征求建议书 (RFP) 是商家比较服务商的一种结构化方式。它能有效地让服务商相互竞争，揭示他们的基础设施有多稳定、支付速度有多快、当支付欺诈激增时会发生什么，以及他们将如何确保您在关注的每个市场都保持合规。由于只有 13% 的商家领导者使用正式的服务商管理流程，因此征求建议书是您提出正确问题并发现适合您的服务商的最佳机会。

支付服务征求建议书能让您比较服务商处理支付的能力，这对现金流、合规性和客户体验都有影响。一份精心制作的征求建议书能揭示每种选择背后的权衡，使您能够判断在交易量翻倍或法规在季度中期发生变化时，谁能够支持您的业务。以下是支付服务征求建议书中应优先考虑的关键标准。

本文内容

• 在支付处理征求建议书中应始终包括哪些内容？
  
• 您如何比较不同服务商的技术功能？
  
• 您应要求哪些合规和安全认证？
  
• 衡量建议书中客户支持和账户管理的最佳方法是什么？
  
• 您应该在征求建议书中要求服务商提供哪些定价细节？
  
• 如何评估与现有系统的集成能力？
  
• 如何评估征求建议书答复中的报告、分析和管理平台功能？
  
• 比较征求建议书时，哪些关键绩效指标最重要？
  
• 如何识别服务商建议书中的风险信号？
  
• Stripe Payments 能在哪些方面提供帮助
  

支付服务征求建议书的目的是从每个服务商处获取一致且可比的回答，以便判断谁真正适合您的业务。这就意味着要详细说明您的要求，不留任何含糊答复的余地。通过包含以下部分，您就可以进行横向比较，确定谁最适合您的业务需求。

公司和项目概览

首先，让服务商了解您的实际情况。分享您的商业模式、平均交易量、客户基础和增长目标。应直接说明具体的挑战，包括欺诈、全球扩张和订阅账单等。如果没有这些背景，服务商可能会给出通用的答案，无法帮助您评估是否适合。

所需支付功能

列出您当前需要以及未来可能需要的确切支付方式和渠道。如果是国际销售，请列出货币和本地支付方式。错过任何一种重要的方式都可能意味着失去销售额，因此要督促服务商确认对每种选择的支持性。您很快就会发现谁的服务更全面，而谁的服务还存在缺陷。

技术和集成要求

支付服务需要与您现在使用的系统相匹配，这可能包括您的电商平台、企业资源规划 (ERP) 系统、客户关系管理 (CRM) 平台、移动端应用，甚至是定制的技术堆栈。应在您的征求建议书中，描述您的系统，并询问服务商如何与这些系统集成，以了解该集成流程。

安全性与合规性

要求服务商确认符合PCI DSS（最好是 1 级），并要求提供证明。包括可能与业务相关的其他标准和实践：SOC 1 和 SOC 2 报告、《欧盟通用数据保护条例》 (GDPR) 合规性、加密实践、令牌化、欺诈预防及其事件响应方案。

报告与分析

支付数据只有在您能够实际查看和使用时才有价值。请详细说明您所需的报告功能：实时管理平台、交易级导出结果、自定义报表、数据仓库的应用程序接口 (API) 访问以及对账工具。

客户支持和账户管理

技术固然重要，但出现故障时如何处理也同样重要。请详细了解可用性、支持渠道、响应时间的服务水平协议 (SLA) 以及账户管理。

定价结构

当服务商以不同方式呈现费用时，价格比较就会失效，因此要统一格式。应要求提供分项明细：设置费、月费、每笔交易费用、交换费或支付系统费用、跨境费用、撤单费用、货币兑换加成以及欺诈工具或定期开单等额外费用。

客户案例和跟踪记录

要求提供与您行业、业务模式或交易量类似的商家的案例研究和推荐。与现有客户沟通往往是整个评估过程中最能揭示真实情况的环节。

建议书说明和时间线

最后，制定基本规则。提供一个清晰的大纲，说明您希望服务商如何组织回复，以及每个缓解的截止日期，包括提问、提交材料和演示。征求建议书流程本身就是对细节关注度的考验。

您如何比较不同服务商的技术功能？

技术评估是区分能够跟上您业务发展的支付服务商与可能被您业务超越的服务商的关键。比较各项数据，检查其能力，并不要忽视附加功能，如令牌化和重试逻辑。如果基础设施出现问题，您的收入也会受到影响。通过询问以下特性，了解服务商系统的真正功能。

