La capacidad de hacer transferencias seguras y rápidas en euros resulta de gran importancia en el caso de las actividades financieras personales y corporativas. Estas transferencias van desde los pagos locales entre países de la UE, donde el euro es el estándar, hasta las transacciones internacionales, donde el euro con frecuencia se presenta como una divisa preferida para los cambios transfronterizos.

Para las empresas que operan en la eurozona o con ella, es importante entender cómo funcionan las transferencias bancarias en euros. A continuación, trataremos lo que las empresas necesitan saber sobre las transferencias bancarias en euros: cómo funcionan, los métodos disponibles, quién las utiliza y cómo, y los costes y requisitos asociados a su integración en un sistema de pagos.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• Tipos de transferencias bancarias en euros
  
• ¿Dónde se utilizan las transferencias bancarias en euros?
  
• ¿Quién utiliza las transferencias bancarias en euros?
  
• ¿Cómo funcionan las transferencias bancarias en euros?
  
• Ventajas de aceptar transferencias bancarias en euros
  
• Costes y comisiones de las transferencias bancarias en euros
  
• Medidas de seguridad de las transferencias bancarias en euros
  
• Aceptar transferencias bancarias en euros como método de pago
  
• Transferencias de euros a dólares (USD): Qué deben saber las empresas
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  

Tipos de transferencias bancarias en euros

Las empresas tienen a su disposición varias opciones para realizar transferencias bancarias en euros. A continuación te indicamos algunas de ellas:

Transferencias de la zona única de pagos en euros (SEPA)

La SEPA facilita unas transferencias en euros sencillas y eficientes en 30 países de Europa, incluidos todos los estados de la UE y algunos que no pertenecen a ella. Estas transferencias están estandarizadas y suelen utilizarse para realizar transacciones rutinarias en la región de la SEPA.

• Transferencia (SCT) SEPA: está estandarizada para las transacciones puntuales y suele procesarse en el plazo de un día hábil.

• Transferencia inmediata (SCT Inst) SEPA: permite realizar transferencias inmediatas, normalmente en cuestión de segundos, de hasta casi 1000 millones de euros por transacción, aunque cada banco puede establecer sus propios límites, que son iguales o superiores a los de la SCT. Ahora la SCT Inst es obligatoria para todos los bancos de la zona euro que ofrezcan transferencias SEPA estándar, sin coste adicional para los comerciantes o los consumidores, y debe estar disponible a todas horas.

• Adeudo directo SEPA (SDD): se divide en dos servicios, el SDD Core (para clientes) y el SDD B2B (para empresas), cada uno de los cuales permite la facturación recurrente.

• Normativas: están regidas por el Consejo Europeo de Pagos (EPC, por sus siglas en inglés), que establece unas normas y un marco jurídico uniformes.

Transferencias electrónicas

Ideales para transacciones urgentes y de gran valor, los envíos de fondos son un método rápido para enviar dinero por todo el mundo, incluso en euros. Sin embargo, estas transferencias pueden conllevar unas comisiones más elevadas y se utilizan principalmente para transacciones importantes o urgentes.

• Procesamiento: se basan en redes como la SWIFT para lograr un movimiento internacional de fondos seguro y fiable.

• Coste: suele ser más elevado debido a las comisiones de procesamiento y a los posibles cargos del banco intermediario.

• Velocidad: puede variar de realizarse el mismo día a tardar varios días hábiles, según los bancos y los países implicados.

• Casos de uso: son preferibles para transacciones de gran volumen, no recurrentes o urgentes, como los cobros comerciales internacionales.

Transferencias instantáneas

Como su nombre indica, estas transferencias se ejecutan casi al instante, ofreciendo una solución rápida para transferir euros. Son las más adecuadas para pagos urgentes, aunque puede haber límites en la cantidad que puede transferirse de una vez o en un plazo determinado.

Aunque la SCT Inst es el esquema SEPA específico para las transferencias inmediatas en euros dentro de la región de la SEPA, «transferencias inmediatas» es un término más amplio que también puede abarcar las redes de pago en tiempo real fuera de la SEPA. Por ejemplo, los sistemas de pago nacionales e inmediatos de los países que no pertenecen a la SEPA o las transferencias inmediatas basadas en redes de tarjetas se consideran transferencias inmediatas.

