พฤติกรรมของผู้บริโภคในประเทศไทยและทั่วโลกกำลังก้าวเข้าสู่ไลฟ์สไตล์แบบสังคมไร้เงินสด (Cashless society) มากขึ้นทุกวัน ไม่ว่าจะเป็นลูกค้าที่มีความคุ้นชินกับการโอนผ่านโมบายแบงก์กิ้งหรือชำระเงินด้วย QR code รวมถึงนักท่องเที่ยวต่างชาติที่พกบัตรเครดิตหรือเดบิตมาใช้จ่าย การเลือกใช้ช่องทางรับชำระเงินให้ตรงกับพฤติกรรมยุคดิจิทัลจึงเป็นกลยุทธ์ที่จำเป็นสำหรับร้านค้าและผู้ประกอบการยุคใหม่ ระบบชำระเงินควรมีความยืดหยุ่นและครอบคลุมได้หลายช่องทาง ไม่ว่าจะเป็นการรับชำระกับเครื่อง ณ จุดขาย (POS) หรือช่องทางออนไลน์ต่างๆ ที่ได้รับความนิยม

ในบทความนี้เราจะทำความรู้จักเครื่องรูดบัตร EDC (Electronic data capture) และระบบชำระเงินออนไลน์ในประเทศไทย เปรียบเทียบเครื่องรูดบัตร EDC กับระบบชำระเงินออนไลน์ ประโยชน์และขั้นตอนการเปิดรับชำระเงินออนไลน์ในประเทศไทย พร้อมแนะนำโซลูชันชำระเงินที่ช่วยเชื่อมต่อหน้าร้านกับตลาดออนไลน์ รองรับการรับชำระเงินอย่างมืออาชีพและช่วยให้การขยายกิจการในอนาคตเป็นไปอย่างราบรื่นและเป็นระบบ

เนื้อหาหลักในบทความ

• ทำความรู้จักเครื่องรูดบัตร EDC
  
• ระบบชำระเงินออนไลน์ในประเทศไทย
  
• เปรียบเทียบเครื่องรูดบัตร EDC กับระบบชำระเงินออนไลน์
  
• ประโยชน์ของระบบชำระเงินออนไลน์
  
• ขั้นตอนการเชื่อมต่อระบบหน้าร้านกับตลาดออนไลน์
  
• Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
  

ทำความรู้จักเครื่องรูดบัตร EDC

เครื่องรูดบัตร EDC คืออุปกรณ์รับชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ ณ จุดขาย พบได้ตามร้านค้า, ร้านอาหาร, ปั๊มน้ำมัน หรือจุดบริการต่างๆ ทำหน้าที่อ่านข้อมูลจากบัตรเครดิตหรือเดบิตและรองรับการชำระเงินรูปแบบใหม่อื่นๆ เช่น พร้อมเพย์, การสแกน QR code, กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือเทคโนโลยี NFC (Near Field Communication)

ระบบชำระเงินออนไลน์ในประเทศไทย

การชำระเงินออนไลน์ในประเทศไทยเริ่มต้นขึ้นในช่วงต้นยุค 2000 โดยมีการเติบโตควบคู่ไปกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและการใช้งานอินเทอร์เน็ตที่แพร่หลายมากขึ้น ในช่วงแรก การซื้อขายออนไลน์นิยมรับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตเป็นหลัก และเมื่อเวลาผ่านไปธนาคารพาณิชย์ไทยเริ่มพัฒนาระบบอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้งและตามมาด้วยโมบายแบงก์กิ้งเพื่อตอบโจทย์ผู้บริโภคยุคใหม่

ในปัจจุบัน ระบบชำระเงินออนไลน์กลายเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่ขับเคลื่อนตลาดอีคอมเมิร์ซในประเทศไทย ลูกค้าสามารถจ่ายเงินได้ทุกที่ทุกเวลาโดยไม่จำเป็นต้องมีเงินสดหรือไปที่ธนาคาร ส่วนธุรกิจก็สามารถลดต้นทุนในการจัดการเงินสดและเพิ่มความสะดวกในการรับชำระเงินและบริหารข้อมูลหลังบ้าน

