การดึงเงินคืนเกิดขึ้นเมื่อเจ้าของบัตรเครดิตโต้แย้งธุรกรรมโดยการอ้างว่าเป็นการฉ้อโกงหรือไม่ถูกต้อง และทำการปรับคืนการเรียกเก็บเงิน ต่อไปนี้เป็นภาพรวมเกี่ยวกับกระบวนการดึงเงินคืน

• การเริ่มโต้แย้งการชําระเงิน: เจ้าของบัตรจะติดต่อธนาคารของตนเพื่อโต้แย้งธุรกรรมและเริ่มดึงเงินคืน สาเหตุที่พบบ่อยของการดึงเงินคืน ได้แก่ ธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต ความไม่พอใจในการซื้อ และการไม่ได้รับสินค้าหรือบริการ

• การสืบสวน: ธนาคารตรวจสอบคําร้องโดยการขอข้อมูลจากธุรกิจที่ประมวลผลธุรกรรม ธุรกิจมีโอกาสที่จะนําเสนอหลักฐานที่แสดงว่าธุรกรรมนั้นดําเนินการถูกต้อง

• การตัดสินใจและการดําเนินการ: เมื่อพิจารณาจากหลักฐานที่ส่งโดยทั้งสองฝ่าย ธนาคารจะเป็นผู้ตัดสินว่าจะปรับคืนการเรียกเก็บเงินนั้นหรือไม่ หากธนาคารตัดสินให้ฝั่งเจ้าของบัตรชนะ จํานวนเงินที่โต้แย้งจะคืนเข้าบัญชีของเจ้าของบัตร และธุรกิจต้องจ่ายค่าธรรมเนียม หากธนาคารตัดสินให้ฝั่งของธุรกิจชนะ ยอดเรียกเก็บเงินจะยังอยู่ในบัญชีของเจ้าของบัตรต่อไป

การดึงเงินคืนเป็นรูปแบบหนึ่งของการคุ้มครองผู้บริโภคที่ให้ผู้ถือบัตรสามารถเรียกร้องได้หากพวกเขาถูกเรียกเก็บเงินไม่ถูกต้องหรือไม่ได้รับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ชำระเงินไป การดึงเงินคืนบ่อยครั้งอาจส่งผลเสียต่อธุรกิจ รวมถึงค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงขึ้น ความจําเป็นที่จะต้องกันวงเงินไว้ หรือแม้กระทั่งการสูญเสียความสามารถในการรับชําระเงินผ่านบัตรเครดิต เป็นเรื่องสำคัญที่ธุรกิจต่างๆ จะต้องกำหนดกระบวนการที่รอบคอบเพื่อป้องกันธุรกรรมฉ้อโกง และสื่อสารกับลูกค้าอย่างชัดเจน เพื่อลดความเข้าใจผิดที่อาจนำไปสู่การขอคืนเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากปริมาณธุรกรรมการขอคืนเงินทั่วโลกคาดว่าจะเพิ่มขึ้น 42% ตั้งแต่ปี 2023 ถึงปี 2026 เนื่องจากมีการชำระเงินทางออนไลน์มากขึ้นเรื่อยๆ

ด้านล่างนี้ เราจะกล่าวถึงสิ่งที่ธุรกิจอีคอมเมิร์ซจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการป้องกันและการจัดการการดึงเงินคืน รวมถึงอัตราการดึงเงินคืนโดยเฉลี่ยและความแตกต่างของอัตราการดึงเงินคืนในแต่ละอุตสาหกรรม

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• อัตราการดึงเงินคืนโดยเฉลี่ยคืออะไร
  
