Un appel d'offres est un moyen structuré pour votre entreprise de comparer les fournisseurs. Il met les fournisseurs en concurrence et révèle la stabilité réelle de leur infrastructure, la rapidité de leurs paiements, ce qui se passe en cas d'augmentation de la fraude sur les paiements et la manière dont ils assureront la conformité de votre entreprise sur tous les marchés qui vous intéressent. Étant donné que seulement 13 % des chefs d'entreprise utilisent des traitements formels de gestion des fournisseurs, l'appel d'offres est l'occasion idéale de poser les bonnes questions et de trouver le fournisseur qui correspond le mieux à votre entreprise.

Les appels d'offres relatifs aux paiements vous permettent de comparer les prestataires de services de paiement, ce qui a un impact sur le tunnel de paiement, la conformité et l'expérience client. Un appel d'offres bien conçu expose les compromis derrière chaque option, de sorte que vous pouvez voir quel fournisseur est prêt à soutenir votre entreprise dans certaines situations, comme lorsque les volumes doublent ou que les réglementations changent en milieu de trimestre. Vous trouverez ci-dessous les principaux critères à prendre en compte dans un appel d'offres relatif aux paiements.

Contenu de l’article

• Que devez-vous toujours inclure dans un appel d'offres pour le traiter des paiements ?
  
• Comment comparez-vous les capacités techniques des différents fournisseurs ?
  
• Quelles certifications de conformité et de sécurité devez-vous exiger ?
  
• Quelle est la meilleure façon de mesurer service de support et la gestion des comptes dans les propositions ?
  
• Quels détails concernant les prix devriez-vous demander aux fournisseurs dans un appel d'offres ?
  
• Comment évaluez-vous l'intégration avec vos systèmes existants ?
  
• Comment évaluez-vous les fonctionnalité de reporting, d'analyse et de Dashboard dans les appels d'offres ?
  
• Quels sont les indicateurs de performance clés les plus importants lorsque vous comparez les réponses aux appels d'offres ?
  
• Comment identifier les signaux d'alerte dans les propositions des fournisseurs ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Que devez-vous toujours inclure dans un appel d'offres pour le traiter des paiements ?

L'objectif d'un appel d'offres relatif aux paiements est de recueillir des réponses cohérentes et comparables de la part de chaque fournisseur, afin que vous puissiez déterminer celui qui convient le mieux à votre entreprise. Pour ce faire, vous devez exposer vos besoins en détail et ne pas laisser de place aux réponses vagues. En incluant les sections suivantes, vous jetterez les bases d'une comparaison côte à côte des fournisseurs, ce qui vous permettra de déterminer qui est le mieux à même de répondre aux besoins de votre entreprise.

Aperçu de l'entreprise et du projet

Commencez par familiariser les fournisseurs avec votre entreprise. Faites part de votre modèle économique, du volume moyen de vos transactions, de votre clientèle et de vos objectifs de croissance. Parlez franchement de vos défis spécifiques, qu'il s'agisse de la fraude, de l'expansion à l'échelle mondiale ou de la facturation des abonnements. Sans ce contexte, les fournisseurs risquent de vous donner des réponses génériques qui ne vous aideront pas à évaluer leur adéquation.

Capacités de paiement requises

Dressez la liste des moyens de paiement et des canaux dont vous avez besoin aujourd'hui et dont vous pourriez avoir besoin demain. Si vous vendez à l'étranger, mentionnez les devises et les moyens de paiement locaux. L'omission d'un moyen important peut se traduire par une perte de chiffre d'affaires ; obligez donc les fournisseurs à confirmer qu'ils assurent le service de support pour chaque option. Vous verrez rapidement quels sont les fournisseurs qui offrent un large éventail d'options et quels sont ceux dont les options sont plus limitées.

Exigences techniques et d'intégration

Les paiements doivent s'intégrer aux systèmes que vous utilisez déjà. Il peut s'agir de votre plateforme d'e-commerce, de vos systèmes de planification des ressources de l'entreprise (ERP), de vos plateformes de gestion de la relation client (CRM), de votre application mobile ou d'une suite d'outils personnalisée. Dans votre appel d'offres, décrivez vos systèmes et demandez comment le fournisseur s'y intègre, afin que vous puissiez comprendre à quoi ressemblera ce processus.

