Um cartão de crédito eletrônico é uma versão digital de um cartão de crédito tradicional que existe apenas em formato eletrônico e é normalmente usado para transações online. O titular do cartão recebe um número de cartão virtual, uma data de validade e um valor de verificação do cartão (CVV) ou código de segurança para concluir compras. Os cartões de crédito eletrônicos geralmente são temporários ou de uso único, projetados para proteger os detalhes reais do seu cartão de crédito de serem expostos durante as transações online.

O uso de cartões eletrônicos está em ascensão e o mercado global de cartões virtuais deve crescer a uma taxa composta de crescimento anual de 21,2% de 2025 a 2030. Abaixo, explicaremos como os cartões de crédito eletrônicos funcionam, como as empresas podem emiti-los e quais recursos de segurança os mantêm seguros.

O que há neste artigo?

• Como funciona um cartão de crédito eletrônico?
  
• Qual a diferença entre os cartões de crédito eletrônicos e os cartões físicos?
  
• Quais são os benefícios dos cartões de crédito eletrônicos?
  
• Como as empresas podem emitir cartões de crédito eletrônicos?
  
• Quais são os casos de uso comuns para cartões de crédito eletrônicos?
  
• Quais recursos de segurança tornam os cartões de crédito eletrônicos mais seguros?
  

Como funciona um cartão de crédito eletrônico?

Quando você solicita um cartão de crédito eletrônico, recebe um número único do cartão virtual, com data de validade e CVV. É possível usar os dados do cartão virtual da mesma forma que um cartão físico para fazer compras online, pagar assinaturas ou fazer outras compras digitais. As cobranças feitas com o cartão de crédito eletrônico são faturadas da mesma forma que as feitas com um cartão físico e aparecem na sua fatura mensal.

Muitos cartões de crédito eletrônicos têm recursos como números de uso único e a capacidade de definir limites de gastos e datas de validade. Esses recursos limitam os danos se os detalhes do cartão virtual forem comprometidos.

Qual a diferença entre os cartões de crédito eletrônicos e os cartões físicos?

Os cartões de crédito eletrônicos são totalmente digitais. O titular do cartão recebe apenas um número de cartão virtual, uma data de validade e um CVV. Normalmente, você pode adicionar esses cartões a uma carteira digital e desativar ou ajustar configurações (como limites de gastos) de um aplicativo. Os cartões físicos são os cartões tradicionais de plástico ou metal que você carrega na carteira. É o que você desliza, insere ou toca no checkout das lojas.

Os cartões de crédito eletrônicos são adequados para compras online ou qualquer situação em que você não entregue fisicamente um cartão. Os cartões físicos são úteis para compras presenciais cotidianas e funcionam em situações em que os cartões de crédito eletrônicos não o fariam, como pagar em um sistema de ponto de venda físico que não aceita carteiras digitais.

Os cartões eletrônicos adicionam uma camada extra de segurança. A maioria desses cartões cria números de cartão únicos ou temporários para cada transação ou loja. Portanto, mesmo que outra pessoa tenha acesso a esses dados, ela não poderá usá-los para fazer outras compras. Os cartões físicos vêm acompanhados de medidas de segurança como tecnologia de chip EMV (Europay, Mastercard e Visa) e criptografia, mas se alguém roubar seu cartão ou copiá-lo, poderá usá-lo até que você o cancele.

Quais são os benefícios dos cartões de crédito eletrônicos?

Os cartões de crédito eletrônicos podem fazer a diferença para as empresas, especialmente no que diz respeito à segurança, eficiência e gerenciamento de gastos. Veja por que vale a pena considerá-los.

São mais seguros

Como os cartões de crédito eletrônicos geram números de cartão virtuais únicos, os dados da sua conta permanecem ocultos. Isso reduz o risco de fraude, que é importante para empresas que desejam proteger seus dados de pagamento confidenciais.

Com eles, você tem mais controle

Você pode definir limites de gastos e datas de validade e restringir onde o cartão pode ser usado. Por isso, os cartões de crédito eletrônicos são uma boa opção para gerenciar despesas de funcionários, pagamentos de fornecedores e assinaturas.

São fáceis de usar

Se precisar de um novo cartão, você pode gerá-lo em segundos pelo aplicativo ou plataforma do seu banco. Não é preciso esperar a chegada de um cartão físico. É uma maneira mais rápida e flexível de lidar com compras, especialmente para pagamentos recorrentes ou transações avulsas.

São perfeitos para equipes remotas

Se você tem funcionários que trabalham remotamente ou em vários locais, os cartões de crédito eletrônicos podem facilitar a entrega de cartões. Você pode emitir um cartão virtualmente para o funcionário e usá-lo imediatamente, sem precisar esperar a chegada de um cartão físico pelo correio.

Eles facilitam o acompanhamento de despesas

Os cartões de crédito eletrônicos se integram à maioria das ferramentas de gerenciamento de despesas. Você pode monitorar gastos em tempo real, vincular pagamentos a faturas e eliminar parte do trabalho administrativo de reconciliação de contas.

Como as empresas podem emitir cartões de crédito eletrônicos?

As empresas podem emitir cartões de crédito eletrônicos usando plataformas como o Stripe Issuing, que fornece ferramentas para criar e gerenciar cartões virtuais. Veja como o processo geralmente funciona.

Configurar uma conta de plataforma

As empresas começam se inscrevendo em uma plataforma de pagamentos que oferece serviços de cartões virtuais, como o Issuing. Isso se integra aos seus sistemas financeiros ou fluxos de trabalho de pagamento existentes para que você possa gerenciar cartões juntamente com suas outras atividades de pagamento.

