Una tarjeta de crédito electrónica es una versión digital de una tarjeta de crédito tradicional que solo existe en formato electrónico y que generalmente se usa para transacciones en línea. El titular de la tarjeta recibe un número de tarjeta virtual, una fecha de caducidad y un valor de verificación de la tarjeta (CVV) o un código de seguridad para completar las compras. Las tarjetas de crédito electrónicas suelen ser temporales o de un solo uso, y están diseñadas para proteger los datos reales de tu tarjeta de crédito para que no queden expuestos durante las transacciones en línea.

El uso de tarjetas electrónicas va en aumento, y se prevé que el mercado mundial de tarjetas virtuales crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta del 21,2 % entre 2025 y 2030. A continuación te explicamos cómo funcionan las tarjetas de crédito electrónicas, cómo pueden emitirlas las empresas y qué medidas de seguridad las protegen.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cómo funciona una tarjeta de crédito electrónica?
  
• ¿En qué se diferencian las tarjetas de crédito electrónicas de las tarjetas físicas?
  
• ¿Cuáles son los beneficios de las tarjetas de crédito electrónicas?
  
• ¿Cómo pueden las empresas emitir tarjetas de crédito electrónicas?
  
• ¿Cuáles son los casos de uso más comunes de las tarjetas de crédito electrónicas?
  
• ¿Qué características de seguridad hacen que las tarjetas de crédito electrónicas sean más seguras?
  

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito electrónica?

Cuando solicitas una tarjeta de crédito electrónica, recibes un número de tarjeta virtual, una fecha de caducidad y un CVV únicos. Puedes usar los datos de la tarjeta virtual como lo harías con una tarjeta física para comprar en línea, pagar suscripciones o hacer otras compras digitales. Los cargos realizados con la tarjeta de crédito electrónica se facturan de la misma manera que los realizados con una tarjeta física y aparecen en su estado de cuenta mensual.

Muchas tarjetas de crédito electrónicas tienen características como números de un solo uso y la capacidad de establecer límites de gastos y fechas de vencimiento. Estas funciones limitan el daño si los datos de la tarjeta virtual se ven comprometidos.

¿En qué se diferencian las tarjetas de crédito electrónicas de las físicas?

Las tarjetas de crédito electrónicas son completamente digitales. El titular de la tarjeta solo recibe un número de tarjeta virtual, una fecha de caducidad y un CVV. Por lo general, puedes añadir estas tarjetas a un monedero digital y desactivar o ajustar la configuración (como los límites de gasto) desde una aplicación. Las tarjetas físicas son las tarjetas tradicionales de plástico o metal que llevas en tu cartera. Son lo que deslizas, insertas o tocas al finalizar la compra en las tiendas.

Las tarjetas de crédito electrónicas son muy adecuadas para las compras en línea o cualquier situación en la que no entregues físicamente una tarjeta. Las tarjetas físicas son útiles para las compras diarias en persona y funcionan en situaciones en las que las tarjetas de crédito electrónicas no lo harían, como pagar a través de un sistema de puntos de venta físico que no acepta monederos digitales.

Las tarjetas electrónicas añaden una capa adicional de seguridad. La mayoría de estas tarjetas crean números de tarjeta únicos o temporales para cada transacción o tienda. Por lo tanto, aunque otra persona tenga acceso a estos datos, no podrá usarlos para realizar otras compras. Las tarjetas físicas vienen con medidas de seguridad como la tecnología de chip EMV (Europay, Mastercard y Visa) y cifrado, pero si alguien roba o copia tu tarjeta, podría usarla hasta que la canceles.

¿Cuáles son las ventajas de las tarjetas de crédito electrónicas?

Las tarjetas de crédito electrónicas pueden marcar la diferencia para las empresas, especialmente en lo que respecta a la seguridad, la eficiencia y la gestión del gasto. He aquí por qué vale la pena considerarlos.

Son más seguras

Dado que las tarjetas de crédito electrónicas generan números de tarjeta virtuales únicos, los datos de tu cuenta permanecen ocultos. Esto reduce el riesgo de fraude, lo cual es importante para las empresas que quieren proteger sus datos confidenciales de pago.