En la práctica, muchas de las transferencias inmediatas en euros de Europa se realizan mediante SCT Inst, pero no son términos estrictamente sinónimos.

• Tecnología: utiliza una infraestructura digital moderna, como los sistemas de pago en tiempo real.

• Limitaciones: está sujeto a límites en los importes de las transacciones, que pueden variar según el banco o el servicio de pago.

• Disponibilidad: depende de la participación de los bancos en los sistemas de pago inmediato.

Transferencias transfronterizas

Las transacciones que van más allá de la eurozona requieren transferencias transfronterizas. Pueden implicar el cambio de divisas si la cuenta del destinatario está en otra moneda y pueden tardar más tiempo en procesarse debido a diversas normativas bancarias internacionales.

• Cambio de divisas: incluye servicios de cambio de divisas, que pueden afectar al coste total debido a los tipos de cambio y a las comisiones.

• Cumplimiento de la normativa: debe cumplir la normativa internacional de la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) y de la política CSC (KYC).

Domiciliaciones bancarias

Este tipo de transferencia se utiliza para pagos recurrentes en euros, como facturas o suscripciones. El ordenante autoriza al destinatario a retirar los fondos de su cuenta, por lo que es una opción cómoda para realizar pagos fijos y regulares.

• Autorización: requiere un mandato del ordenante al destinatario que permita las retiradas de fondos de la cuenta del ordenante.

• Políticas de anulación: por lo general, se concede un período de reembolso durante el cual los ordenantes pueden disputar las transacciones no autorizadas.

Transferencias bancarias internas

Se realizan entre cuentas del mismo banco. Suelen ser rápidas y gratuitas, lo que las convierte en una opción cómoda para transferir euros entre cuentas personales o a alguien que utilice el mismo banco.

• Redes intrabancarias: son más rápidas porque se encuentran en la red de la misma institución financiera.

• Rentabilidad: suelen ser gratuitas o de bajo coste, lo que las hace ideales para transferencias intraempresariales o para el procesamiento de nóminas.

Transferencias a través del móvil y por Internet

Con el auge de la banca digital, la transferencia de euros a través de plataformas móviles u online es cada vez más popular. Estas plataformas suelen ofrecer interfaces fáciles de usar y tipos de cambio competitivos para las transferencias internacionales.

• Plataformas: incluyen aplicaciones bancarias, servicios fintech como Wise y sistemas de pago entre particulares.

• Funciones: a menudo están integradas con herramientas de presupuestación, seguimiento de transacciones y medidas de seguridad mejoradas.

• Funciones transfronterizas: algunas plataformas están especializadas en cuentas multidivisa y en transferencias internacionales de bajo coste.

¿Dónde se utilizan las transferencias bancarias en euros?

Las transferencias bancarias en euros se utilizan en los siguientes lugares:

Dentro de la eurozona: Las transferencias bancarias son el pilar de las transacciones diarias, gracias a la profunda confianza del cliente en el sistema bancario y a la fiabilidad de la SEPA. Las empresas las prefieren para los pagos B2B y B2C porque la SEPA ofrece un procesamiento eficiente, rastreable y estandarizado bajo la supervisión estable del Banco Central Europeo (BCE) y nacional, reforzado por las normas de seguridad y apertura de mercado de la Directiva de Servicios de Pago (PSD2).

El Reino Unido, tras el Brexit: A pesar de haber abandonado la UE, el Reino Unido mantiene fuertes lazos comerciales y financieros con la eurozona, y las empresas siguen utilizando transferencias en euros para el comercio y los servicios transfronterizos. Desde la cumbre entre el Reino Unido y la UE de 2025, ambas partes han buscado un «reinicio» formal de las relaciones, incluida una ampliación de la equivalencia de las cámaras de compensación para el Reino Unido hasta 2028. Sin embargo, el Reino Unido sigue fuera del mercado único y de la unión aduanera, por lo que los comerciantes deben esperar que continúen las fricciones normativas (aunque algo atenuadas) en lugar de una vuelta completa a las condiciones previas al Brexit.

