Une carte de crédit électronique est une version numérique d’une carte de crédit traditionnelle qui n’existe que sous forme électronique et qui est généralement utilisée pour effectuer des transactions en ligne. Le titulaire de la carte reçoit un numéro de carte virtuelle, une date d’expiration et un code de vérification de carte (CVC) ou un code de sécurité pour effectuer ses achats. Les cartes de crédit électroniques sont souvent temporaires ou à usage unique, conçues pour protéger les véritables informations de votre carte de crédit contre toute exposition lorsque des transactions sont effectuées en ligne.

L’utilisation des cartes électroniques est en hausse et le marché mondial des cartes virtuelles devrait augmenter à un taux de croissance annuel composé de 21,2 % entre 2025 et 2030. Ci-dessous, nous vous expliquerons comment fonctionnent les cartes de crédit électroniques, comment les entreprises peuvent en émettre et quels sont les éléments de sécurité qui les protègent.

Sommaire

• Comment fonctionnent les cartes de crédit électroniques?
  
• En quoi les cartes de crédit électroniques diffèrent-elles des cartes physiques?
  
• Quels sont les avantages des cartes de crédit électroniques?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles émettre des cartes de crédit électroniques?
  
• Quels sont les cas d’usage courants des cartes de crédit électroniques?
  
• Quels sont les éléments de sécurité qui rendent les cartes de crédit électroniques plus sécurisées?
  

Comment fonctionnent les cartes de crédit électroniques?

Lorsque vous demandez une carte de crédit électronique, vous recevez un numéro de carte virtuelle unique, une date d’expiration et un CVC. Vous pouvez utiliser les informations de la carte virtuelle comme vous le feriez avec une carte physique pour effectuer des achats en ligne, payer des abonnements ou effectuer d’autres achats numériques. Les paiements effectués avec la carte de crédit électronique sont débités de la même manière que ceux effectués avec une carte physique, et ils figurent sur votre relevé mensuel.

De nombreuses cartes de crédit électroniques ont des fonctionnalités, telles que des numéros à usage unique et la possibilité de fixer des limites de dépenses et des dates d’expiration. Ces fonctionnalités limiteront les dommages si les détails de la carte virtuelle sont compromis.

En quoi les cartes de crédit électroniques diffèrent-elles des cartes physiques?

Les cartes de crédit électroniques sont entièrement numériques. Le titulaire de la carte ne reçoit qu’un numéro de carte virtuelle, une date d’expiration et un CVC. Vous pouvez généralement ajouter ces cartes à un portefeuille numérique et désactiver ou ajuster des paramètres (comme les limites de dépenses) à partir d’une application. Les cartes physiques sont les cartes traditionnelles en plastique ou en métal que vous transportez dans votre portefeuille. Il s’agit des cartes que vous glissez, insérez ou présentez à la caisse dans les magasins.

Les cartes de crédit électroniques sont bien adaptées aux achats en ligne ou à toute situation où vous ne présentez pas physiquement une carte. Les cartes physiques sont utiles pour régler les achats quotidiens en personne et fonctionnent dans des situations où les cartes de crédit électroniques ne le pourraient pas, comme le paiement au moyen d’un système de point de vente physique qui n’accepte pas les portefeuilles numériques.

Les cartes électroniques ajoutent une couche de sécurité supplémentaire. La plupart de ces cartes créent des numéros de carte uniques ou temporaires pour chaque transaction ou magasin. Ainsi, même si quelqu’un d’autre a accès à ces informations, il ne peut pas les utiliser pour effectuer d’autres achats. Les cartes physiques sont dotées de mesures de sécurité, telles que la technologie de puce et le chiffrement EMV (Europay, Mastercard et Visa), mais si quelqu’un vole votre carte ou la copie, il peut l’utiliser jusqu’à ce que vous l’annuliez.

Quels sont les avantages des cartes de crédit électroniques?

Les cartes de crédit électroniques peuvent faire la différence pour les entreprises, notamment en ce qui concerne la sécurité, l’efficacité et la gestion des dépenses. Voici pourquoi elles méritent d’être prises en compte.

Elles sont plus sécurisées

Étant donné que les cartes de crédit électroniques génèrent des numéros de carte virtuelle uniques, les informations de votre compte restent cachées. Cela réduit le risque de fraude, ce qui est important pour les entreprises qui souhaitent protéger leurs données de paiement sensibles.

