เทคโนโลยีทางการเงินในประเทศไทยมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วด้วยปัจจัยสนับสนุนการเติบโตอย่างอินเทอร์เน็ตความเร็วสูง อัตราการใช้สมาร์ทโฟนอย่างแพร่หลาย รวมไปถึงการพัฒนาระบบชำระเงินอย่างพร้อมเพย์และลิงค์ชำระเงิน ตัวแปรเหล่านี้ได้เปลี่ยนแปลงวิธีดำเนินการธุรกิจและการใช้ชีวิตประจำวันของผู้คน ธุรกรรมการเงินที่สามารถดำเนินการได้แบบเรียลไทม์และยืนยันผลได้ทันทีตลอด 24 ชั่วโมงกลายเป็นมาตรฐานปกติที่ผู้บริโภคสมัยใหม่คาดหวัง ดังนั้นการปรับตัวให้เข้ากับเทรนด์ชำระเงินนี้จึงมีความจำเป็นอย่างยิ่งในการเพิ่มความสามารถในการแข่งขันและเป็นตัววัดศักยภาพของธุรกิจในตลาดยุคดิจิทัล

บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักว่าการชำระเงินแบบเรียลไทม์คืออะไรและมีช่องทางชำระเงินใดบ้างในประเทศไทย ประโยชน์ของเทรนด์ธุรกรรมแบบเรียลไทม์ พร้อมทั้งแนะนำโซลูชันการชำระเงินที่ครบวงจร เพื่อเป็นตัวช่วยให้ธุรกิจประสบความสำเร็จภายใต้เงื่อนไขของตลาดที่ผู้ใช้งานต้องการความรวดเร็วทันใจ

เนื้อหาหลักในบทความ

• การชำระเงินแบบเรียลไทม์ (RTP) คืออะไร
  
• ช่องทางการชำระเงินแบบเรียลไทม์ในประเทศไทย
  
• ประโยชน์ของเทรนด์ธุรกรรมแบบเรียลไทม์
  
• Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
  

การชำระเงินแบบเรียลไทม์คืออะไร

การชำระเงินแบบเรียลไทม์ (Real-time Payment หรือ RTP) คือการโอนเงินที่สามารถดำเนินการได้ในทันทีเสร็จสิ้นภายในระยะเวลาไม่กี่วินาที และยืนยันผลได้ในทันที ซึ่งต่างจากระบบการโอนเงินในอดีตที่อาจใช้เวลาเป็นวันหรือมากกว่า

การชำระเงินแบบเรียลไทม์เริ่มได้รับความนิยมอย่างแพร่หลายในประเทศไทย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากการเปิดตัวของพร้อมเพย์ (PromptPay) ซึ่งเป็นบริการโอนเงินและชำระเงินผ่านเบอร์โทรศัพท์มือถือหรือบัตรประชาชนที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารและได้รับการพัฒนาโดยธนาคารแห่งประเทศไทย นอกจากพร้อมเพย์ ในประเทศไทยยังมีบริการชำระเงินดิจิทัลอื่นๆ ที่รองรับธุรกรรมแบบเรียลไทม์ เช่น โมบายแบงก์กิ้ง, QR Code, และลิงค์ชำระเงิน ซึ่งช่องทางเหล่านี้ต่างช่วยให้ธุรกิจและผู้บริโภคดำเนินธุรกรรมการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ รวดเร็ว พร้อมด้วยมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด

ช่องทางการชำระเงินแบบเรียลไทม์ในประเทศไทย

ตลาดในประเทศไทยมีบริการชำระเงินดิจิทัลต่างๆ ที่รองรับธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ดังนี้

โมบายแบงก์กิ้ง/อินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง

การทำธุรกรรมทางการเงินผ่านแอปพลิเคชันธนาคารบนโทรศัพท์มือถือหรือคอมพิวเตอร์ ผู้ใช้งานสามารถโอนเงิน ชำระค่าสินค้า หรือค่าบริการได้เลยทันทีโดยไม่ต้องใช้เงินสด ทำให้การทำธุรกรรมเป็นไปอย่างรวดเร็ว ปลอดภัย และสามารถตรวจสอบสถานะการโอนได้แบบเรียลไทม์ เป็นวิธีชำระเงินที่ผู้บริโภคคุ้นเคยและมีการใช้งานอย่างแพร่หลาย

พร้อมเพย์ (PromptPay)