Sécurité et conformité

Exigez des prestataires qu'ils attestent leur conformité à la norme Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), idéalement de niveau 1, et demandez des preuves. Incluez d'autres normes et pratiques qui pourraient être pertinentes pour votre entreprise : les contrôles du système et de l'organisation (SOC) tels que les rapports SOC 1 et SOC 2, la conformité au Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE, les pratiques de chiffrement, la tokenisation, la prévention de la fraude et leur programme de réponse aux incidents.

Rapports et analyses

Les données relatives aux paiements ne sont utiles que si vous pouvez y accéder et les utiliser. Décrivez en détail les rapports dont vous avez besoin : Le Dashboard en temps réel, exportations au niveau des transactions, rapports personnalisés, accès à l'interface de programmation d'applications (API) pour votre entrepôt de données et outils de reporting.

Service de support à la client et gestion des comptes

Que se passe-t-il en cas de panne ? Demandez des détails sur la disponibilité de l'assistance, les canaux d'assistance, les accords de niveau de service (SLA) concernant les délais de réponse et la gestion des comptes.

Structure tarifaire

Les comparaisons de prix s'effondrent lorsque les fournisseurs présentent les coûts différemment. Exigez une ventilation détaillée : frais d'installation, commissions mensuelles, frais par transaction, frais d'interchange ou de réseau de cartes, frais transfrontaliers, frais de rétrofacturation, marges de conversion de devises et tout supplément tel que les outils de lutte contre la fraude ou la facturation récurrente.

Références et registre des résultats obtenus

Demandez des études de cas et des références d'entreprises similaires à la vôtre, que ce soit en termes de secteur, de modèle économique ou de volume de transactions. Parler à des clients actuels peut souvent être la partie la plus révélatrice du processus.

Instructions et calendrier de la proposition

Enfin, fixez les règles de base. Donnez un aperçu clair de la manière dont vous souhaitez que les réponses soient structurées et indiquez les délais pour chaque étape (questions, soumissions, démonstrations, etc.). Le processus d'appel d'offres, en lui-même, met à l'épreuve le souci du détail de chaque fournisseur.

Comment comparez-vous les capacités techniques des différents fournisseurs ?

Dans le cadre d'une évaluation technique, vous distinguez les prestataires de services de paiement capables de suivre le rythme de votre activité de ceux qui ne vous conviendront plus à mesure que vous vous développerez. Comparez les chiffres, vérifiez leurs capacités et prêtez attention aux fonctionnalités supplémentaires, telles que la tokenisation et la logique de nouvelle tentative. Si l'infrastructure faiblit, vos revenus faiblissent également. Découvrez ce que le système d'un prestataire est réellement capable de faire en vous renseignant sur les fonctionnalités ci-dessous.

Fiabilité et disponibilité

Chaque minute d'indisponibilité peut avoir un impact négatif sur les ventes. Demandez des chiffres concrets : disponibilité historique, accords de niveau de service (SLA) et gestion de la redondance. La différence entre une disponibilité de 99,95 % et une disponibilité de 99,999 % est significative. Demandez aux fournisseurs d'expliquer comment ils continuent à traiter les données en ligne en cas de panne d'un centre de données.

Stripe, par exemple, bénéficie de la confiance de grandes entreprises pour fournir un service ininterrompu pendant les périodes de pointe des achats telles que le Black Friday et le Cyber Monday (Fiabilité de 99,9999 % en 2024). Stripe est le seul fournisseur à publier de manière transparente le temps de disponibilité de l'API en temps réel.

Évolutivité et performances

Un bon partenaire doit être capable de gérer le trafic pendant les fêtes ou une augmentation soudaine de la demande sans ralentissement au niveau du paiement. Recherchez des données telles que les résultats des tests de résistance ou le nombre maximal de transactions par seconde pour vous faire une idée de la manière dont chaque fournisseur maintient de bonnes performances sous une charge importante. Les fournisseurs qui fonctionnent sur une infrastructure cloud native à dimensionnement automatique s'adaptent généralement mieux aux pics de trafic que ceux qui ont une capacité fixe.

Moyens de paiement et canaux

L'étendue est importante. Si vous vendez à l'échelle mondiale, vous devrez être en mesure d'accepter les wallets numériques, les transferts bancaires locaux et les moyens de paiement propres à chaque région pour offrir une bonne expérience client. Dans votre appel d'offres, demandez au fournisseur quelles sont les moyens qu'il prend en charge aujourd'hui et à quelle vitesse il peut en activer de nouveaux. Un partenaire capable d'activer iDEAL et Klarna en quelques jours vous permettra de rester compétitif en Europe, tandis qu'un partenaire qui met du temps à mettre les choses en place risque d'augmenter le nombre d'abandons de panier.

