บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์เป็นบัตรเครดิตแบบดิจิทัลซึ่งมีเฉพาะในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้น และโดยทั่วไปใช้สำหรับธุรกรรมออนไลน์ เจ้าของบัตรจะได้รับหมายเลขบัตรดิจิทัล วันหมดอายุ และค่าการยืนยันบัตร (CVV) หรือรหัสรักษาความปลอดภัยเพื่อดําเนินการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์ บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์มักเป็นบัตรเครดิตแบบใช้ชั่วคราวหรือใช้ครั้งเดียว ซึ่งออกแบบมาเพื่อปกป้องรายละเอียดของบัตรเครดิตจริงของคุณในระหว่างการทําธุรกรรมออนไลน์

การใช้บัตรอิเล็กทรอนิกส์กําลังเพิ่มขึ้นและตลาดบัตรดิจิทัลทั่วโลกคาดว่าจะเติบโตในอัตราการเติบโตโดยรวมต่อปีที่ 21.2% ตั้งแต่ปี 2025 - 2030 ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายหลักการทํางานของบัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์ วิธีการที่ธุรกิจต่างๆ สามารถออกบัตร รวมถึงฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยที่รักษาบัตรเหล่านั้นให้ปลอดภัย

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์มีหลักการทำงานอย่างไร
  
• บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์แตกต่างจากบัตรใบจริงอย่างไร
  
• บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์มีประโยชน์อะไรบ้าง
  
• ธุรกิจต่างๆ สามารถออกบัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์ได้อย่างไร
  
• กรณีการใช้งานทั่วไปของบัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์มีอะไรบ้าง
  
• ฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยแบบใดที่ทําให้บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์ปลอดภัยกว่า
  

บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์มีหลักการทำงานอย่างไร

เมื่อคุณขอบัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์ คุณจะได้รับหมายเลขบัตรดิจิทัล วันหมดอายุ และ CVV ที่ไม่ซ้ำกัน คุณสามารถใช้รายละเอียดของบัตรดิจิทัลได้เหมือนกับบัตรจริงเพื่อซื้อสินค้าทางออนไลน์ ชําระเงินตามรอบบิล หรือซื้อสินค้าดิจิทัลอื่นๆ การเรียกเก็บเงินผ่านบัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์จะเรียกเก็บเงินในลักษณะเดียวกับที่เรียกเก็บด้วยบัตรใบจริง และจะปรากฏในใบแจ้งยอดรายเดือนของคุณ

บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์จำนวนมากมีคุณสมบัติ เช่น หมายเลขใช้ครั้งเดียวและความสามารถในการตั้งวงเงินการใช้จ่ายและวันที่หมดอายุ คุณสมบัติเหล่านี้จำกัดความเสียหายหากรายละเอียดบัตรเสมือนจริงโจรกรรม

บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์แตกต่างจากบัตรใบจริงอย่างไร

บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์เป็นระบบดิจิทัลทั้งหมด เจ้าของบัตรจะได้รับหมายเลขบัตรดิจิทัล วันหมดอายุ และ CVV เท่านั้น โดยปกติแล้ว คุณสามารถเพิ่มบัตรเหล่านี้ไปยังกระเป๋าเงินดิจิทัล แล้วปิดใช้งานหรือปรับการตั้งค่า (เช่น วงเงินใช้จ่าย) จากแอปได้ ส่วนบัตรใบจริงก็คือบัตรพลาสติกหรือโลหะแบบดั้งเดิมที่คุณพกพาในกระเป๋าเงิน เป็นบัตรที่คุณใช้รูด เสียบ หรือแตะตอนชำระเงินในร้านค้า

บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์เหมาะกับการชอปปิ้งออนไลน์หรือในสถานการณ์ที่คุณไม่ได้พกบัตร บัตรใบจริงมีประโยชน์สำหรับการซื้อสินค้าในชีวิตประจำวันและสามารถใช้ได้ในสถานการณ์ที่บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์ไม่สามารถทำได้ เช่น การชำระเงินผ่านระบบจุดขายที่ไม่ยอมรับกระเป๋าเงินดิจิทัล

บัตรอิเล็กทรอนิกส์ช่วยเพิ่มการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่ง บัตรเหล่านี้ส่วนใหญ่จะสร้างหมายเลขบัตรเฉพาะหรือชั่วคราวสำหรับแต่ละธุรกรรมหรือร้านค้า ดังนั้น แม้ว่าผู้อื่นจะสามารถเข้าถึงรายละเอียดเหล่านี้ได้ แต่ก็ไม่สามารถใช้ข้อมูลเหล่านี้เพื่อซื้อสินค้าอื่นๆ ได้ บัตรใบจริงมีมาตรการรักษาความปลอดภัยอย่างเทคโนโลยีและการเข้ารหัสชิป EMV (Europay, Mastercard และ Visa) แต่หากมีใครบางคนขโมยบัตรหรือคัดลอกบัตรนั้น พวกเขาอาจใช้บัตรใบนี้ได้จนกว่าคุณจะยกเลิก

บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์มีประโยชน์อะไรบ้าง

บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์สามารถสร้างความแตกต่างให้กับธุรกิจได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านความปลอดภัย ประสิทธิภาพ และการจัดการการใช้จ่าย ต่อไปนี้คือเหตุผลว่าทำไมจึงควรลองพิจารณาใช้บัตรอิเล็กทรอนิกส์

ปลอดภัยมากกว่า

เนื่องจากบัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์จะสร้างหมายเลขบัตรดิจิทัลที่ไม่ซ้ำกัน รายละเอียดบัญชีของคุณจึงถูกซ่อนไว้ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงที่เป็นปัจจัยสําคัญสําหรับธุรกิจที่ต้องการปกป้องข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อนของตน

ให้คุณควบคุมได้มากขึ้น

คุณกําหนดวงเงินใช้จ่ายและวันหมดอายุและจํากัดการใช้บัตรได้ ซึ่งหมายความว่าบัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์เป็นตัวเลือกที่ดีสําหรับการจัดการค่าใช้จ่ายของพนักงาน การชําระเงินให้แก่ผู้จัดจําหน่าย และการชําระเงินตามรอบบิล

ใช้งานได้ง่าย

หากต้องการบัตรใบใหม่ คุณสามารถสร้างบัตรใบใหม่ได้ภายในไม่กี่วินาทีผ่านแอปหรือแพลตฟอร์มของธนาคาร โดยไม่จําเป็นต้องรอบัตรใบจริง ซึ่งเป็นวิธีจัดการการซื้อที่รวดเร็วและยืดหยุ่นมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าหรือธุรกรรมครั้งเดียว

เหมาะสําหรับทีมที่ทำงานจากระยะไกล

หากคุณมีพนักงานที่ทำงานจากระยะไกลหรือทำงานในหลายๆ สถานที่ บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์สามารถช่วยให้การมอบบัตรแก่พนักงานเป็นเรื่องง่ายยิ่งขึ้น คุณสามารถออกบัตรให้พนักงานของคุณได้ทางออนไลน์ และพนักงานจะสามารถใช้บัตรดังกล่าวได้ทันทีโดยไม่ต้องรอรับบัตรใบจริงทางไปรษณีย์

ช่วยให้การติดตามค่าใช้จ่ายง่ายขึ้น

บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์สามารถผสานการทำงานกับเครื่องมือการจัดการค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ได้ คุณสามารถติดตามดูการใช้จ่ายได้แบบเรียลไทม์ จับคู่การชําระเงินกับใบแจ้งหนี้ และลดงานด้านการจัดการบัญชีในการกระทบยอด

ธุรกิจต่างๆ สามารถออกบัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์ได้อย่างไร

ธุรกิจต่างๆ สามารถออกบัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์ได้โดยใช้แพลตฟอร์มต่างๆ เช่น Stripe Issuing ซึ่งมีเครื่องมือสําหรับสร้างและจัดการบัตรดิจิทัล หลักการทํางานของกระบวนการโดยทั่วไปมีดังนี้

สร้างบัญชีในแพลตฟอร์ม

ธุรกิจเริ่มต้นด้วยการลงทะเบียนใช้งานแพลตฟอร์มการชําระเงินที่ให้บริการบัตรดิจิทัล เช่น Issuing วิธีนี้จะผสานการทำงานกับระบบการเงินหรือเวิร์กโฟลว์การชำระเงินที่มีอยู่ของคุณ เพื่อให้คุณสามารถจัดการบัตรควบคู่ไปกับกิจกรรมการชำระเงินอื่นๆ ของคุณได้

สร้างบัตรดิจิทัล

เมื่อสร้างบัญชีแล้ว คุณสามารถสร้างบัตรเครดิตดิจิทัลได้ทันทีผ่านแดชบอร์ดของแพลตฟอร์มหรืออินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) คุณสามารถปรับแต่งบัตรแต่ละใบได้โดยการกำหนดวงเงินใช้จ่ายและวันที่หมดอายุ และจำกัดการใช้งานให้เฉพาะกับผู้จำหน่ายหรือหมวดหมู่เฉพาะเท่านั้น