可靠性和正常运行时间

每一分钟的停机时间都会对销售产生负面影响。应要求服务商提供确凿的数据：历史正常运行时间、服务水平协议以及如何处理冗余。99.95% 的正常运行时间和 99.999% 的正常运行时间之间的差别其实很大。应要求服务商说明在数据中心宕机的情况下，他们如何保持在线处理能力。

可扩张性和性能

优秀的合作伙伴应能应对节假日流量或突然激增的需求，而不会出现结账滞后的情况。可以关注压力测试结果或每秒最大交易量等数据指标，以了解各服务商如何在高负荷下保持良好的性能。使用云原生自动扩展基础设施的服务商通常比固定容量的服务商更能适应流量峰值。

支付方式和渠道

覆盖广度很重要。如果您面向全球销售，需要支持数字钱包、本地银行转账以及各地区特定的支付方式，以获得良好的客户体验。在征求建议书时，请询问服务商目前支持哪些方式，以及他们启用新支付方式所需的时间。一个能在数日内激活 iDEAL 和 Klarna 的合作伙伴将帮助您在欧洲保持竞争力，而设置周期过长的合作伙伴则可能会增加弃购率的风险。

全球覆盖和本地专业能力

全球能力体现在与本地收单行的关系、多种货币结算以及在每个市场都具有本地化体验的结账流程。拥有本地银行连接和多语言结账功能的服务商可以在提高海外转化率方面发挥重要作用。

API 质量和开发人员体验

您的开发人员可能需要使用服务商的 API，因此应将其视为产品本身的一部分。要求查看文档：端点是否现代？是否符合广泛使用的 API 架构风格，如 REST？如果服务商将其 API 视为一等产品，则表明他们对技术的重视程度。

创新和高级功能

最好的服务商还能帮助您保留更多资金。银行卡账户更新器（确保已保存的银行卡始终有效）、对失败支付的智能重试、机器学习欺诈保护等功能都有助于提高收入保留率。

您应要求哪些合规和安全认证？

您的征求建议书应要求服务商证明他们符合最高的安全标准，并保证您在任何地方运营都能保持合规。此外，还要关注其透明文化：是否愿意共享审计报告，详细说明流程，并直接回答棘手的问题。无论是在合规性还是数据处理方面，任何一个薄弱环节都可能让您面临罚款、违规和失去客户信任的风险。

以下是您应从服务商处获得的安全与合规功能。

PCI DSS 1 级

从基础开始：PCI DSS（支付卡行业数据安全标准）。任何处理商都应符合 PCI 标准，但最高标准是 1 级服务提供者认证：这是最高等级认证，并每年接受一次审计。应要求服务商提供其最新的合规证明。

SOC 1 和 SOC 2

系统与组织控制 (SOC) 报告等独立审计也很重要。SOC 1 报告验证潜在服务商的财务报告控制，而 SOC 2 报告则审查其安全实践。

数据隐私法

不同地区的服务商需要遵守不同的数据隐私法律。如果您为欧洲的客户提供服务，您需要一个能证明符合《欧盟通用数据保护条例》(GDPR) 的处理商。在加利福尼亚州，适用《加州消费者隐私法案》(CCPA)；而巴西的公司则应遵守《一般个人数据保护法》(LGPD)。您的征求建议书应询问支付数据存储在何处、传输方式以及遵从哪些法律框架。合适的合作伙伴应能够毫不犹豫地说明这些细节。

加密和令牌化

除了认证之外，还需深入了解技术实践。询问银行卡数据在网络过程中（传输时）及存储时（静止时）是如何加密的。确认他们在数据捕获点对银行卡号进行令牌化处理，确保原始主账户号码 (PAN)永远不会接触到您的系统。还要了解他们如何管理加密密钥，例如，是否使用硬件安全模块 (HSM)。

欺诈与风险合规性

欺诈预防涉及遵守银行卡组织规则和地区法规。在欧洲，这意味着需要符合《支付服务指令 2》 (PSD2)下的强客户认证 (SCA)。应询问服务商是否支持 3DS 验证等身份验证方法。如果您与交易市场或平台合作，请了解他们如何处理“了解您的客户 (KYC)”和反洗钱 (AML) 要求。

安全操作

认证只是快照。重要的是服务商如何管理日常安全威胁。利用征求建议书调查他们的安全程序。他们是否运行持续监控和入侵检测？他们如何防范分布式拒绝服务 (DDoS) 攻击？他们多长时间进行一次渗透测试？是否有专门的安全团队？

