近年来，虚拟卡的受欢迎程度稳步攀升。它们为满足企业不断变化的需求提供了一种解决方案，尤其是对那些关注远程办公、在线采购和数字安全的企业而言。虽然传统的实体卡依然可用，但它们往往存在局限性，难以契合现代企业快节奏的特性。作为一种支付方式，虚拟卡兼具灵活性与强大的安全性，其附带的功能有望重新定义费用管理和供应商付款。

全球虚拟卡市场的价值预计将从 2025 年的近 230 亿美元增长到 2033 年的近 1130 亿美元。下面，我们将探讨企业应该了解的虚拟卡相关知识，包括其运作方式以及如何选择提供商。

本文内容

• 什么是虚拟卡？
  
• 虚拟卡有哪些用途？
  
• 虚拟卡是如何运作的？
  
• 虚拟卡安全吗？
  
• 虚拟卡的优缺点
  
• 如何选择虚拟信用卡提供商
  
• 如何为您的企业获取一张虚拟卡
  
• Stripe Issuing 如何提供帮助
  
• 关于虚拟卡的常见问题解答
  

什么是虚拟卡？

虚拟卡是实体卡的数字版，例如信用卡或借记卡。它们主要用于在线交易。像传统卡片一样，虚拟卡有一个卡号、有效期和安全码——通常是卡片验证码 (CVV) 或卡安全码 (CVC)。这些详细信息均以电子方式生成。

虚拟卡有何用途？

虚拟卡通常用于在线购买或不要求出示实体卡的交易中。它们最近获得了极大的关注，这在很大程度上是因为它们的适应性和安全功能。企业通常会如何使用它们：

• 在线购买：作为一种数字优先的支付方式，虚拟卡是在线电子商务交易的首选。它们提供了一种在不透露主卡或银行账户详情的情况下进行交易的方式，从而降低了遭受潜在欺诈的风险。

