การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร: คู่มือเชิงลึก

Payments
Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรใหญ่ระดับโลก

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. ประเภทการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร
    1. การโอนเงินในเขตพื้นที่การชําระเงินที่ใช้สกุลเงินยูโร (SEPA)
    2. การโอนเงินระหว่างธนาคาร
    3. การโอนเงินทันที
    4. การโอนเงินข้ามพรมแดน
    5. การหักบัญชีอัตโนมัติ
    6. การโอนเงินภายในธนาคาร
    7. การโอนเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่และทางออนไลน์
  3. มีการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรในพื้นที่ใดบ้าง
    1. ภายในยูโรโซน
    2. ระหว่างประเทศยุโรปในและนอกยูโรโซน
    3. ในสหราชอาณาจักร หลังเบร็กซิต
    4. สหรัฐอเมริกาและอเมริกาเหนือ
    5. ตลาดเกิดใหม่ (เอเชีย แอฟริกา และลาตินอเมริกา)
    6. จีนและเอเชียตะวันออก
    7. ตะวันออกกลางและแอฟริกาเหนือ (MENA)
    8. ออสเตรเลียและโอเชียเนีย
  4. ผู้ที่ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรคือใคร
    1. การค้าและการพาณิชย์ระหว่างประเทศ
    2. ตลาดการเงิน
    3. อสังหาริมทรัพย์
    4. การส่งเงิน
    5. การค้าดิจิทัลและมาร์เก็ตเพลสออนไลน์
    6. การท่องเที่ยวและการเดินทาง
    7. องค์กรไม่แสวงผลกําไรและองค์กรช่วยเหลือ
    8. สถาบันการศึกษา
  5. การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรมีวิธีการทํางานอย่างไร
    1. ภูมิทัศน์ของเครือข่าย
    2. กลไกการปฏิบัติงาน
    3. กฎระเบียบและการกํากับดูแล
    4. การมีส่วนร่วมกับธุรกิจและลูกค้า
  6. ประโยชน์ของการรับชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร
  7. มาตรการรักษาความปลอดภัยของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร
    1. การเข้ารหัสและการสื่อสารที่ปลอดภัย
    2. การตรวจสอบสิทธิ์และการอนุมัติ
    3. การติดตามตรวจสอบและการตรวจจับการฉ้อโกง
    4. ข้อบังคับและการปฏิบัติตามข้อกําหนด
    5. การเสริมการรักษาความปลอดภัย
  8. การยอมรับการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรเป็นวิธีการชําระเงิน
    1. สําหรับธุรกิจที่ตั้งอยู่ในยุโรป
    2. สําหรับธุรกิจที่ไม่ได้ตั้งอยู่ในสหภาพยุโรป
    3. ข้อกําหนดทั่วไปสําหรับธุรกิจทั้งหมด
    4. ปัจจัยอื่นๆ ที่ควรพิจารณา

การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรเป็นส่วนสําคัญของระบบการเงินระหว่างประเทศและในยุโรป ในฐานะที่เป็นสกุลเงินหลักของยูโรโซน เงินยูโรจึงมีความสำคัญต่อการรองรับธุรกรรมอันหลากหลายในยุโรปและทั่วโลก รายงานเกี่ยวกับการชําระเงินทั่วโลกของ McKinsey ปี 2023 ระบุว่าอัตราการใช้เงินสดทั่วโลกลดลงเกือบ 4 เปอร์เซ็นต์ในปี 2022 ในขณะที่รายรับจากธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์เพิ่มขึ้นเกือบ 3 เท่าใน 5 ปีที่ผ่านมา

ความสามารถในการโอนเงินที่รวดเร็วและปลอดภัยในสกุลเงินยูโรเป็นสิ่งสําคัญสําหรับกิจกรรมทางการเงินส่วนบุคคลและขององค์กร การโอนเงินเหล่านี้ครอบคลุมการชําระเงินในประเทศในสหภาพยุโรป (EU) ซึ่งใช้ยูโรเป็นสกุลเงินมาตรฐาน ไปจนถึงการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ซึ่งสกุลเงินยูโรมักจะเป็นสกุลเงินที่ลูกค้าเลือกใช้สําหรับการแลกเปลี่ยนข้ามพรมแดน

ธุรกิจที่ดําเนินงานภายในยูโรโซนหรือกับธุรกิจในยูโรโซนนั้นจําเป็นต้องทําความเข้าใจว่าการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรทํางานอย่างไร ด้านล่างนี้เราจะอธิบายสิ่งที่ธุรกิจต้องทราบเกี่ยวกับการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร ไม่ว่าจะเป็นวิธีการใช้งาน ตัวเลือกวิธีการต่างๆ ผู้ที่ใช้วิธีนี้และวิธีที่นำไปใช้งาน รวมไปถึงข้อกําหนดและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเชื่อมต่อการทํางานวิธีนี้กับระบบการชําระเงิน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

  • ประเภทการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร
  • มีการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรในพื้นที่ใดบ้าง
  • ผู้ที่ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรคือใคร
  • การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรมีวิธีการทํางานอย่างไร
  • ประโยชน์ของการรับชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร
  • มาตรการรักษาความปลอดภัยของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร
  • การยอมรับการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรเป็นวิธีการชําระเงิน

ประเภทการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร

การโอนเงินในเขตพื้นที่การชําระเงินที่ใช้สกุลเงินยูโร (SEPA)

SEPA อํานวยความสะดวกให้การโอนเงินที่ง่ายดายและมีประสิทธิภาพเป็นสกุลเงินยูโรใน 30 ประเทศของยุโรป โดยรวมถึงทุกรัฐในสหภาพยุโรปและบางประเทศนอกสหภาพยุโรปด้วย การโอนเงินเหล่านี้มีมาตรฐานและโดยปกติจะนําไปใช้สําหรับธุรกรรมตามกําหนดเวลาที่ดำเนินการเป็นประจำภายในภูมิภาค SEPA