Elles vous donnent plus de contrôle

Vous pouvez définir des limites de dépenses et des dates d’expiration, et restreindre les endroits où une carte peut être utilisée. Cela fait des cartes de crédit électroniques un bon choix pour gérer les dépenses des employés, les paiements des fournisseurs et les abonnements.

Elles sont faciles à utiliser

Si vous avez besoin d’une nouvelle carte, vous pouvez en générer une en quelques secondes à l’aide de l’application ou de la plateforme de votre institution financière, sans avoir à attendre l’arrivée d’une carte physique. Il s’agit d’un moyen plus rapide et plus flexible de gérer les achats, en particulier pour régler les paiements récurrents ou les transactions ponctuelles.

Elles sont parfaites pour les équipes à distance

Si vous avez des employés qui travaillent à distance ou sur plusieurs sites, les cartes de crédit électroniques peuvent faciliter la remise de leurs cartes. Vous pouvez remettre une carte à votre employé virtuellement et il peut l’utiliser immédiatement, sans attendre qu’une carte physique arrive par la poste.

Elles facilitent le suivi des dépenses

Les cartes de crédit électroniques s’intègrent à la plupart des outils de gestion des dépenses. Vous pouvez suivre les dépenses en temps réel, rapprocher les paiements des factures et éliminer une partie des tâches administratives liées au rapprochement des comptes.

Comment les entreprises peuvent-elles émettre des cartes de crédit électroniques?

Les entreprises peuvent émettre des cartes de crédit électroniques à l’aide de plateformes, telles que Stripe Issuing, qui fournit des outils pour créer et gérer des cartes virtuelles. Voici comment fonctionne généralement le processus.

Créer un compte de plateforme

Les entreprises commencent par s’inscrire à une plateforme de paiement qui offre des services de cartes virtuelles, comme Issuing. Celle-ci s’intègre à vos systèmes financiers ou flux de paiement existants afin que vous puissiez gérer les cartes en même temps que vos autres activités de paiement.

Générer des cartes virtuelles

Une fois votre compte configuré, vous pouvez créer instantanément des cartes de crédit virtuelles à l’aide du tableau de bord ou l’interface de programmation d’application (API) de la plateforme. Vous pouvez personnaliser chaque carte en définissant des limites de dépenses et des dates d’expiration, et en limitant son utilisation à des fournisseurs ou à des catégories spécifiques.

Distribuer des cartes aux équipes ou aux fournisseurs

Vous pouvez transmettre des cartes virtuelles à des employés, à des sous-traitants ou à des fournisseurs par courriel ou par d’autres méthodes numériques. Ainsi, les entreprises qui ont des équipes virtuelles ou à distance n’ont plus besoin d’émettre et d’expédier des cartes physiques.

Suivre et gérer l’utilisation

Des plateformes telles qu’Issuing vous donnent une visibilité en temps réel sur la façon dont chaque carte est utilisée. Vous pouvez surveiller les transactions au fur et à mesure qu’elles se produisent, effectuer des ajustements immédiatement (par exemple, mettre à jour les limites, annuler une carte) et programmer des contrôles automatisés pour empêcher les dépenses non autorisées.

Quels sont les cas d’usage courants des cartes de crédit électroniques?

Les cartes de crédit électroniques sont flexibles, sécurisées et constituent un bon choix pour les dépenses courantes et les paiements ponctuels. Elles vous donnent plus de contrôle et de visibilité sur la façon dont vous dépensez votre argent tout en minimisant les risques associés aux cartes traditionnelles. Voici quelques-unes des façons les plus courantes dont les entreprises utilisent les cartes de crédit électroniques :

• Dépenses des employés : Ces cartes sont parfaites pour gérer les achats des employés, en particulier pour les travailleurs à distance ou les sous-traitants. Au lieu de distribuer des cartes physiques, vous pouvez émettre une carte virtuelle avec une limite de dépenses définie pour les frais liés aux déplacements, aux fournitures ou à un projet.

• Abonnements : Les cartes virtuelles fonctionnent bien pour régler les paiements récurrents, tels que les abonnements logiciels et les services infonuagiques. Vous pouvez contrôler le montant facturé, et si un abonnement se renouvelle automatiquement de manière inattendue, vous pourrez désactiver la carte pour éviter les frais non désirés.

• Paiements aux fournisseurs : Ces cartes sont idéales pour payer les fournisseurs, en particulier pour les achats ponctuels. Vous pouvez créer une carte spécialement pour un fournisseur, l’utiliser pour la transaction et la désactiver par la suite afin d’éliminer tout risque d’utilisation non autorisée.