• 订阅管理：在注册软件或在线服务时，企业通常会选择虚拟卡。如果不再需要某项服务，则可以停用虚拟卡，从而防止产生进一步的费用。

• 费用管理：公司通常将虚拟卡用于费用管理，包括员工出差。他们可以针对特定的购买向员工发行虚拟卡，这提供了另一层对支出的控制和监督。

• 向供应商付款：企业可以为供应商生成具有设定额度的虚拟卡，从而更轻松地管理和跟踪付款。

• 单次使用场景：对于需要增加安全性的交易，企业可以生成单次使用的虚拟卡。交易完成后，卡信息就会作废，从而降低了任何数据泄露的影响。

• 员工支出：一些企业不发行实体公司卡，而是倾向于为员工提供具有预设额度的虚拟卡用于业务相关的购买。

• 广告活动：在开展在线广告活动时，企业可能会使用虚拟卡来有效地分配预算。如果广告活动的预算耗尽，卡就会阻止超支。

• 计量计费：对于根据用量开单的服务，例如云主机，虚拟卡可以通过对可能产生的费用设置额度来帮助企业管理不可预见的费用。

虚拟卡如何运作？

虚拟卡使公司能够大规模控制员工和供应商支出。基本流程如下：

• 发行：公司的银行或支出管理平台会生成与一个中心商家账户相关联的虚拟卡号，通常一次向不同的员工、团队或供应商发行数十或数百个虚拟卡号。

• 自定义控制：管理员可以设置支出额度，将卡限制用于特定的供应商或类别（例如软件订阅、旅行），并选择卡是可重复使用的还是用于一次性付款的单次使用卡。

• 分配：卡可以发放给个别员工、部门或特定项目，这使得无需分发实体公司卡即可更轻松地跟踪谁支出了什么。

• 交易路由：购买被当作正常的银行卡支付来处理，扣款会自动路由到商家的中心账户并进行分类以便进行会计处理。

• 实时跟踪和对账：财务团队可以在交易发生时了解其情况，这些交易通常会与会计软件同步，从而加快费用报告的速度并最大程度地减少手动对账。

• 到期或撤销：卡可以被设置为自动到期，或者如果员工离职、与供应商的关系结束或怀疑有欺诈行为，则可以被设置为立即关闭。

虚拟卡安全吗？

虚拟卡提供了几项应对与传统实体卡交易相关常见漏洞的安全功能。以下做深入分析：

• 有限的暴露：因为企业往往为特定目的创建虚拟卡，主要的卡片或银行详情在交易期间不会被暴露。这降低了数据盗窃风险。

• 一次性卡片：许多虚拟卡都是为一次性使用而生成的。在预期交易完成之后，卡信息变为无效，使得它们对潜在的欺诈者毫无用处。

• 支出控制：用户可以设置总金额、有效期或商家类别的特定虚拟卡限额。这提供了又一控制层，并帮助降低由未经授权的交易造成的潜在损害。

• 企业特定卡：部分虚拟卡可以被锁定到特定企业。即使卡信息泄露，也无法在其他地方使用。

• 立即发放和终止：虚拟卡可以即时生成并马上终止。如果有任何对违规或滥用的怀疑，卡可以立刻被停用。

• 实时警报：许多提供虚拟卡的平台对每笔交易都提供实时通知，使得发现和报告未经授权的活动变得更加容易。

• 无物理风险：没有有形卡片，就不存在像传统卡片那样弄丢或被盗的风险。

尽管虚拟卡有稳健的安全机制，但没有一种支付方式完全没有风险。最佳实践（例如使用受信任的网络、保持软件处于最新状态，定期监控交易历史）可提高虚拟卡的安全性。

虚拟卡的优缺点

虚拟卡是企业通常面临的各种财务挑战的解决方案，但在使用这种支付方式时仍有一些缺点。在决定虚拟卡是否是适合您企业的不错选择之前，请权衡其优缺点。

虚拟卡的好处

• 降低风险：虚拟卡，尤其是单次使用类型的虚拟卡，可显著降低欺诈几率。一旦使用，这些卡信息就会失效。这实际上几乎不给未经授权的交易留下任何机会。对于企业而言，这减少了针对财务漏洞进行损害控制的需求。

• 预算控制：企业可以发行具有预设额度的虚拟卡。例如，如果某个部门分配了用于购买软件的特定预算，它就可以创建具有该确切额度的虚拟卡，从而防止超支。

• 即时发卡：等待实体卡可能会导致运营延迟，尤其是在需要立即交易的情况下。虚拟卡消除了这种等待，这对快节奏的商业环境是有益的。

• 定制使用：用户可以将虚拟卡设置为仅用于特定商家，从而最大程度地减少资金的滥用或错误分配。

• 轻松对账：对于会计团队来说，虚拟卡可以提高效率。企业可以将每张卡与特定的项目或部门关联起来。随着交易的发生，它们会被自动分类，从而简化了月末的对账流程。

• 环境影响：由于不涉及塑料生产或配送，虚拟卡代表着一种更可持续的选择，并且符合许多企业社会责任目标。

• 安全性：虚拟卡的主要优势之一是增强了支付安全性。有些虚拟卡设计为单次使用。因此，一旦将它们用于交易，它们就会失效。这降低了被未经授权使用或欺诈使用的风险。其他虚拟卡可能会设置额度或可以被锁定在特定的商家。

• 灵活性：根据发卡行的不同，虚拟卡可以与传统的银行账户或信用额度相关联，或者可以预先存入资金。还可以通过支出控制配置虚拟卡，例如对交易金额、总支出、日期范围或商家类别的限制。