ประเภท

  • การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA (SCT): วิธีการที่เป็นมาตรฐานสําหรับธุรกรรมแบบครั้งเดียว ปกติแล้วจะดําเนินการภายใน 1 วันทําการ

  • การโอนเงินผ่านธนาคารทันทีแบบ SEPA (SCT Inst): อนุญาตให้โอนเงินทันที โดยปกติจะใช้เวลาไม่กี่วินาที โดยยอดเงินไม่เกิน €100,000

  • การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA (SDD): บริการนี้แบ่งเป็น 2 ประเภทได้แก่ SDD Core (สําหรับลูกค้า) และ SDD B2B (ธุรกิจกับธุรกิจ) ซึ่งแต่ละประเภทจะให้บริการการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

  • ระเบียบข้อบังคับ: วิธีนี้อยู่ภายใต้การกํากับดูแลของสภาการชําระเงินของยุโรป (EPC) ซึ่งมีมาตรฐานและกรอบกฎหมาย

การโอนเงินระหว่างธนาคาร

การโอนเงินระหว่างธนาคารเป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับธุรกรรมด่วนและมีมูลค่าสูง โดยช่วยให้ส่งเงินไปทั่วโลกได้อย่างรวดเร็ว รวมถึงเงินในสกุลยูโร อย่างไรก็ตาม การโอนเงินรายการเหล่านี้อาจมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าและมักใช้สําหรับธุรกรรมที่สําคัญหรือเร่งด่วน

  • การประมวลผล: ใช้เครือข่ายต่างๆ เช่น SWIFT เพื่อการเคลื่อนย้ายเงินทุนทั่วโลกที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือ

  • ค่าใช้จ่าย: โดยทั่วไปจะสูงกว่า เนื่องจากค่าธรรมเนียมการประมวลผลและค่าใช้จ่ายสำหรับธนาคารตัวกลาง

  • ความเร็ว: อาจแตกต่างกันไป ตั้งแต่ในวันเดียวกันไปจนถึงหลายวันทําการ ขึ้นอยู่กับธนาคารและประเทศที่เกี่ยวข้อง

  • กรณีการใช้งาน: เหมาะสําหรับธุรกรรมมูลค่าสูง ดำเนินการครั้งเดียว หรือธุรกรรมที่เร่งด่วน รวมไปถึงการชําระเงินสำหรับการค้าระหว่างประเทศ

การโอนเงินทันที

การโอนเงินเหล่านี้ดําเนินการเกือบจะทันที และเป็นโซลูชันที่รวดเร็วสําหรับการโอนเงินยูโร วิธีนี้เหมาะกับการชําระเงินเร่งด่วน แต่อาจมีการจํากัดวงเงินที่สามารถโอนได้แต่ละครั้งหรือภายในระยะเวลาที่กําหนด

  • เทคโนโลยี: ใช้โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่ทันสมัย เช่น ระบบการชําระเงินแบบเรียลไทม์

  • ข้อจํากัด: ขึ้นอยู่กับจํานวนเงินสูงสุดของธุรกรรม ซึ่งอาจแตกต่างกันไปตามธนาคารหรือบริการชําระเงิน

  • ความพร้อมให้บริการ: ขึ้นอยู่กับการที่ธนาคารเข้าร่วมในแผนการชําระเงินทันที

การโอนเงินข้ามพรมแดน

ธุรกรรมนอกยูโรโซนจะต้องใช้การโอนเงินข้ามพรมแดน โดยอาจต้องมีการแลกเปลี่ยนสกุลเงินหากบัญชีของผู้รับมีสกุลเงินที่แตกต่างกัน และอาจใช้เวลาในการประมวลผลนานกว่า เนื่องจากข้อบังคับของธนาคารในต่างประเทศ

  • การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน: ใช้บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศซึ่งอาจส่งผลต่อค่าใช้จ่ายโดยรวม เนื่องจากอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียม

  • การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: ต้องปฏิบัติตามข้อบังคับว่าด้วยการป้องกันการฟอกเงิน (AML) ระหว่างประเทศและข้อบังคับ "รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC)

การหักบัญชีอัตโนมัติ

การโอนเงินประเภทนี้ใช้สําหรับการการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น การจ่ายบิลหรือการชําระเงินตามรอบบิลในสกุลเงินยูโร ผู้ชําระเงินอนุญาตให้ผู้รับถอนเงินจากบัญชีของตน ทําให้เป็นตัวเลือกที่สะดวกสําหรับการชําระเงินยอดคงที่เป็นประจํา

  • การอนุมัติ: ต้องมีหนังสือมอบอํานาจจากผู้ชําระเงินให้ผู้รับที่อนุญาตถอนเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงินได้

  • นโยบายการปรับคืน: โดยทั่วไปจะอนุญาตภายในระยะเวลาที่มีสิทธิ์ขอเงินคืน โดยที่ผู้ชําระเงินสามารถโต้แย้งธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

การโอนเงินภายในธนาคาร

เป็นธุรกรรมที่เกิดขึ้นระหว่างบัญชีในธนาคารเดียวกัน วิธีนี้มักจะรวดเร็วและฟรี ทําให้เป็นตัวเลือกที่สะดวกสําหรับการโอนเงินยูโรระหว่างบัญชีส่วนบุคคลหรือผู้ที่ใช้ธนาคารเดียวกัน

  • เครือข่าย Intrabank: มีความรวดเร็วเนื่องจากอยู่ในเครือข่ายสถาบันการเงินเดียวกัน

  • ประสิทธิภาพในแง่ของค่าใช้จ่าย: โดยปกติจะฟรีหรือค่าใช้จ่ายต่ําทําให้เหมาะสําหรับการโอนเงินภายในธุรกิจหรือการประมวลผลเงินเดือน

การโอนเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่และทางออนไลน์

การโอนยูโรผ่านแพลตฟอร์มบนอุปกรณ์เคลื่อนที่หรือออนไลน์เริ่มได้รับความนิยมมากขึ้นเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของธนาคารดิจิทัล แพลตฟอร์มเหล่านี้มักจะนําเสนออินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและอัตราแลกเปลี่ยนที่สูสีสําหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ

  • แพลตฟอร์ม: ประกอบด้วยแอปธนาคาร บริการฟินเทค เช่น Wise (เดิมคือ TransferWise) และระบบการชําระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์

  • ฟีเจอร์: มักจะเชื่อมต่อการทํางานกับเครื่องมือการจัดทํางบประมาณ การติดตามธุรกรรม และมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เพิ่มประสิทธิภาพ

  • ฟังก์ชันข้ามพรมแดน: แพลตฟอร์มบางแห่งมีความเชี่ยวชาญด้านบัญชีหลายสกุลเงินและการโอนเงินระหว่างประเทศที่มีค่าใช้จ่ายต่ํา

มีการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรในพื้นที่ใดบ้าง

ภายในยูโรโซน

  • พฤติกรรมลูกค้า: ในประเทศยูโรโซน การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นพื้นฐานสําหรับการทําธุรกรรมรายวัน โดยสาเหตุอาจมาจากความเชื่อมั่นอย่างลึกซึ้งของลูกค้าในระบบการเงิน การเข้าถึงบริการธนาคารที่สูง รวมถึงความน่าเชื่อถือของ SEPA

  • แนวโน้มธุรกิจ: ธุรกิจในยูโรโซนต้องการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารสําหรับธุรกรรมแบบ B2B และธุรกรรมระหว่างธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) เนื่องจากประสิทธิภาพ ความสามารถในการติดตามตรวจสอบย้อนกลับ และกรอบการทำงานทางกฎหมายที่ได้มาตรฐานจาก SEPA

  • สภาพแวดล้อมที่มีการกํากับดูแล: ธนาคารกลางยุโรป (ECB) และหน่วยงานกํากับดูแลของประเทศจะดูแลสภาพแวดล้อมทางการเงินที่มีเสถียรภาพ โปร่งใส และได้มาตรฐาน ซึ่งส่งเสริมการใช้วิธีการโอนเงินผ่านธนาคาร โครงการริเริ่มต่างๆ เช่น คําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงิน (PSD2) ฉบับปรับปรุงจะยกระดับความปลอดภัยในการชําระเงิน และเปิดตลาดสู่บริการชําระเงินอันล้ําสมัย

ระหว่างประเทศยุโรปในและนอกยูโรโซน

  • แนวโน้มลูกค้าและธุรกิจ: การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรใช้งานกันอย่างแพร่หลายสําหรับธุรกรรมระหว่างประเทศยุโรปในและนอกยูโรโซน โดยขับเคลื่อนด้วยการค้า การท่องเที่ยว และแรงงานเคลื่อนที่

  • เงื่อนไขตามระเบียบข้อบังคับ: ระเบียบข้อบังคับของสหภาพยุโรปอํานวยความสะดวกในการโอนเงินเหล่านี้ และเอื้อต่อใช้งานเพิ่มขึ้นในหมู่ประเทศในสหภาพยุโรป

ในสหราชอาณาจักร หลังเบร็กซิต

  • แนวโน้มธุรกิจ: แม้จะถอนตัวจากสหภาพยุโรปในเบร็กซิต แต่สหราชอาณาจักรก็ยังคงมีความสัมพันธ์ทางการค้าและการเงินกับยูโรโซนอย่างเหนียวแน่น ธุรกิจมักจะใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรกับการค้าและบริการ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความสําคัญที่ยั่งยืนของสกุลเงินยูโรในตลาดยุโรป

  • การเปลี่ยนแปลงระเบียบข้อบังคับ: หลังเบร็กซิต มีการปรับเปลี่ยนวิธีการกำกับดูแลการโอนเงินเหล่านี้ โดยมุ่งเน้นการคงความราบรื่นของความสัมพันธ์ทางการเงิน

สหรัฐอเมริกาและอเมริกาเหนือ

  • พฤติกรรมลูกค้า: ลูกค้าและธุรกิจส่วนใหญ่ในอเมริกาใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรเพื่อการลงทุน การเดินทาง และการจับจ่ายในต่างประเทศ

  • แนวโน้มธุรกิจ: ธุรกิจในสหรัฐอเมริกาที่ดำเนินงานยุโรปอาศัยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรสำหรับค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติงานและบัญชีเงินเดือน วิธีนี้ยังจำเป็นต่อการควบรวมและการเข้าซื้อกิจการข้ามพรมแดน (M&A) อีกด้วย

  • แง่มุมด้านการกํากับดูแล: การโอนเงินข้ามมหาสมุทรอยู่ภายใต้กฎหมายของยุโรปและอเมริกา เพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานทางการเงินระหว่างประเทศ

ตลาดเกิดใหม่ (เอเชีย แอฟริกา และลาตินอเมริกา)

  • แนวโน้มลูกค้า: ภูมิภาคเหล่านี้มักจะใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลเงินยูโรเพื่อการส่งเงิน ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงรูปแบบการย้ายไปยังประเทศในยุโรป

  • พลวัตของธุรกิจ: ธุรกิจในตลาดเกิดใหม่ที่ทํางานร่วมกับพาร์ทเนอร์ในยุโรปใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรเพื่อการค้า โดยใช้ประโยชน์จากความเสถียรของยูโรเป็นสกุลของเงินทุนสํารอง

  • สภาพแวดล้อมที่มีการกํากับดูแล: มีความแตกต่างกันอย่างมาก โดยในบางประเทศที่มีข้อจํากัดเกี่ยวกับธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศ

จีนและเอเชียตะวันออก

  • แนวโน้มธุรกิจ: ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรเพื่อทำการค้าในอัตราที่ไม่น้อย เพราะจีนและประเทศอื่นๆ ในเอเชียตะวันออกต่างมีความสัมพันธ์ทางการค้าที่กว้างขวางกับยูโรโซน เงินยูโรมักจะเป็นที่นิยมเพราะความเสถียรเมื่อเทียบกับสกุลเงินท้องถิ่นที่ผันผวนมากกว่า

  • แง่มุมด้านการกํากับดูแล: กรอบการทำงานทางกฎหมายนั้นซับซ้อนและแตกต่างกันไปตามประเทศ แต่มีความเปิดกว้างเพิ่มขึ้น เพื่ออํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมในสกุลยูโร โดยเฉพาะในเศรษฐกิจขนาดใหญ่อย่างประเทศจีน ซึ่งต้องการที่จะกระจายการค้าและสกุลเงินลงทุน

ตะวันออกกลางและแอฟริกาเหนือ (MENA)

  • พฤติกรรมลูกค้า: ภูมิภาคนี้ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรโดยทั่วไปในหมู่ชาวต่างชาติ และสําหรับผู้ที่ทําธุรกรรมทางธุรกิจหรือทรัพย์สินในยูโรโซน

  • พลวัตของธุรกิจ: ธุรกิจในภูมิภาคนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมน้ํามันและก๊าซใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรเพื่อทำการค้ากับพาร์ทเนอร์ในยุโรป เนื่องจากยูโรเป็นอีกทางเลือกนอกเหนือจากดอลลาร์สหรัฐในตลาดเหล่านี้

  • สภาพแวดล้อมที่มีการกํากับดูแล: แม้จะมีแนวโน้มการกำกับดูแลที่เสรีกว่า แต่บางประเทศในภูมิภาคนี้ยังคงมีมาตรการควบคุมที่เข้มงวดในแง่ของธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ

ออสเตรเลียและโอเชียเนีย

  • แนวโน้มลูกค้า: ใช้สําหรับการส่งเงินส่วนบุคคลและธุรกรรมเกี่ยวกับการเดินทางเป็นหลัก ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความสัมพันธ์อันแน่นแฟ้นระหว่างยุโรปกับประเทศต่างๆ เช่น ออสเตรเลียและนิวซีแลนด์

  • การใช้งานทางธุรกิจ: ธุรกิจในออสเตรเลียและโอเชียเนียนส่วนใหญ่ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรเพื่อการนําเข้าสินค้าจากยูโรโซน และเพื่อการร่วมลงทุนหรือการลงทุนในตลาดยุโรป

  • กรอบการทำงานของระเบียบข้อบังคับ: สภาพแวดล้อมด้านการกำกับดูแลนี้เอื้อต่อธุรกรรมที่ใช้ยูโร โดยมีข้อจํากัดเพียงเล็กน้อย โดยมุ่งเน้นความโปร่งใสและการรักษาความปลอดภัย

ผู้ที่ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรคือใคร

การค้าและการพาณิชย์ระหว่างประเทศ

  • นําเข้าและส่งออก: ธุรกิจที่ร่วมทำการค้าระหว่างประเทศกับประเทศในยูโรโซนมักจะใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรสําหรับการชําระใบแจ้งหนี้ เนื่องจากความมั่นคงและการยอมรับสกุลเงินยูโรในวงกว้าง

  • ธุรกิจแบบ B2B ข้ามพรมแดน ธุรกิจนอกยูโรโซนที่ทํางานร่วมกับลูกค้าหรือซัพพลายเออร์ในยุโรปมักจะใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรเ พราะความสะดวกและเพื่อรับมือกับความเสี่ยงจากความผันผวนของสกุลเงินที่อาจเกิดขึ้น

ตลาดการเงิน

  • การลงทุน: ใช้สําหรับการซื้อและขายหลักทรัพย์ รวมถึงหุ้น พันธบัตร และตราสารอนุพันธ์ โดยเฉพาะในตลาดยุโรป

  • การเงินของบริษัท: การโอนในสกุลยูโรเป็นสิ่งสําคัญสําหรับการควบรวมและการเข้าซื้อกิจการ การระดมทุน รวมถึงการดําเนินงานด้านการเงินของบริษัทขนาดใหญ่อื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับนิติบุคคลในยูโรโซน

อสังหาริมทรัพย์

  • ธุรกรรมทรัพย์สิน: ในประเทศยูโรโซน การซื้ออสังหาริมทรัพย์ การเช่า และธุรกรรมที่เกี่ยวข้องมักจะดําเนินการในสกุลเงินยูโร

  • การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ระหว่างประเทศ: นักลงทุนที่ซื้อทรัพย์สินในยูโรโซนมักจะใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรสําหรับการชําระเงินไม่ว่าจะใช้สกุลเงินอื่นใดในประเทศที่ตนเองอาศัยอยู่ก็ตาม

การส่งเงิน

  • การส่งเงินส่วนบุคคล: บุคลากรที่ทํางานในต่างประเทศและส่งเงินให้กับครอบครัวของตนในยูโรโซนจะใช้วิธีการชําระเงินนี้เพราะความน่าเชื่อถือและประสิทธิภาพ

  • เงินบํานาญและประกันสังคม: ชาวต่างชาติหรือผู้เกษียณอายุที่อาศัยอยู่นอกประเทศบ้านเกิดในยูโรโซน มักจะได้รับเงินบํานาญและเงินประกันสังคมโดยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร

การค้าดิจิทัลและมาร์เก็ตเพลสออนไลน์

  • ธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ: ขณะที่การค้าแบบดิจิทัลมีการเติบโต การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรจึงได้รับการใช้งานแพร่หลายในการซื้อออนไลน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแพลตฟอร์มที่ตอบสนองลูกค้าในยุโรป

  • เศรษฐกิจแบบฟรีแลนซ์และการจ้างงานแบบไม่ประจำ: ผู้ทำงานแบบฟรีแลนซ์และผู้ให้บริการแก่ลูกค้าในยูโรโซนมักจะรับการชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร

การท่องเที่ยวและการเดินทาง

  • การจอง: สําหรับการเดินทางภายในหรือไปยังยูโรโซน การจองโรงแรม การจองเที่ยวบิน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเดินทางมักจะได้รับการชําระเป็นสกุลเงินยูโรด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร

  • ตัวแทนท่องเที่ยวและผู้ให้บริการท่องเที่ยว: ธุรกิจในภาคธุรกิจการท่องเที่ยวที่ให้บริการนักท่องเที่ยวซึ่งเดินทางไปยังยุโรปมักจะทําธุรกรรมในสกุลเงินยูโร

องค์กรไม่แสวงผลกําไรและองค์กรช่วยเหลือ

  • การโอนเงิน: องค์กรไม่แสวงผลกําไรและองค์กรช่วยเหลือระหว่างประเทศที่ทํางานในภูมิภาคนี้หรือได้รับเงินทุนจากเงินบริจาคในสกุลเงินยูโร และนิติบุคคล ต่างใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรสําหรับเงินบริจาค เงินสนับสนุน และการจัดหาเงินทุนเพื่อการดําเนินงาน

สถาบันการศึกษา

  • ค่าเทอมและค่าธรรมเนียม: มหาวิทยาลัยและวิทยาลัยในยูโรโซนเก็บค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมอื่นๆ ในสกุลเงินยูโร โดยมักจะใช้การโอนเงินผ่านธนาคาร โดยเฉพาะในหมู่นักเรียนต่างชาติ

  • การชำระเงินแก่รัฐบาล: ใช้สําหรับการชําระภาษี การเบิกจ่ายประกันสังคม และธุรกรรมทางการเงินอื่นๆ ที่เกี่ยวกับรัฐบาล

การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรมีวิธีการทํางานอย่างไร

การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลเงินยูโรดําเนินงานในเครือข่ายที่ซับซ้อนซึ่งประกอบด้วยระบบ ข้อบังคับ และผู้ดําเนินการที่มีความเชื่อมโยงกัน ต่อไปนี้คือตัวอย่างการทํางานของระบบนี้จากมุมมองทางเทคนิคและการปฏิบัติงานสําหรับธุรกิจและลูกค้า

ภูมิทัศน์ของเครือข่าย

  • ระบบการหักยอดแบบ SEPA (SCT): European Automated Clearing House (Euronet) ให้บริการ SCT ซึ่งเป็นส่วนหลักของการโอนเงินแบบ SEPA โดยจะประมวลผลธุรกรรมหลายรายการที่มีมูลค่าต่ําในสกุลเงินยูโรโซนเพื่อการชําระเงินแบบเรียลไทม์และรูปแบบธุรกรรมที่ผ่านมาตรฐาน

  • ระบบการชําระเงินมูลค่าสูง (TARGET2): TARGET2 ซึ่งจัดการโดย Eurosystem จะดำเนินการโอนเงินข้ามพรมแดนที่มีมูลค่าสูงและเร่งด่วนในสกุลเงินยูโร โดยดําเนินงานผ่านเครือข่ายธนาคารกลาง ทําให้สามารถชําระเงินได้เกือบแบบเรียลไทม์และทำการสื่อสารกับธนาคารกลางอย่างปลอดภัย

  • เครือข่าย SWIFT: ระบบการรับส่งข้อความทั่วโลกนี้มีบทบาทสําคัญในการอํานวยความสะดวกให้การสื่อสารระหว่างธนาคาร สําหรับการโอนเงินระหว่างธนาคารนอกเขต SEPA SWIFT จะส่งคำสั่งชําระเงินที่เข้ารหัสเพื่อปกป้องธุรกรรมข้ามพรมแดนให้ปลอดภัย

  • เครือข่ายธนาคารภายในประเทศ: แต่ละรัฐที่เป็นสมาชิกของสหภาพยุโรปมีเครือข่ายธนาคารระหว่างธนาคารสําหรับการโอนเงินภายในประเทศ เครือข่ายเหล่านี้เชื่อมโยงธนาคารในประเทศของตนและอํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมภายในประเทศในสกุลเงินยูโร

กลไกการปฏิบัติงาน

  • การริเริ่ม: ขั้นตอนการโอนเงินเริ่มต้นด้วยการที่ผู้ชําระเงินริเริ่มการโอนเงินผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ของธนาคาร หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ หรือที่สาขาจริง

  • การกำหนดเส้นทางและการหักยอด: ธนาคารจะระบุธนาคารของผู้รับและกําหนดเส้นทางที่เหมาะสมสําหรับการโอนเงินโดยอิงตามเครือข่ายและระบบหักยอดที่เกี่ยวข้อง (เช่น SEPA หรือ TARGET2)

  • การชําระเงิน: ระบบจะโอนเงินจากบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับผ่านเครือข่ายที่เลือก การชําระเงินเกิดขึ้นแบบเรียลไทม์สําหรับการโอนเงินแบบ SEPA และการ TARGET2 ในขณะที่เครือข่ายอื่นๆ อาจต้องใช้เวลาในการชําระเงินที่แตกต่างกันไป

  • การรับส่งข้อความและการยืนยัน: การสื่อสารระหว่างธนาคารเกี่ยวกับรายละเอียดการโอนเงินและการอัปเดตสถานะจะเกิดขึ้นตลอดกระบวนการโดยใช้ระบบการรับส่งข้อความที่ปลอดภัย เช่น SWIFT ในท้ายที่สุด ผู้ชําระเงินและผู้รับจะได้รับข้อความยืนยันว่าการโอนเงินสําเร็จ

กฎระเบียบและการกํากับดูแล

  • ระเบียบข้อบังคับของ SEPA: ระเบียบข้อบังคับของสหภาพยุโรปกําหนดมาตรฐานให้รูปแบบการชําระเงิน ค่าธรรมเนียม และเวลาในการประมวลผลสําหรับการโอนเงินแบบ SEPA เพื่อการชําระเงินข้ามพรมแดนที่เป็นธรรมและมีประสิทธิภาพในยูโรโซน