• สาเหตุที่พบบ่อยของการดึงเงินคืนในแวดวงอีคอมเมิร์ซ
  
• การดึงเงินคืนส่งผลต่อธุรกิจอย่างไร
  
• วิธีลดอัตราการดึงเงินคืนในอีคอมเมิร์ซ
  
• วิธีจัดการการโต้แย้งการชําระเงินและลดความสูญเสียจากการดึงเงินคืน
  
• การรายงานการฉ้อโกงด้วยการดึงเงินคืนในอีคอมเมิร์ซ
  
• อนาคตของการดึงเงินคืนในธุรกรรมดิจิทัล
  

อัตราการดึงเงินคืนโดยเฉลี่ยคืออะไร

อัตราการดึงเงินคืนคือเปอร์เซ็นต์ยอดขายของธุรกิจที่ส่งผลให้เกิดการดึงเงินคืน อัตราค่าเฉลี่ยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรม ประเภทของผลิตภัณฑ์หรือบริการที่นําเสนอ และแนวทางปฏิบัติทางธุรกิจเฉพาะของบริษัท ตัวอย่างเช่น บริษัทด้านอาหารและเครื่องดื่มมีแนวโน้มที่จะมีอัตราการดึงเงินคืนน้อยกว่า เมื่อเทียบกับธุรกิจที่จําหน่ายบริการเครื่องใช้ไฟฟ้าหรือการชําระเงินตามรอบบิล

สําหรับอุตสาหกรรมส่วนใหญ่ อัตราการดึงเงินคืนสูงกว่า 1% หมายความว่าธุรกิจอาจถือว่ามีความเสี่ยงสูงและต้องเผชิญกับบทลงโทษจากผู้ประมวลผลการชําระเงินและเครือข่ายบัตร ตัวอย่างเช่น Mastercard มีโปรแกรมตรวจสอบที่เรียกค่าปรับจากธุรกิจที่มีอัตราการดึงเงินคืน 1.5% ขึ้นไป

สาเหตุที่พบบ่อยของการดึงเงินคืนในแวดวงอีคอมเมิร์ซ

การดึงเงินคืนในอีคอมเมิร์ซอาจเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ ซึ่งรวมถึงการฉ้อโกง ปัญหาด้านบริการลูกค้า ปัญหาทางเทคนิค และข้อผิดพลาดในการประมวลผล การจัดการกับปัจจัยเหล่านี้จะช่วยให้ธุรกิจลดอัตราการดึงเงินคืนและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องได้

• การฉ้อโกง: หนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดสําหรับการดึงเงินคืนคือการฉ้อโกง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกรรมออนไลน์ที่มีความเป็นไปได้ที่จะเกิดการฉ้อโกงแบบไม่ต้องใช้บัตรจริง (CNP) การฉ้อโกงเกิดขึ้นเมื่อมีการทําธุรกรรมโดยที่เจ้าของบัตรไม่ทราบหรือให้ความยินยอมอย่างแท้จริง การฉ้อโกงมีอยู่ 2 ประเภท ได้แก่ การฉ้อโกงที่เกิดขึ้นจริง เมื่อบัตรถูกขโมยหรือคัดลอก และการฉ้อโกงที่เป็นมิตร ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อเจ้าของบัตรทําการซื้อ จากนั้นโต้แย้งการชําระเงิน โดยอ้างว่าเป็นการอนุมัติหรือผลิตภัณฑ์หรือบริการไม่เป็นไปตามที่อธิบายไว้

• ปัญหาการอนุมัติวงเงิน: ธุรกรรมที่ไม่ได้รับการอนุมัติจากลูกค้าสามารถนำไปสู่การโต้แย้งการชําระเงินและการดึงเงินคืนได้

• ปัญหาด้านการบริการลูกค้า: การบริการลูกค้าไม่ดี ซึ่งรวมถึงระยะเวลาตอบกลับที่ช้า นโยบายการคืนสินค้าที่ไม่ชัดเจน หรือปัญหาในการติดต่อฝ่ายสนับสนุนอาจทําให้การดึงเงินคืนเพิ่มขึ้น ลูกค้าอาจเลือกใช้การดึงเงินคืนหากคิดว่าเป็นวิธีเดียวในการแก้ไขปัญหา

• คุณภาพสินค้าหรือบริการ: ลูกค้าอาจเริ่มดึงเงินคืนหากไม่พอใจกับผลิตภัณฑ์หรือบริการ หรือหากเชื่อว่าธุรกิจให้ข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ชวนให้เข้าใจผิด ปัญหาเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์อาจทําให้ลูกค้าไม่ได้รับผลิตภัณฑ์ หรือได้รับผลิตภัณฑ์ที่เสียหายหรือผิดรายการ ปัญหาด้านบริการอาจรวมถึงธุรกิจไม่ได้ดำเนินการตามความคาดหวังของลูกค้า มาตรฐานที่โฆษณา หรือข้อตกลงการให้บริการ

