電子クレジットカードは、従来のクレジットカードのデジタル版であり、電子形式でのみ存在し、通常はオンライン取引に使用されます。カード所有者には、購入を完了するためのバーチャルカード番号、有効期限、カード検証値 (CVV) またはセキュリティコードが与えられます。電子クレジットカードは、多くの場合、オンライン取引中に実際のクレジットカードの詳細が漏洩するのを防ぐために設計された、一時的なまたは 1 度だけ使用するカードです。

電子カードの利用は増加傾向にあり、世界のバーチャルカード市場は 2025 年から 2030 年にかけて年平均成長率 21.2% で伸びると予測されています。以下では、電子クレジットカードの仕組み、企業が電子クレジットカードを発行する方法、電子クレジットカードを安全に保つセキュリティ機能について説明します。

この記事の内容

• 電子クレジットカードの仕組み
  
• 電子クレジットカードと物理カードとの違い
  
• 電子クレジットカードのメリット
  
• 企業が電子クレジットカードを発行する方法
  
• よくある電子クレジットカードのユースケース
  
• 電子クレジットカードをより安全にするセキュリティ機能
  

電子クレジットカードの仕組み

電子クレジットカードをリクエストすると、一意のバーチャルカード番号、有効期限、CVV が発行されます。バーチャルカードの詳細は、物理カードと同じように、オンラインショッピング、サブスクリプションの支払い、その他のデジタル購入に使用できます。電子クレジットカードによる請求は、物理カードによる請求と同じ方法で行われ、月次明細書に表示されます。

多くの電子クレジットカードには、使い捨て番号や、使用限度額や有効期限を設定できる機能などがあります。これらの機能により、バーチャルカードの詳細が漏洩した場合の被害を限定的にできます。

電子クレジットカードと物理カードとの違い

電子クレジットカードは完全にデジタルです。カード保有者は、バーチャルカード番号、有効期限、CVV のみを受け取ります。通常、これらのカードをデジタルウォレットに追加し、アプリから設定 (利用限度額など) を無効にしたり調整したりできます。物理カードとは、財布に入れて持ち歩く従来のプラスチックまたは金属製のカードです。店舗のレジでスワイプ、挿入、タッチするカードです。

電子クレジットカードは、オンラインショッピングや、物理的にカードを渡さない状況に適しています。物理カードは、日常の対面購入に便利であり、デジタルウォレットを受け付けない物理的な POS システムを介して支払うなど、電子クレジットカードでは機能しない状況で役立ちます。

電子カードは、セキュリティをさらに強化します。これらのカードのほとんどは、取引またはストアごとに一意のカード番号または一時的なカード番号を作成します。そのため、他の誰かがこれらの詳細にアクセスしたとしても、他の購入に使用することはできません。物理カードには、EMV (Europay、Mastercard、Visa) チップテクノロジーや暗号化などのセキュリティ対策が施されていますが、誰かがあなたのカードを盗んだりコピーしたりした場合、キャンセルするまでカードが使用される可能性があります。

電子クレジットカードのメリット

電子クレジットカードは、特にセキュリティ、効率性、支出管理の点で、企業に恩恵をもたらす場合があります。検討する価値がある理由は次のとおりです。

安全性が向上

電子クレジットカードは一意のバーチャルカード番号を生成するため、アカウントの詳細は伏せられたままです。そのため、不正利用のリスクが低くなり、機密性の高い決済データを保護したい企業にとって意義があります。

より細かく制御できる

利用限度額や有効期限を設定したり、カードを使用できる場所を制限したりできます。このため、電子クレジットカードは、従業員の経費、ベンダーの支払い、およびサブスクリプションを管理するのに適しています。

使いやすい

新しいカードが必要な場合は、銀行のアプリやプラットフォームから数秒でカードを生成できるため、物理カードが届くのを待つ必要はありません。特に継続支払いや 1 回限りの取引において、購入をより迅速かつ柔軟に処理できる方法です。

リモートチームに最適

リモートで働いている従業員や複数ロケーションに勤務する従業員がいる場合は、電子クレジットカードを使用すると、カードを簡単に渡すことができます。従業員に仮想的にカードを発行すると、物理カードが郵送されるのを待たずに、すぐに使用できます。

経費の追跡が簡単

電子クレジットカードは、ほとんどの経費管理ツールと連携されます。支出をリアルタイムで監視し、支払いを請求書と一致させ、勘定科目を照合させる事務作業の一部を省くことができます。

企業が電子クレジットカードを発行する方法

企業は、バーチャルカードを作成および管理するためのツールを提供する Stripe Issuing などのプラットフォームを使用して、電子クレジットカードを発行できます。このプロセスの一般的な手順は次のとおりです。

プラットフォームアカウントを設定する

まず、Issuing などのバーチャルカードサービスを提供する決済プラットフォームに登録します。これにより、既存の財務システムや決済ワークフローと連携されるため、他の決済アクティビティと一緒にカードを管理できます。

バーチャルカードを生成する

アカウントが設定されると、プラットフォームのダッシュボードまたはアプリケーションプログラミングインターフェイス (API) を介してバーチャルクレジットカードを即座に作成できます。使用限度額と有効期限を設定し、その使用を特定のベンダーまたはカテゴリに制限するなど、各カードをカスタマイズできます。

