Eine elektronische Kreditkarte ist eine digitale Version einer herkömmlichen Kreditkarte, die nur in elektronischer Form existiert und in der Regel für Online-Transaktionen verwendet wird. Der Karteninhaber erhält eine virtuelle Kartennummer, ein Ablaufdatum, einen Kartenprüfwert (CVV) oder einen Sicherheitscode, mit denen er wie mit einer gewöhnlichen Kreditkarte Einkäufe tätigen kann. Elektronische Kreditkarten sind oft zeitlich begrenzt oder nur einmalig verwendbar und dienen dazu, echte Kreditkartendaten bei Online-Transaktionen zu schützen.

Die Nutzung elektronischer Karten nimmt zu, und der globale Markt für virtuelle Karten wird von 2025 bis 2030 voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 21,2 % wachsen. Im Folgenden erklären wir, wie elektronische Kreditkarten funktionieren, wie Unternehmen sie ausstellen können und welche Sicherheitsfunktionen sie schützen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktioniert eine elektronische Kreditkarte?
  
• Wie unterscheiden sich elektronische Kreditkarten von physischen Kreditkarten?
  
• Was sind die Vorteile von elektronischen Kreditkarten?
  
• Wie können Unternehmen elektronische Kreditkarten ausstellen?
  
• Was sind häufige Anwendungsfälle für elektronische Kreditkarten?
  
• Welche Sicherheitsmerkmale machen elektronische Kreditkarten sicherer?
  

Wie funktioniert eine elektronische Kreditkarte?

Wenn Sie eine elektronische Kreditkarte anfordern, erhalten Sie eine eindeutige virtuelle Kartennummer, ein Ablaufdatum und eine Prüfziffer (CVV). Sie können die virtuellen Kartendaten genau so verwenden wie eine physische Karte und damit online einkaufen, Abonnements bezahlen oder andere digitale Einkäufe tätigen. Mit der elektronischen Kreditkarte getätigte Zahlungen werden auf die gleiche Weise wie mit einer physischen Karte abgerechnet und erscheinen auf Ihrer monatlichen Abrechnung.

Viele elektronische Kreditkarten verfügen über Funktionen wie einmalig verwendbare Nummern und die Möglichkeit, Ausgabelimits und Ablaufdaten festzulegen. Diese Funktionen begrenzen den Schaden, sollten die Daten der virtuellen Karte in die falschen Hände geraten.

Wie unterscheiden sich elektronische Kreditkarten von physischen Kreditkarten?

Elektronische Kreditkarten sind vollständig digital. Der Karteninhaber erhält lediglich eine virtuelle Kartennummer, ein Ablaufdatum und eine Prüfziffer (CVV). In der Regel können Sie diese Karten zu einer digitalen Geldbörse hinzufügen und Einstellungen (z. B. Ausgabelimits) in einer App deaktivieren oder einstellen. Physische Karten sind die gewöhnlichen Karte, meist aus Plastik, die Sie in Ihrem Portemonnaie tragen und beim Bezahlen im Geschäft einstecken oder an das Terminal halten.

Elektronische Kreditkarten eignen sich gut für Online-Shopping und Situationen, in der Sie die Karte physisch nicht benötigen. Physische Karten sind nützlich für alltägliche persönliche Einkäufe und funktionieren in Situationen, in denen elektronische Kreditkarten nicht nützlich wären, z. B. wenn Sie an einem POS-Terminal bezahlen, das keine digitalen Geldbörsen akzeptiert.

Elektronische Karten bieten eine zusätzliche Sicherheitsebene. Die meisten erstellen für jede Transaktion oder jeden Shop eine eindeutige oder temporäre Kartennummer. Selbst wenn jemand Zugang zu diesen Daten erhält, kann er sie nicht für andere Einkäufe verwenden. Physische Karten sind zwar mit Sicherheitsmaßnahmen wie EMV-Chiptechnologie (Europay, Mastercard und Visa) und Verschlüsselung ausgestattet, aber wenn jemand Ihre Karte stiehlt oder kopiert, kann er sie möglicherweise bis zur Sperrung verwenden.

Was sind die Vorteile elektronischer Kreditkarten?

Elektronische Kreditkarten können für Unternehmen interessant sein, insbesondere in Bezug auf Sicherheit, Effizienz und Ausgabenverwaltung. Hier erfahren Sie, warum sie eine Überlegung wert sind.

Sie sind sicherer

Da elektronische Kreditkarten eindeutige virtuelle Kartennummern generieren, bleiben Ihre Kontodaten verborgen. Dadurch wird das Betrugsrisiko gesenkt. Dies ist wichtig für Unternehmen, die ihre sensiblen Zahlungsdaten schützen möchten.