Te dan más control

Puedes establecer límites de gastos y fechas de vencimiento, y restringir dónde se puede usar una tarjeta. Esto hace que las tarjetas de crédito electrónicas sean una buena opción para administrar los gastos de los empleados, los pagos a proveedores y las suscripciones.

Son fáciles de usar

Si necesitas una nueva tarjeta, puedes generarla en segundos a través de la aplicación o la plataforma de tu banco, sin necesidad de esperar a que llegue una tarjeta física. Es una manera más rápida y flexible de gestionar las compras, especialmente para pagos recurrentes o transacciones puntuales.

Son perfectas para equipos de trabajo remotos

Si tienes empleados que trabajan de forma remota o en varias ubicaciones, las tarjetas de crédito electrónicas pueden facilitar la entrega de tarjetas. Puedes expedir una tarjeta a tus empleados de forma virtual y ellos pueden usarla de inmediato, sin esperar a que llegue una tarjeta física por correo.

Facilitan el seguimiento de los gastos

Las tarjetas de crédito electrónicas se integran con la mayoría de las herramientas de gestión de gastos. Puedes controlar los gastos en tiempo real, hacer coincidir los pagos con las facturas y eliminar parte del esfuerzo administrativo que supone conciliar las cuentas.

¿Cómo pueden las empresas emitir tarjetas de crédito electrónicas?

Las empresas pueden emitir tarjetas de crédito electrónicas mediante plataformas como Stripe Issuing, una solución que proporciona herramientas para crear y gestionar tarjetas virtuales. Así es como funciona generalmente el proceso.

Crea una cuenta en la plataforma

Primero, las empresas se registran en una plataforma de pagos que ofrece servicios de tarjetas virtuales, como Issuing. Se integra con tus sistemas financieros o flujos de trabajo de pago existentes para que puedas gestionar las tarjetas junto con tus otras actividades de pago.

Genera tarjetas virtuales

Una vez que tu cuenta esté configurada, puedes crear instantáneamente tarjetas de crédito virtuales a través del panel de control o la interfaz de programación de aplicaciones (API) de la plataforma. Puedes personalizar cada tarjeta estableciendo límites de gastos y fechas de caducidad, y restringiendo su uso a proveedores o categorías específicos.

Distribuye tarjetas a equipos o proveedores

Puedes compartir tarjetas virtuales con empleados, contratistas o proveedores por correo electrónico u otros métodos digitales. Esto elimina la necesidad de que las empresas con equipos de trabajo remotos o distribuidos emitan y envíen tarjetas físicas.

Seguimiento y gestión del uso

Plataformas como Issuing te ofrecen visibilidad en tiempo real para saber cómo se usa cada tarjeta. Puedes supervisar las transacciones a medida que se efectúan, hacer ajustes de inmediato (p. ej., actualizar límites, cancelar una tarjeta) y programar controles automáticos para evitar gastos no autorizados.

¿Cuáles son los casos de uso habituales de las tarjetas de crédito electrónicas?

Las tarjetas de crédito electrónicas son flexibles, seguras y una buena opción tanto para los gastos diarios como para los pagos únicos. Te dan más control y visibilidad sobre cómo gastas tu dinero, a la vez que minimizan los riesgos que conllevan las tarjetas tradicionales. Estas son algunas de las formas más comunes en las que las empresas utilizan las tarjetas de crédito electrónicas:

• Gasto de los empleados: Estas tarjetas son perfectas para gestionar las compras de los empleados, especialmente para los trabajadores remotos o los proveedores. En lugar de entregar tarjetas físicas, puedes emitir una tarjeta virtual con un límite de gasto fijo para viajes, suministros o costes relacionados con el proyecto.

• Suscripciones: Las tarjetas virtuales funcionan bien para los pagos recurrentes, como las suscripciones de software y los servicios en la nube. Puedes controlar cuánto se cobra y, si una suscripción se renueva automáticamente de forma inesperada, puedes cerrar la tarjeta para evitar cargos no deseados.