ช่องทางชำระเงินออนไลน์ที่ได้รับความนิยม

ในประเทศไทยมีช่องทางชำระเงินออนไลน์หลากหลายประเภทที่ได้รับความนิยม ดังนี้

• โมบายแบงก์กิ้ง (Mobile banking): การทำธุรกรรมทางการเงินผ่านแอปพลิเคชันธนาคารบนโทรศัพท์มือถือ ผู้ใช้งานสามารถโอนเงิน ชำระค่าสินค้า หรือค่าบริการได้ทันทีโดยไม่ต้องใช้เงินสด มีระบบการยืนยันตัวตนผ่านรหัส PIN หรือการตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริก (Biometrics)

• พร้อมเพย์ (PromptPay): บริการโอนและรับเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ ผู้ใช้สามารถผูกบัญชีธนาคารกับหมายเลขโทรศัพท์หรือเลขบัตรประชาชนได้เพื่อความสะดวกในการรับและโอนเงิน ค่าธรรมเนียมของพร้อมเพย์มักต่ำกว่าการโอนเงินรูปแบบอื่นๆ และไม่มีค่าธรรมเนียมหากอยู่ในวงเงินที่กำหนด

• กระเป๋าเงินดิจิทัล (Digital wallet): บัญชีเงินออนไลน์ที่ผู้ใช้งานสามารถเติมเงินผ่านช่องทาง เช่น โอนผ่านธนาคาร, ผ่านตู้เอทีเอ็ม, เคาน์เตอร์เซอร์วิสต่างๆ หรือผูกกับบัตรเครดิตหรือเดบิต ช่องทางกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ได้รับความนิยม ได้แก่ LINE Pay, Shopee Pay และ TrueMoney

• รหัส QR (QR code): การชำระเงินผ่านการสแกน QR code ด้วยแอปธนาคารหรือแอปกระเป๋าเงินดิจิทัลบนโทรศัพท์มือถือ ผู้ชำระเพียงล็อคอินแล้วเลือกเมนู “สแกน QR code” จากนั้นสามารถทำรายการชำระเงินได้ทันทีโดยไม่ต้องพกเงินสดหรือบัตร ลดความเสี่ยงในการใช้ข้อมูลบัตรเครดิต

• ลิงก์ชำระเงิน (Payment link): ลิงก์ที่มีการสร้างขึ้นและส่งผ่านโซเชียลมีเดีย อีเมล หรือ SMS เมื่อลูกค้ากดที่ลิงก์ก็จะเข้าสู่หน้าชำระเงินได้อย่างปลอดภัย รองรับรูปแบบการชำระเงินได้หลากหลาย เช่น บัตรเครดิต พร้อมเพย์ หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล รับชำระเงินออนไลน์ได้โดยไม่ต้องมีเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน

• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต: การทำธุรกรรมออนไลน์หรือผ่านเครื่องรูดบัตรโดยใช้ข้อมูลต่างๆ บนบัตร ได้แก่ หมายเลขบัตร, วันหมดอายุ และค่าการยืนยันบัตร หรือรหัส CVV โดยบัตรเครดิตจะเป็นวงเงินสินเชื่อจากสถาบันการเงินให้ผู้ถือบัตรใช้จ่ายก่อนและชำระคืนในภายหลัง ส่วนบัตรเดบิตจะหักเงินจากบัญชีทันทีที่ทำรายการ

• ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง: ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง (BNPL) เป็นบริการที่ให้ผู้ซื้อสามารถชำระเงินโดยการแบ่งจ่ายเป็นงวดๆ ได้ตั้งแต่ 3-12 เดือน (ขึ้นอยู่กับข้อตกลงและผู้ให้บริการ) โดยไม่มีดอกเบี้ยหรือมีดอกเบี้ยต่ำหากชำระตรงตามกำหนด บริการ BNPL ที่ได้รับความนิยมได้แก่ Atome, Lazada PayLater, PayLater ของ Grab, Pay Next ของ TrueMoney และ SPayLater ของ Shopee