Sie geben dir mehr Kontrolle

Sie können Ausgabelimits und Ablaufdaten festlegen und einschränken, wo eine Karte verwendet werden kann. Dies macht elektronische Kreditkarten zu einer guten Wahl für die Verwaltung von Mitarbeiterausgaben, Lieferantenzahlungen und Abonnements.

Sie sind benutzerfreundlich

Wenn Sie eine neue Karte benötigen, können Sie sie in Sekundenschnelle über die App oder Plattform Ihrer Bank erstellen. Sie müssen nicht auf die Zustellung der physischen Karte warten. Das ist eine schnellere und flexiblere Art, wiederkehrende Zahlungen und einmalige Transaktionen abzuwickeln.

Sie sind ideal für Remote-Teams

Wenn Sie Mitarbeiter haben, die aus der Ferne oder an verteilten Standorten arbeiten, sind elektronische Kreditkarten mitunter einfach zu handhaben. Sie können Ihren Mitarbeitern eine virtuelle Karte ausstellen, die sie sofort verwenden können – ohne darauf warten zu müssen, dass die physische Karte mit der Post ankommt.

Sie erleichtern die Ausgabenverfolgung

Elektronische Kreditkarten können in die meisten Spesenmanagement-Tools integriert werden. Sie können die Ausgaben in Echtzeit überwachen, Zahlungen mit Rechnungen abgleichen und einen Teil des administrativen Aufwands für den Kontenabgleich eliminieren.

Wie können Unternehmen elektronische Kreditkarten ausstellen?

Unternehmen können elektronische Kreditkarten über Plattformen wie Stripe Issuing ausgeben, die Tools zum Erstellen und Verwalten virtueller Karten bereitstellen. So läuft der Prozess im Allgemeinen ab.

Plattformkonto einrichten

Der erste Schritt ist die Anmeldung bei einer Zahlungsplattform, die virtuelle Kartendienste anbietet, etwa Issuing. Der Service lässt sich in Ihre bestehenden Finanzsysteme oder Zahlungsabläufe integrieren, sodass Sie Karten neben Ihren anderen Zahlungsaktivitäten verwalten können.

Virtuelle Karten erstellen

Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, können Sie virtuelle Kreditkarten über das Dashboard oder die API der Plattform erstellen. Sie können die Karten personalisieren, indem Sie Ausgabelimits und Ablaufdaten festlegen und ihre Verwendung auf bestimmte Anbieter oder Kategorien beschränken.

Karten an Teams oder Anbieter verteilen

Sie können virtuelle Karten per E-Mail oder über andere digitale Methoden an Mitarbeiter, Auftragnehmer oder Lieferanten weitergeben. Unternehmen mit Remote- oder verteilten Teams müssen damit keine physischen Karten mehr ausstellen und versenden.

Nutzung verfolgen und verwalten

Plattformen wie Issuing bieten Ihnen Echtzeiteinblicke in die Verwendung jeder Karte. Sie können stattfindende Transaktionen überwachen, sofort Anpassungen vornehmen (z. B. Limits aktualisieren, Karten stornieren) und automatische Kontrollen programmieren, um unbefugte Ausgaben zu verhindern.

Was sind häufige Anwendungsfälle für elektronische Kreditkarten?

Elektronische Kreditkarten sind flexibel, sicher und eine gute Wahl sowohl für alltägliche als auch für einmalige Zahlungen. Sie geben Ihnen mehr Kontrolle und Transparenz darüber, wie Sie Ihr Geld ausgeben, und minimieren gleichzeitig die Risiken, die mit herkömmlichen Karten verbunden sind. Hier sind einige der häufigsten Methoden, mit denen Unternehmen elektronische Kreditkarten verwenden:

• Mitarbeiterspesen: Diese Karten eignen sich perfekt für die Verwaltung von Mitarbeiterausgaben, insbesondere für Remote-Mitarbeiter oder Auftragnehmer. Anstatt physische Karten auszuhändigen, können Sie eine virtuelle Karte mit einem festgelegten Ausgabelimit für Reise-, Material- oder projektbezogene Kosten ausstellen.

• Abonnements: Virtuelle Karten eignen sich gut für wiederkehrende Zahlungen wie Software-Abonnements und Cloud-Dienste. Sie können steuern, wie viel abgebucht wird, und wenn ein Abonnement unerwartet automatisch verlängert wird, können Sie die Karte sperren, um unerwünschte Abbuchungen zu vermeiden.

• Lieferantenzahlungen: Diese Karten eignen sich hervorragend zum Bezahlen von Anbietern, insbesondere für einmalige Einkäufe. Sie können eine Karte speziell für einen Anbieter erstellen, sie für die Transaktion verwenden und sie anschließend deaktivieren, um jegliches Risiko einer unbefugten Verwendung auszuschließen.

