Une carte bancaire électronique est une version numérique d'une carte bancaire traditionnelle qui n'existe que sous forme électronique et qui est généralement utilisée pour les transactions en ligne. Pour effectuer des achats, le titulaire de la carte reçoit un numéro de carte virtuelle, une date d'expiration et un code de vérification de carte (CVV) ou un code de sécurité. Les cartes bancaires électroniques sont souvent temporaires ou à usage unique, conçues pour empêcher les véritables détails de votre carte bancaire d'être exposés lors des transactions en ligne.

L'utilisation des cartes électroniques est en hausse et le marché mondial des cartes virtuelles devrait croître à un taux de croissance annuel composé de 21,2 % entre 2025 et 2030. Cet article vous explique le fonctionnement des cartes bancaires électroniques, la manière dont les entreprises peuvent les émettre et les éléments de sécurité qui les protègent.

Sommaire

• Fonctionnement d'une carte bancaire électronique
  
• Différences entre une carte bancaire électronique et une carte physique
  
• Avantages des cartes bancaires électroniques
  
• Comment les entreprises peuvent-elles émettre des cartes bancaires électroniques ?
  
• Cas d'usage courants des cartes bancaires électroniques
  
• Éléments de sécurité qui rendent les cartes bancaires électroniques moins risquées
  

Fonctionnement d'une carte bancaire électronique

Lorsque vous demandez une carte bancaire électronique, vous recevez un numéro de carte virtuelle unique, une date d'expiration et un CVV. Vous pouvez utiliser les informations de la carte virtuelle comme vous le feriez avec une carte physique pour effectuer des achats en ligne, payer des abonnements ou effectuer d'autres achats numériques. Les paiements effectués avec la carte bancaire électronique sont débités de la même manière que ceux effectués avec une carte physique, et apparaissent sur votre relevé mensuel.

De nombreuses cartes bancaires électroniques ont des caractéristiques telles que des numéros à usage unique et la possibilité de fixer des limites de dépenses et des dates d'expiration. Ces fonctionnalités permettent de limiter les dommages si les détails de la carte virtuelle sont compromis.

Différences entre une carte bancaire électronique et une carte physique

Les cartes bancaires électroniques sont entièrement numériques. Le titulaire de la carte ne reçoit qu'un numéro de carte virtuelle, une date d'expiration et un CVV. Vous pouvez généralement ajouter ces cartes à un wallet et désactiver ou modifier des paramètres (comme les limites de dépenses) à l'aide d'une application. Les cartes physiques sont les cartes traditionnelles en plastique ou en métal que vous transportez dans votre portefeuille. Ce sont des cartes que vous faites glisser, insérer ou présentez lors d'un paiement en magasin.

Les cartes bancaires électroniques sont bien adaptées aux achats en ligne ou à toute situation où vous ne remettez pas physiquement une carte. Les cartes physiques sont utiles pour les achats quotidiens par TPE et fonctionnent dans des situations où les cartes bancaires électroniques ne peuvent être utilisées, comme le paiement via un système de point de vente physique qui n'accepte pas les wallets.

Les cartes électroniques ajoutent une couche de sécurité supplémentaire. La plupart de ces cartes créent des numéros de carte uniques ou temporaires pour chaque transaction ou magasin. Ainsi, même si une autre personne a accès à ces informations, elle ne peut pas les utiliser pour effectuer d'autres achats. Les cartes physiques sont équipées de mesures de sécurité telles que la technologie de puce et de chiffrement EMV (Europay, Mastercard et Visa), mais si une personne dérobe votre carte ou la copie, il peut l'utiliser jusqu'à ce que vous l'annuliez.

Avantages des cartes bancaires électroniques

Les cartes bancaires électroniques peuvent constituer un plus pour les entreprises, notamment sur le plan de la sécurité, de l'efficacité et de la gestion des dépenses. Voici quelques raisons d'opter pour ce type de carte.

Elles présentent moins de risques

Étant donné que les cartes bancaires électroniques génèrent des numéros de carte virtuelle uniques, les détails de votre compte restent cachés. Cela réduit le risque de fraude, ce qui est important pour les entreprises qui souhaitent protéger leurs données de paiement sensibles.