Stripe aide les entreprises à pénétrer rapidement de nouveaux marchés grâce à une intégration unique permettant d'activer plus de 75 moyens de paiement et Link, un système de paiement accéléré, qui aide les entreprises à augmenter leurs revenus et à économiser des milliers d'heures d'ingénierie grâce à des interfaces utilisateur (UI) préconfigurées.

Portée mondiale et expertise locale

La fonctionnalité à l'échelle mondiale repose sur des relations avec des acquéreurs locaux, des règlements en devises multiples et des tunnels de paiement adaptés à chaque marché. Les fournisseurs qui disposent de connexions bancaires locales et de taux de conversion multilingues peuvent faire la différence en augmentant les taux de change à l'étranger.

Qualité de l'API et expérience développeur

Vos développeurs travailleront probablement avec l'API d'un fournisseur, alors considérez-la comme faisant partie du produit lui-même. Demandez à vérifier la documentation. Les endpoints sont-ils modernes ? Sont-ils conformes aux styles architecturaux API largement utilisés, tels que le transfert d'état représentatif (REST) ? Recherchez un fournisseur qui traite son API comme un produit de premier ordre.

Stripe offre une expérience d'intégration facile et flexible avec une documentation technique, des API conviviales pour les développeurs, des options de personnalisation, des outils low-code ou no-code, des composants intégrés et des risques gérés par Stripe.

Innovation et fonctionnalités avancées

Les meilleurs fournisseurs peuvent également vous aider à conserver plus d'argent. Des fonctionnalités telles que les mises à jour de compte de carte (une méthode qui permet de s'assurer que les cartes sauvegardées restent valides), les tentatives intelligentes en cas d'échec de débits et la protection contre la fraude par apprentissage automatique sont le genre de détails techniques.

Stripe, par exemple, a construit le premier modèle de fondation d'IA du secteur pour les paiements, qui détecte 97 % des attaques de test des cartes bancaires sur les grandes entreprises.

Quelles sont les certifications de conformité et de sécurité auxquelles vous devez vous conformer ?

Votre appel d'offres doit amener les fournisseurs à démontrer qu'ils respectent les normes de sécurité les plus strictes et qu'ils veilleront à ce que vous restiez en conformité partout où vous opérez. Recherchez également une culture de la transparence : la volonté de partager les audits, de vous accompagner dans leurs processus et de répondre directement aux questions difficiles. Un seul maillon faible, que ce soit en matière de conformité ou de traitement des données, peut vous exposer à des amendes, à des violations et à une perte de confiance de la part de vos clients.

Voici les fonctionnalités de sécurité et de conformité que vous souhaiterez obtenir de votre fournisseur.

PCI DSS de niveau 1

Commencez par la norme de base : PCI DSS. Tout fournisseur de services de paiement doit être conforme à la norme PCI, mais la certification de niveau 1 est la référence absolue : il s'agit du niveau le plus élevé, qui fait l'objet d'un audit annuel. Demandez-leur leur attestation de conformité actuelle.

SOC 1 et SOC 2

Les audits indépendants, tels que les rapports SOC, sont également importants. Un rapport SOC 1 vérifie les contrôles de l'information financière d'un fournisseur potentiel, tandis qu'un rapport SOC 2 vérifie les pratiques de sécurité.

Lois sur la confidentialité des données

Vos fournisseurs devront respecter différentes lois sur la confidentialité des données en fonction de leur région. Si vous desservez des clients en Europe, vous avez besoin d'un fournisseur qui peut démontrer sa conformité au RGPD. En Californie, c'est la loi California Consumer Privacy Act (CCPA) qui s'applique. Au Brésil, les entreprises doivent respecter la loi générale sur la protection des données personnelles (LGPD). Votre appel d'offres devrait demander où les données de paiement sont sauvegardées, comment elles sont transférées et quels cadres juridiques s'appliquent. Le bon partenaire sera en mesure d'aborder ces détails sans hésiter.