还要询问他们的事件响应方案：如何快速通知客户，如果出现漏洞会采取哪些措施。优秀的服务商应该能够详细描述流程。

衡量建议书中客户支持和账户管理的最佳方法是什么？

支持是一种持续的关系。在您的征求建议书 (RFP) 中，应强烈要求服务商对可用性、响应时间、账户管理和入驻作出明确承诺。那些在提案中提供具体细节的服务商，才能在您的业务最需要时经得起考验。

以下是一些需要考虑的标准。

支持渠道和可用性

从最基本的问题开始：何时以及如何联系到他们？询问是否提供全天候支持（包括周末和节假日）以及通过哪些渠道（如电话、在线聊天、电子邮件）提供支持。如果您的业务遍及全球，请确认他们是否提供多语言支持。

响应时间和服务等级协议 (SLA)

要求服务商分享他们的服务等级协议：重大故障的平均响应时间、平均解决时间，以及这些保证是否具有合同约束力。

账户管理

除处理紧急问题之外，您还希望有人为您的业务提供支持。询问是否有专属账户经理或客户成功经理。他们是否会安排季度业务回顾？是否会跟踪您的绩效指标并提出改进建议？这些细节将交易型服务商与战略合作伙伴区分开来。

实施和持续支持

投入真实运营本身就是一个挑战，因此要询问有关实施资源的情况。他们是否会指派入驻专家？是否提供集成工程师？是否会为您的团队提供培训？这些都有助于缩短您的上线时间。

客户案例和衡量标准

支持质量很难在纸面上衡量，因此应要求提供具体证据。询问是否有能够针对支持和账户管理提供具体评价的客户案例。一些服务商会对其支持团队的客户满意度 (CSAT) 或净推荐值 (NPS) 进行跟踪。提供真实客户满意度数据的建议书，能够展示其对支持模式的信心。

您应该在征求建议书中要求服务商提供哪些定价细节？

征求建议书的定价可能会令人困惑。每个服务商的费用结构可能差异很大，如果让他们以自己的格式呈现成本，将很难进行清晰的比较。获得公平评估的最佳方法是自己规定费用明细的呈现方式。

以下内容是您应始终要求提供的。

交易费用

从核心开始：按交易定价。一些服务商报价为统一百分比加固定费用。其他服务商则使用交换费加成，即在银行卡组织的确切费用之上加成。无论哪种方式，都应要求他们按银行卡类型和非银行卡方式显示费率。并注明国内交易与跨境交易：国际交易可能需要支付更高的费用。

月费和固定费用

询问经常性费用：支付网关费、账单费或每月最低费用。有些服务商会免除这些费用，有些则将其包含在收费内。应明确月费具体包含哪些。如果交易量有波动，请确保您不会因为交易量低于最低限额而受到处罚。

一次性费用和设置费用

有些服务商会收取设置费或入驻费用。还有一些服务商可能会收取迁移服务费，特别是如果您要将已存储的支付令牌从以前的处理商转移过来。应在征求建议书中请求提供所有这些方面的详细信息。

### 撤单和争议

许多处理商对每笔争议收取固定费用，外加交易本身的成本。应要求服务商明确说明他们的撤单费用，并解释他们是否对争议申诉（反驳争议）收取额外费用。一些处理商可能还提供撤单管理服务或保险（如有），请事先了解定价详情。

附加项服务

欺诈工具、高级身份验证、订阅账单、发票模块、令牌化和定期开单都可能带来额外收费。请服务商对每项功能进行定价，即使您现在并不需要它们。如果日后扩展业务，您需要一个基准参考。

外汇和结算费用

跨境支付会带来额外的成本：货币兑换费用。有些服务商会在网络汇率的基础上加价，有些则会添加自己的差价。如果您希望以多种货币结算，应询问是否支持这种结算方式以及是否需要支付费用。对于全球化业务而言，这些费用可能会迅速累积，因此应尽早明确。

大额交易量折扣和分层定价

许多服务商对分层定价模式持开放态度，例如，一旦超过一定的交易量，百分比就会降低。即使您当前的交易规模较小，也应要求支付服务商提供费率表，明确列出不同月度交易处理量区间对应的费率门槛。并确认费率保证的有效期，以及是否受限于年度审查或重新议价周期。

合同和隐性费用

有些费用只会出现在合同的细则中。通过征求建议书可以了解提前终止合同的罚金、PCI 合规费用、纸质账单费用或“非合格交易”附加费。直接询问合同条款：是按月、按年还是多年度合同？费用是否自动续约？提前了解这些信息，可以避免未来产生高额锁定成本。