• ปัญหาทางเทคนิค: ข้อบกพร่องทางเทคนิค เช่น ปัญหาเกี่ยวกับเกตเวย์การชําระเงินหรือกระบวนการธุรกรรม อาจทําให้เกิดการเรียกเก็บเงินซ้ําโดยไม่ตั้งใจ หรือข้อผิดพลาดอื่นๆ ที่อาจส่งผลให้เกิดการดึงเงินคืนได้ หากลูกค้าพบข้อมูลที่ไม่ตรงกันในใบแจ้งยอด

• ไม่มีการสื่อสาร: ไม่มีการสื่อสารที่ชัดเจนเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า การต่ออายุการสมัครใช้บริการ หรือข้อกําหนดและเงื่อนไขอาจทําให้ลูกค้าเกิดการโต้แย้งการชําระเงินซึ่งลูกค้าไม่ได้คาดหวังหรือไม่เข้าใจ

• ปัญหาการจัดส่ง: ปัญหาการจัดส่ง เช่น ความล่าช้า แพ็กเกจที่สูญหาย หรือการรับสินค้าที่ไม่ถูกต้องอาจทําให้มีการดึงเงินคืน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากลูกค้าคิดว่าธุรกิจไม่ได้แก้ปัญหาอย่างเพียงพอ

• ความเสี่ยงเฉพาะอุตสาหกรรม: อุตสาหกรรมบางประเภทมีแนวโน้มที่จะมีอัตราการดึงเงินคืนสูงเนื่องจากลักษณะของธุรกรรมหรือระดับการตรวจสอบอย่างละเอียด ตัวอย่างเช่น อุตสาหกรรมการเดินทางกําลังเผชิญกับการดึงเงินคืนจํานวนมากเนื่องจากการยกเลิก การเปลี่ยนแปลงแผน และความไม่แน่นอนอื่นๆ

• ธุรกรรมต่างประเทศ: ธุรกรรมที่เกี่ยวกับลูกค้าต่างประเทศอาจมีอัตราการดึงเงินคืนสูงขึ้นอันเนื่องมาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ปัญหาด้านการแปลงสกุลเงิน เวลาจัดส่งที่นานขึ้น กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคที่แตกต่างกัน หรือโอกาสในการฉ้อโกงก็เพิ่มขึ้น

• ข้อผิดพลาดของธุรกิจ: ข้อผิดพลาดทั่วไป อย่างเช่น การประมวลผลข้อผิดพลาด คําอธิบายผลิตภัณฑ์ไม่ถูกต้อง หรือการยกเลิกการการชําระเงินตามรอบบิลเมื่อได้รับคําขออาจทําให้เกิดการดึงเงินคืนได้

การดึงเงินคืนส่งผลต่อธุรกิจอย่างไร

การดึงเงินคืนส่งผลโดยตรงต่อรายรับและส่งผลกระทบในวงกว้างซึ่งอาจส่งผลต่อประสิทธิภาพการดําเนินงาน ของธุรกิจ ชื่อเสียง และความยั่งยืนในระยะยาว

• รายรับที่สูญเสียไป: ผลกระทบโดยตรงที่สุดของการดึงเงินคืนก็คือการสูญเสียรายได้จากการขาย เมื่อเกิดการดึงเงินคืน ธุรกิจจะต้องคืนเงินให้ลูกค้า ทําให้สูญเสียรายได้จากธุรกรรม ประมาณการว่าธุรกิจต่างๆ ชําระเงินคืนกว่า 1 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023

• สินค้าหรือบริการที่สูญเสียไป: หากการดึงเงินคืนมีสินค้าที่จับต้องได้ซึ่งจัดส่งไปแล้ว ธุรกิจจะสูญเสียสินค้าคงคลังนั้นไปโดยไม่มีค่าตอบแทน หากเกิดกรณีการดึงเงินคืนสำหรับบริการ ธุรกิจจะเสียเวลาและทรัพยากรในการให้บริการดังกล่าว

• ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงาน: การจัดการกับการดึงเงินคืนต้องใช้งานด้านการดูแลระบบ พนักงานจะต้องตรวจสอบคําร้อง รวบรวมหลักฐานในธุรกรรม และสื่อสารกับธนาคารและผู้ประมวลผลบัตรเครดิต กระบวนการนี้กระจายทรัพยากรจากกิจกรรมการผลิตอื่นๆ ซึ่งเพิ่มค่าใช้จ่ายด้านแรงงาน

• ค่าธรรมเนียมและบทลงโทษ: ธุรกิจอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการจากธนาคารหรือผู้ประมวลผลการชําระเงินเมื่อมีการยื่นขอดึงเงินคืน การดึงเงินคืนซ้ําๆ อาจทําให้ค่าธรรมเนียมการดําเนินการและบทลงโทษสูงขึ้น

• ความสัมพันธ์กับธนาคาร: อัตราการดึงเงินคืนสูงอาจส่งผลเสียต่อความสัมพันธ์กับผู้ประมวลผลการชําระเงินและธนาคารได้อย่างมาก ธุรกิจอาจต้องเผชิญกับการตรวจสอบอย่างละเอียด ค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงขึ้น หรือการยกเลิกบัญชีสูงขึ้น ซึ่งจํากัดความสามารถในการดําเนินธุรกิจ

• ความไว้วางใจของลูกค้าและชื่อเสียง: การดึงเงินคืนบ่อยครั้งอาจทําลายชื่อเสียงของธุรกิจได้ ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าอาจเห็นอัตราการดึงเงินคืนสูงเนื่องจากเป็นสัญญาณของบริการหรือคุณภาพผลิตภัณฑ์ที่ไม่น่าเชื่อถือ ซึ่งทําลายธุรกิจในอนาคต

• การเข้าถึงตลาดและการขยายธุรกิจ: อัตราการดึงเงินคืนที่สูงอาจทําให้การขยายเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ เป็นเรื่องที่ซับซ้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากส่งผลให้มีทางเลือกในการประมวลผลการชําระเงินที่ถูกจํากัดหรือเพิ่มการตรวจสอบในเขตอํานาจศาลใหม่

• ความเสี่ยงด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกําหนด: อัตราการดึงเงินคืนสูงอาจนําไปสู่ความท้าทายด้านกฎหมายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการดึงเงินคืนเชื่อมโยงกับปัญหาด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดหรือการฉ้อโกง

วิธีลดอัตราการดึงเงินคืนในอีคอมเมิร์ซ

การลดอัตราการดึงเงินคืนในอีคอมเมิร์ซจะช่วยรักษาสถานะทางการเงินและสร้างความเชื่อมั่นให้กับลูกค้าและผู้ประมวลผลการชําระเงิน แนวทางปฏิบัติเหล่านี้จะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ลดอัตราการดึงเงินคืนและลดจํานวนคําขอดึงเงินคืนได้เมื่อเกิดเหตุการณ์ขึ้น

การดึงเงินคืนทั้งหมด

• บันทึกธุรกรรมแบบละเอียด: เก็บบันทึกธุรกรรมอย่างละเอียด รวมถึงการสื่อสารกับลูกค้า ใบเสร็จ และข้อมูลการจัดส่ง เอกสารเหล่านี้สามารถช่วยโต้แย้งการดึงเงินคืนที่ไม่ควรจะเกิดขึ้น

• การฝึกอบรมพนักงาน: ฝึกพนักงานให้จดจําและตอบกลับสัญญาณเริ่มต้นซึ่งนำไปสู่การดึงเงินคืน ทีมที่ได้ข้อมูลมาเป็นอย่างดีสามารถดําเนินการตามขั้นตอนในเชิงรุกเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดการโต้แย้งการชําระเงิน

• การแจ้งเตือนการดึงเงินคืน: บริการบางอย่างจะส่งการแจ้งเตือนเมื่อมีการเริ่มดึงเงินคืน ทําให้ธุรกิจสามารถแก้ไขปัญหาของลูกค้าได้โดยตรง และอาจแก้ปัญหาดังกล่าวได้ก่อนที่จะเกิดขึ้น