Chiffrement et tokenisation

Au-delà des certifications, renseignez-vous sur les pratiques techniques. Demandez comment les données bancaires sont chiffrées lorsqu'elles circulent sur les réseaux (c'est-à-dire en transit) et lorsqu'elles sont sauvegardées (c'est-à-dire au repos). Confirmez qu'ils tokenisent les numéros bancaires au point de capture, de sorte que les numéros de compte primaires (PAN) n'entrent jamais en contact avec vos systèmes. Demandez-leur comment ils gèrent les clés de chiffrement : par exemple, ils peuvent utiliser des modules de sécurité matériels (HSM).

Fraude et conformité aux risques

Rester en conformité avec les règles des réseaux de cartes bancaires et les réglementations régionales est un élément important de la prévention de la fraude. En Europe, cela signifie une authentification forte du client (SCA) dans le cadre de la directive sur les services de paiementrévisée (PSD2). Demandez si le fournisseur prend en charge des méthodes d'authentification telles que 3D Secure. Si vous travaillez avec des marketplaces ou des plateformes, creusez pour savoir comment elles gèrent les exigences en matière de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

Opérations de sécurité

Ce qui importe au quotidien, c'est la manière dont un fournisseur gère les menaces. Utilisez l'appel d'offres pour évaluer ses procédures de sécurité. Effectue-t-il une surveillance continue et une détection des intrusions ? Comment se protège-t-il contre les attaques par déni de service distribué (DDoS) ? À quelle fréquence effectue-t-il des tests de pénétration ? Dispose-t-il d'une équipe dédiée à la sécurité ?

Renseignez-vous également sur leur programme d'intervention en cas d'incident : la rapidité avec laquelle ils informent les clients et les mesures qu'ils prennent en cas d'atteinte à la vie privée. Un bon fournisseur devrait être en mesure de décrire le processus de manière détaillée.

Quelle est la meilleure façon d’évaluer le service de support et la gestion des comptes dans les propositions ?

La prise en charge est une relation continue. Dans votre appel d'offres, exigez des engagements clairs en matière de disponibilité, de délais de réponse, de gestion des comptes et d'intégration. Les fournisseurs qui fournissent des détails concrets sont ceux qui résisteront à la pression, lorsque vous en aurez le plus besoin.

Voici quelques critères à prendre en considération.

Prise en charge et disponibilité

Commencez par l'essentiel : quand et comment pouvez-vous les joindre ? Demander si service de support est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, y compris les week-ends et les jours fériés, et par quels canaux (téléphone, discuter par chat, e-mail, etc.). Si vous opérez à l'échelle internationale, confirmez que service de support est multilingue.

Temps de réponse et SLAs

Demander aux fournisseurs de vous communiquer leurs accords de niveau de service (SLA) : temps de réponse moyen en cas de panne critique, temps de résolution moyen, et si ces garanties sont contractuelles.

Gestion des comptes

Au-delà des solutions d'urgence, vous souhaitez que quelqu'un défende les intérêts de votre entreprise. Demandez si vous disposerez d'un gestionnaire de compte dédié ou d'un responsable de la réussite client. Organiseront-ils des revues trimestrielles de vos activités ? Suivront-ils les indicateurs de performance de votre entreprise et vous proposeront-ils des améliorations ? Ces détails font la différence entre un fournisseur transactionnel et un partenaire stratégique.

Mise en œuvre et prise en charge continue

La mise en production est un obstacle en soi, alors renseignez-vous sur les ressources disponibles pour la mise en œuvre. Des spécialistes de l'intégration sont-ils affectés à votre projet ? Des ingénieurs d'intégration sont-ils mis à votre disposition ? Une formation est-elle proposée à votre équipe ? Toutes ces méthodes d'assistance peuvent vous aider à raccourcir le délai de mise en production.

Références et indicateur

La qualité de la prise en charge peut être difficile à mesurer sur le papier, alors poussez pour obtenir des preuves concrètes. Demandez des références qui peuvent parler spécifiquement de la prise en charge et de la gestion des comptes. Certains fournisseurs suivent le taux de satisfaction des clients (CSAT) ou le taux de recommandation net (NPS) de leurs équipes de prise en charge. Une proposition avec de vraies données de satisfaction client montre la confiance dans leur modèle de prise en charge.

Quels détails concernant les prix devriez-vous demander aux fournisseurs dans un appel d'offres ?