แจกจ่ายบัตรให้แก่ทีมหรือผู้ให้บริการ

คุณสามารถใช้บัตรเสมือนกับพนักงาน ผู้รับเหมา หรือผู้ขายได้ทางอีเมลหรือวิธีดิจิทัลอื่นๆ วิธีนี้ช่วยให้ธุรกิจที่มีทีมงานระยะไกลหรือทีมที่กระจายตัวอยู่ไม่ต้องออกและจัดส่งบัตรใบจริงอีกต่อไป

ติดตามและจัดการการใช้งาน

แพลตฟอร์มอย่าง Issuing ช่วยให้คุณดูข้อมูลการใช้งานบัตรแต่ละใบได้แบบเรียลไทม์ คุณสามารถตรวจสอบธุรกรรมในขณะที่เกิดขึ้น ปรับเปลี่ยนได้ทันที (เช่น อัปเดตวงเงิน ยกเลิกบัตร) และตั้งโปรแกรมควบคุมอัตโนมัติเพื่อป้องกันการใช้จ่ายที่ไม่ได้รับอนุญาต

กรณีการใช้งานทั่วไปของบัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์มีอะไรบ้าง

บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์มีความยืดหยุ่น ปลอดภัย และเป็นตัวเลือกที่ดีสําหรับทั้งการใช้จ่ายในชีวิตประจําวันและการชําระเงินแบบครั้งเดียว บัตรเหล่านี้ช่วยให้คุณควบคุมและมองเห็นวิธีการใช้เงินของคุณได้มากขึ้น พร้อมลดความเสี่ยงที่มาพร้อมกับบัตรแบบดั้งเดิมให้เหลือน้อยที่สุด ตัวอย่างวิธีที่ใช้กันมากที่สุดในธุรกิจที่ใช้บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์

• ค่าใช้จ่ายของพนักงาน: บัตรเหล่านี้เหมาะสําหรับการจัดการการซื้อของพนักงาน โดยเฉพาะสําหรับพนักงานที่ทำงานจากทางไกลหรือผู้รับเหมา แทนที่จะมอบบัตรใบจริงคุณสามารถออกบัตรดิจิทัลที่มีวงเงินใช้จ่ายที่กําหนดสําหรับการเดินทาง อุปกรณ์ หรือค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับโครงการได้

• การชําระเงินตามรอบบิล: บัตรดิจิทัลใช้งานได้ดีสําหรับการชําระเงินตามรอบ เช่น การสมัครใช้บริการซอฟต์แวร์และบริการคลาวด์ คุณสามารถควบคุมจำนวนเงินที่จะเรียกเก็บได้ และหากการสมัครสมาชิกต่ออายุโดยอัตโนมัติโดยไม่คาดคิด คุณสามารถปิดบัตรเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ไม่ต้องการได้

• การชําระเงินให้แก่ผู้ขาย: บัตรเหล่านี้เหมาะอย่างยิ่งสําหรับการชําระเงินให้ผู้ให้บริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับการซื้อแบบครั้งเดียว คุณสามารถสร้างบัตรสําหรับผู้ให้บริการโดยเฉพาะเพื่อใช้ทําธุรกรรม และปิดใช้งานบัตรหลังจากนั้นเพื่อลดความเสี่ยงต่อการใช้งานที่ไม่ได้รับอนุญาต

• แคมเปญโฆษณา: ธุรกิจหลายแห่งใช้บัตรดิจิทัลเพื่อการโฆษณาออนไลน์ คุณสามารถกําหนดบัตรแยกไว้กับแคมเปญหรือแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น Google Ads และ Facebook เพื่อให้คุณติดตามการใช้จ่ายและติดงบงบประมาณได้ง่ายขึ้น

• ธุรกรรมที่มีความเสี่ยงมากขึ้น: หากคุณจ่ายเงินให้กับผู้ให้บริการรายใหม่หรือไม่คุ้นเคย บัตรดิจิทัลจะมอบการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่ง เนื่องจากบัญชีนี้ไม่ได้ผูกกับบัญชีหลักของคุณและจํากัดการใช้งานเฉพาะเจาะจงเท่านั้น จึงช่วยลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงได้

• การทดลองใช้ฟรี: บัตรดิจิทัลเป็นตัวเลือกที่ดีเมื่อคุณลงทะเบียนทดลองใช้ซอฟต์แวร์หรือการสาธิต คุณสามารถตั้งค่าให้มีวงเงินใช้จ่ายต่ำหรือมีวันหมดอายุสั้นๆ ดังนั้นคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินหลังจากช่วงทดลองใช้สิ้นสุดลง