• Pagos a proveedores: Estas tarjetas son ideales para pagar a los proveedores, especialmente para compras únicas. Puedes crear una tarjeta específicamente para un proveedor, usarla para la transacción y desactivarla después para eliminar cualquier riesgo de uso no autorizado.

• Campañas publicitarias: Muchas empresas usan tarjetas virtuales para hacer publicidad en Internet. Puedes asignar tarjetas independientes a campañas o plataformas, como Google Ads y Facebook, para que sea más sencillo hacer un seguimiento de los gastos y ceñirte a tus presupuestos.

• Transacciones con mayor riesgo: Si vas a pagar a un proveedor nuevo o desconocido, las tarjetas virtuales ofrecen otra capa de seguridad. Dado que no están vinculadas a tu cuenta principal y pueden limitarse a usos específicos, estas tarjetas reducen el riesgo de fraude.

• Pruebas gratuitas: Las tarjetas virtuales son una buena opción cuando te registras para pruebas o demostraciones de software. Puedes configurarlos con un límite de gasto bajo o una fecha de caducidad corta para que no se te facture después de que finalice el período de prueba.

• Presupuestos de equipos o departamentos: Puedes usar tarjetas virtuales para que tus equipos de trabajo tengan control sobre parte de sus presupuestos. Por ejemplo, el departamento de marketing puede tener una tarjeta para herramientas de diseño o gastos publicitarios, mientras que el TI tiene una para compras de hardware. Estas tarjetas separan los diferentes tipos de gastos y facilitan el seguimiento.

• Pagos internacionales: Cuando gestionas transacciones internacionales, las tarjetas virtuales son una opción sencilla y segura. No tienes que preocuparte por llevar tarjetas físicas, y muchas plataformas facilitan el manejo de divisas extranjeras.

¿Qué características de seguridad hacen que las tarjetas de crédito electrónicas sean más seguras?

Las tarjetas de crédito electrónicas vienen con varias características de seguridad integradas que las hacen más seguras que las tarjetas tradicionales, especialmente para transacciones en línea, pagos a proveedores y cualquier situación en la que desees proteger los datos de tu cuenta principal. Están diseñadas para minimizar el riesgo y brindarte un control total sobre el uso que haces de ellas. Estos son los elementos que las distinguen:

• Números únicos de tarjetas virtuales: Cada tarjeta virtual tiene su propio número, que es independiente de tu cuenta principal. Tus datos reales nunca se comparten durante las transacciones.

• Límites de gasto: Puedes establecer límites estrictos de gastos en las tarjetas virtuales para garantizar que no se puedan usar para cargos no autorizados. Esto es especialmente útil para las compras de los empleados o los pagos a proveedores.

• Fechas de caducidad personalizadas: Las tarjetas virtuales pueden tener fechas de caducidad cortas, por ejemplo, en unos pocos días o incluso en horas. Si alguien intenta usar los datos de la tarjeta después de que esta haya caducado, la transacción será rechazada.

• Restricciones a las transacciones: Puedes restringir las tarjetas virtuales a tipos específicos de compras, a determinados proveedores o a categorías definidas. Por ejemplo, una tarjeta puede funcionar solo para gastos de viaje o para una suscripción en particular.

• Supervisión en tiempo real: La mayoría de las plataformas que ofrecen tarjetas de crédito electrónicas te permiten monitorizar las transacciones en tiempo real. Esto hace que sea más fácil detectar cualquier actividad inusual y actuar rápidamente para cerrar una tarjeta, si es necesario.

• Desactivación instantánea: Si una tarjeta virtual está en riesgo, puedes cancelarla inmediatamente a través de una aplicación o un Dashboard sin que ello afecte a tu cuenta principal. Dado que la tarjeta es virtual, no hay necesidad de esperar a un reemplazo físico.

• Cifrado y tokenización: Los datos de las tarjetas virtuales se cifran durante las transacciones, lo que añade otra capa de protección. Muchas plataformas también utilizan la tokenización, en la que los datos confidenciales se sustituyen por un equivalente generado aleatoriamente llamado token.

• Sin los riesgos de las tarjetas físicas: Como no hay tarjetas físicas y no se pueden perder ni robar, las tarjetas de crédito electrónicas eliminan riesgos como el «skimming» y el robo.