de facturation, l’utilisation de jetons et la facturation récurrente peuvent tous entraîner des frais supplémentaires. Demandez aux fournisseurs de détailler le prix de chaque fonctionnalité, même si vous n’en avez pas besoin aujourd’hui. Vous voudrez avoir une base de référence si votre entreprise se développe plus tard.
Coûts de change et de règlement
Les paiements transfrontaliers ajoutent un autre niveau : les frais de conversion de devises. Certains fournisseurs répercutent les taux du réseau plus une majoration, tandis que d’autres ajoutent leur propre marge. Si vous souhaitez régler en plusieurs devises, demandez si cela est pris en charge et s’il y a des frais. Ces coûts peuvent s’accumuler rapidement pour les entreprises mondiales, alors abordez-les tôt.
Rabais de volume et paliers
De nombreux fournisseurs sont ouverts à des modèles de tarification à plusieurs paliers, par exemple, un pourcentage plus faible une fois que vous dépassez un certain volume de transactions. Demandez des grilles tarifaires qui indiquent les seuils à différents niveaux de traitement mensuel, même si vous êtes plus petit maintenant. Confirmez la durée de validité des taux et si vous êtes soumis à un cycle annuel de révision ou de renégociation.
Contrats et frais cachés
Certaines surprises n’apparaissent que dans les petits caractères. Utilisez votre appel d’offres pour régler toute pénalité de résiliation anticipée, les frais de conformité à la norme PCI, les frais de relevé papier ou les suppléments pour transactions non admissibles. Posez des questions directement sur les modalités du contrat : est-il de mois en mois, annuel ou pluriannuel? Les frais sont-ils renouvelés automatiquement? Les réponses peuvent vous éviter des engagements coûteux à long terme.
Ventilations structurées
Un appel d’offres solide structure les chiffres que vous recevez d’une manière qui vous est utile. Fournissez un modèle de tarification avec chaque poste de frais possible, des coûts de transaction à la conversion de devises, et exigez que les fournisseurs saisissent une valeur ou la marquent comme « sans objet ». Lorsque les propositions reviendront, vous aurez ce dont vous avez besoin : une comparaison claire et côte à côte des coûts réels de chaque fournisseur.
Comment évaluer l’intégration avec vos systèmes existants?
Changer de prestataire de services de paiement signifie intégrer la technologie de quelqu’un d’autre dans votre pile technologique. Si ce processus s’éternise, vous pourriez perdre du temps, de l’argent et votre élan. Votre appel d’offres devrait obliger les fournisseurs à prouver à quel point leurs systèmes s’intègrent bien aux vôtres. Cherchez des précisions sur les trousses de développement logiciel, la documentation et l’assistance à l’intégration, et comparez les fournisseurs sur la rapidité et la facilité avec lesquelles ils peuvent vous mettre en service.
Voici ce que vous devriez évaluer.
Compatibilité avec votre pile technologique
Commencez par détailler ce que vous utilisez : votre plateforme de commerce en ligne, votre système ERP, votre CRM, vos applications mobiles et vos langages côté serveur. Ensuite, demandez des précisions aux fournisseurs. Ont-ils des trousses de développement logiciel dans vos langages? Des modules d’extension préconfigurés pour des plateformes comme Shopify, Salesforce ou Adobe Commerce? Si votre système est principalement personnalisé, leur API est-elle suffisamment flexible pour s’adapter? Moins vous aurez à improviser, plus vite vous pourrez être opérationnel.
Qualité de l’API et documentation
Examinez leur documentation. Les points de terminaison sont-ils modernes? Ont-ils des codes d’erreur clairs, des exemples de code et des bibliothèques clientes dans votre langage de programmation préféré? Une API solide est accompagnée d’un environnement de bac à sable et de cartes de test afin que vous puissiez simuler des flux réels avant le lancement.
Délai de mise en service
Demandez aux fournisseurs leur délai moyen entre la signature du contrat et la première transaction en direct. Certains peuvent vous mettre en service en quelques semaines, tandis que d’autres peuvent prendre des mois. Demandez plus de détails, comme le nombre d’ingénieurs et d’ingénieures généralement requis et les ressources précises que le fournisseur affectera.
Adéquation du flux de production
Les données de paiement doivent circuler entre les finances, les activités et le service d’assistance. Utilisez votre appel d’offres pour vous renseigner sur les fonctionnalités de rapprochement (p. ex., peuvent-ils faire correspondre les virements aux identifiants de transaction et aux frais?), la prise en charge des notifications d’événements en temps réel et les intégrations avec vos plateformes de comptabilité ou d’informatique décisionnelle. L’exportation de fichiers CSV et leur assemblage chaque mois vous coûtera du temps et des efforts.
Tests et certification
Demandez s’ils fournissent des données de test, des cartes fictives et des simulations d’événements. Vérifiez s’ils exigent un processus de certification officiel avant votre mise en service, car cela peut ajouter des semaines au calendrier. Une plateforme à jour vous permet généralement de vous autocertifier avec des tests en bac à sable et d’activer le service lorsque vous êtes prêt.