Estados Unidos y Norteamérica: Los consumidores utilizan las transferencias en euros principalmente para viajes, inversiones y compras internacionales, mientras que las empresas de EE. UU. con operaciones en Europa dependen de ellas para las nóminas, los gastos operativos y las fusiones y adquisiciones (M&A) transfronterizas. Las transferencias transatlánticas se rigen de forma conjunta por las normas reguladoras de la UE y de EE. UU.

Mercados emergentes (Asia, África, Latinoamérica, Oriente Medio y Norte de África (MENA) y otros): Las transferencias en euros sirven para una combinación de casos de uso fuera de la eurozona, el Reino Unido y EE. UU.: remesas vinculadas a los flujos migratorios, pagos comerciales de empresas que colaboran con homólogos europeos y, en regiones como MENA, la función del euro como alternativa estable al dólar de EE. UU. El tratamiento normativo varía mucho de un país a otro, desde regímenes en gran medida abiertos (p. ej., Australia) hasta regímenes de divisas extranjeras estrechamente controlados, por lo que los comerciantes deben esperar una fricción inconsistente dependiendo del mercado específico.

¿Quién utiliza las transferencias bancarias en euros?

¿Cómo funcionan las transferencias bancarias en euros?

Las transferencias bancarias en euros actúan en una compleja red de sistemas, normativas y agentes interconectados. Veamos cómo funciona este sistema desde un punto de vista técnico y operativo para empresas y clientes:

El panorama de la red

• Sistema de compensación SEPA (SCT): la cámara de compensación automatizada europea (Euronet) gestiona el SCT, la red troncal de las transferencias SEPA. Procesa transacciones de gran volumen y bajo valor en la zona euro para lograr un cobro en tiempo real y formatos de transacción estandarizados.

• Sistema de pagos de gran valor (TARGET2): gestionado por el Eurosistema, TARGET2 se encarga de las transferencias transfronterizas urgentes y de gran valor en euros. Funciona a través de una red de bancos centrales, lo que permite un cobro casi en tiempo real y unas comunicaciones interbancarias seguras.

• Cobro de pagos inmediatos de TARGET (TIPS): para las transferencias inmediatas, el Eurosistema gestiona TIPS, una plataforma que cobra los pagos en dinero de los bancos centrales las 24 horas del día en cuestión de segundos. Se ha creado para cumplir con el esquema SCT Inst, y los proveedores de servicios de pago o las cámaras de compensación automatizadas se conectan a ella abriendo una cuenta específica en su banco central nacional. TIPS también cobra los pagos inmediatos en coronas suecas y coronas danesas, además de en euros, y Noruega se prepara para unirse a ella, mientras que Islandia está estudiando su participación.

• Red SWIFT: este sistema de mensajería global desempeña un papel importante a la hora de facilitar la comunicación entre los bancos para las transferencias de fondos fuera de la zona SEPA. SWIFT transmite instrucciones de pago encriptadas para mantener la seguridad de las transacciones transfronterizas.

• Redes interbancarias nacionales: cada Estado miembro de la UE tiene su propia red interbancaria para las transferencias nacionales. Estas redes conectan a los bancos de sus respectivos países y facilitan las transacciones nacionales en euros.

Mecanismos operativos

• Inicio: el ordenante inicia la transferencia a través de la plataforma online de su banco o de su aplicación móvil, o bien en una sucursal física.

• Ruta y compensación: el banco identifica al banco del destinatario y determina la ruta óptima de la transferencia en función de la red y del sistema de compensación implicados (por ejemplo, SEPA frente a TARGET2).

• Cobro: los fondos se transfieren de la cuenta bancaria del ordenante a la del destinatario a través de la red elegida. El cobro se realiza en tiempo real en el caso de las transferencias SEPA y TARGET2, mientras que otras redes pueden tener tiempos de cobro diferentes.

• Mensajería y confirmación: la comunicación entre los bancos sobre los detalles de la transferencia y las actualizaciones de estado se produce a lo largo de todo el proceso mediante sistemas de mensajería seguros como SWIFT. Por último, el ordenante y el destinatario reciben la confirmación de que la transferencia se ha realizado correctamente.

