En Thaïlande et dans le monde, les comportements d'achat évoluent de plus en plus vers un mode de vie sans espèces. Les clients privilégient désormais les virements bancaires mobiles et les paiements par QR code, tandis que les touristes internationaux utilisent des cartes de crédit ou de débit pour leurs dépenses quotidiennes. Choisir des canaux de paiement adaptés aux habitudes numériques est donc une stratégie essentielle pour les commerces et les entrepreneurs modernes. L'environnement de paiement doit être flexible et gérer de multiples points de contact, que ce soit au point de vente (POS) ou via les plateformes numériques les plus populaires.

Dans cet article, nous allons découvrir les TPE et les plateformes de paiement en ligne en Thaïlande, comparer les TPE aux systèmes de paiement en ligne, explorer les avantages et les étapes pour commencer à accepter les transactions en ligne, ainsi que des recommandations de solutions permettant de connecter les magasins physiques aux marketplaces numériques, de permettre un traitement professionnel des paiements et de faciliter une expansion commerciale fluide et systématique à l'avenir.

Contenu de cet article

• Apprendre à connaître les lecteurs de carte bancaire de TPE
  
• Systèmes de paiement en ligne en Thaïlande
  
• Comparaison des lecteurs de carte bancaire de TPE avec les systèmes de paiement en ligne
  
• Avantages des systèmes de paiement en ligne
  
• Étapes pour connecter le système de POS aux marketplaces en ligne
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider ?
  

Apprendre à connaître les lecteurs de carte bancaire de TPE

Un TPE traite les paiements électroniques aux points de vente (POS). Vous trouverez ces appareils dans les magasins, les restaurants, les stations-service et autres commerces. Il permet de lire les informations des cartes de crédit ou de débit et prend en charge d'autres nouveaux moyens de paiement, tels que PromptPay, la lecture de QR codes, les wallets ou la technologie NFC (communication en champ proche).

Systèmes de paiement en ligne en Thaïlande

Les paiements en ligne en Thaïlande ont débuté au début des années 2000, se développant parallèlement aux plateformes de commerce électronique et à l'essor d'Internet. Initialement, les transactions en ligne acceptaient principalement les cartes de crédit et de débit. Progressivement, les banques commerciales thaïlandaises ont mis en place des systèmes de services financiers en ligne, puis des services bancaires mobiles, afin de répondre aux besoins des consommateurs modernes.

Aujourd'hui, les plateformes de paiement en ligne sont devenues l'infrastructure essentielle du marché du commerce électronique du pays. Les clients peuvent payer à tout moment et n'importe où, sans espèces ni déplacement à la banque. Parallèlement, les entreprises réduisent leurs coûts liés à la gestion des espèces et simplifient l'encaissement des paiements et la gestion de leurs données comptables.

Moyens de paiement en ligne les plus populaires

En Thaïlande, il existe différents moyens de paiement populaires en ligne, notamment les suivants :

• Services bancaires mobiles : les transactions financières effectuées via les applications de services bancaires mobiles permettent aux utilisateurs de transférer des fonds et de régler des achats instantanément, sans espèces. Elles utilisent des options de vérification d’identité telles que les codes PIN ou l’authentification biométrique.

• PromptPay : service de transfert et de réception d'argent électronique permettant aux utilisateurs de lier leurs comptes bancaires à un numéro de téléphone ou à un numéro d'identification national pour envoyer et recevoir de l'argent facilement. Les frais de PromptPay sont généralement inférieurs à ceux des autres options de transfert, et aucun frais n'est appliqué si le montant reste dans les limites fixées.

• Wallet : un compte de monnaie électronique que les utilisateurs peuvent recharger par virement bancaire, distributeur automatique de billets, points de service ou en le liant à une carte de crédit ou de débit. Parmi les wallets numériques les plus populaires, on trouve LINE Pay, Shopee Pay et TrueMoney.

• QR code : le paiement par scan de QR code via une application bancaire ou un wallet sur smartphone autorise le payeur à se connecter et à sélectionner l’option « Scanner le QR code ». Il peut ensuite régler ses achats immédiatement, sans avoir à transporter d’argent liquide ni de carte, ce qui réduit le risque de partage de ses informations bancaires.

