Os cartões virtuais cresceram constantemente em popularidade nos últimos anos. Eles são uma solução para as necessidades em constante mudança das empresas, especialmente daquelas preocupadas com o trabalho remoto, compras online e segurança digital. Embora os cartões físicos tradicionais ainda sejam funcionais, eles frequentemente apresentam limitações que não se alinham à natureza dinâmica das empresas contemporâneas. Como uma forma de pagamento, os cartões virtuais oferecem flexibilidade e forte segurança, e possuem funcionalidades que podem redefinir a gestão de despesas e os pagamentos a fornecedores.

Espera-se que o mercado global de cartões virtuais aumente em valor, passando de quase US$ 23 bilhões em 2025 para quase US$ 113 bilhões até 2033. Abaixo, exploraremos o que as empresas devem saber sobre cartões virtuais, incluindo como funcionam e como escolher um provedor.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um cartão virtual?
  
• Para que servem os cartões virtuais?
  
• Como funcionam os cartões virtuais?
  
• Os cartões virtuais são seguros?
  
• Vantagens e desvantagens dos cartões virtuais
  
• Como escolher um provedor de cartão de crédito virtual
  
• Como obter um cartão virtual para a sua empresa
  
• Como o Stripe Issuing pode ajudar
  
• Perguntas frequentes sobre cartões virtuais
  

O que é um cartão virtual?

Um cartão virtual é uma versão digital de um cartão físico, como um cartão de crédito ou cartão de débito. Eles são usados principalmente para transações online. Assim como um cartão tradicional, um cartão virtual tem um número de cartão, validade e código de segurança, geralmente um valor de verificação do cartão (CVV) ou código de verificação do cartão (CVC). Esses dados do cartão são gerados eletronicamente.

Para que servem os cartões virtuais?

Os cartões virtuais são normalmente usados para transações e compras online quando o cartão físico não precisa ser apresentado. Eles vêm ganhando destaque por sua flexibilidade e pelos recursos de segurança. Veja como as empresas costumam usá-los:

• Compras online: como um método de pagamento com foco na experiência digital, os cartões virtuais são preferidos para transações de e-commerce. Eles oferecem uma maneira de fazer transações sem revelar os dados bancários ou do cartão principal, o que reduz a exposição a uma possível fraude.

• Gestão de assinatura: em geral, as empresas optam por cartões virtuais ao assinar serviços online ou softwares. Se um serviço não for mais necessário, é possível desativar o cartão virtual para evitar cobranças indevidas.

• Gestão de despesas: em geral, as empresas usam os cartões virtuais para a gestão de despesas, incluindo viagens de funcionários. Elas podem emitir um cartão virtual a um funcionário para compras específicas, o que oferece mais controle e acompanhamento dos gastos.

• Pagamentos de fornecedores: as empresas podem criar cartões virtuais com limites definidos para os fornecedores. Assim, fica mais fácil monitorar e gerenciar os pagamentos.

• Cenários de uso único: as empresas podem gerar cartões virtuais de uso único para ter mais segurança. Após a transação, os dados do cartão se tornam obsoletos, mitigando o impacto de qualquer violação de dados.

• Despesas com funcionários: em vez de emitir cartões corporativos físicos, algumas empresas preferem dar aos funcionários cartões virtuais com limites predefinidos para compras relacionadas a negócios.

• Campanhas publicitárias: ao realizar campanhas publicitárias online, as empresas podem usar cartões virtuais para alocar melhor os orçamentos. Se um orçamento da campanha se esgotar, o cartão impede gastos excessivos.

• Cobrança por consumo: em serviços cobrados de acordo com o uso, como a hospedagem em nuvem, os cartões virtuais podem ajudar as empresas na gestão de despesas imprevistas com o estabelecimento de um limite para possíveis cobranças.

Como os cartões virtuais funcionam?

Os cartões virtuais dão às empresas controle sobre os gastos de funcionários e fornecedores em grande escala. Veja como funciona o processo básico:

• Emissão: a plataforma de gestão de gastos ou o banco da empresa gera os números dos cartões virtuais vinculados à conta empresarial central e geralmente emite dezenas ou centenas deles ao mesmo tempo para diferentes equipes, funcionários ou fornecedores.