บริการโอนเงินและรับเงินแบบเรียลไทม์ในประเทศไทย ผู้ใช้สามารถผูกบัญชีธนาคารกับหมายเลขโทรศัพท์หรือเลขบัตรประชาชนได้เพื่อความสะดวกในการรับและโอนเงินโดยไม่มีค่าธรรมเนียมหากอยู่ในวงเงิน 5,000 บาท การทำธุรกรรมผ่านพร้อมเพย์จะลดขั้นตอนและค่าธรรมเนียมลงเมื่อเทียบกับการโอนเงินรูปแบบอื่นๆ สามารถใช้ได้ทั้งร้านค้าออนไลน์และออฟไลน์ และใช้ได้ทั้งบุคคลทั่วไปและนิติบุคคล พร้อมเพย์อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งมีข้อกำหนดด้านความปลอดภัยและการคุ้มครองผู้บริโภคอย่างเข้มงวด

กระเป๋าเงินดิจิทัล (Digital Wallet)

บัญชีเงินออนไลน์ที่ผู้ใช้งานสามารถเติมเงินเข้ากระเป๋าได้หลากหลายช่องทาง เช่น โอนผ่านธนาคาร เติมผ่านตู้เอทีเอ็ม ผ่านเคาน์เตอร์เซอร์วิสต่างๆ หรือผูกบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต เพื่อใช้จ่ายสินค้าหรือบริการได้อย่างสะดวก ปลอดภัย และรวดเร็ว เป็นช่องทางชำระเงินยอดนิยมในประเทศไทย ยกตัวอย่างเช่น TrueMoney, LINE Pay หรือ Shopee Pay มักมีโปรโมชันส่วนลดหรือสิทธิพิเศษ การสะสมแต้ม หรือเงินคืน (Cashback) เพื่อกระตุ้นให้ผู้ใช้งานเลือกจ่ายผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล

รหัส QR (QR code)

การชำระเงินผ่านการสแกน QR Code ด้วยแอปธนาคารหรือแอปกระเป๋าเงินดิจิทัลบนโทรศัพท์มือถือ ผู้ชำระเพียงเข้าสู่แอป เลือกเมนู “สแกน QR Code” แล้วสามารถทำรายการชำระเงินและยืนยันการจ่ายเงินได้
ทันทีโดยไม่ต้องพกเงินสดหรือบัตร ลดความเสี่ยงในการใช้ข้อมูลบัตรเครดิต ไม่ต้องพิมพ์เลขบัญชี ลดความผิดพลาดหรือไม่สะดวกในการกรอกข้อมูล สะดวกและรวดเร็ว สามารถใช้ร่วมกับแอปธนาคารและกระเป๋าเงินดิจิทัลต่างๆ เหมาะกับการใช้งานในชีวิตประจำวันและการซื้อ-ขายออนไลน์

ลิงค์ชำระเงิน (Payment Link)

ลิงค์รับชำระเงินที่สร้างขึ้นและส่งให้ลูกค้าผ่านช่องทางการสื่อสารที่ทำการซื้อขาย เช่น โซเชียลมีเดีย อีเมล หรือ SMS เมื่อลูกค้ากดที่ลิงค์ ก็จะเข้าสู่หน้าชำระเงินออนไลน์ได้อย่างปลอดภัย รองรับรูปแบบการชำระเงินได้หลากหลายในลิงค์เดียว เช่น บัตรเครดิต พร้อมเพย์ หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล รับชําระเงินออนไลน์ได้โดยไม่ต้องมีเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน ไม่จำเป็นต้องสร้างระบบตะกร้าสินค้าหรือเชื่อมต่อกับ API ให้ยุ่งยาก ช่วยลดขั้นตอนทำให้การรับชำระเงินสะดวกและรวดเร็วยิ่งขึ้น อีกทั้งยังลดความผิดพลาดในการโอนเงินเนื่องจากระบบจะกรอกข้อมูลยอดเงินให้โดยอัตโนมัติ

เกตเวย์การชำระเงิน (Payment Gateway)

ระบบตัวกลางที่ช่วยตรวจสอบและรับ-ส่งข้อมูลการชำระเงินระหว่างร้านค้าและผู้ให้บริการบัตรหรือธนาคารอย่างปลอดภัย ไม่ว่าจะเป็นการชำระด้วยบัตรเครดิต/เดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือโมบายแบงก์กิ้ง เมื่อผู้ซื้อทำการสั่งซื้อ ระบบจะเข้ารหัสข้อมูลและตรวจสอบความถูกต้องก่อนส่งต่อให้สถาบันการเงินเพื่ออนุมัติ ทำให้ธุรกิจสามารถรับชำระเงินได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นบนเว็บไซต์หรือแอปอีคอมเมิร์ซ โดยไม่ต้องจัดการข้อมูลบัตรเครดิตของลูกค้าเอง มีระบบรักษาความปลอดภัยสูงและมีฟีเจอร์ป้องกันการฉ้อโกงต่างๆ

เทคโนโลยี NFC (Near Field Communication)