  • ระเบียบข้อบังคับของ TARGET2: Eurosystem ดูแล TARGET2 และตั้งกฎสําหรับการดําเนินงาน เพื่อรับประกันการทําธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงซึ่งปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

  • ระเบียบข้อบังคับของประเทศ: แต่ละรัฐที่เป็นสมาชิกสหภาพยุโรปมีระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการโอนเงินผ่านธนาคารภายในประเทศของตน

  • การกํากับดูแลโดยหน่วยงาน ECB และหน่วยงานแห่งชาติ: หน่วยงาน ECB และหน่วยงานแห่งชาติจะตรวจสอบและบังคับใช้ระเบียบข้อบังคับเพื่อส่งเสริมความมั่นคงและความปลอดภัยของระบบ

การมีส่วนร่วมกับธุรกิจและลูกค้า

  • ธุรกิจ: ธุรกิจสามารถเริ่มต้นและรับเงินโอนผ่านธนาคารในสกุลยูโรผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ของธนาคารได้เมื่อทำการเชื่อมต่อการทํางานกับซอฟต์แวร์การทําบัญชี หรือใช้เครื่องมือการธนาคารสําหรับธุรกิจโดยเฉพาะ และยังสามารถเลือกผู้ให้บริการการชําระเงิน (PSP) เฉพาะทางเพื่อโซลูชันที่ปรับแต่งให้เหมาะกับตนเองได้อีกด้วย

  • ลูกค้า: ปกติแล้วลูกค้าจะเริ่มต้นการโอนเงินผ่านพอร์ทัลธนาคารออนไลน์หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของธนาคาร ธนาคารบางแห่งเสนอบริการเพิ่มเติม เช่น การชําระบิลและการหักบัญชีอัตโนมัติสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า นอกจากนี้ ลูกค้ายังใช้แพลตฟอร์มการชําระเงินของบริษัทอื่นเพื่อทําธุรกรรมออนไลน์ได้ด้วย

ประโยชน์ของการรับชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร

  • การขยายตลาด: การเจาะตลาดยูโรโซนหมายถึงการเข้าถึงลูกค้ากว่า 340 ล้านรายและ GDP เกิน 14 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ฐานลูกค้าขนาดใหญ่นี้ควบคู่กับการเป็นที่ยอมรับทั่วโลกของเงินสกุลยูโรช่วยให้ธุรกิจเข้าสู่ตลาดได้อย่างง่ายดายทั้งในและนอกยูโรโซน การใช้เงินสกุลยูโรที่แพร่หลายอํานวยความสะดวกให้การทําธุรกรรมของลูกค้าในยุโรปมีความง่ายขึ้น ซึ่งนําไปสู่ยอดขายที่สูงขึ้นด้วย

  • เพิ่มประสิทธิภาพและการประหยัดต้นทุน: การใช้สกุลเงินยูโรจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้กับธุรกรรมและลดงานด้านการดูแลระบบ ในภูมิภาค SEPA ค่าธรรมเนียมในอัตราที่สูสีเป็นข้อได้เปรียบสําคัญ ซึ่งนำไปสู่ผลกําไรที่สูงขึ้น การชําระเงินแบบเรียลไทม์คือข้อดีหลักๆ ที่ทําให้เข้าถึงเงินทุนและเพิ่มสภาพคล่องได้รวดเร็วขึ้น สภาการชําระเงินในยุโรปรายงานกว่ามีการโอนเงินแบบ SEPA มากกว่า 2 หมื่นล้านรายการต่อปี ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการใช้งานที่แพร่หลายของระบบนี้

  • ความพึงพอใจและความภักดีของลูกค้า: ยูโรเป็นตัวเลือกการชําระเงินที่คุ้นเคยและเชื่อถือได้สําหรับลูกค้าหลายราย การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลเงินยูโรมีความโปร่งใสและสร้างความเชื่อมั่นด้วยรูปแบบที่มีมาตรฐานและโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ชัดเจน ปัจจัยเหล่านี้ช่วยสร้างภาพลักษณ์แบรนด์ในเชิงบวก และสร้างมุมมองที่ดีต่อลูกค้า

  • ประโยชน์อื่นๆ: การใช้สกุลเงินยูโรจะช่วยลดความเสี่ยงในการดึงเงินคืนได้เมื่อเปรียบเทียบกับการใช้บัตรเครดิต มีกระแสเงินสดที่แน่นอนมากขึ้นด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติตามแบบแผนล่วงหน้า รูปแบบที่มีมาตรฐานจะทําให้กระบวนการกระทบยอดและการทําบัญชีเป็นเรื่องง่าย นอกจากนี้ ยูโรยังมอบโอกาสในการจัดหาเงินทุนและการลงทุนระหว่างประเทศ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ มีแพลตฟอร์มที่กว้างขึ้นสําหรับการเติบโตและการพัฒนา

มาตรการรักษาความปลอดภัยของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโร

การโอนเงินผ่านธนาคารในสหภาพยุโรปได้รับการปกป้องโดยชุดมาตรการรักษาความปลอดภัยอันครอบคลุม ซึ่งออกแบบมาเพื่อคุ้มครองความถูกต้องและความปลอดภัยของธุรกรรมเหล่านี้ ต่อไปนี้คือรายละเอียดเกี่ยวกับมาตรการเหล่านี้

  • การปฏิบัติตามข้อกําหนดของ SEPA: มาตรฐาน SEPA ควบคุมการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรส่วนใหญ่ เป้าหมายของโครงการริเริ่มนี้คือการทําให้ธุรกรรมยูโรข้ามพรมแดนเป็นเรื่องง่ายเหมือนในประเทศเดียวกัน การปฏิบัติตามข้อกําหนดนี้จะมอบขั้นตอนปฏิบัติที่เป็นมาตรฐาน เพื่อการดําเนินการอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