• Lien de paiement : les liens créés et partagés via les réseaux sociaux, par e-mail ou par SMS permettent aux clients d’accéder à la page de paiement en toute sécurité. Ils acceptent différents moyens de paiement, tels que les cartes bancaires, PromptPay et les portefeuilles électroniques, permettant ainsi les paiements en ligne sans site web ni application.

• Cartes de crédit et de débit : transactions en ligne ou paiements par carte utilisant les informations de la carte, telles que le numéro, la date d’expiration et le code de sécurité (CVV). Une carte de crédit est une ligne de crédit fournie par un établissement financier qui permet au titulaire de dépenser d’abord et de régler plus tard. En revanche, une carte de débit débite instantanément le solde bancaire lors de l’achat.

• Paiement différé : le paiement différé est une option qui permet aux acheteurs de régler leurs achats en plusieurs fois sur une période de 3 à 12 mois (selon les conditions et le fournisseur), avec peu ou pas d’intérêts si les paiements sont effectués à temps. Parmi les fournisseurs BNPL les plus populaires, on trouve Atome, Lazada PayLater, Grab PayLater, TrueMoney Pay Next et Shopee SPayLater.

• Carte prépayée : moyen de paiement permettant d’acheter des cartes prépayées créditées d’un montant prédéfini. Lors du paiement de biens ou de services en ligne, le système débite directement la carte sans qu’il soit nécessaire de la lier à un compte bancaire ou à une autre carte de crédit. Cela renforce la sécurité des transactions car, en cas de perte ou de vol, le préjudice est limité au solde disponible, comme c’est le cas pour une carte prépayée utilisée dans les jeux en ligne, par exemple.

• Passerelle de paiement : plateforme intermédiaire qui facilite la vérification et la transmission des informations de paiement entre les vendeurs et les fournisseurs de cartes, notamment lors du paiement sur des sites web ou des applications e-commerce. Lorsqu’un acheteur passe commande, le système chiffre les données et en vérifie l’exactitude avant de les transmettre à l’établissement financier pour approbation. Cela permet aux entreprises d’encaisser les paiements rapidement et en toute sécurité, sans avoir à gérer elles-mêmes les informations de carte.

Comparaison des lecteurs de carte bancaire de TPE avec les systèmes de paiement en ligne

Voici une comparaison entre les lecteurs de carte bancaire de TPE et les systèmes de paiement en ligne :

De nos jours, de nombreuses entreprises physiques utilisent à la fois des TPE et des systèmes de paiement en ligne pour servir pleinement leurs clients sur tous les canaux, y compris les liens de paiement, les QR codes et les portefeuilles numériques.

Stripe propose des solutions complètes de paiement en ligne, simplifiant la connexion des commerçants aux canaux web. Ce système unique prend en charge les transactions en ligne et hors ligne et centralise les données issues de tous les points de contact pour l'analyse, la gestion, le développement et l'élaboration de stratégies marketing efficaces.

Avantages des systèmes de paiement en ligne

Accepter les paiements en ligne aide les entreprises à croître de manière constante et durable à l'ère numérique, en offrant de nombreux avantages :

Facilité d'utilisation

Le paiement en ligne permet aux clients d'acheter des biens et des services à tout moment et n'importe où, en quelques étapes simples et sécurisées. Plus besoin de se déplacer en magasin ni de transporter d'argent liquide. Les acheteurs peuvent choisir parmi différents moyens de paiement, notamment les paiements mobiles, les portefeuilles électroniques et les paiements par carte bancaire via une passerelle de paiement. Cette facilité d'utilisation contribue à une expérience d'achat positive et encourage les clients à revenir.

Augmentation des ventes et des revenus

Les commerces qui ne disposent pas d'une plateforme de paiement en ligne rencontrent plusieurs difficultés pour atteindre et servir leurs clients. L'ouverture de canaux numériques permet d'élargir la clientèle, car les clients peuvent finaliser leurs achats rapidement et facilement grâce à divers moyens de paiement. Cela réduit le risque d'annulation de commande, facilitant ainsi la conclusion des ventes et l'augmentation directe du chiffre d'affaires.

Possibilités d’expansion du marché :

Ces solutions permettent aux consommateurs d'accéder aux magasins depuis n'importe où, même dans les régions les plus reculées, et de commander et payer immédiatement. Elles aident les entrepreneurs à se développer et à conquérir un marché plus vaste, en ciblant une clientèle d'autres provinces et du monde entier. Grâce à des outils comme Stripe Payments, les opérations peuvent s'étendre à l'international et traiter facilement les transactions des acheteurs étrangers. Les commerçants acceptent les transactions en monnaie locale ou les convertissent automatiquement dans une autre devise, facilitant ainsi les achats et les ventes transfrontaliers.