La structure des frais de chaque prestataire peut varier considérablement et si vous les laissez présenter les coûts sous leur propre forme, il peut être difficile d'établir une comparaison claire. La meilleure façon d'obtenir une lecture juste est de dicter vous-même la ventilation.

Voici ce que vous devriez toujours demander à voir.

Frais de transaction

Commencez par l'essentiel : la tarification par transaction. Certains fournisseurs proposent un pourcentage fixe majoré de frais fixes. D'autres utilisent le système interchange-plus, qui consiste à répercuter les frais exacts du réseau de cartes, majorés d'une marge. Dans tous les cas, exigez qu'ils vous communiquent les tarifs par type de carte et pour les méthodes autres que les cartes. Précisez également s'il s'agit de transactions nationales ou transfrontalières, car les transactions internationales peuvent entraîner des frais plus élevés.

Frais mensuels et fixes

Renseignez-vous sur les frais récurrents : frais de passerelle de paiement, frais de relevé ou minimums mensuels. Certains fournisseurs les suppriment, tandis que d'autres les intègrent. Clarifiez exactement ce que couvre les frais mensuels. Si votre volume fluctue, assurez-vous que vous ne serez pas pénalisé si vous descendez en dessous d'un certain seuil.

Coûts uniques et coûts d'installation

Certains fournisseurs débitent des frais d'installation ou d’intégration. D'autres peuvent débiter des frais pour les services de migration, en particulier si vous transférez des tokens de paiement sauvegardés depuis un ancien sous-traitant. Requête des informations détaillées à ce sujet dans votre appel d'offres.

Contestations de paiements et litiges

De nombreuses sous-traitant débitent un montant forfaitaire par litige, auquel s'ajoute le coût de la transaction elle-même. Demander aux fournisseurs d'indiquer clairement le montant des frais de contestation de paiement et de préciser s'ils débitent des frais supplémentaires pour la représentation (c'est-à-dire la contestation du litige). Certains peuvent également proposer des services de gestion de la contestation de paiement ou une assurance ; si c'est le cas, demandez d'emblée les détails de la tarification.

Services additionnels

Les outils antifraude, l'authentification avancée, la facturation par abonnement, les modules de facturation, la tokenisation et la facturation récurrente peuvent tous entraîner des frais supplémentaires. Demandez aux fournisseurs de calculer le prix de chaque fonctionnalité, même si vous n'en avez pas besoin dans l’immédiat. Vous aurez besoin d'une base de référence si votre entreprise se développe ultérieurement.

Frais de change et de règlement

Les paiements transfrontaliers comportent un autre élément : les frais de conversion de devises. Certains prestataires répercutent les taux du réseau plus une majoration, tandis que d'autres ajoutent leur propre marge. Si vous souhaitez effectuer des règlements dans plusieurs devises, demandez si cela est possible et si des frais s'appliquent. Ces coûts peuvent rapidement s'accumuler pour les entreprises internationales, il est donc préférable de les connaître à l'avance.

Remises sur volume et niveaux

De nombreux fournisseurs sont ouverts à des modèles de tarificationprogressive - par exemple, un pourcentage plus faible à partir d'un certain volume de transactions. Demandez des cartes tarifaires qui indiquent les seuils à différents niveaux de traitement mensuel, même si votre volume actuel est plus faible. Confirmez la durée pendant laquelle les tarifs sont garantis et si vous êtes soumis à un cycle annuel de vérification ou de renégociation.

Contrats et frais cachés

Certaines surprises n'apparaissent qu'en petits caractères. Utilisez votre appel d'offres pour faire le tri entre les pénalités de résiliation anticipée, les frais de conformité PCI, les frais liés aux relevés papier ou les frais supplémentaires non qualifiés . Posez directement des questions sur les conditions du contrat : s'agit-il d'un contrat mensuel, annuel ou pluriannuel ? Les frais se renouvellent-ils automatiquement ? Les réponses à ces questions peuvent vous éviter des blocages coûteux à l'avenir.

Ventilations structurées

Un appel d'offres bien structuré organise les chiffres que vous recevez de manière à vous être utile. Fournissez un modèle de tarification avec tous les éléments de frais possibles, des coûts de transaction à la conversion monétaire, et demandez aux fournisseurs d'entrer une valeur ou de cocher « non applicable ». Lorsque les propositions vous seront renvoyées, vous disposerez de ce dont vous avez besoin : une comparaison claire et côte à côte des coûts réels de chaque fournisseur.