Normativa y gobernanza

• Normativa SEPA: este reglamento de la UE estandariza los formatos de pago, las comisiones y los tiempos de procesamiento de las transferencias SEPA para lograr pagos transfronterizos justos y eficientes en la zona euro.

• Normativa TARGET2: el Eurosistema supervisa TARGET2 y establece las normas de su funcionamiento para garantizar unas transacciones seguras y eficientes de gran valor.

• Normativas nacionales: cada Estado miembro de la UE tiene su propia normativa que rige las transferencias bancarias nacionales dentro de sus fronteras.

• Supervisión por parte del BCE y de las autoridades nacionales: el BCE y las autoridades nacionales supervisan y aplican la normativa para fomentar la estabilidad y la seguridad del sistema.

Ventajas de aceptar transferencias bancarias en euros

• Expansión al mercado: La penetración en el mercado de la eurozona significa el acceso a más de 350 millones de clientes y a un PIB de unos 18 billones de $. Esta amplia base de clientes, de forma conjunta con la aceptación global del euro, permite que las empresas puedan acceder con facilidad a los mercados de dentro y de fuera de la eurozona. El amplio uso del euro facilita las transacciones para los clientes europeos, lo que permite lograr unas mejores tasas de conversión.

• Aumento de la eficacia y ahorros en costes: La adopción del euro agiliza las transacciones y minimiza las tareas administrativas. En la región de la red SEPA, las comisiones competitivas son una ventaja importante, lo que contribuye a que haya unos márgenes de beneficios superiores. El cobro en tiempo real es otra de las ventajas principales, puesto que permite disponer de acceso a los fondos con mayor rapidez y mejorar la liquidez. El Consejo Europeo de Pagos informa de que se realizan más de 20 000 millones de transferencias de la red SEPA al año, lo cual demuestra el uso generalizado del sistema.

• Ventajas adicionales: El uso del euro puede reducir el riesgo de disputas en comparación con las tarjetas de crédito. La previsibilidad de los flujos de caja se ve mejorada gracias a los adeudos directos recurrentes. Los formatos estandarizados simplifican los procesos de conciliación y contabilidad. El euro también proporciona acceso a las opciones de inversión y de financiación internacional, con lo cual ofrecen a las empresas una plataforma más amplia para el crecimiento y el desarrollo.

Costes y comisiones de las transferencias bancarias en euros

Transferencias SEPA

• Comisiones: Por lo general, los bancos no cobran comisiones por transacción para las transferencias SEPA, aunque puede haber comisiones de conversión de divisas si no se trata de una transferencia de euros a euros.

• Costes adicionales: Ninguno.

Transferencias electrónicas

• Comisiones: Pueden ser considerablemente más altas que las de las transferencias SEPA, desde 15 euros hasta 50 euros o más por transacción, en función de los bancos emisores y receptores, la rapidez y el destino.

• Costes adicionales: Se pueden aplicar comisiones bancarias de intermediación para las transferencias transfronterizas. Algunos bancos cobran comisiones adicionales por transferencias urgentes.

Transferencias instantáneas

• Comisiones: Normalmente más altas que las de las transferencias SEPA, pero más bajas que las transferencias bancarias, con frecuencia de 1 a 5 euros por transacción.

• Costes adicionales: Pueden tener límites en el importe que se puede transferir. Algunos bancos ofrecen transferencias instantáneas ilimitadas para determinados tipos de cuenta o a cambio del pago de una comisión mensual.

Transferencias transfronterizas (fuera de la SEPA)

• Comisiones: Pueden ser complejas y variar considerablemente en función del país de envío y de destino, de los bancos implicados y de la conversión de divisas. Calcula que las comisiones oscilan entre 15 euros y 50 euros o más.

• Costes adicionales: Es posible que se apliquen comisiones de conversión de divisas. Con frecuencia, oscilan entre el 1 y el 3 % del importe de la transacción. También se pueden cobrar comisiones bancarias de intermediación.

Domiciliaciones bancarias

• Comisiones: Por lo general, son gratuitas para el pagador, pero es posible que el destinatario deba asumir comisiones en función de su banco y del tipo de adeudo directo.