• บัตรเติมเงิน: วิธีการชำระเงินที่ผู้ใช้สามารถซื้อบัตรเติมเงินซึ่งมีมูลค่าเงินอยู่ในตัวบัตรล่วงหน้า เมื่อชำระค่าสินค้าหรือบริการออนไลน์ระบบจะหักเงินจากบัตรโดยตรง โดยไม่ต้องผูกกับบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิตเพิ่มเติม เพิ่มความปลอดภัยในการทำธุรกรรม เพราะหากบัตรสูญหายหรือถูกโจรกรรมก็จำกัดความเสียหายไว้เฉพาะยอดเงินในบัตร เช่น การใช้บัตรเติมเกมออนไลน์

• เกตเวย์การชำระเงิน (Payment gateway): ระบบตัวกลางที่ช่วยตรวจสอบและรับ-ส่งข้อมูลการชำระเงินระหว่างร้านค้าและผู้ให้บริการบัตร เช่น การชำระเงินผ่านเว็บไซต์หรือแอปอีคอมเมิร์ซ เมื่อผู้ซื้อทำการสั่งซื้อ ระบบจะเข้ารหัสข้อมูลและตรวจสอบความถูกต้องก่อนส่งต่อให้สถาบันการเงินเพื่ออนุมัติ ช่วยให้ธุรกิจรับชำระเงินได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็วโดยไม่ต้องจัดการข้อมูลบัตรเครดิตเอง

เปรียบเทียบเครื่องรูดบัตร EDC กับระบบชำระเงินออนไลน์

ข้อเปรียบเทียบระหว่างเครื่องรูดบัตร EDC และระบบชำระเงินออนไลน์มีดังนี้

ปัจจุบันหลายธุรกิจที่มีหน้าร้านมักใช้ทั้งเครื่องรูดบัตร EDC และระบบชำระเงินออนไลน์ควบคู่กันเพื่อรองรับลูกค้าทุกช่องทางอย่างเต็มรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็น ลิงก์ชำระเงิน, QR code, หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล ฯลฯ

Stripe มอบโซลูชันออนไลน์ที่ครอบคลุมการชำระเงินได้หลากหลาย ช่วยให้ร้านค้าเชื่อมต่อกับช่องทางออนไลน์ได้อย่างง่ายดาย รองรับการรับชำระเงินทั้งแบบออฟไลน์และออนไลน์ผ่านระบบเดียว พร้อมรวบรวมข้อมูลการชำระเงินจากทุกช่องทางไว้ในที่เดียว เพื่อใช้ในการวิเคราะห์ พัฒนาการบริหารจัดการ และวางกลยุทธ์ทางการตลาดอย่างมีประสิทธิภาพ

ประโยชน์ของระบบชำระเงินออนไลน์

การเปิดรับชำระเงินผ่านระบบออนไลน์ช่วยให้ธุรกิจสามารถเติบโตได้อย่างมั่นคงและยั่งยืนในยุคดิจิทัล โดยมีประโยชน์มากมายหลายข้อ ดังนี้

ความสะดวกในการใช้งาน

การรับชำระเงินออนไลน์ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าและบริการได้ทุกที่ทุกเวลาด้วยขั้นตอนที่รวดเร็วและปลอดภัย ไม่จำเป็นต้องเดินทางไปยังหน้าร้านหรือจำเป็นต้องถือเงินสดติดตัว ลูกค้าสามารถเลือกวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย เช่น โมบายแบงก์กิ้ง กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือใช้บัตรเครดิตผ่าน Payment gateway ความสะดวกนี้ช่วยสร้างประสบการณ์การซื้อขายที่ดี ส่งผลให้ลูกค้ามีแนวโน้มกลับมาซื้อซ้ำในอนาคต