Comment évaluer l’intégration avec vos systèmes existants ?

Changer de prestataire de services de paiement implique d'intégrer la technologie d'un tiers à votre infrastructure. Si ce processus prend trop de temps, vous risquez de perdre du temps, de l'argent et votre élan. Votre appel d'offres doit demander aux fournisseurs de prouver que leurs systèmes sont compatibles avec les vôtres. Recherchez des informations spécifiques sur les kits de développement logiciel (SDK), la documentation et l'assistance à la mise en service, et comparez les fournisseurs en fonction de la rapidité et de la facilité avec lesquelles ils peuvent vous permettre d'être opérationnel.

Voici ce que vous devriez évaluer.

Compatibilité avec votre suite d'outils

Commencez par détailler ce que vous utilisez : votre plateforme d'e-commerce, votre ERP, votre CRM, vos applications mobiles et vos langages back-end. Demandez ensuite des précisions aux fournisseurs. Ont-ils des SDK dans vos langues ? Des plugins prédéfinis pour des plateformes telles que Shopify, Salesforce ou Adobe Commerce ? Si vous vous concentrez principalement sur des solutions sur mesure, leur API est-elle suffisamment souple pour s'adapter ? Moins vous aurez de correctifs à apporter, plus vite vous pourrez démarrer.

Qualité et documentation de l'API

Vérifier leur documentation. Leurs endpoints sont-ils modernes ? Ont-ils des codes d'erreur clairs, des exemples de code et des bibliothèques client dans votre langage de codage préféré ? Une API solide s'accompagne d'un environnement test et de carte bancaire de test afin que vous puissiez simuler des flux réels avant le lancement.

Temps de mise en production

Demandez aux fournisseurs leur chronologie moyenne entre le contrat et la première transaction en mode production. Certains peuvent assurer une production en quelques semaines, tandis que d'autres peuvent prendre des mois. Poussez pour obtenir plus de détails, comme le nombre d'ingénieurs généralement requis et les ressources spécifiques que le fournisseur affectera.

Workflow fit

Les données relatives aux paiements doivent transiter par les services financiers, les opérations et le service de support. Utilisez votre appel d'offres pour poser des questions sur les fonctionnalités de rapprochement (par exemple, peuvent-ils faire correspondre les virements aux identifiants de transaction et aux frais ?), le service webhook (pour les notifications en temps réel) et les intégrations avec votre comptabilité ou vos plateformes de business intelligence (B2B). Exporter des CSV et les assembler chaque mois vous coûtera du temps et des efforts.

Essais et certification

Demandez-leur s'ils fournissent des données de test, des cartes bancaires fictives et des simulations d'événements. Vérifiez s'ils exigent un processus de certification formel avant la mise en production, car cela peut ajouter des semaines au calendrier. Une plateforme à jour vous permet généralement de vous auto-certifier grâce à des tests en mode environnement de test et de passer à la vitesse supérieure lorsque vous êtes en mesure de le faire.

Flexibilité future

Demandez comment le fournisseur prend en charge les futurs canaux, tels que les paiements intégrés aux applications, les nouvelles vitrines ou les lancements internationaux. Pouvez-vous créer votre propre interface utilisateur de paiement ou devez-vous vous contenter de celle du fournisseur ? Pouvez-vous vous développer sans avoir à refaire votre intégration ? Les fournisseurs proposant plusieurs options (côté serveur, côté client et hébergé) vous offrent plusieurs possibilités à mesure que votre entreprise évolue.

Comment évaluer les fonctionnalités d’élaboration de rapports, d'analyse et des fonctionnalités du Dashboard dans les appels d'offres?

Les données relatives aux paiements facilitent la prise de décision au sein des équipes opérationnelles, produit et assistance. Cependant, les fournisseurs peuvent présenter des différences significatives dans la manière dont ils exploitent ces données. Votre appel d'offres doit examiner en détail les outils dont vous disposerez réellement pour comprendre et améliorer votre activité. Un fournisseur qui vous offre des données personnalisables, exportables et en temps réel peut vous aider à gagner du temps et à identifier des opportunités derevenus .

Voici quelques fonctionnalité que vous devriez rechercher.