• Controles personalizados: os administradores podem definir limites de gastos, restringir cartões a categorias ou fornecedores específicos (por exemplo, assinaturas de software, viagens) e escolher se um cartão é reutilizável ou de uso único para pagamentos esporádicos.

• Atribuição: os cartões podem ser emitidos para funcionários, departamentos ou projetos específicos. Isso facilita o acompanhamento de quem está gastando sem que seja necessário distribuir cartões físicos da empresa.

• Direcionamento de transações: as compras são processadas como um pagamento com cartão comum, e as cobranças são enviadas de forma automática para a conta central da empresa e categorizadas para fins contábeis.

• Acompanhamento e reconciliação em tempo real: as equipes financeiras têm visibilidade das transações conforme elas ocorrem. Os dados são sincronizados com o software contábil para agilizar os relatórios de despesas e minimizar a reconciliação manual.

• Validade ou revogação: é possível configurar os cartões para que percam a validade automaticamente ou desativá-los imediatamente se um funcionário sair, uma relação com o fornecedor for encerrada ou houver suspeita de fraude.

Os cartões virtuais são seguros?

Os cartões virtuais oferecem vários recursos de segurança que abordam vulnerabilidades comuns associadas a transações de cartões tradicionais. Veja os detalhes abaixo:

• Exposição limitada: Como as empresas costumam criar cartões virtuais para finalidades específicas, o cartão principal ou os dados bancários não são expostos durante as transações. Isso reduz o risco de roubo de dados.

• Cartões de uso único: Muitos cartões virtuais são gerados para uso único. Após a transação pretendida, os dados do cartão se tornam inválidos, tornando-os inúteis para possíveis agentes fraudulentos.

• Controles de gastos: Os usuários podem definir limites específicos para cartões virtuais em termos de valor total, período de validade ou categoria do estabelecimento. Isso oferece outra camada de controle e ajuda a diminuir os possíveis danos de transações não autorizadas.

• Cartões específicos da empresa: Alguns cartões virtuais podem ser vinculados a uma empresa específica. Mesmo que os dados do cartão sejam comprometidos, eles não funcionarão em outro lugar.

• Emissão e rescisão imediatas: Os cartões virtuais podem ser gerados instantaneamente e rescindidos a qualquer momento. Se houver alguma suspeita de violação ou uso indevido, o cartão poderá ser desativado imediatamente.

• Alertas em tempo real: Muitas plataformas que oferecem cartões virtuais fornecem notificações em tempo real para cada transação, facilitando a identificação e o relato de atividades não autorizadas.

• Nenhum risco físico: Sem um cartão tangível, não há risco de perdê-lo ou de que ele seja roubado convencionalmente.

Embora os cartões virtuais tenham mecanismos de segurança robustos, nenhuma forma de pagamento está imune a riscos. Práticas recomendadas (por exemplo, usar redes confiáveis, manter o software atualizado e monitorar o histórico de transações regularmente) podem aumentar a segurança dos cartões virtuais.

Vantagens e desvantagens dos cartões virtuais

Os cartões virtuais são uma solução para diversos desafios financeiros comuns que as empresas enfrentam, mas ainda há desvantagens em usar essa forma de pagamento. Antes de decidir se os cartões virtuais são uma boa opção para sua empresa, avalie as vantagens em relação às desvantagens.

Benefícios dos cartões virtuais

• Mitigação de riscos: cartões virtuais, especialmente os de uso único, reduzem significativamente as chances de fraude. Depois de usados, os dados do cartão perdem a validade. Isso não deixa praticamente nenhuma oportunidade para transações não autorizadas. Para as empresas, isso reduz a necessidade de controle de danos relacionados a violações financeiras.

• Controle de orçamento: as empresas podem emitir cartões virtuais com limites predefinidos. Por exemplo, se um departamento recebe um orçamento específico para a compra de software, ele pode criar um cartão virtual com esse limite exato para evitar gastos excessivos.