เทคโนโลยีการสื่อสารไร้สายระยะใกล้ที่ช่วยให้สามารถส่งข้อมูลระหว่างอุปกรณ์สองเครื่องได้อย่างรวดเร็วเมื่ออยู่ใกล้กันภายในระยะประมาณ 4 เซนติเมตร เพื่อให้เกิดความปลอดภัยและควบคุมการติดต่อสื่อสารได้ดียิ่งขึ้น ลดโอกาสการถูกสแกนหรือโจมตีทางข้อมูลจากระยะไกล NFC ถูกนำมาใช้ในระบบไร้สัมผัส (contactless payment) เช่น การใช้สมาร์ทโฟนที่รองรับ NFC กับเครื่องรูดบัตร (POS) เพื่อทำธุรกรรมได้ทันที โดยไม่ต้องกรอก PIN (ในบางกรณี) หรือการใช้บัตรเติมเงินที่มีชิป NFC เพิ่มความสะดวกและรวดเร็วในการจ่ายเงิน

ประโยชน์ของเทรนด์ธุรกรรมแบบเรียลไทม์

การปรับตัวให้ทันเทรนด์ธุรกรรมแบบเรียลไทม์เป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการจะรักษาความสามารถในการแข่งขันในตลาด ซึ่งประโยชน์ของธุรกรรม RTP มีมากมายหลายข้อ ดังนี้

• ประสิทธิภาพและความเร็วในการบริการ
  ธุรกรรมแบบเรียลไทม์ช่วยให้ธุรกิจสามารถให้บริการได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องรอการอนุมัติ ยืนยันผลได้ทันทีตลอด 24 ชั่วโมง ลดความเสี่ยงในการดำเนินการล่าช้า มอบประสบการณ์ที่ดี เพิ่มความพึงพอใจและความสะดวกสบายให้กับลูกค้า
  
• ตอบสนองความต้องการของลูกค้า
  ลูกค้าในปัจจุบันคาดหวังบริการที่ทันสมัยและรวดเร็ว ธุรกิจที่สามารถรองรับธุรกรรมเรียลไทม์จะช่วยตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น โดยเฉพาะการซื้อ-ขายออนไลน์ที่ทำได้ด้วยไม่กี่คลิก การโอนเงินสู่ปลายทางในไม่กี่วินาที หรือความสะดวกในการตรวจสอบข้อมูลทางการเงินที่ทำได้ทันที
  
• เพิ่มความสามารถในการแข่งขัน
  เทคโนโลยีธุรกรรมแบบเรียลไทม์ทำให้ธุรกิจสามารถมอบบริการที่เหนือกว่าและมีประสิทธิภาพสูงกว่าคู่แข่ง ธุรกิจที่ปรับตัวเข้ากับเทรนด์ RTP ได้เร็วจะมีความได้เปรียบในการแข่งขัน สามารถขยายฐานลูกค้า ดึงดูดลูกค้าใหม่ และรักษาลูกค้าเก่าได้ดียิ่งขึ้น
  
• มาตรฐานความปลอดภัยขั้นสูงสุด
  เทคโนโลยีที่รองรับธุรกรรมแบบเรียลไทม์ซึ่งสามารถระบุหาและตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติด้วย AI ช่วยป้องกันการฉ้อโกงและทุจริตพร้อมระบบความปลอดภัยขั้นสูงสุด มีการตรวจสอบและบันทึกข้อมูลทุกการทำธุรกรรม เพิ่มความปลอดภัยในทุกขั้นตอน ทำให้ผู้ใช้งานรู้สึกมั่นใจในกระบวนการชำระเงิน
  
• ข้อมูลการตลาดจากธุรกรรม RTP
  ข้อมูลที่ได้จากธุรกรรมเรียลไทม์ ช่วยให้ธุรกิจสามารถนำผลลัพธ์ที่ได้ไปปรับปรุงหรือต่อยอดความสำเร็จ ตอบสนองความต้องการของลูกค้าและรับมือกับการเปลี่ยนแปลงของตลาดได้ทันที เช่น ความผันผวนของราคาสินค้า หรือกรณีลูกค้าเปลี่ยนพฤติกรรมในการเลือกซื้อสินค้า ธุรกิจสามารถแก้เกมได้โดยการปรับราคาหรือเสนอโปรโมชันใหม่ได้ทันที
  
• ลดความผิดพลาดและเวลาในการทำงาน
  ระบบที่รองรับธุรกรรมแบบเรียลไทม์มักใช้ระบบอัตโนมัติอย่าง AI ซึ่งมีความสามารถในการตรวจสอบสถานะการเงินต่างๆ ได้ทันที ช่วยลดความผิดพลาดและร่นระยะเวลาในการประมวลผลข้อมูล ลดงานที่ต้องทำซ้ำๆ เช่น การป้อนข้อมูล หรือ การตรวจสอบข้อมูลที่เคยต้องอาศัยบุคลากร ให้ธุรกิจป้องกัน ระบุ และแก้ไขปัญหาได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
  

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้