การเข้ารหัสและการสื่อสารที่ปลอดภัย

  • โปรโตคอลการเข้ารหัสขั้นสูง: ธนาคารใช้โปรโตคอลการเข้ารหัสที่ซับซ้อน เช่น Advanced Encryption Standard (AES) 256 สําหรับข้อมูลระหว่างการโอน ทําให้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตไม่สามารถอ่านได้

  • เครือข่ายเฉพาะที่ปลอดภัย: ระบบต่างๆ เช่น SWIFTNet และ SEPA Clearing System จะมอบเครือข่ายที่มีการป้องกันสูง เพื่อการสื่อสารข้อมูลการโอนเงินที่ปลอดภัย

  • ลายเซ็นและใบรับรองอิเล็กทรอนิกส์: เทคโนโลยีเหล่านี้จะตรวจสอบความถูกต้องของข้อความ ซึ่งเป็นการลดโอกาสของข้อความฉ้อโกง เช่น การฟิชชิ่ง

การตรวจสอบสิทธิ์และการอนุมัติ

  • การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายชั้น: ประกอบด้วยขั้นตอนการยืนยันตัวตนเพิ่มเติม เช่น รหัสแบบใช้ครั้งเดียวหรือการสแกนด้วยไบโอเมตริก เพื่อลดการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต

  • การตรวจสอบสิทธิ์แบบรัดกุมภายใต้ PSD2 ระเบียบข้อบังคับนี้กําหนดให้ต้องทําตามขั้นตอนอย่างละเอียด เช่น การยืนยันแบบ 2 ขั้นตอนสําหรับการชําระเงินออนไลน์

  • สิทธิ์เข้าถึงที่มีการควบคุม: สถาบันการเงินมีมาตรการควบคุมที่รัดกุมในการจํากัดการเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อน โดยอิงตามบทบาทและสิทธิ์อนุญาตของสมาชิกที่เป็นพนักงานและผู้ใช้

การติดตามตรวจสอบและการตรวจจับการฉ้อโกง

ข้อบังคับและการปฏิบัติตามข้อกําหนด

  • คําสั่งว่าด้วยการชําระเงินของสหภาพยุโรป: PSD2 กําหนดข้อกําหนดด้านการรักษาความปลอดภัยที่รัดกุมสําหรับบริการชําระเงิน รวมถึงการเข้ารหัสที่จำเป็นและการป้องกันการฉ้อโกง

  • การดูแลโดยหน่วยงานในประเทศ: แต่ละรัฐที่เป็นสมาชิกสหภาพยุโรปมีหน่วยงานกํากับดูแลที่ช่วยให้ธนาคารปฏิบัติตามกฎเหล่านี้

  • การตรวจสอบอิสระเป็นประจำ: ธนาคารเข้ารับการตรวจสอบจากบุคคลที่สามอิสระเพื่อทดสอบระเบียบการรักษาความปลอดภัย

  • ใช้หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) และรหัสระบุธนาคาร (BIC): รหัสตัวเลขหรือตัวอักษรเหล่านี้จะช่วยให้ระบุบัญชีและธนาคารในธุรกรรมได้อย่างถูกต้อง จึงช่วยเพิ่มความปลอดภัยอีกขั้นและทำให้เบิกจ่ายไปยังบัญชีที่เหมาะสมได้

  • การยืนยันตัวตนของลูกค้า: ธนาคารยืนยันตัวตนของลูกค้าเพื่อป้องกันการขโมยตัวตนและการฉ้อโกง

การเสริมการรักษาความปลอดภัย

  • เซสชันหมดเวลาและขีดจํากัดการโอน: ธนาคารจะใช้ตัวจับเวลาเพื่อสิ้นสุดและออกจากเซสชันที่ไม่ได้ใช้งานโดยอัตโนมัติ รวมทั้งจํากัดจํานวนเงินโอนเพื่อลดความเสี่ยง

  • ระบบเพื่อความปลอดภัยของข้อมูลและการตรวจจับการบุกรุก: เครื่องมืออย่างการป้องกันการสูญเสียข้อมูล (DLP) และระบบตรวจจับการบุกรุก (IDS) ช่วยปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนและโครงสร้างพื้นฐานของเครือข่าย

การยอมรับการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรเป็นวิธีการชําระเงิน

หากต้องการเริ่มใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลยูโรกับการชําระเงิน ธุรกิจจะต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดหลายประการไม่ว่าจะตั้งอยู่ในสหภาพยุโรปหรือต่างประเทศ ข้อกําหนดเหล่านี้อาจขึ้นอยู่กับประเภทการชําระเงิน (เช่น การชําระเงินแบบ SEPA, การโอนเงินระหว่างประเทศแบบ SWIFT ฯลฯ) และตําแหน่งที่ตั้งของธุรกิจ รายละเอียดต่างๆ มีดังนี้

สําหรับธุรกิจที่ตั้งอยู่ในยุโรป

การชําระเงินแบบ SEPA (สําหรับประเทศยูโรโซน)

  • ข้อกําหนดเกี่ยวกับบัญชีธนาคาร: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีธนาคารของธุรกิจสามารถจัดการการโอนเงินผ่านธนาคารและการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ได้ โดยมักจะหมายความว่าบัญชีดังกล่าวควรอยู่ในประเทศที่เป็นสมาชิกของ SEPA

  • การใช้ IBAN และ BIC: ใช้ IBAN และ BIC สําหรับธุรกรรมทุกรายการ IBAN ช่วยอํานวยความสะดวกในการประมวลผลการชําระเงินข้ามพรมแดนในยุโรปอย่างถูกต้อง ในขณะที่ BIC จะระบุธนาคารที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมดังกล่าว

  • เอกสารประกอบเกี่ยวกับ KYC: ส่งเอกสารประกอบโดยละเอียดเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกําหนด KYC รวมถึงเอกสารการจดทะเบียนธุรกิจ หลักฐานยืนยันที่อยู่ธุรกิจ และเอกสารประจําตัวของเจ้าของธุรกิจและผู้มีส่วนเกี่ยวข้องรายสำคัญ