Gerar cartões virtuais

Depois de configurar sua conta, você poderá criar cartões de crédito virtuais instantaneamente no Dashboard da plataforma ou na interface de programação de aplicativos (API). Você pode personalizar cada cartão definindo limites de gastos e datas de vencimento e restringindo seu uso a fornecedores ou categorias específicas.

Distribuir cartões para equipes ou fornecedores

Você pode compartilhar cartões virtuais com funcionários, prestadores de serviços ou fornecedores por e-mail ou outros métodos digitais. Com isso, empresas com equipes remotas ou distribuídas não precisam emitir e enviar cartões físicos.

Acompanhe e gerencie o uso

Plataformas como o Issuing dão visibilidade em tempo real de como cada cartão está sendo usado. Você pode monitorar a ocorrência das transações, fazer ajustes imediatamente (por exemplo, atualizar limites, cancelar um cartão) e programar controles automatizados para evitar gastos não autorizados.

Quais são os casos de uso comuns para cartões de crédito eletrônicos?

Os cartões de crédito eletrônicos são flexíveis, seguros e uma boa opção para gastos diários e pagamentos avulsos. Eles oferecem mais controle e visibilidade sobre como você está gastando seu dinheiro, minimizando os riscos que vêm com os cartões tradicionais. Veja como algumas das maneiras mais comuns como as empresas usam cartões de crédito eletrônicos:

• Gastos com funcionários: esses cartões são perfeitos para gerenciar compras de funcionários, especialmente para trabalhadores remotos ou prestadores de serviços. Em vez de distribuir cartões físicos, você pode emitir um cartão virtual com um limite de gastos definido para viagens, suprimentos ou custos relacionados a projetos.

• Assinaturas: os cartões virtuais funcionam bem para pagamentos recorrentes, como assinaturas de software e serviços de nuvem. Você pode controlar o valor da cobrança e, se uma assinatura for renovada automaticamente inesperadamente, desative o cartão para evitar cobranças indesejadas.

• Pagamentos de fornecedores: esses cartões são ótimos para pagar fornecedores, especialmente para compras avulsas. Você pode criar um cartão especificamente para um fornecedor, usá-lo na transação e desativá-lo depois para eliminar qualquer risco de uso não autorizado.

• Campanhas publicitárias: muitas empresas usam cartões virtuais para publicidade online. Você pode atribuir cartões separados a campanhas ou plataformas como Google Ads e Facebook para facilitar o acompanhamento dos gastos e a manutenção dos orçamentos.

• Transações de maior risco: se você estiver pagando um fornecedor novo ou desconhecido, os cartões virtuais oferecem outra camada de segurança. Como não estão vinculados à sua conta principal e podem ser limitados a usos específicos, eles diminuem o risco de fraudes.

• Avaliações gratuitas: os cartões virtuais são uma boa opção quando você se inscreve para avaliações ou demonstrações de software. Você pode configurá-los com um limite de gastos baixo ou uma data de validade curta para evitar receber cobranças após o final da avaliação.

• Orçamentos de equipe ou departamento: você pode usar cartões virtuais para dar às equipes controle sobre partes de seus orçamentos. Por exemplo, o marketing pode receber um cartão para ferramentas de design ou gastos com anúncios, enquanto a TI tem um para compras de hardware. Esses cartões separam diferentes tipos de gastos e os tornam mais fáceis de rastrear.

• Pagamentos internacionais: quando você lida com transações globais, os cartões virtuais são uma opção simples e segura. Você não precisa se preocupar com o transporte de cartões físicos e muitas plataformas facilitam o manuseio de moedas estrangeiras.

Quais recursos de segurança tornam os cartões de crédito eletrônicos mais seguros?

Os cartões de crédito eletrônicos vêm com vários recursos de segurança integrados que os tornam mais seguros do que os cartões tradicionais, especialmente para transações online, pagamentos de fornecedores e qualquer situação em que você queira proteger os detalhes da sua conta principal. Eles são projetados para minimizar os riscos e, ao mesmo tempo, dar a você controle total sobre como você os usa. Aqui está o que os diferencia:

• Números de cartão virtuais únicos: cada cartão virtual tem um número próprio, separado da sua conta principal. Seus dados reais nunca são compartilhados durante as transações.

• Limites de gastos: você pode definir limites rígidos de gastos em cartões virtuais para garantir que eles não possam ser usados para cobranças não autorizadas. Isso é especialmente útil para compras de funcionários ou pagamentos de fornecedores.

• Datas de validade personalizadas: os cartões virtuais podem ter datas de validade curtas, como alguns dias ou até horas. Se alguém tentar usar os dados do cartão depois de vencido, a transação será recusada.

• Restrições de transação: você pode restringir os cartões virtuais a tipos específicos de compras, determinados fornecedores ou categorias definidas. Por exemplo, um cartão pode funcionar apenas para despesas de viagem ou uma assinatura específica.

• Monitoramento em tempo real: a maioria das plataformas que oferecem cartões de crédito eletrônicos permitem monitorar as transações em tempo real. Assim, fica mais fácil detectar qualquer atividade incomum e agir rapidamente para desativar um cartão, se necessário.

• Desativação instantânea: se um cartão virtual for comprometido, você pode cancelá-lo imediatamente por meio de um aplicativo ou painel sem afetar sua conta principal. Como o cartão é virtual, não há necessidade de esperar por uma substituição física.

• Criptografia e tokenização: os dados de cartões virtuais são criptografados durante as transações, o que adiciona outra camada de proteção. Muitas plataformas também usam tokenização, em que dados confidenciais são substituídos por um equivalente gerado aleatoriamente chamado token.

• Sem risco de cartão físico: como não há cartão físico para perder ou roubar, os cartões de crédito eletrônicos eliminam riscos como skimming e roubo.