• Costes adicionales: Ninguno.

Transferencias bancarias internas

• Comisiones: Normalmente gratuitas para las transferencias entre cuentas de la misma entidad bancaria.

• Costes adicionales: Ninguno.

Transferencias a través del móvil y por Internet

• Comisiones: Pueden variar en función del banco y de la plataforma que se utilice. Algunos bancos ofrecen transferencias gratuitas a través de sus aplicaciones móviles o de las plataformas de banca electrónica, mientras que otros cobran pequeñas comisiones.

• Costes adicionales: Se pueden aplicar comisiones de conversión de divisas a las transferencias internacionales.

Otros factores a tener en cuenta

• Importe de transferencia mínimo: Algunos bancos exigen importes mínimos de transferencia para ciertos tipos de transferencias, especialmente para las bancarias y las transfronterizas.

• Tipos de cambio: Los bancos suelen ofrecer sus propios tipos de cambio para la conversión de divisas, que pueden diferir del tipo del mercado.

• Tipo de cuenta: Las comisiones pueden variar en función del tipo de cuenta. Cuentas Premium pueden ofrecer transferencias gratuitas o con descuento como función.

Medidas de seguridad de las transferencias bancarias en euros

Las transferencias bancarias en euros dentro de la UE están protegidas por un amplio conjunto de medidas de seguridad diseñadas para preservar la integridad y seguridad de estas transacciones. A continuación, se detallan estas medidas:

• Cumplimiento de la normativa de la zona SEPA: La mayoría de las transferencias bancarias en euros se rigen por la normativa de la zona SEPA. El objetivo de la iniciativa es que las transacciones transfronterizas en euros sean tan sencillas como las que se realizan dentro de un mismo país. Este cumplimiento de la normativa establece procedimientos estandarizados que se llevan a cabo de forma segura y eficiente.

• Migración a la norma ISO 20022: Los sistemas de la zona SEPA están adoptando la norma de mensajería ISO 20022, que aporta datos estructurados más completos a cada transferencia. Esto aumenta la precisión de las comprobaciones automáticas y la detección de fraudes.

Cifrado y comunicación segura

• Protocolos de cifrado avanzado: Los bancos utilizan sofisticados protocolos de cifrado, como el Estándar de cifrado avanzado (AES) 256, para proteger los datos durante las transferencias de manera que las personas no autorizadas no puedan leerlos.

• Redes seguras especializadas: Sistemas como SWIFTNet y el sistema de compensación de la zona SEPA proporcionan redes muy protegidas para que las comunicaciones sobre las transferencias sean seguras.

• Certificados y firmas electrónicas: Estas tecnologías verifican la autenticidad de los mensajes y reducen la probabilidad de que se produzcan mensajes fraudulentos, como los intentos de phishing.

Autenticación y autorización

• Autenticación multicapa: Implica capas adicionales de verificación, como códigos de un solo uso o escáneres biométricos para reducir el acceso no autorizado.

• Autenticación reforzada según la PSD2: Esta normativa exige procedimientos exhaustivos, como la verificación en dos pasos para los pagos por Internet.

• Acceso controlado: Las instituciones financieras aplican controles estrictos para limitar el acceso a la información confidencial, basándose en las funciones y los permisos del personal y de los usuarios.

• Verificación del beneficiario (VoP, por sus siglas en inglés): Antes de que se complete una transferencia, esta comprobación confirma que el nombre asociado a la cuenta coincide con el Código internacional de cuenta bancaria (IBAN) introducido por el remitente, señalando las discrepancias para que los usuarios puedan detectar errores o fraudes (como la cuenta falsa de un estafador) antes de que se envíen los fondos. La VoP será obligatoria para las transferencias de crédito SEPA en virtud del Reglamento sobre pagos instantáneos de la UE.

Supervisión y detección del fraude

• Algoritmos sofisticados para la detección de fraudes: Los bancos utilizan algoritmos avanzados y machine learning para detectar patrones inusuales en las transacciones.

• Bases de datos para la prevención de fraude: Las bases de datos compartidas sobre los riesgos de fraude conocidos ayudan a los bancos a identificar y detener las transacciones peligrosas.