Flexibilité future
Demandez comment le fournisseur prend en charge les futurs canaux, comme les paiements intégrés à l’application, les nouvelles vitrines ou les lancements internationaux. Pouvez-vous créer votre propre IU de paiement, ou êtes-vous limité à la leur? Pouvez-vous vous développer sans refaire votre intégration? Les fournisseurs offrant plusieurs voies – côté serveur, côté client et hébergé – vous donnent des options à mesure que votre entreprise évolue.
Comment pondérer les fonctionnalités de compte rendu, d’analyse et de tableau de bord dans les réponses aux appels d’offres?
Les données de paiement alimentent la prise de décision au sein des équipes des activités, des produits et de l’assistance. Mais les fournisseurs peuvent varier considérablement dans la façon dont ils présentent ces données. Votre appel d’offres devrait examiner les outils que vous obtiendrez réellement pour comprendre et améliorer votre entreprise. Un fournisseur qui vous donne des données en temps réel, personnalisables et exportables peut vous aider à gagner du temps et à repérer des occasions de revenus.
Voici quelques fonctionnalités que vous devriez rechercher.
Vue unifiée
Si vous vendez sur plusieurs canaux ou dans plusieurs régions, demandez si le fournisseur consolide tout dans un seul tableau de bord. Pouvez-vous voir les transactions en ligne, intégrées à l’application et en magasin côte à côte? Pouvez-vous filtrer par région ou par devise? Une vue unifiée évite à votre équipe d’avoir à assembler des rapports provenant de différents systèmes.
Compte rendu en temps réel
Cherchez les taux de rafraîchissement. Certains services de traitement des paiements ne mettent encore à jour qu’une fois par jour, ce qui peut être trop peu fréquent pour suivre le rendement en direct. Choisissez un système qui peut pousser les données dans les tableaux de bord en quelques secondes ou minutes.
Rapports personnalisés et accès aux données
Pouvez-vous créer des rapports personnalisés? Exporter des données en format CSV ou Excel? Les extraire par API ou par notifications automatiques dans votre outil d’informatique décisionnelle ou votre entrepôt de données? Certains fournisseurs avancés peuvent également vous donner un accès de type langage de requête structurée ou des pipelines de données préconfigurés pour un contrôle encore plus grand sur vos données.
Expérience du tableau de bord
Votre équipe des finances n’est pas la seule utilisatrice. L’équipe d’assistance doit également pouvoir rechercher des transactions et émettre des remboursements, l’équipe des produits a besoin de données de conversion, et la haute direction a besoin de graphiques de haut niveau. Un tableau de bord solide prend en charge toutes ces équipes avec des filtres, des explorations et une recherche intuitive.
Aide au rapprochement
Idéalement, votre fournisseur aura des rapports de virement qui lient chaque dépôt aux transactions et frais individuels. Sinon, vous devrez reconstruire cette logique manuellement chaque mois.
Quels indicateurs de rendement clés sont les plus importants pour comparer les réponses aux appels d’offres?
Une fois les propositions reçues, le volume de détails peut devenir déroutant. Un ensemble cohérent d’indicateurs peut vous aider à comparer les fournisseurs sur ce qui a une incidence réelle sur les revenus et les activités. Rassemblez-les dans une matrice de comparaison et pondérez-les en fonction de vos priorités pour voir quel fournisseur peut réellement apporter de la valeur.
Voici les indicateurs de rendement clés que vous devriez toujours évaluer.
Taux d’autorisation et d’acceptation
Chaque autorisation refusée peut entraîner une perte de revenus, surtout lorsque vous vous développez. Les fournisseurs ne vous donneront peut-être pas de taux bruts, car ils varient selon le profil du marchand, mais demandez-leur comment ils optimisent les autorisations (p. ex., logique de relance intelligente, services de mise à jour de cartes, relations d’acquisition locales). Cherchez des données ou des études de cas montrant comment ils ont amélioré les taux d’approbation.
Temps de disponibilité et fiabilité
Le temps de disponibilité est la mesure de la fréquence à laquelle un système de paiement est accessible et fonctionnel. Même de petites différences peuvent avoir de vastes conséquences financières. Demandez l’historique du temps de disponibilité et les ententes de niveau de service qui détaillent les recours en cas de non-respect des cibles.
Rapidité du règlement
La rapidité avec laquelle les fonds arrivent dans votre compte bancaire a une incidence directe sur les liquidités. De nombreux fournisseurs offrent maintenant des virements instantanés, habituellement moyennant des frais. Clarifiez le calendrier de virement standard et demandez si un règlement plus rapide est une option en cas de besoin.
Coût effectif par transaction
En ce qui concerne les taux de transaction, les taux affichés peuvent être trompeurs. Pour que les comparaisons soient justes, exécutez un modèle de coûts : appliquez la grille tarifaire de chaque fournisseur à votre éventail de transactions. Le résultat est un taux effectif mixte qui vous indique quelle portion de chaque dollar traité finit en frais. Cela peut vous aider à voir facilement quels fournisseurs sont vraiment plus abordables et lesquels ont simplement un marketing efficace.