Une vue unifiée

Si vous vendez sur plusieurs canaux ou dans plusieurs régions, demandez si le fournisseur consolide tout dans un seul Dashboard. Pouvez-vous voir les transactions en ligne, dans l’application et en magasin côte à côte? Pouvez-vous filtrer par région ou par devise? Une vue unifiée évite à votre équipe d'avoir à assembler des rapports entre différents systèmes.

Reporting en temps réel

Vérifiez les taux d'actualisation. Certains sous-traitants se mettent encore à jour une fois par jour, ce qui peut s'avérer trop peu fréquent pour suivre les performances en mode production. Choisissez un système capable de pousser les données dans les Dashboards en quelques secondes ou minutes.

Rapports personnalisés et accès aux données

Pouvez-vous créer des rapports personnalisés ? Exporter des données au format CSV ou Excel ? Les importer via API ou webhook dans votre outil de BI ou votre entrepôt ? Certains fournisseurs performants peuvent également vous offrir un accès en langage de requête structuré (SQL) ou des pipelines de données préconstruits pour un contrôle encore plus poussé de vos données.

Expérience Dashboard

Votre équipe financière n'est pas la seule utilisatrice. Le service de support doit également pouvoir consulter les transactions et émettre des remboursements, les produits ont besoin des données de conversion et les cadres supérieurs ont besoin de graphiques de haut niveau. Un Dashboard performant offre un service de support à tous ces utilisateurs grâce à des filtres, des analyses approfondies et des recherches intuitives.

Assistance au rapprochement

Idéalement, votre fournisseur disposera de rapports de virements qui relient chaque versement à des transactions et des frais individuels. Si ce n'est pas le cas, vous devrez recréer cette logique manuellement chaque mois.

Quels sont les indicateurs de performance clés les plus importants lorsque l'on compare les réponses aux appels d'offres ?

Une fois les propositions reçues, le volume de détails peut se confondre. Un ensemble cohérent d'indicateurs peut vous aider à comparer les fournisseurs sur ce qui a réellement un impact sur les revenus et les opérations. Placez-les dans un tableau comparatif et évaluez-les en fonction de vos priorités afin de déterminer quel fournisseur peut réellement vous apporter de la valeur ajoutée.

Voici les indicateurs clés de performance (ICP) que vous devez toujours évaluer.

Taux d'autorisation et d'acceptation

Chaque autorisation échouée peut signifier une perte de revenus, en particulier lorsque vous vous développez . Les fournisseurs ne vous donneront peut-être pas les taux bruts, car ils varient selon le profil du marchand, mais demander-leur comment ils optimisent (par exemple, une logique de relance intelligente, des outil de mise à jour de carte, des relations avec les acquéreurs locaux). Recherchez des points de données ou des études de cas montrant comment ils ont amélioré les taux d'approbation.

Temps de disponibilité et fonctionnement

Le temps de disponibilité est la mesure de la fréquence à laquelle un système de paiement est disponible et fonctionne. Même de petites différences peuvent avoir des conséquences financières considérables. Demandez l'historique du temps de disponibilité et des accords de niveau de service (SLA) qui détaillent les rectifications en cas de dépassement des objectifs.

Vitesse de règlement

La rapidité avec laquelle les fonds arrivent sur votre compte bancaire a un impact direct sur votre trésorerie. De nombreux fournisseurs proposent désormais des virements instantanés, généralement moyennant des frais. Clarifiez la fréquence des virements standard et demandez si un règlement accéléré est possible en cas de besoin.

Coût effectif par transaction

En matière de taux de transaction, les taux affichés peuvent être trompeurs. Pour effectuer des comparaisons équitables, utilisez un modèle de coûts : appliquez le barème tarifaire de chaque fournisseur à votre combinaison de transactions. Vous obtiendrez ainsi un taux effectif combiné qui vous indiquera la part de chaque dollar traité qui est consacrée aux frais. Cela vous permettra de déterminer facilement quels fournisseurs sont réellement plus abordables et lesquels se contentent d'avoir une stratégie marketing efficace.

Taux de litiges et de fraude

Les fournisseurs performants offriront des outils qui aident à réduire le risque de fraude, tels que des modèles de fraude par machine learning, 3D Secure intégré ou des réponses automatisées aux litiges. Certains pourraient également offrir des garanties de contestation de paiement. Demandez des données de référence ou des données agrégées sur les clients.