• การวิเคราะห์ข้อมูลและการจับคู่รหัสเหตุผลการดึงเงินคืน: ใช้การวิเคราะห์ขั้นสูงเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลการดึงเงินคืน จับคู่รหัสเหตุผลการดึงเงินคืนกับปัญหาด้านการปฏิบัติงานที่ระบุเพื่อหาต้นตอของสาเหตุ วิธีนี้อาจเปิดเผยปัญหาของระบบหรือแนวโน้มการฉ้อโกงที่กําลังเกิดขึ้นซึ่งต้องจัดการ

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับและการติดตามตรวจสอบ: รับทราบและปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาเกี่ยวกับธุรกรรมออนไลน์และการคุ้มครองข้อมูลลูกค้า ความไม่ปฏิบัติตามข้อกําหนดอาจทําให้เกิดการโต้แย้งการชําระเงินและการดึงเงินคืน รวมถึงค่าปรับ

การดึงเงินคืนเนื่องจากลูกค้าเข้าใจผิดหรือร้องเรียน

• คําอธิบายผลิตภัณฑ์แบบละเอียด: ตรวจสอบให้มั่นใจว่าเว็บไซต์ของคุณมีคําอธิบายและรูปภาพที่ชัดเจนและกระชับ เพื่อป้องกันการเข้าใจผิดเกี่ยวกับสินค้าหรือบริการที่ลูกค้าซื้อ

• การสื่อสารที่ชัดเจน: การรักษาความโปร่งใสในการสื่อสารกับลูกค้าเกี่ยวกับรายละเอียดผลิตภัณฑ์ ค่าใช้จ่ายรวม และระยะเวลาการจัดส่งสามารถลดการดึงเงินคืนอันเนื่องมาจากเข้าใจข้อมูลหรือความคาดหวังที่ไม่ได้รับการตอบสนอง

• การยืนยันการจัดส่งและการนำส่ง: ใช้บริการจัดส่งที่มีการยืนยันการติดตามและการจัดส่ง สินค้าที่มีมูลค่าสูงควรต้องได้รับการลงนามเมื่อจัดส่ง กลยุทธ์เหล่านี้สามารถเป็นหลักฐานว่ามีการนําส่งและรับสินค้าแล้ว ซึ่งสามารถนําไปใช้ในการโต้แย้งการดึงเงินคืนที่เกี่ยวข้องกับการอ้างสิทธิ์เนื่องจากไม่ได้รับสินค้า

• การยืนยันและการติดตามคําสั่งซื้อ: ส่งการยืนยันคําสั่งซื้อโดยละเอียดและระบุข้อมูลติดตามการจัดส่งทั้งหมด แจ้งให้ลูกค้าทราบตลอดกระบวนการเพื่อลดการดึงเงินคืนที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการโต้แย้งการชําระเงินในการจัดส่งและการนำส่ง

• นโยบายการส่งคืน: มีนโยบายการคืนสินค้าที่ชัดเจน ยุติธรรม และเข้าถึงได้ง่าย การคืนสินค้าหรือการขอเงินคืนควรเป็นกระบวนการที่ตรงไปตรงมาสําหรับลูกค้า

• การเรียกเก็บเงินที่โปร่งใส: ชื่อผู้ค้าในรายการเดินบัญชีของคุณ (ชื่อที่แสดงในรายการเดินบัญชีของลูกค้า) ควรชัดเจนและจําได้ง่าย เหตุผลหนึ่งที่ลูกค้าอาจเริ่มการดึงเงินคืนก็คือจําธุรกรรมไม่ได้

• ปรับแต่งประสบการณ์ของลูกค้า: ใช้ข้อมูลเพื่อปรับแต่งประสบการณ์ของลูกค้าให้เหมาะกับแต่ละราย โดยอาจช่วยลดความสับสนหรือไม่พอใจซึ่งนําไปสู่การดึงเงินคืนได้ ออกแบบการสื่อสารและข้อเสนอเฉพาะบุคคลตามการโต้ตอบและความต้องการของลูกค้าในอดีต