Elles vous donnent plus de contrôle

Vous pouvez fixer des limites de dépenses et des dates d'expiration, et restreindre les lieux où une carte peut être utilisée. Les cartes bancaires électroniques constituent donc un bon choix pour gérer les dépenses des employés, les paiements des fournisseurs et les abonnements.

Elles sont faciles à utiliser

Si vous avez besoin d'une nouvelle carte, vous pouvez en générer une en quelques secondes via l'application ou la plateforme de votre banque, sans avoir à attendre l'arrivée d'une carte physique. C'est un moyen plus rapide et plus flexible de traiter les achats, en particulier pour les paiements récurrents ou les transactions ponctuelles.

Elles sont parfaites pour les équipes à distance

Si vous avez des employés qui travaillent à distance ou sur plusieurs sites, les cartes bancaires électroniques peuvent vous permettre de leur remettre des cartes plus facilement. Vous pouvez remettre une carte à votre employé virtuellement et il peut l'utiliser immédiatement, sans attendre qu'une carte physique arrive par la poste.

Elles facilitent le suivi des notes de frais

Les cartes bancaires électroniques s'intègrent à la plupart des outils de gestion des dépenses. Vous pouvez suivre les dépenses en temps réel, rapprocher les paiements des factures et éliminer une partie des tâches administratives liées au rapprochement des comptes.

Comment les entreprises peuvent-elles émettre des cartes bancaires électroniques ?

Les entreprises peuvent émettre des cartes bancaires électroniques à l'aide de plateformes comme Stripe Issuing, qui fournit des outils pour créer et gérer des cartes virtuelles. Voici comment le processus fonctionne généralement.

Créer un compte de plateforme

Les entreprises commencent par s'inscrire à une plateforme de paiement qui offre des services de cartes virtuelles, comme Issuing. Celle-ci s'intègre à vos systèmes financiers ou flux de paiement afin que vous puissiez gérer les cartes en même temps que vos autres activités de paiement.

Générer des cartes virtuelles

Une fois votre compte configuré, vous pouvez créer instantanément des cartes bancaires virtuelles via le tableau de bord ou l'interface de programmation d'application (API) de la plateforme. Vous pouvez personnaliser chaque carte en définissant des limites de dépenses et des dates d'expiration, et en limitant son utilisation à des fournisseurs ou à des catégories spécifiques.

Distribuer des cartes aux équipes ou aux fournisseurs

Vous pouvez partager des cartes virtuelles avec des employés, des sous-traitants ou des fournisseurs par e-mail ou par d'autres méthodes numériques. Ainsi, les entreprises disposant d'équipes à distance ou réparties sur plusieurs sites n'ont plus besoin d'émettre et d'expédier des cartes physiques.

Suivre et gérer l'utilisation

Des plateformes comme Issuing vous donnent une visibilité en temps réel sur la façon dont chaque carte est utilisée. Vous pouvez surveiller les transactions au fur et à mesure qu'elles se produisent, apporter des ajustements immédiats (par exemple, mettre à jour les limites, annuler une carte) et programmer des contrôles automatisés pour empêcher les dépenses non autorisées.

Cas d'usage courants des cartes bancaires électroniques

Les cartes bancaires électroniques sont flexibles, sécurisées et constituent un bon choix pour les dépenses courantes et les paiements ponctuels. Elles vous donnent plus de contrôle et de visibilité sur la façon dont vous dépensez votre argent tout en limitant les risques propres aux cartes traditionnelles. Voici quelques-unes des façons les plus courantes dont les entreprises utilisent les cartes bancaires électroniques :

• Dépenses des employés : ces cartes sont parfaites pour gérer les achats des employés, en particulier pour les travailleurs à distance ou les sous-traitants. Au lieu de remettre des cartes physiques, vous pouvez émettre une carte virtuelle avec une limite de dépenses définie pour les frais de déplacement, les fournitures ou les coûts liés à un projet.

• Abonnements : les cartes virtuelles fonctionnent bien pour les paiements récurrents, tels que les abonnements logiciels et les services cloud. Vous pouvez contrôler le montant facturé, et si un renouvellement automatique se produit de manière inattendue, vous pouvez clôturer la carte pour éviter les frais indésirables.

• Paiements aux fournisseurs : ces cartes sont idéales pour payer les fournisseurs, en particulier pour les achats ponctuels. Vous pouvez créer une carte dédiée à un fournisseur donné, l'utiliser pour la transaction et la désactiver ensuite afin d'éliminer tout risque d'utilisation non autorisée.