结构化明细

一份完善的征求建议书还应对所获得的数据进行结构化处理。提供一个包含所有可能费用项目的定价模板，从交易费用到货币兑换费，并要求服务商填写具体数值或标记为“不可适用”。当收到建议书时，你就能得到所需的内容：各服务商真实成本的清晰对照表。

如何评估与现有系统的集成能力？

更换支付服务商意味着需要将别人的技术集成到您的堆栈中。如果流程拖沓，可能会导致时间、资金和发展势头的损失。您的征求建议书应要求服务商证明其系统与您的系统的实际匹配程度。了解软件开发工具包 (SDK)、文档和入驻支持的具体情况，并比较服务商是否能快速、轻松地让您投入实际运营。

以下是您应该评估的内容。

与您的堆栈兼容

首先说明您的运行环境：电商平台、企业资源规划 (ERP)、客户关系管理 (CRM)、移动端应用和后端语言。然后询问服务商具体情况。他们是否提供您所使用语言的 SDK？针对 Shopify、Salesforce 或 Adobe Commerce 等平台的预制插件？如果主要为定制开发，他们的 API 是否足够灵活以适应您的需求？您需要拼凑的部分越少，上线速度就越快。

API 质量和文档

查看他们的文档：接口端是否现代化？是否提供清晰的错误代码、代码示例，以及您首选编码语言的客户端库？功能强大的 API 会配备沙盒环境和测试卡，以便在上线前模拟真实流程。

上线所需时间

询问服务商从签约到首次实际交易的平均时间线。有些服务商几周即可上线，有些则需要数月。要求提供更多细节，如通常需要多少工程师，以及服务商将分配哪些具体资源。

工作流程契合度

支付数据必须在财务、运营和支持部门之间流动。利用征求建议书询问对账功能（能否将打款与交易 ID 和费用对应？）、Webhook 支持（用于实时通知）以及与公司银行账户或商业智能（BI）平台的集成应用。每月导出 CSV 结果并将其手动拼接将耗费您大量的时间和精力。

测试和认证

询问他们是否提供测试数据、模拟卡和事件模拟。检查上线前是否需要正式的认证流程，因为这可能会增加数周的时间线。最新的平台通常可以让您通过沙盒测试自行认证，并在准备就绪时直接切换上线。

未来的灵活性

询问服务商如何支持未来的新渠道，如应用内支付、新店面或国际市场拓展。您是否可以构建自己的结账用户界面 (UI)，还是只能使用他们的界面？能否在不重新集成的情况下进行扩展？拥有服务器端、客户端和托管等多种路径的服务商，可以根据业务的发展提供多种选择。

如何评估征求建议书答复中的报告、分析和管理平台功能？

支付数据为运营、产品和客服团队的决策提供支持。但不同服务商在展示这些数据的方式上差异很大。您的征求建议书应深入探讨您能实际获得哪些工具来了解和优化您的业务。能够提供实时、可定制、可导出数据的服务商不仅可以节省您的时间，还能帮助您发现收入机会。

以下是您应该关注的一些功能。

一体化视图

如果您在多个渠道或地区进行销售，请询问服务商是否将所有内容整合到一个管理平台中。能否同时看到在线交易、应用内交易和店内交易？能否按地区或货币进行过滤？一体化的视图可以避免团队在不同系统间拼凑报表。

实时报告

关注数据刷新率。一些支付处理商仍然每天只更新一次，这对于实时跟踪性能可能太慢。应选择能在几秒或几分钟内将数据推送到管理平台的系统。

自定义报告和数据访问

能否创建自定义报告？是否可以将数据导出为 CSV 或 Excel？是否能通过 API 或 Webhook 将数据拉取到您的 BI 工具或数据仓库？一些高级服务商甚至还能为您提供类似 SQL 的访问权限或预建数据管道，以实现对数据的更多控制。

管理平台体验

您的财务团队并不是唯一的使用者。支持部门需要查找交易记录并处理退款，产品团队需要转换数据，高级管理人员需要高层次的图表。功能强大的管理平台可通过筛选器、分层查看和直观搜索为所有这些使用者提供支持。

对账支持

理想情况下，您的服务商应提供打款报告，将每笔入账与单笔交易和费用关联起来。如果无此功能，您就必须每月手动重建这一逻辑。

比较征求建议书时，哪些关键绩效指标最重要？

一旦收到建议书，海量细节可能会让人眼花缭乱。一套统一的指标可以让您比较服务商在实际影响收入和运营方面的表现。将这些指标放入对比矩阵，并根据您的优先级进行权重分配，就能看出谁能真正实现价值。