チームやベンダーにカードを配布する

バーチャルカードは、電子メールまたはその他のデジタル手段を介して、従業員、請負業者、またはベンダーと共有できます。これにより、リモートまたは分散したチームを持つ企業は、物理カードを発行して発送する必要がなくなります。

使用状況を追跡し管理する

Issuing などのプラットフォームでは、各カードがどのように使用されているかをリアルタイムで把握できます。取引を発生時に監視し、すぐに調整を行い (限度額の更新、カードのキャンセルなど)、不正な支出を防ぐための自動制御をプログラムできます。

よくある電子クレジットカードのユースケース

電子クレジットカードは柔軟で安全であり、日々の出費と 1 回限りの支払いの両方に適しています。従来のカードに起こりがちなリスクを最小限に抑えながら、お金の使い方をより詳細に制御し、可視化できます。ここでは、ビジネスで電子クレジットカードを使う最も一般的な事例をいくつか紹介します。

• 従業員の経費: これらのカードは、特にリモートワーカーや請負業者の従業員の購入を管理するのに最適です。物理カードを配布する代わりに、旅費、消耗品、またはプロジェクト関連の費用の支出限度額を設定したバーチャルカードを発行できます。

• サブスクリプション: バーチャルカードは、ソフトウェアのサブスクリプションやクラウドサービスなどの継続支払いに適しています。請求額を管理でき、サブスクリプションが予期せず自動更新された場合は、カードを止めて不要な請求を回避できます。

• ベンダーへの支払い: これらのカードは、ベンダーへの支払い、特に 1 回限りの購入に最適です。仕入先専用のカードを作成し、それを取引に使用し、後で無効化することで、不正利用のリスクを排除できます。

• 広告キャンペーン: 多くの企業がオンライン広告にバーチャルカードを使用しています。Google 広告や Facebook などのキャンペーンやプラットフォームに個別のカードを割り当てることで、支出の追跡や予算の厳守が容易になります。

• リスクの高い取引: 新しいベンダーやなじみのないベンダーに支払う場合に、バーチャルカードを使用するとセキュリティをもう一層追加できます。メインアカウントに縛られず、特定の用途に限定できるため、不正利用のリスクが低くなります。

• 無料トライアル: バーチャルカードは、ソフトウェアの試用版やデモに登録する場合に適しています。利用限度額を低く設定したり、有効期限を短く設定したりして、試用期間の終了後に請求を受けないようにすることができます。

• チームまたは部門の予算: バーチャルカードを使用して、予算の一部をチームに管理させることが可能です。たとえば、マーケティングはデザインツールや広告費のためのカードを受け取り、IT 部門はハードウェア購入のためカードを受け取る、などです。これらのカードにより、さまざまなタイプの経費が分別され、追跡しやすくなります。

• 国際決済: グローバルな取引を処理する場合、バーチャルカードはシンプルで安全なオプションです。物理カードを持ち歩くという心配がなくなりますし、多くのプラットフォームで外貨の取り扱いは簡単です。

電子クレジットカードをより安全にするセキュリティ機能

電子クレジットカードには、従来のカードよりも安全なセキュリティ機能がいくつか組み込まれており、特にオンライン取引、ベンダーの支払い、およびプライマリアカウントの詳細を保護したい場合に向いています。リスクを最小限に抑えながら、使用方法を完全に制御できるように設計されています。ここでは、その特徴をご紹介します。

• 一意のバーチャルカード番号: 各バーチャルカードには、メインアカウントとは別の独自の番号があります。取引中に実際の詳細が共有されることはありません。

• 利用限度額: バーチャルカードに厳格な利用限度額を設定して、不正な支払いには使えないよう徹底させることができます。従業員の購入や仕入先への支払いの場合に、特に役立ちます。

• カスタム有効期限: バーチャルカードの有効期限は、数日または数時間以内と、短くすることができます。有効期限が切れた後に誰かがカードの詳細を使用しようとすると、取引は拒否されます。

• 取引の制限: バーチャルカードは、特定のタイプの購入、特定のベンダー、定義されたカテゴリなどに制限できます。たとえば、カードの使用範囲を出張費のみにする、または特定のサブスクリプションのみにする、などです。

• リアルタイム監視: 電子クレジットカードを提供するほとんどのプラットフォームでは、取引をリアルタイムで監視できます。これにより、異常なアクティビティを簡単に特定し、必要に応じて迅速にカードを停止できます。

• 即時に無効化: バーチャルカードに不正があった場合、メインアカウントに影響を与えることなく、アプリまたはダッシュボードからすぐにキャンセルできます。カードはバーチャルであるため、物理的な交換を待つ必要はありません。

• 暗号化とトークン化: バーチャルカードの詳細は取引中に暗号化されるため、保護がさらに強化されます。また、多くのプラットフォームではトークン化が使用されており、機密データはトークンと呼ばれるランダムに生成される等価値に置き換えられます。

• 物理カードのリスクなし: 紛失したり盗まれたりする物理カードがないため、電子クレジットカードにはスキミングや盗難などのリスクがありません。