• การจัดการการชําระเงินตามรอบบิล: สําหรับธุรกิจที่มีการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ให้มอบตัวเลือกการจัดการการชําระเงินตามรอบบิลที่โปร่งใสและใช้งานง่าย อนุญาตให้ลูกค้าหยุดชั่วคราว ยกเลิก หรือแก้ไขการชําระเงินตามรอบบิลได้อย่างง่ายดาย เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดการโต้แย้งการชําระเงินที่เกี่ยวข้องกับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าที่ไม่พึงประสงค์

• การบริการลูกค้าที่รวดเร็ว: มีช่องทางบริการลูกค้าที่เข้าถึงง่าย การสนับสนุนที่รวดเร็วและตอบสนองกับปัญหาต่างๆ จะสามารถแก้ไขปัญหาก่อนที่จะยกระดับไปสู่การดึงเงินคืนได้

การดึงเงินคืนเนื่องจากการฉ้อโกง

• เกตเวย์การชําระเงินที่ปลอดภัย: ใช้เกตเวย์การชําระเงินที่มีชื่อเสียงและปลอดภัยเพื่อลดความเสี่ยงของการละเมิดข้อมูลและการดึงเงินคืนที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง

• เครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูง: ใช้เครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูงที่วิเคราะห์องค์ประกอบธุรกรรมต่างๆ เช่น ที่อยู่ IP, ตําแหน่งที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ และรูปแบบการใช้จ่าย เพื่อระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยและรายงานธุรกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกงได้ ระบบเหล่านี้จะระบุรูปแบบที่มนุษย์อาจพลาดไป และช่วยปรับปรุงฟังก์ชันการตรวจจับการฉ้อโกงเมื่อเวลาผ่านไปโดยการเรียนรู้จากธุรกรรมแต่ละรายการ

• บริการยืนยันที่อยู่ (AVS): AVS ช่วยป้องกันการฉ้อโกงด้วยการเปรียบเทียบที่อยู่ในการเรียกเก็บเงินที่ลูกค้าระบุไว้กับที่มีในระบบบริษัทผู้ออกบัตร

• การตรวจสอบค่าการยืนยันบัตร (CVV): การกําหนดให้ลูกค้าป้อนรหัส CVV ของบัตรในขั้นตอนการชําระเงินเป็นอีกวิธีหนึ่งป้องกันการฉ้อโกงที่ช่วยให้แน่ใจว่าลูกค้ามีบัตรอยู่ในครอบครองจริงๆ

• การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้า: ใช้กระบวนการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) เช่น 3D Secure เพื่อเพิ่มขั้นตอนการยืนยันตัวตนอีกชั้นหนึ่งระหว่างธุรกรรม และลดความรับผิดบางส่วนไปจากธุรกิจ กระบวนการยืนยันตัวตนแบบ 3D Secure ที่ปรับเปลี่ยนได้สามารถปรับระดับการตรวจสอบสิทธิ์ตามระดับความเสี่ยงของธุรกรรม ช่วยให้ประสบการณ์การชําระเงินสําหรับธุรกรรมที่มีความเสี่ยงต่ําง่ายขึ้น และเพิ่มขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์อีกชั้นหนึ่งให้กับธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง

• ให้คะแนนการฉ้อโกง: บริการบางอย่างให้คะแนนความเสี่ยงสําหรับธุรกรรมแต่ละรายการตามเกณฑ์หลายข้อ ทําให้ธุรกิจต่างๆ รายงานหรือบล็อกธุรกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกงได้

วิธีจัดการการโต้แย้งการชําระเงินและลดความสูญเสียจากการดึงเงินคืน

• การตอบโต้การดึงเงินคืน: พัฒนากระบวนการในการโต้แย้งการขอคืนเงินที่ไม่เป็นธรรม ซึ่งเรียกว่าการตอบโต้ ขั้นตอนนี้ต้องอาศัยการแสดงหลักฐานต่อธนาคารเพื่อพิสูจน์ว่าธุรกรรมนั้นถูกต้องตามกฎหมาย และได้ส่งมอบผลิตภัณฑ์หรือบริการตามที่สัญญาไว้