Couverture des méthodes et des marchés

Traitez la couverture comme un KPI à part entière. Est-ce que le prestataire coche toutes les cases de votre liste de modes de paiement, de devises et de régions incontournables ? L’absence d’une option clé, comme Alipay en Chine ou le prélèvement automatique SEPA en Europe, peut freiner la croissance. Évaluez les fournisseurs selon l’exhaustivité de leur couverture par rapport à vos plans d’expansion.

Temps pour mettre en œuvre

La rapidité est importante. Un fournisseur qui cite un délai de deux semaines pour le lancement n'appartient pas à la même catégorie qu'un autre qui cite un délai de trois mois. Demandez des moyennes, pas des fourchettes, et notez la quantité de ressources internes qu'ils attendent de vous.

Préparation future

Tenez compte de la rapidité avec laquelle le prestataire s'améliore : la fréquence de sortie de nouvelles fonctionnalités, la rapidité d'adoption de nouveaux moyens de paiement et publication éventuelle d'une feuille de route. Ce facteur qualitatif vous permet d'éviter que votre entreprise ne soit dépassée.

Comment identifier les signes avant-coureurs dans les propositions des fournisseurs ?

Les appels d'offres font ressortir les meilleurs arguments de vente de chaque fournisseur, ce qui rend d'autant plus importante la recherche de ce qui manque. Certaines caractéristiques des propositions peuvent être des signes avant-coureurs de la difficulté à travailler avec un fournisseur ou de son incapacité à fournir ce qu'il lui est demandé. Ces signes avant-coureurs se manifestent généralement sous forme d'omissions, d'imprécisions ou de fausses directions. Une proposition précise et transparente indique qu'il pourrait s'agir d'un partenaire qui sera responsable par la suite.

Voici ce qu'il faut surveiller.

Instructions ignorées

Si vous avez fourni un modèle pour la tarification ou demandé un format spécifique et que le fournisseur vous renvoie une brochure au format PDF à la place, c'est un signal. S'il n'est pas capable de suivre les instructions à ce stade, vous ne pouvez pas vous attendre à ce qu'il fasse preuve de rigueur lorsqu'il s'agira de gérer l'argent de votre entreprise.

Réponses vagues ou évasives

Méfiez-vous des réponses qui s'appuient sur des adjectifs mais qui omettent les chiffres. Une formule telle que « temps de disponibilité à la pointe du secteur » sans pourcentage réel ou une « prévention des fraudes le meilleur de classe  sans référence signifie soit qu'ils ne disposent pas des données, soit qu'ils ne souhaitent pas les partager. Insistez pour obtenir des détails et considérez les réponses évasives comme un signal d'alarme.

Manque de références

Tout fournisseur sérieux devrait être en mesure de vous mettre en relation avec ses clients actuels. S'il élude votre demande ou ne vous propose que des études de cas génériques, demandez-lui pourquoi. Si un fournisseur refuse de vous mettre en relation avec un client satisfait, c'est probablement pour une bonne raison.

Promesses excessives ou prix irréalistes

Méfiez-vous des propositions qui semblent nettement moins chères ou qui prétendent offrir des performances irréprochables, telles qu'une fraude nulle, une disponibilité à 100 % ou des remises importantes sans explication. Tout ce qui semble trop beau pour être vrai l'est généralement, et des coûts cachés ou des limitations apparaissent souvent par la suite.

Désalignement par rapport à vos besoins

Parfois, ce sur quoi les fournisseurs se concentrent peut être un signe d'avertissement. Si votre appel d'offres met l'accent sur l’e-commerce et que la réponse consacre des pages au matériel de point de vente (POS), c'est que le fournisseur ne comprend pas votre modèle économique ou n'en fait pas une priorité.

Faiblesse des offres de mise en œuvre ou d'assistance

Faites attention à la manière dont ils décrivent l'intégration et l'assistance. Si vous voyez des phrases vagues, telles que « notre équipe vous aidera si nécessaire », partez du principe que cela signifie une aide minimale. Un partenaire fiable définit dès le départ les chronologies, les ressources et les points de contact.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startups en pleine expansion aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et par TPE, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement en ligne : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d'heures d'ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconfigurées, un accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un portefeuille numérique développé par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : atteignez la clientèle dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion de plusieurs devises grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer les performances des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d'outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, notamment une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d'autorisation.
  
• Avancer plus vite avec une plateforme flexible et fiable pour la croissance : développez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec une disponibilité de 99,999 % et une fiabilité de pointe.
  

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