เพิ่มยอดขายและรายได้

ร้านค้าที่ไม่มีระบบชำระเงินออนไลน์มีข้อจำกัดหลายด้านในการเข้าถึงและอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้า การเปิดช่องทางออนไลน์ช่วยขยายกลุ่มลูกค้าให้กว้างขึ้นเพราะลูกค้าสามารถชำระเงินได้ง่ายและรวดเร็วผ่านช่องทางชำระเงินที่หลากหลายกว่า ช่วยลดโอกาสที่ลูกค้าจะเปลี่ยนใจระหว่างกระบวนการสั่งซื้อ ทำให้ผู้ประกอบการสามารถปิดการขายได้ง่ายขึ้น ส่งผลโดยตรงต่อการเพิ่มยอดขายและรายได้

โอกาสในการขยายตลาด

อำนวยความสะดวกให้ผู้ซื้อสามารถเข้าถึงร้านค้าได้จากทุกพื้นที่ แม้จะอยู่ห่างไกลก็สามารถสั่งซื้อและชำระเงินได้ทันที สามารถช่วยเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการสามารถเติบโตและเจาะตลาดได้ในวงกว้าง รองรับลูกค้าต่างจังหวัดรวมไปถึงลูกค้าในตลาดต่างประเทศ ด้วยโซลูชันอย่าง Stripe Payments ช่วยให้ธุรกิจสามารถขยายไปได้ทั่วโลกและรับชำระเงินจากลูกค้าต่างประเทศได้อย่างง่ายดาย สามารถรับชำระในสกุลเงินท้องถิ่นหรือเลือกแปลงสกุลเงินได้โดยอัตโนมัติ ส่งเสริมการซื้อ-ขายได้อย่างครอบคลุมมากยิ่งขึ้น

มีความปลอดภัยสูง

การชำระเงินผ่านระบบออนไลน์มีมาตรการความปลอดภัยสูง เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย (Two-Factor Authentication) และการเข้ารหัสข้อมูล (encryption) ช่วยให้ลูกค้ามีความมั่นใจในการทำธุรกรรมมากยิ่งขึ้น นอกจากนี้ผู้ให้บริการโซลูชันชำระเงินออนไลน์เช่น Stripe ที่มีนวัตกรรมป้องกันการฉ้อโกงอย่าง Stripe Radar ด้วยการปรับใช้ AI ที่มีการพัฒนาฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยเพื่อยกระดับความปลอดภัยในการทำธุรกรรมอยู่เสมอ

ข้อมูลทางการตลาด

ความสามารถในการเก็บข้อมูลผ่านระบบชำระเงินออนไลน์ช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าและวางแผนการตลาดได้แม่นยำยิ่งขึ้น ธุรกิจสามารถเก็บข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้าได้อย่างละเอียด เช่น ยอดใช้จ่ายเฉลี่ย ประเภทสินค้าหรือบริการที่ได้รับความนิยม และช่วงเวลาที่ลูกค้าใช้จ่ายมากที่สุด

การเชื่อมต่อกับระบบหลังบ้าน

ระบบชำระเงินออนไลน์เช่น Stripe Payments ช่วยให้การเชื่อมต่อกับระบบบัญชีหรือ ERP เป็นไปได้ง่ายกว่าเครื่องรูดบัตร EDC ทั่วไป นอกจากนี้ยังมี Stripe API ที่เชื่อมต่อธุรกรรมแบบเรียลไทม์และแสดงผลบน Dashboard ช่วยให้การอัปเดตและการเก็บข้อมูลชำระเงินเป็นไปโดยอัตโนมัติ เพิ่มความคล่องตัวในการตรวจสอบและติดตามข้อมูลชำระเงิน ทำให้การจัดทำรายงานการเงินและการวางแผนธุรกิจเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