• การทํางานร่วมกันกับธนาคารที่ออกบัตร: สร้างการสื่อสารโดยตรงกับธนาคารที่ออกบัตร วิธีนี้จะช่วยให้แก้ไขการโต้แย้งการชําระเงินได้รวดเร็วขึ้นและมอบข้อมูลเชิงลึกที่ละเอียดขึ้นเกี่ยวกับสาเหตุที่อยู่เบื้องหลังการดึงเงินคืน ซึ่งทําให้มีมาตรการป้องกันที่กําหนดเป้าหมายได้มากขึ้น

• กลยุทธ์การแก้ไขการโต้แย้งการชําระเงินที่ออกแบบเอง: พัฒนากลยุทธ์การแก้ไขการโต้แย้งการชําระเงินที่ออกแบบเองโดยอิงตามประเภทธุรกรรม ประวัติลูกค้า และเหตุผลที่เจาะจงเกี่ยวกับการดึงเงินคืน วิธีนี้อาจช่วยเพิ่มโอกาสที่จะลดการดึงเงินคืนที่เกิดขึ้นอย่างไม่ยุติธรรมได้สําเร็จ

การรายงานการฉ้อโกงด้วยการดึงเงินคืนในอีคอมเมิร์ซ

การฉ้อโกงด้วยการดึงเงินคืน มักเรียกว่า "การฉ้อโกงที่เป็นมิตร" คือเมื่อลูกค้าซื้อสินค้าทางออนไลน์ จากนั้นโต้แย้งการเรียกเก็บเงินกับธนาคารเพื่อขอเงินคืน แม้ว่าลูกค้าจะได้รับสินค้าหรือบริการที่ชําระแล้วก็ตาม ต่อไปนี้คือวิธีที่ธุรกิจอีคอมเมิร์ซใช้จัดการและรายงานเหตุการณ์ประเภทนี้

• จําแนกการฉ้อโกง: ขั้นตอนแรกคือการระบุให้ได้ว่าการดึงเงินคืนเป็นการฉ้อโกง ซึ่งอาจจะเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบรายละเอียดธุรกรรม การสื่อสารกับลูกค้า และการยืนยันการจัดส่งเพื่อให้แน่ใจว่าผลิตภัณฑ์หรือบริการนั้นๆ ได้รับการจัดส่งและเป็นไปตามมาตรฐานตามที่ตกลงกันไว้

• รวบรวมหลักฐาน: เมื่อคุณสงสัยว่าเกิดการฉ้อโกงด้วยการดึงเงินคืน ให้รวบรวมหลักฐานที่เกี่ยวข้องทั้งหมด ข้อมูลนี้รวมถึงใบเสร็จรับเงินจากการขาย บันทึกการจัดส่ง บันทึกการสื่อสารกับลูกค้า และเอกสารประกอบอื่นๆ ที่พิสูจน์ถึงความถูกต้องของธุรกรรม

• โต้แย้งการดึงเงินคืน: ใช้หลักฐานที่คุณรวบรวมเพื่อโต้แย้งการดึงเงินคืนกับธนาคาร ส่งเอกสารประกอบไปให้ธนาคารเพื่อพิสูจน์ว่าธุรกรรมนั้นถูกต้องและลูกค้าได้รับสิ่งที่ชําระเงินไป

• รายงานหน่วยงานกำกับดูแล: หากคุณพบรูปแบบหรือกรณีการฉ้อโกงด้วยการดึงเงินคืนที่มีความเฉพาะเจาะจง คุณควรรายงานรูปแบบนี้ต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ซึ่งอาจเป็นการติดต่อหน่วยบังคับใช้กฎหมายหรืออาชญากรรมไซเบอร์ โดยขึ้นอยู่กับความรุนแรงและลักษณะของการฉ้อโกง

• แจ้งผู้ประมวลผลการชําระเงิน: แจ้งเตือนให้ผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือผู้ให้บริการธุรกิจทราบเกี่ยวกับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง พวกเขาอาจจะมีเคล็ดลับหรือขั้นตอนเพิ่มเติมเพื่อช่วยแก้ไขปัญหาและป้องกันการเกิดขึ้นในอนาคต