  • การจัดการหนังสือมอบอํานาจสำหรับ SEPA: สําหรับการหักบัญชีอัตโนมัติ ต้องทำการมอบอํานาจสำหรับ SEPA กับลูกค้า การดําเนินการนี้คือการขออนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้าให้หักเงินจากบัญชีของตน โดยระบุข้อมูลอ้างอิงการมอบอํานาจ รหัสระบุผู้ให้เครดิต และรายละเอียดธนาคารของลูกค้าอย่างชัดเจน

การโอนเงินแบบ SWIFT (สําหรับธุรกรรมที่ไม่ได้อยู่ในยูโรโซน)

  • ความสัมพันธ์ทางธนาคารระหว่างประเทศ: สร้างความสัมพันธ์กับธนาคารที่มีเครือข่ายต่างประเทศกว้างขวางและเชื่อมต่อกับเครือข่าย SWIFT

  • สัญญาการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน: เจรจาต่อรองเพื่อให้ได้อัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินที่น่าพึงพอใจและทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนเงินเป็นสกุลยูโร

  • การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับด้านการชําระเงินระหว่างประเทศ: ติดตามระเบียบข้อบังคับด้านการชําระเงินระหว่างประเทศล่าสุด รวมถึง AML และกฎหมายต่อต้านการจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้าย

สําหรับธุรกิจที่ไม่ได้ตั้งอยู่ในสหภาพยุโรป

การชําระเงินแบบ SEPA (สําหรับธุรกรรมภายในยูโรโซน)

  • การตั้งค่าบัญชีธนาคารที่ใช้สกุลเงินยูโร: สร้างบัญชีที่ใช้สกุลเงินยูโรในประเทศที่ตั้งของธุรกิจหรือประเทศในพื้นที่ SEPA โดยอาจเป็นการหาธนาคารท้องถิ่นที่มีความสัมพันธ์ทางธนาคารกับธนาคารในพื้นที่ SEPA

  • ข้อตกลงการเข้าร่วม SEPA: โปรดตรวจสอบว่าธนาคารมีข้อตกลงการเข้าร่วม SEPA เพื่อความสะดวกในการทําธุรกรรมในสกุลเงินยูโร

การโอนเงินแบบ SWIFT (สําหรับธุรกรรมทั่วโลกในสกุลเงินยูโร)

  • การทําความเข้าใจเครือข่าย SWIFT: ทําความคุ้นเคยกับเครือข่าย SWIFT ซึ่งเป็นเครือข่ายรับส่งข้อความที่กว้างขวางที่ธนาคารและสถาบันทางการเงินอื่นๆ ใช้เพื่อส่งและรับข้อมูล เช่น วิธีการโอนเงิน อย่างรวดเร็ว ถูกต้อง และปลอดภัย

  • ตรวจสอบโครงสร้างค่าธรรมเนียมให้ชัดเจน: ตรวจสอบโครงสร้างค่าธรรมเนียมทั้งหมด ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการส่ง ค่าธรรมเนียมการรับ และค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน (หากมี)

ข้อกําหนดทั่วไปสําหรับธุรกิจทั้งหมด

  • การฝึกอบรมด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดและ AML: ฝึกอบรมพนักงานที่เกี่ยวข้องทั้งหมดเกี่ยวกับนโยบาย AML เพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานทางการเงินระหว่างประเทศ

  • การตั้งค่าทางเทคนิคสําหรับการประมวลผลการชําระเงิน: เชื่อมต่อการทํางานกับโซลูชันการประมวลผลการชําระเงินซึ่งรองรับธุรกรรมในสกุลเงินยูโร การดําเนินการนี้ประกอบด้วยการตั้งค่าทางเทคนิคสําหรับการชําระเงินออนไลน์ รวมถึงการเลือกเกตเวย์การชําระเงินที่น่าเชื่อถือซึ่งรองรับธุรกรรม SEPA หรือ SWIFT

  • โปรโตคอลรักษาความปลอดภัยของข้อมูล: ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่รัดกุมเพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้าและรายละเอียดธุรกรรม โดยรวมถึงการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับด้านการคุ้มครองข้อมูล เช่น กฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (GDPR) สําหรับลูกค้าในสหภาพยุโรป

  • การตรวจสอบและการปฏิบัติตามข้อกําหนดเป็นประจํา: ทําการตรวจสอบธุรกรรมทางการเงินเป็นประจํา เพื่อให้มั่นใจว่าได้ปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับทั้งในระดับท้องถิ่นและระดับสากล

  • กําหนดนโยบายธุรกรรม: พัฒนานโยบายที่ชัดเจนสําหรับธุรกรรมที่ใช้สกุลเงินยูโร ทั้งนโยบายการคืนเงิน ขั้นตอนการดึงเงินคืน และวิธีจัดการการโต้แย้งธุรกรรม

ปัจจัยอื่นๆ ที่ควรพิจารณา

  • การวิจัยตลาด: ทําความเข้าใจพลวัตของตลาดในยูโรโซน รวมถึงความต้องการวิธีการชําระเงินของลูกค้า และแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารในท้องถิ่น

  • นัยทางภาษี: พูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อทําความเข้าใจว่าการรับเงินยูโรจะส่งผลต่อความรับผิดทางภาษีของคุณทั้งในประเทศที่ตั้งธุรกิจและในสหภาพยุโรปอย่างไร

  • การจัดตั้งฝ่ายสนับสนุนลูกค้า: สร้างกลไกการสนับสนุนลูกค้าเพื่อจัดการคําถามเกี่ยวกับธุรกรรมยูโร ซึ่งรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยน เวลาทําธุรกรรม และค่าธรรมเนียม

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Payments

Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด

Stripe Docs เกี่ยวกับ Payments

ค้นหาคู่มือเกี่ยวกับการเชื่อมต่อ Payments API ของ Stripe