• Supervisión continua y actualización de los modelos de riesgo: Los bancos actualizan continuamente sus sistemas para adelantarse a los nuevos métodos de fraude.

Normativa y cumplimiento

• Directivas de pagos de la UE: La PSD2 establece estrictos requisitos de seguridad para los servicios de pago, incluidos el cifrado obligatorio y la prevención de fraude.

• Supervisión por parte de organismos nacionales: Cada Estado miembro de la UE cuenta con un organismo regulador que garantiza que los bancos cumplen estas normas.

• Comprobaciones independientes periódicas: Los bancos se someten a comprobaciones frecuentes por parte de terceros independientes para poner a prueba sus protocolos de seguridad.

• Uso del IBAN y el código de identificación bancaria (BIC, por sus siglas en inglés): Estos códigos alfanuméricos ayudan a identificar correctamente las cuentas y los bancos en las transacciones, lo que añade un nivel de seguridad y dirige los fondos correctamente.

• Verificación de la identidad de los clientes: Los bancos verifican la identidad de sus clientes para evitar el robo de identidad y el fraude.

Capas adicionales de seguridad

• Tiempos de espera de las sesiones y límites en las transferencias: Los bancos utilizan temporizadores para finalizar y cerrar sesión automáticamente en las sesiones inactivas y establecen límites en los importes de las transferencias para reducir los riesgos.

• Sistemas de seguridad de los datos y de detección de intrusos: Herramientas como la prevención de pérdida de datos (DLP) y los sistemas de detección de intrusos (IDS) protegen aún más los datos confidenciales y la infraestructura de red.

Aceptación de las transferencias bancarias en euros como método de pago

Para empezar a utilizar las transferencias bancarias en euros como método de pago, las empresas deben cumplir varios requisitos, tanto si tienen su sede en la UE como en el extranjero. Estos requisitos pueden depender del tipo de pago (por ejemplo, pagos SEPA, transferencias internacionales SWIFT, etc.) y de la ubicación de la empresa. A continuación, se incluye un análisis más detallado:

Para empresas establecidas en la UE

Pagos SEPA (para países de la eurozona)

• Requisitos de la cuenta bancaria: Asegúrate de que la cuenta bancaria de la empresa pueda gestionar las transferencias de crédito SEPA y los adeudos directos. A menudo, esto significa que la cuenta debe tener su sede en un país de la zona SEPA.

• Uso del IBAN y el BIC: Utiliza el Código internacional de cuenta bancaria (IBAN) y el código BIC para todas las transacciones. El IBAN facilita el procesamiento preciso de los pagos transfronterizos dentro de Europa, mientras que el BIC identifica el banco específico que participa en la transacción.

• Documentación KYC: Presenta documentación detallada sobre el cumplimiento de la normativa sobre el proceso KYC, incluidos los documentos de registro de la empresa, el justificante del domicilio comercial y los documentos de identificación de los propietarios de la empresa y los principales interesados.

• Gestión del mandato SEPA: Para los adeudos directos, configura los mandatos SEPA con los clientes. Para ello es necesario obtener el permiso por escrito de los clientes para cargar los importes en sus cuentas; dicho permiso debe indicar claramente la referencia de la orden de domiciliación, el identificador del acreedor y los datos bancarios del cliente.

Transferencias SWIFT (para operaciones fuera de la eurozona)

• Relaciones bancarias internacionales: Establece relaciones con bancos que tengan una amplia red internacional y estén conectados a la red SWIFT.

• Contratos de cambio de divisas: Negocia tipos de cambio favorables y comprende las comisiones que conlleva el cambio hacia y desde euros.

• Cumplimiento de la normativa sobre pagos internacionales: Mantente al día sobre la normativa sobre pagos internacionales, incluidas las leyes de AML y de financiación antiterrorista.

Para empresas no establecidas en la UE

Pagos SEPA (para transacciones dentro de la zona euro)

• Configuración de la cuenta bancaria denominada en euros: Configura una cuenta denominada en euros en el país de origen de tu empresa o en un país de la zona SEPA. Para ello puede ser necesario encontrar un banco local que tenga relaciones bancarias con bancos de la zona SEPA.