• Campagnes publicitaires : De nombreuses entreprises utilisent des cartes virtuelles pour la publicité en ligne. Vous pouvez attribuer des cartes distinctes à vos campagnes ou plateformes, telles que Google Ads et Facebook afin de faciliter le suivi des dépenses et de respecter votre budget.

• Transactions plus risquées : Si vous payez un nouveau fournisseur ou un fournisseur inconnu, les cartes virtuelles offrent une couche de sécurité supplémentaire. Puisqu’elles ne sont pas liées à votre compte principal et qu’elles peuvent être limitées à des utilisations spécifiques, elles réduisent le risque de fraude.

• Essais gratuits : Les cartes virtuelles sont un bon choix lorsque vous vous inscrivez à des essais ou à des démonstrations de logiciels. Vous pouvez imposer une limite de dépenses peu élevée ou une date d’expiration courte à la carte afin de ne pas être facturé(e) après la fin de la période d’essai.

• Budgets de l’équipe ou du service : Vous pouvez utiliser des cartes virtuelles pour donner aux équipes le contrôle d’une partie de leurs budgets. Par exemple, le service de marketing peut recevoir une carte pour couvrir les outils de conception ou les dépenses publicitaires, tandis que le service informatique en a une pour effectuer l’achat de matériel. Ces cartes permettent de séparer les différents types de dépenses et faciliter leur suivi.

• Paiements internationaux : Lorsque vous gérez des transactions internationales, les cartes virtuelles constituent une option simple et sécurisée. Vous n’avez pas à vous soucier de transporter des cartes physiques, et de nombreuses plateformes facilitent la gestion des devises étrangères.

Quels sont les éléments de sécurité qui rendent les cartes de crédit électroniques plus sécurisées?

Les cartes de crédit électroniques sont dotées de plusieurs fonctionnalités de sécurité intégrées qui les rendent plus sécurisées que les cartes traditionnelles, en particulier pour réaliser les transactions en ligne, les paiements des fournisseurs et toute situation où vous souhaitez protéger les informations de votre compte principal. Elles sont conçues pour minimiser les risques tout en vous donnant un contrôle complet sur la façon dont vous les utilisez. Voici ce qui les distingue :

• Numéros de carte virtuelle uniques : Chaque carte virtuelle possède son propre numéro, distinct de celui de votre compte principal. Vos informations réelles ne sont jamais partagées lors des transactions.

• Limites des dépenses : Vous pouvez définir des plafonds de dépenses stricts pour les cartes virtuelles afin de vous assurer qu’elles ne peuvent pas être utilisées pour des dépenses non autorisées. Ceci est particulièrement utile pour les achats des employés ou les paiements des fournisseurs.

• Dates d’expiration personnalisées : Les cartes virtuelles peuvent avoir des dates d’expiration courtes, par exemple quelques jours ou même quelques heures. Si quelqu’un tente d’utiliser les informations de la carte après son expiration, la transaction sera refusée.

• Restrictions de transaction : Vous pouvez limiter les cartes virtuelles à certains types d’achats, à certains fournisseurs ou à des catégories définies. Par exemple, une carte peut ne fonctionner que pour régler les frais de voyage ou pour un abonnement particulier.

• Suivi en temps réel : La plupart des plateformes qui proposent des cartes de crédit électroniques vous permettent de suivre les transactions en temps réel. Il est ainsi plus facile de repérer toute activité inhabituelle et d’agir rapidement pour désactiver une carte, si nécessaire.

• Désactivation instantanée : Si une carte virtuelle est compromise, vous pouvez l’annuler immédiatement au moyen d’une application ou d’un tableau de bord sans que cela n’affecte votre compte principal. Comme la carte est virtuelle, il n’est pas nécessaire d’attendre un remplacement physique.

• Chiffrement et utilisation de jetons : Les informations des cartes virtuelles sont chiffrées pendant les transactions, ce qui ajoute une couche de protection supplémentaire. De nombreuses plateformes utilisent également la jetonisation, qui consiste à remplacer les données sensibles par un équivalent généré de manière aléatoire appelé jeton.

• Aucun risque lié à la carte physique : Puisqu’il n’y a pas de carte physique à perdre ou à voler, les cartes de crédit électroniques éliminent les risques, tels que la copie de carte et le vol.