• Emissão imediata: aguardar por cartões físicos pode causar atrasos operacionais, especialmente quando há necessidade de realizar transações imediatas. Os cartões virtuais eliminam essa espera, o que é benéfico em ambientes empresariais acelerados.

• Uso Custom: os usuários podem configurar cartões virtuais para funcionar apenas com empresas específicas, o que minimiza o uso indevido ou a alocação inadequada de fundos.

• Reconciliação fácil: para as equipes de contabilidade, os cartões virtuais podem aumentar a eficiência. A empresa pode associar cada cartão a projetos ou departamentos específicos. Conforme ocorrem as transações, elas são categorizadas automaticamente, simplificando os processos de reconciliação de fim de mês.

• Impacto ambiental: como não envolvem produção nem entrega de plástico, os cartões virtuais representam uma opção mais sustentável e alinhada com as diversas metas de responsabilidade social corporativa.

• Segurança: uma das principais vantagens dos cartões virtuais é o aumento da segurança do pagamento. Alguns cartões virtuais são projetados para uso único. Por isso, assim que usados em uma transação, perdem a validade. Isso reduz o risco de uso não autorizado ou fraudulento. Outros cartões virtuais podem ter limites definidos ou ser bloqueados para uma empresa específica.

• Flexibilidade: dependendo do emissor, um cartão virtual pode ser vinculado a uma conta bancária ou linha de crédito tradicional ou pode ser pré-carregado com fundos. Também é possível configurar os cartões virtuais com controles de gastos, como limites no valor da transação, gastos totais, intervalos de datas ou categorias de comerciantes.

Desvantagens dos cartões virtuais

• Não são aceitos universalmente: apesar da popularidade crescente dos cartões virtuais, algumas empresas não os aceitam e exigem a apresentação de um cartão físico.

• Dependência excessiva da tecnologia: embora a natureza digital dos cartões virtuais ofereça conveniência, isso também significa que as empresas são dependentes das plataformas de emissão. Falhas técnicas, interrupções ou ataques cibernéticos podem afetar as operações.

• Curva de aprendizado: a introdução de cartões virtuais em uma empresa pode exigir o treinamento dos funcionários, especialmente aqueles que não têm familiaridade com a tecnologia. Isso pode levar a erros ou resistência inicial.

• Desafios de integração: nem todos os sistemas de gestão de despesas ou de contabilidade são compatíveis com cartões virtuais, o que pode complicar o processo de integração. Isso pode exigir investimentos adicionais em software ou soluções manuais.

• Perda dos benefícios do cartão físico: alguns cartões corporativos físicos vêm com vantagens, como acesso a salas VIP de aeroportos e seguro de viagem. A mudança para um formato totalmente virtual pode significar abrir mão desses benefícios.

Como escolher um provedor de cartão de crédito virtual

Nem todos os provedores de cartões virtuais oferecem o mesmo nível de funções, portanto, vale a pena avaliar alguns fatores antes de se comprometer com um para a sua empresa:

• Compatibilidade com a rede de cartões: Os provedores normalmente emitem cartões por meio de redes como Visa ou Mastercard. Antes de se registrar, verifique se os seus fornecedores habituais aceitam pagamentos nessa rede para evitar atritos no futuro.

• Integração com ferramentas existentes: Analise quão bem um provedor se conecta aos softwares de contabilidade, despesas ou tesouraria que a sua empresa já usa. Uma integração forte pode poupar horas de entrada manual de dados e reconciliação da sua equipe financeira a cada mês.

• Controles de gastos e flexibilidade: Compare quão detalhados são os controles de cada provedor. Você vai querer a capacidade de limitar valores de gastos, restringir compras a certas categorias ou fornecedores e definir a frequência de uso para que os cartões se alinhem às suas políticas internas.

• Relatórios e visibilidade: Alguns provedores oferecem painéis e análises em tempo real mais robustos do que outros. Uma melhor visibilidade das transações no momento em que ocorrem facilita a identificação de atividades incomuns e mantém os orçamentos sob controle.