• Acuerdo de participación en la zona SEPA: Asegúrate de que el banco dispone de un acuerdo de participación en la zona SEPA para facilitar las transacciones en euros.

Transferencias SWIFT (para transacciones globales en euros)

• Cómo entender la red SWIFT: Familiarízate con la red SWIFT, una amplia red de mensajería que utilizan los bancos y otras instituciones financieras para enviar y recibir de forma rápida, precisa y segura información como las instrucciones para el envío de fondos.

• Estructura de comisiones transparente: Entiende las posibles comisiones, que pueden incluir comisiones de envío, de recepción y de conversión de divisas, si procede.

Requisitos comunes para todas las empresas

• Formación sobre el cumplimiento de la normativa y la AML: Forma a todo el personal pertinente sobre las políticas de AML para que cumplan los estándares de cumplimiento de la normativa financiera internacional.

• Configuración técnica del procesamiento de pagos: Integra soluciones de procesamiento de pagos que acepten transacciones en euros. Esto implica la configuración técnica de los pagos por Internet, lo que incluye elegir una pasarela de pagos fiable que ofrezca soporte para las transacciones mediante las redes SEPA o SWIFT.

• Protocolos de seguridad de datos: Aplica sólidas medidas de ciberseguridad para proteger los datos de los clientes y los detalles de las transacciones. Esto incluye el cumplimiento de las normativas de protección de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) en el caso de los clientes de la UE.

• Auditorías y comprobaciones de cumplimiento de la normativa periódicas: Lleva a cabo auditorías periódicas de las transacciones financieras para garantizar el cumplimiento de la normativa local e internacional.

• Establecimiento de políticas de transacciones: Elabora políticas claras para las transacciones en euros, lo que incluye políticas de reembolsos, procedimientos de contracargo y cómo gestionar los rembolsos y los contracargos.

• Cumplimiento de la Verificación del beneficiario (VoP): Aplica comprobaciones de VoP para confirmar que el nombre del beneficiario coincide con el del titular de la cuenta registrado antes de procesar las transferencias en euros.

Otros factores a tener en cuenta

• Estudios de mercado: Entiende la dinámica del mercado en la zona del euro, incluidas las preferencias de los clientes en cuanto a métodos de pago y las prácticas bancarias locales.

• Implicaciones fiscales: Consulta a un asesor fiscal para entender cómo afecta la aceptación de euros a tus obligaciones fiscales en tu país y en la UE.

• Configuración del soporte a clientes: Establece mecanismos de soporte a clientes para gestionar las preguntas sobre las transacciones en euros, incluso sobre los tipos de cambio, los tiempos de las transacciones y las comisiones.

Transferencias de euros a dólares (USD): Qué deben saber las empresas

Las transferencias de euros a dólares estadounidenses (USD) son pagos transfronterizos que quedan al margen de la zona SEPA, puesto que la SEPA solo cubre las transacciones de euros a euros dentro de los países europeos que participan en esta red. En su lugar, estas transferencias normalmente se enrutan por medio de la red de SWIFT, que conecta a los bancos de todo el mundo pero requiere de más pasos que en el caso de un pago de la SEPA o uno nacional.

A causa de esta complejidad añadida, las comisiones de las transferencias de euros a dólares (USD) suelen ser más altas que las de la red SEPA. El coste exacto depende del banco emisor, del banco receptor y de los bancos intermediarios que participen en la cadena de SWIFT, por lo que el precio puede variar en función de los proveedores.

También vale la pena separar las comisiones de las transferencias de los costes de los tipos de cambio. La comisión es el importe que cobra un banco o un proveedor por procesar la transferencia, mientras que el tipo de cambio aplicado por convertir euros a USD es un coste independiente que puede tener todavía un efecto mayor sobre el importe total recibido, especialmente en el caso de las grandes transacciones.

En el caso de las empresas que conviertan euros a USD de forma periódica, podría ser de utilidad investigar sobre posibles alternativas a las transferencias bancarias estándar. Las cuentas en múltiples divisas y los proveedores de pagos que se especializan en divisas suelen ofrecer unas tarifas más competitivas y unos costes globales más bajos que las transferencias internacionales tradicionales.

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