ขั้นตอนการเชื่อมต่อระบบหน้าร้านกับตลาดออนไลน์

ในประเทศไทยการเปิดรับชำระเงินผ่านช่องทางออนไลน์เพื่อเชื่อมกับระบบหน้าร้านสามารถทำได้ไม่ยาก ร้านค้าที่เคยใช้เครื่อง EDC สามารถขยายสู่ตลาดออนไลน์ได้โดยใช้โซลูชันการเงินอย่าง Stripe ซึ่งร้านค้าไม่จำเป็นต้องมีอุปกรณ์ฮาร์ดแวร์ก็สามารถเปิดรับชำระเงินออนไลน์ได้ ตามขั้นตอนดังนี้

ศึกษาและเลือกช่องทางชำระเงิน

ศึกษาและเลือกช่องทางชำระเงินออนไลน์ที่เหมาะสมและตอบโจทย์ความต้องการของกลุ่มลูกค้าและเป้าหมายของธุรกิจมากที่สุด ไม่ว่าจะเป็น โมบายแบงก์กิ้ง, พร้อมเพย์, กระเป๋าเงินดิจิทัล, Payment Gateway หรือลิงก์ชำระเงิน เป็นต้น

เลือกผู้ให้บริการรับชำระเงิน

การเลือกโซลูชันชำระเงินที่สอดคล้องกับพฤติกรรมของกลุ่มเป้าหมายและการใช้งานของธุรกิจเป็นหนึ่งในกุญแจสำคัญที่ช่วยเสริมประสิทธิภาพในการดำเนินงาน, ลดต้นทุนในการจัดการ, ลดภาระการทำงานที่ซ้ำซ้อน และเพิ่มความพึงพอใจให้กับลูกค้า เลือกผู้ให้บริการรับชำระเงินโดยการพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ทางเลือกช่องทางชำระเงิน, ค่าบริการ, ฟีเจอร์เสริม, ความปลอดภัย และการบริการลูกค้า

สมัครบริการรับชำระเงิน

เมื่อเลือกช่องทางชำระเงินและเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมแล้ว สามารถติดต่อผู้ให้บริการรับชำระเงิน อย่าง Stripe เพื่อเปิดใช้บริการ ควรเตรียมเอกสารทางการเงินประกอบการเปิดบัญชีใช้งาน เช่น สำเนาบัตรประชาชน, หนังสือรับรองบริษัทหรือทะเบียนพาณิชย์, รายละเอียดบัญชีธนาคาร ฯลฯ

เชื่อมต่อข้อมูลและทดลองใช้งาน

ธุรกิจจะต้องเชื่อมต่อข้อมูลหน้าร้านกับระบบออนไลน์ด้วยการติดตั้ง API การชำระเงิน, ใช้ปลั๊กอินบนเว็บไซต์ หรือสามารถเชื่อมต่อง่ายๆ ด้วยโซลูชันอย่าง Stripe Connect หากธุรกิจดำเนินการบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือมาร์เก็ตเพลส หลังจากนั้นควรทดสอบระบบและตรวจหาข้อผิดพลาดก่อนเปิดใช้งานระบบชำระเงินออนไลน์ เตรียมพร้อมและฝึกสอนพนักงานให้มั่นใจว่าธุรกรรมจะดำเนินการได้อย่างราบรื่นและปลอดภัย

เปิดใช้งานและติดตามผล

เปิดใช้งานระบบรับชำระเงินออนไลน์ ทำการติดตาม และวิเคราะห์ผลธุรกรรมเพื่อให้มั่นใจว่าขั้นตอนการชำระเงิน (checkout) เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย สามารถนำข้อมูลที่ได้จากระบบไปปรับใช้ในการพัฒนา การตลาดและการจัดการ หากใช้โซลูชันอย่าง Stripe Payments ข้อมูลธุรกรรมจากทุกช่องทางชำระเงินจะถูกบันทึกใน Stripe Dashboard พร้อมรายงานการเงินรวมแบบเรียลไทม์

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก โดยรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้