虚拟卡的缺点

• 并非普遍被接受：尽管虚拟卡越来越受欢迎，但有些企业并不接受它们，并且要求出示实体卡。

• 过度依赖技术：虽然虚拟卡的数字性质提供了便利性，但这也意味着企业依赖于发卡平台。任何技术故障、服务中断或网络攻击都可能扰乱运营。

• 学习曲线：将虚拟卡引入企业可能需要对员工进行培训，尤其是那些不精通技术的员工。这可能会导致最初的抵触或错误。

• 集成挑战：并非所有会计或费用管理系统都支持虚拟卡，这可能会使集成过程复杂化。这可能需要额外的软件投资或手动权变措施。

• 丧失实体卡福利：一些实体公司卡附带机场休息室使用权和旅行保险等特权。完全改用虚拟格式可能意味着牺牲这些福利。

如何选择虚拟信用卡提供商

并非所有虚拟卡提供商提供同等水平的功能，所以为了解适合您业务的提供商，值得在做出决定前评估几个因素：

• 卡组织兼容性：提供商通常通过 Visa 或 Mastercard 等卡组织发卡。在您注册之前，请检查您的常规商家和供应商是否接受通过该卡组织付款，以避免日后产生摩擦。

• 与现有工具集成：查看提供商与您公司已使用的会计、费用或财务软件的连接情况。强大的集成可以每月为您公司的财务团队节省数小时的手动数据输入和对账时间。

• 支出控制和灵活性：比较每个提供商在控制层面的细化程度。您希望能够设置支出额度，将购买限制在某些类别或商家，并设置使用频率，以便让卡片符合您的内部政策。

• 报告和可见性：部分提供商提供比其他提供商更强大的实时管理平台和分析功能。随着交易的发生提供更好的可见性，便于发现异常活动并按预算执行。

• 定价和费用：了解各提供商如何收费（无论是通过订阅费、每卡费用还是交易费），并权衡这对您的需要有哪些影响。

如何让企业购得虚拟卡

让企业购得虚拟卡可能很简单，不过根据提供商的不同，流程可能会略有不同。以下是大多数企业可以遵循的一般步骤：

• 研究提供商：市面上有各种各样的虚拟卡服务，都有独特的功能、费用结构和集成。您应该花时间了解哪种服务最符合您的业务需求。

• 设置您的账户：选择了提供商之后，通常需要设立商家账户。这往往需要提供您的业务详细信息，包括其法定名称、地址和税务识别码。

• 完成验证：大多数提供商将进行验证流程，对企业的合法性进行身份验证。这涉及提交营业执照、银行结单和报税表等文件。

• 设置卡控制：一旦您的企业获得验证，就可以自定义虚拟卡设置。这包括设定支出限额、确定哪些员工具有访问权限以及在必要时指定商家类别。

• 与会计软件集成：许多虚拟卡提供商均提供与热门会计和费用管理工具的集成。连接这些可以简化费用追踪和对账。

• 发卡：配置完成后，就可以开始向相关员工或部门发放虚拟卡。大多数平台可以快速生成这些卡，从而获得即时访问权限。

• 处理日常管理：您需要定期审视交易，根据需要调整卡设置，并监控可疑活动。大多数平台均提供实时洞察和报告来辅助这一监督。

虚拟卡不仅是一种趋势，更是企业可用于提高安全性和改善交易体验的工具。利用虚拟卡，企业可以更密切地监控支出，并根据实时数据快速进行调整。

Stripe Issuing 如何提供帮助

Stripe Issuing 可让您轻松创建、分发和管理定制卡片，从而创造新的收入流，提升客户体验。

Issuing 可以帮助您：

• 推出新的卡片产品：根据企业的特定需求快速创建实体卡、虚拟卡或令牌化卡，无论是用于支出、奖励还是其他用途。

• 提高运营效率：通过 Stripe 的应用程序编程接口（API）自动进行发卡和卡管理，从而降低与多个发卡行合作的复杂性。

• 增强客户体验：为客户提供与现有产品和服务无缝集成的品牌化卡片体验。

• 获取可见性和管控能力：访问详细的交易数据和控制功能，以监控卡片使用情况、设置支出限额，并在需要时暂停使用卡片。

• 拓展收入机会：通过收取共享的刷卡手续费或提供增值服务，将发卡计划变现。

• 利用 Stripe 的专业经验：受益于 Stripe 为领先公司提供发卡计划的经验所带来的强大基础设施和监管合规支持。

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有关虚拟卡的常见问题

以下是企业经常问到的关于将虚拟卡用于公司支出的问题。