• บันทึกข้อมูลกรณีต่างๆ: บันทึกการโต้ตอบ รายงาน และหลักฐานทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงโดยละเอียด เอกสารประกอบนี้จะช่วยในการโต้แย้งการชําระเงินในอนาคต การดําเนินการทางกฎหมาย หรือการตรวจสอบ

อนาคตของการดึงเงินคืนในธุรกรรมดิจิทัล

ผลกระทบของสภาพแวดล้อมธุรกรรมดิจิทัลที่เปลี่ยนแปลงไปอาจส่งผลต่อการดึงเงินคืน

• การตรวจจับการฉ้อโกงที่มีการเพิ่มประสิทธิภาพ: เมื่อเทคโนโลยีแมชชีนเลิร์นนิงและ AI พัฒนา ระบบตรวจจับการฉ้อโกงจะมีความซับซ้อนมากขึ้น ซึ่งช่วยลดธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและการดึงเงินคืนที่เกี่ยวข้องได้

• วิธีการตรวจสอบสิทธิ์ที่ดีขึ้น: ด้วยการเพิ่มขึ้นของการตรวจสอบสิทธิ์ด้วยข้อมูลไบโอเมตริกและวิธีการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย กระบวนการยืนยันตัวตนระหว่างธุรกรรมน่าจะได้รับการปรับปรุงขึ้น โดยลดธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตและการดึงเงินคืนที่เกี่ยวข้อง

• การให้ความรู้แก่ลูกค้า: การตระหนักรู้ที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับการหลอกลวงทางออนไลน์ การฉ้อโกง และการใช้การดึงเงินคืนอย่างถูกต้องอาจทำให้ลูกค้ามีข้อมูลมากขึ้น ซึ่งอาจส่งผลให้การฉ้อโกงที่เป็นมิตรลดลง

• บล็อกเชนและสัญญาอัจฉริยะ: การผสานรวมเทคโนโลยีบล็อคเชนและสัญญาอัจฉริยะอาจนำมาซึ่งวิธีการใหม่ๆ ในการรักษาความปลอดภัยธุรกรรมและการแก้ไขการโต้แย้งการชำระเงิน ซึ่งจะทำให้มีบันทึกธุรกรรมที่โปร่งใสและเปลี่ยนแปลงไม่ได้ ซึ่งทำให้การดึงเงินคืนที่เกิดจากความคลุมเครือหรือความเข้าใจผิดลดลง

• การแก้ไขแบบเรียลไทม์: เทคโนโลยีจะช่วยให้ธุรกิจ ธนาคาร และลูกค้าสื่อสารกันได้รวดเร็วขึ้น ซึ่งอาจช่วยให้ดําเนินการแก้ไขการโต้แย้งการชําระเงินได้แบบเรียลไทม์ วิธีนี้อาจช่วยลดความจําเป็นในการใช้กระบวนการดึงเงินคืนแบบเดิมๆ เพราะอาจแก้ปัญหาได้ก่อนที่จะมีการดึงเงินคืน

• โซลูชันที่ตอบโจทย์ธุรกิจ: อาจมีเครื่องมือและแพลตฟอร์มใหม่ๆ ที่ออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อช่วยให้ธุรกิจจัดการและโต้แย้งการดึงเงินคืน โดยให้ข้อมูลเชิงลึกที่ละเอียดยิ่งขึ้นเกี่ยวกับเหตุผลของการดึงเงินคืน และช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถแก้ไขปัญหาพื้นฐานได้

• การสร้างมาตรฐานทั่วโลก: เมื่ออีคอมเมิร์ซเติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่องในระดับโลก เราอาจต้องสร้างมาตรฐานด้านกระบวนการดึงเงินคืนข้ามพรมแดนซึ่งจะช่วยลดจํานวนการดึงเงินคืนที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมระหว่างประเทศได้

• การจัดการความสัมพันธ์กับลูกค้า: ธุรกิจมักนำระบบ CRM ขั้นสูงมาใช้เพื่อให้เข้าใจและโต้ตอบกับลูกค้าได้ดีขึ้น ซึ่งอาจช่วยลดการดึงเงินคืนที่เกิดจากความไม่พึงพอใจในบริการหรือผลิตภัณฑ์