以下是您应该始终关注的关键绩效指标。

授权率和受理率

每次授权失败都可能意味着收入损失，尤其是在扩大规模时。服务商可能不会向您提供原始费率，因为不同商家的情况不同，但可以向他们了解他们是如何优化的（例如，智能重试逻辑、卡信息更新工具、本地收单合作关系）。应关注能展示其提升授权成功率的数据或案例研究。

正常运行时间和可用性

正常运行时间是衡量支付系统可用性和运行状态的指标。即使是微小的差异也会带来巨大的财务影响。应要求提供历史正常运行时间数据和服务水平协议，并详细说明如果达不到目标应采取的补救措施。

结算速度

资金到账时间会直接影响现金流。如今许多公司都提供即时提现服务（通常需要支付手续费）。请明确标准提现时间表，以及在需要时是否可以选择快速结算。

每笔交易的有效成本

在交易费率方面，标称费率可能具有误导性。为了进行公平比较，请运行成本模型：将每个服务商的定价方案应用于实际交易组合。得出的混合有效费率，将显示每处理一美元交易最终产生的手续费金额。这样可以清楚地看出谁的成本真正更低，谁只是营销做得好。

欺诈和撤单率

优秀的服务商会提供有助于降低欺诈风险的工具，例如机器学习欺诈模型、内置 3DS 验证或自动争议响应。有些服务商甚至提供撤单保证。应要求提供基准或汇总客户数据。

支付方式和市场覆盖范围

将覆盖范围作为独立的关键绩效指标。支付服务商是否能满足您对支付方式、货币和地区的所有要求？缺少任何一个关键选项，如中国的支付宝或欧洲的 SEPA 直接借记，就可能会阻碍增长。应根据服务商覆盖范围与您的扩展计划的匹配情况，对服务商进行评分。

实施时间

速度很重要。一个报价两周即可上线的服务商，与报价三个月才能上线的服务商属于不同类别。应询问平均上线时间，而不是时间范围，同时还要注意他们希望你提供多少内部资源。

为未来做好准备

考虑服务商的发展速度：他们发布新功能的频率、采用新支付方式的速度以及是否公布产品路线图。这一定性因素可以帮助您规避因业务增长而超出服务商能力的风险。

如何识别服务商建议书中的风险信号？

征求建议书会让每个服务商拿出最吸引人的销售方案，因此更需要寻找建议书中缺失或异常的部分。建议书中的某些模式是服务商难以合作或无法兑现承诺的早期预警。风险信号通常表现为遗漏、模糊或误导。一份准确、透明、符合您需求的建议书预示着一个日后会对您负责的合作伙伴。

以下是需要注意的事项。

忽视指示

如果您提供了定价模板或请求提供特定格式，而服务商发回的却是一份光鲜亮丽的 PDF，这就是一个信号。如果他们在这一阶段都不能按照指示行事，那么一旦他们开始处理您的资金，您就不要指望他们会有多严谨了。

模糊或回避性回答

注意那些只依赖形容词却缺少数字的答案。例如，仅说“行业领先的正常运行时间”却没有实际百分比，或“顶级欺诈防护”却没有基准数据，意味着他们要么没有数据，要么不愿分享数据。应督促服务商提供具体信息，将含糊其辞视为警示信号。

缺乏客户案例

每一个有实力的服务商都应该能够让您联系到现有客户。如果他们回避请求或只提供通用案例研究，请询问原因。如果服务商不愿让您联系到满意的客户，很可能是有原因的。

过度承诺或不切实际的定价

对于那些看起来明显更便宜或声称完美无瑕的建议书，如零欺诈、100% 正常运行时间或未经说明的大幅折扣，一定要持怀疑态度。任何看起来好得不真实的东西通常都值得警惕，因为隐藏成本或限制往往会在日后显现。

与您的需求不符

有时，风险信号在于服务商关注的重点。如果您的征求建议书强调的是电子商务，而回复却花了几页介绍销售点硬件，这说明该服务商不理解或没有将您的商业模式作为优先考虑。

实施能力不足或缺少支持方案

注意服务商是如何描述启用和支持。如果看到诸如“我们的团队将在需要时提供帮助”等含糊不清的措辞，应认为这意味着帮助微乎其微。可靠的合作伙伴会预先列出时间线、资源安排和联系方式。

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