• Campagnes publicitaires : de nombreuses entreprises utilisent des cartes virtuelles pour la publicité en ligne. Vous pouvez attribuer des cartes distinctes à vos campagnes ou plateformes telles que Google Ads et Facebook afin de faciliter le suivi des dépenses et de respecter votre budget.

• Transactions plus risquées : si vous payez un nouveau fournisseur ou un fournisseur inconnu, les cartes virtuelles offrent une couche de sécurité supplémentaire. Puisqu'elles ne sont pas liées à votre compte principal et qu'elles peuvent être réservées à des utilisations spécifiques, elles permettent de réduire le risque de fraude.

• Essais gratuits : les cartes virtuelles sont un bon choix lorsque vous vous inscrivez à des essais ou à des démonstrations de logiciels. Vous pouvez leur imposer une limite de dépenses peu élevée ou une date d'expiration courte afin de ne pas être facturé à l'issue de la période d'essai.

• Budgets de l'équipe ou du service : vous pouvez utiliser des cartes virtuelles pour donner aux équipes le contrôle d'une partie de leurs budgets. Par exemple, le marketing peut recevoir une carte pour les outils de conception ou les dépenses publicitaires, tandis que le service informatique en a une pour l'achat de matériel. Ces cartes permettent de distinguer les différents types de dépenses et d'en faciliter le suivi.

• Paiements internationaux : lorsque vous gérez des transactions internationales, les cartes virtuelles constituent une option simple et sécurisée. Vous n'avez pas à vous soucier de transporter des cartes physiques, et de nombreuses plateformes facilitent la gestion des devises étrangères.

Éléments de sécurité qui rendent les cartes bancaires électroniques moins risquées

Les cartes bancaires électroniques sont dotées de plusieurs caractéristiques de sécurité intégrées qui les rendent plus sûres que les cartes traditionnelles, en particulier pour les transactions en ligne, les paiements des fournisseurs et toute situation où vous souhaitez protéger les détails de votre compte principal. Elles sont conçues pour limiter les risques tout en vous donnant un contrôle total sur la façon dont vous les utilisez. Voici ce qui les distingue :

• Numéros de carte virtuelle uniques : chaque carte virtuelle possède son propre numéro, distinct de celui de votre compte principal. Vos informations réelles ne sont jamais partagées lors des transactions.

• Limites de dépenses : vous pouvez définir des plafonds de dépenses stricts sur les cartes virtuelles afin de vous assurer qu'elles ne peuvent pas être utilisées pour des paiements non autorisés. Ceci est particulièrement utile pour les achats des employés ou les paiements des fournisseurs.

• Dates d'expiration personnalisées : les cartes virtuelles peuvent avoir des dates d'expiration courtes, par exemple quelques jours ou même quelques heures. Si quelqu'un tente d'utiliser les informations de la carte après son expiration, la transaction sera refusée.

• Restrictions liées aux transactions : vous pouvez réserver les cartes virtuelles à certains types d'achats, à certains fournisseurs ou à des catégories définies. Par exemple, une carte peut ne fonctionner que pour les frais de voyage ou pour un abonnement particulier.

• Surveillance en temps réel : la plupart des plateformes qui proposent des cartes bancaires électroniques vous permettent de suivre les transactions en temps réel. Il est ainsi plus facile de repérer toute activité inhabituelle et d'agir rapidement pour bloquer une carte, si nécessaire.

• Désactivation instantanée : si une carte virtuelle est compromise, vous pouvez l'annuler immédiatement via une application ou un tableau de bord sans que cela affecte votre compte principal. Comme la carte est virtuelle, il n'est pas nécessaire d'attendre un remplacement physique.

• Chiffrement et tokenisation : les informations des cartes virtuelles sont chiffrées pendant les transactions, ce qui ajoute une couche de protection supplémentaire. De nombreuses plateformes utilisent également la tokenisation, qui consiste à remplacer les données sensibles par un équivalent généré de manière aléatoire appelé « token ».

• Aucun risque lié à la carte physique : puisqu'il n'y a pas de carte physique à perdre ou à voler, les cartes bancaires électroniques éliminent les risques tels que le « skimming » et le vol.