Taux de fraude et de contestation de paiement
Les fournisseurs solides offriront des outils qui aident à réduire le risque de fraude, comme des modèles de fraude basés sur l’apprentissage automatique, la fonctionnalité 3D Secure intégrée ou des réponses automatisées aux litiges. Certains peuvent également offrir des garanties de contestation de paiement. Demandez des données de référence ou des données client agrégées.
Couverture des modes et des marchés
Traitez la couverture comme son propre indicateur de rendement clé. Le fournisseur coche-t-il toutes les cases de votre liste d’incontournables en matière de modes de paiement, de devises et de régions? L’absence d’une option essentielle, comme Alipay en Chine ou le prélèvement automatique SEPA en Europe, peut freiner la croissance. Évaluez les fournisseurs en fonction de l’exhaustivité de leur couverture par rapport à vos plans d’expansion.
Délai de mise en œuvre
La vitesse est importante. Un fournisseur qui prévoit un lancement en deux semaines se situe dans une catégorie différente de celui qui en prévoit un en trois mois. Demandez des moyennes, pas des fourchettes, et notez aussi la quantité de ressources internes qu’ils attendent de vous.
Pérennité
Tenez compte de la vitesse à laquelle le fournisseur s’améliore : à quelle fréquence lance-t-il de nouvelles fonctionnalités, à quelle vitesse adopte-t-il de nouveaux modes de paiement et publie-t-il une feuille de route? Ce facteur qualitatif est votre protection contre le risque que votre entreprise se développe plus vite que lui.
Comment repérer les signaux d’alarme dans les propositions des fournisseurs?
Les appels d’offres font ressortir le meilleur argumentaire de vente de chaque fournisseur, ce qui rend encore plus important de chercher ce qui manque. Certains schémas dans les propositions peuvent être des signaux d’alarme précoces qu’il sera difficile de travailler avec un fournisseur ou qu’il ne pourra pas livrer ce qu’il prétend. Ces signaux d’alarme se manifestent généralement par des omissions, un manque de précision ou des informations trompeuses. Une proposition précise et transparente signale qu’il pourrait s’agir d’un partenaire qui sera responsable plus tard.
Voici ce qu’il faut surveiller.
Directives ignorées
Si vous avez fourni un modèle de tarification ou demandé un format précis et que le fournisseur vous renvoie un PDF léché à la place, c’est un signe. S’il ne peut pas suivre les directives à ce stade, vous ne devriez pas vous attendre à de la rigueur une fois qu’il gérera l’argent de votre entreprise.
Réponses vagues ou évasives
Méfiez-vous des réponses qui s’appuient sur des adjectifs, mais qui omettent les chiffres. Une « disponibilité du système de premier ordre » sans pourcentage ou une « prévention de la fraude de la plus haute qualité » sans données de référence signifie soit qu’ils n’ont pas les données, soit qu’ils ne veulent pas les communiquer. Exigez des précisions et considérez les réponses évasives comme un signal d’alarme.
Manque de références
Tout fournisseur solide devrait être en mesure de vous mettre en contact avec sa clientèle actuelle. S’il esquive la demande ou ne propose que des études de cas génériques, demandez pourquoi. Si un fournisseur n’est pas disposé à vous mettre en contact avec une personne satisfaite, il y a probablement une raison.
Promesses excessives ou tarification irréaliste
Soyez sceptique face aux propositions qui semblent beaucoup moins chères ou qui prétendent offrir des indicateurs sans faille, comme une fraude nulle, un temps de disponibilité de 100 %, ou des rabais massifs sans explication. Tout ce qui semble trop beau pour être vrai l’est généralement, et des coûts ou des limites cachés font souvent surface plus tard.
Inadéquation avec vos besoins
Parfois, ce sur quoi les fournisseurs mettent l’accent peut être un signal d’alarme. Si votre appel d’offres met l’accent sur le commerce en ligne et que la réponse consacre des pages au matériel de point de vente (PDV), c’est que le fournisseur ne comprend pas votre modèle économique ou ne lui accorde pas la priorité.
Plans de mise en œuvre ou d’assistance faibles
Portez attention à la façon dont ils décrivent l’intégration et le service d’assistance. Si vous voyez des phrases vagues, comme « notre équipe vous aidera au besoin », supposez que cela signifie une aide minimale. Un partenaire fiable décrit d’emblée les échéanciers, les ressources et les personnes-ressources.
Comment Stripe Payments peut vous aider
Stripe Payments offre une solution de paiement mondiale et unifiée qui aide toute entreprise, des jeunes pousses en croissance aux entreprises mondiales, à accepter les paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.
Stripe Payments peut vous aider à :
- Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des IU de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille conçu par Stripe.
- Pénétrer de nouveaux marchés plus rapidement : joignez une clientèle mondiale et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce à des options de paiement transfrontalier, offertes dans 195 pays et plus de 135 devises.
- Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifié sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
- Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans code et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
- Agir plus rapidement avec une plateforme flexible et fiable pour la croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre.
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