• งบประมาณของทีมหรือแผนก: คุณสามารถใช้บัตรดิจิทัลเพื่อให้ทีมควบคุมงบประมาณบางส่วนได้ ตัวอย่างเช่น ฝ่ายการตลาดอาจจะได้รับบัตรสําหรับเครื่องมือการออกแบบหรือการใช้จ่ายในโฆษณา ในขณะที่ฝ่าย IT จะมีเงินส่วนหนึ่งสําหรับการซื้อฮาร์ดแวร์ บัตรเหล่านี้แยกการใช้จ่ายออกเป็นประเภทต่างๆ และทําให้ติดตามการใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น

• การชําระเงินระหว่างประเทศ: เมื่อคุณจัดการธุรกรรมทั่วโลก บัตรดิจิทัลเป็นตัวเลือกที่เรียบง่ายและปลอดภัย คุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการถือบัตรใบจริง และแพลตฟอร์มหลายแห่งจะช่วยให้จัดการสกุลเงินต่างประเทศได้ตรงไปตรงมา

ฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยแบบใดที่ทําให้บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์ปลอดภัยกว่า

บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์มาพร้อมกับฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยในตัวหลายตัว ซึ่งทำให้ปลอดภัยกว่าบัตรแบบเดิมๆ โดยเฉพาะสําหรับธุรกรรมออนไลน์ การชําระเงินของผู้ให้บริการ และสถานการณ์ที่คุณต้องการปกป้องรายละเอียดบัญชีหลักของคุณ ซึ่งออกแบบมาเพื่อลดความเสี่ยงในขณะที่ให้คุณควบคุมวิธีการใช้งานได้อย่างเต็มที่ ต่อไปนี้คือสิ่งที่ทําให้แตกต่าง

• หมายเลขบัตรดิจิทัลที่ไม่ซ้ำกัน: บัตรดิจิทัลแต่ละใบมีหมายเลขของตัวเองซึ่งแยกจากบัญชีหลัก โดยจะไม่มีการเปิดเผยรายละเอียดจริงระหว่างธุรกรรม

• วงเงินใช้จ่าย: คุณสามารถกำหนดวงเงินการใช้จ่ายที่เข้มงวดบนบัตรดิจิทัลเพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่ถูกใช้สำหรับการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต ซึ่งมีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับการซื้อของพนักงานหรือการชําระเงินให้แก่ผู้จัดจําหน่าย

• วันหมดอายุที่ออกแบบเอง: บัตรดิจิทัลอาจมีวันหมดอายุสั้นๆ เช่น ภายในไม่กี่วันหรือเพียงไม่กี่ชั่วโมง หากมีบุคคลพยายามใช้รายละเอียดของบัตรหลังจากที่บัตรหมดอายุ ระบบจะปฏิเสธธุรกรรมนั้น

• ข้อจํากัดในการทําธุรกรรม: คุณสามารถจำกัดบัตรเสมือนให้ใช้กับการซื้อเฉพาะบางประเภท ผู้ขายบางราย หรือหมวดหมู่ที่กำหนดไว้ ตัวอย่างเช่น บัตรอาจใช้ได้เฉพาะสําหรับค่าใช้จ่ายในการเดินทางหรือการสมัครใช้บริการบางรายการเท่านั้น

• การติดตามตรวจสอบแบบเรียลไทม์: แพลตฟอร์มส่วนใหญ่ที่ให้บริการบัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์ช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบธุรกรรมได้แบบเรียลไทม์ วิธีนี้ช่วยให้คุณตรวจพบกิจกรรมที่ผิดปกติและดําเนินการเพื่อปิดบัตรได้อย่างรวดเร็วหากจําเป็น

• การปิดใช้งานทันที: หากบัตรดิจิทัลถูกละเมิด คุณสามารถยกเลิกบัตรดังกล่าวได้ทันทีผ่านแอปหรือแดชบอร์ดโดยไม่ส่งผลกระทบต่อบัญชีหลักของคุณ คุณไม่จําเป็นต้องรอบัตรใบจริงเพื่อเปลี่ยนบัตรใบใหม่

• การเข้ารหัสและการแปลงเป็นโทเค็น: รายละเอียดของบัตรดิจิทัลจะเข้ารหัสระหว่างธุรกรรม ซึ่งจะเพิ่มการป้องกันอีกชั้นหนึ่ง นอกจากนี้ แพลตฟอร์มหลายแห่งยังใช้การแปลงเป็นโทเค็น แทนข้อมูลที่ละเอียดอ่อนด้วยโทเค็นที่เทียบเท่าที่สร้างขึ้นแบบสุ่ม

• ไม่มีความเสี่ยงต่อบัตรใบจริง: เนื่องจากไม่มีบัตรจริงที่จะสูญหายหรือถูกขโมย บัตรเครดิตอิเล็กทรอนิกส์จึงช่วยขจัดความเสี่ยง เช่น การขโมยข้อมูลและการขโมยบัตร