• Preços e tarifas: Entenda como cada provedor cobra (seja por meio de tarifas de assinatura, custos por cartão ou tarifas por transação) e pondere isso em relação aos recursos que você precisa.

Como conseguir um cartão virtual para sua empresa

Adquirir um cartão virtual para sua empresa pode ser simples, mas o processo pode variar um pouco dependendo do provedor. Aqui estão as etapas gerais que a maioria das empresas pode seguir:

• Pesquise provedores: Uma variedade de serviços de cartão virtual está disponível, cada um com recursos exclusivos, estruturas de tarifas e integrações. Você deve reservar um tempo para entender qual serviço se alinha melhor às necessidades da sua empresa.

• Configure a sua conta: Após selecionar um provedor, você geralmente precisará configurar uma conta empresarial. Isso frequentemente requer o fornecimento de detalhes sobre a sua empresa, incluindo o seu nome jurídico, endereço e número de identificação fiscal.

• Conclua a verificação: A maioria dos provedores conduzirá um processo de verificação para autenticar a legitimidade da sua empresa. Isso pode envolver o envio de documentação como licenças comerciais, extratos bancários e declarações de imposto.

• Defina os controles do cartão: Depois que a sua empresa for verificada, você poderá personalizar as configurações do seu cartão virtual. Isso inclui definir limites de gastos, determinar quais funcionários têm acesso e especificar categorias de estabelecimentos, se necessário.

• Integre a softwares de contabilidade: Muitos provedores de cartões virtuais oferecem integrações com ferramentas populares de contabilidade e gestão de despesas. Conectar essas ferramentas pode simplificar o rastreamento de despesas e a reconciliação.

• Emita cartões: Após a configuração, você poderá começar a emitir cartões virtuais para os funcionários ou departamentos relevantes. A maioria das plataformas permite a geração rápida desses cartões, concedendo acesso imediato.

• Lide com a gestão contínua: Você precisará revisar as transações regularmente, ajustar as configurações do cartão conforme necessário e monitorar atividades suspeitas. A maioria das plataformas fornece informações e relatórios em tempo real para ajudar nessa supervisão.

Os cartões virtuais não são apenas uma tendência; eles são uma ferramenta que as empresas podem usar para aumentar a segurança e melhorar a experiência da transação. Com os cartões virtuais, as empresas podem monitorar as suas despesas mais de perto e se ajustar rapidamente com base em dados em tempo real.

Como o Stripe Issuing pode ajudar

Stripe Issuing permite criar, distribuir e gerenciar cartões personalizados com facilidade — gerando novas fontes de receita e aprimorando a experiência do cliente.

O Issuing pode ajudar você a:

• Lançar novos produtos de cartão: criar rapidamente cartões físicos, virtuais ou tokenizados, personalizados para as necessidades do negócio — seja para despesas, recompensas ou outros casos de uso.

• Aumento da eficiência operacional: automatize a emissão e a gestão dos cartões pelas interfaces de programação de aplicações (APIs) da Stripe e reduza a complexidade de trabalhar com vários emissores de cartão.

• Aprimorar a experiência do cliente: oferecer uma experiência de cartão com a marca da empresa, integrada perfeitamente aos produtos e serviços existentes.

• Ganhar visibilidade e controle: acessar dados detalhados de transações e controles para monitorar o uso dos cartões, definir limites de gastos e suspender cartões quando necessário.

• Expandir oportunidades de receita: monetizar programas de cartões por meio da participação em receitas de interchange ou pela oferta de serviços de valor agregado.

• acessar a expertise da Stripe: aproveitar uma infraestrutura robusta e suporte de conformidade, com base na experiência da Stripe ao operar programas de cartões para empresas líderes.

Saiba mais sobre como o Stripe Issuing pode ajudar a impulsionar o crescimento com programas de cartões personalizados ou comece hoje mesmo.

Perguntas frequentes sobre cartões virtuais

Veja as perguntas mais frequentes que as empresas fazem sobre o uso de cartões virtuais para despesas corporativas.