• Werbekampagnen: Viele Unternehmen nutzen virtuelle Karten für Online-Werbung. Sie können Kampagnen oder Plattformen wie Google Ads und Facebook separate Karten zuweisen, um die Ausgaben leichter zu verfolgen und Ihre Budgets einzuhalten.

• Riskantere Transaktionen: Wenn Sie einen neuen oder unbekannten Anbieter bezahlen, bieten virtuelle Karten eine weitere Sicherheitsebene. Da sie nicht mit Ihrem Hauptkonto verbunden sind und auf bestimmte Verwendungszwecke beschränkt sein können, senken sie das Betrugsrisiko.

• Kostenlose Testversionen: Virtuelle Karten sind eine gute Wahl, wenn Sie sich für Testversionen oder Demos anmelden. Sie können ein niedriges Ausgabelimit oder ein kurzes Ablaufdatum festlegen, damit Sie nach Ablauf der Testphase keine Rechnungen erhalten.

• Team- oder Abteilungsbudgets: Sie können virtuelle Karten verwenden, um Teams die Kontrolle über Teile ihres Budgets zu geben. Beispielsweise erhält das Marketing eine Karte für Design-Tools oder Werbeausgaben, die IT-Abteilung hingegen eine gesonderte Karte für die Beschaffung von Hardware. Diese Karten trennen verschiedene Arten von Ausgaben und erleichtern die Nachverfolgung.

• Internationale Zahlungen: Wenn Sie globale Transaktionen abwickeln, sind virtuelle Karten eine einfache und sichere Option. Sie müssen sich keine Gedanken über das Mitführen physischer Karten machen, und viele Plattformen machen den Umgang mit Fremdwährungen einfach.

Welche Sicherheitsmerkmale machen elektronische Kreditkarten sicherer?

Elektronische Kreditkarten verfügen über mehrere integrierte Sicherheitsfunktionen, die sie sicherer machen als herkömmliche Karten. Dies gilt insbesondere für Online-Transaktionen, Anbieterzahlungen und in allen Situationen, in denen Sie Daten die Ihres Hauptkontos schützen möchten. Sie wurden entwickelt, um Risiken zu minimieren und Ihnen gleichzeitig die volle Kontrolle darüber zu geben, wie Sie sie verwenden. Das zeichnet sie aus:

• Eindeutige virtuelle Kartennummern: Jede virtuelle Karte hat eine eigene Nummer, die von Ihrem Hauptkonto getrennt ist. Ihre tatsächlichen Daten werden bei Transaktionen niemals weitergegeben.

• Ausgabelimits: Sie können strikte Ausgabenobergrenzen für virtuelle Karten festlegen, um sicherzustellen, dass diese nicht für unbefugte Zahlungen verwendet werden können. Das ist besonders hilfreich für Mitarbeitereinkäufe oder Lieferantenzahlungen.

• Benutzerdefinierte Ablaufdaten: Virtuelle Karten können ein kurzes Ablaufdatum haben, z. B. wenige Tage oder sogar wenige Stunden. Wird versucht, die abgelaufenen Kartendaten zu nutzen, wird die Transaktion abgelehnt.

• Transaktionsbeschränkungen: Sie können virtuelle Karten auf bestimmte Arten von Käufen, bestimmte Anbieter oder definierte Kategorien beschränken. Eine Karte kann beispielsweise nur für Reisekosten oder für ein bestimmtes Abonnement verwendet werden.

• Überwachung in Echtzeit: Bei den meisten Plattformen, die elektronische Kreditkarten anbieten, können Sie Transaktionen in Echtzeit überwachen. So können Sie ungewöhnliche Aktivitäten leichter erkennen und die Karte bei Bedarf schnell schließen.

• Sofortige Deaktivierung: Wenn eine virtuelle Karte kompromittiert wird, können Sie sie sofort über eine App oder ein Dashboard sperren, ohne dass Ihr Hauptkonto davon betroffen ist. Da es sich um eine virtuelle Karte handelt, müssen Sie nicht auf eine physische Ersatzkarte warten.

• Verschlüsselung und Tokenisierung: Die Daten virtueller Karten werden bei Transaktionen verschlüsselt, was einen weiteren Schutz bietet. Viele Plattformen verwenden auch die Tokenisierung, bei der sensible Daten durch ein zufällig generiertes Äquivalent namens Token ersetzt werden.

• Kein mit physischen Karten verbundenes Risiko: Da es keine physische Karte gibt, die verloren gehen oder gestohlen werden kann, eliminieren elektronische Kreditkarten Risiken wie Skimming und Diebstahl.