Sécurité élevée

Les processus de paiement en ligne intègrent des mesures de sécurité robustes, telles que l'authentification à deux facteurs et le chiffrement des données, qui contribuent à rassurer les clients lors de leurs achats. De plus, les fournisseurs de solutions de paiement en ligne comme Stripe proposent des outils innovants de prévention de la fraude, notamment Stripe Radar, qui utilise une intelligence artificielle avancée pour renforcer la protection et améliorer en continu la sécurité des transactions.

Informations marketing

La possibilité de collecter des données via les systèmes de paiement en ligne permet aux entreprises d'analyser les informations clients et d'affiner leurs stratégies marketing. Elles peuvent ainsi recueillir des données détaillées sur les habitudes de consommation, notamment les dépenses moyennes, les produits ou services les plus populaires et les périodes de forte activité.

Connexion au système back-end

Les plateformes de paiement numérique comme Stripe Payments facilitent l'intégration aux systèmes comptables ou ERP par rapport aux TPE traditionnels. De plus, API Stripe connecte les transactions en temps réel et affiche les résultats sur un Dashboard, permettant ainsi des mises à jour automatiques et la collecte des données de paiement. Ceci améliore le suivi des informations de règlement et optimise l'établissement des rapports financiers et la planification stratégique.

Étapes pour connecter le système de POS aux marketplaces en ligne

En Thaïlande, accepter les paiements électroniques pour se connecter à une infrastructure de retail est simple. Les commerces qui utilisaient déjà des TPE peuvent se développer sur le marché numérique en adoptant des solutions financières comme Stripe, leur permettant de traiter les transactions en ligne sans matériel spécifique. Voici les étapes à suivre :

Découvrir comment choisir un moyen de paiement

Examinez et choisissez les moyens de paiement en ligne qui conviennent le mieux à votre clientèle et à vos objectifs commerciaux, par exemple les services bancaires mobiles, PromptPay, les wallets, les passerelles de paiement et les liens de paiement.

Sélectionner un prestataire de paiement :

Choisir une solution de paiement adaptée aux habitudes et aux besoins de votre public cible est essentiel pour optimiser l'efficacité opérationnelle, réduire les coûts de gestion, minimiser les tâches répétitives et accroître la satisfaction client. Lors de la sélection de votre fournisseur de solutions de paiement, tenez compte de plusieurs critères : moyens de paiement, frais, fonctionnalités supplémentaires, sécurité et service de support client.

Demander une solution de paiement

Après avoir choisi un moyen de paiement et comparé les frais, vous pouvez contacter un prestataire de paiement, tel que Stripe, pour l'activer. Vous devrez fournir les documents financiers nécessaires à la création de votre compte, comme une copie de votre pièce d'identité, un certificat d'immatriculation de votre entreprise ou un extrait KBIS, ainsi que vos coordonnées bancaires.

Connecter et tester les données

Les entreprises doivent connecter leurs données de magasin à leurs plateformes web en installant des API de paiement, en utilisant des plugins pour leur site web ou en intégrant des outils comme Stripe Connect si elles opèrent sur une plateforme ou une marketplace e-commerce. La configuration doit être testée et vérifiée avant l'activation du système de paiement en ligne. Il est essentiel de former le personnel et de lui fournir des procédures claires pour garantir des transactions fluides et sécurisées.

Activer et suivre les résultats

Activez le système de paiement numérique, puis suivez et analysez les résultats des transactions pour optimiser et sécuriser le tunnel de paiement. Utilisez les données du système pour éclairer vos décisions en matière de développement produit, de marketing et d'opérations. Grâce à des solutions comme Stripe Payments, vous pouvez centraliser les informations sur les ventes de chaque canal de paiement dans le Dashboard Stripe et ainsi obtenir des rapports financiers consolidés en temps réel.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée à l’échelle internationale. Elle permet à toutes les entreprises (des startups aux entreprises internationales) d'accepter des paiements en ligne ou en personne, et ce, dans le monde entier.

Stripe Payments vous aide à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d'heures d'ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconfigurées. Vous aurez accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés  : atteignez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût associés à la gestion de plusieurs devises grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée, en ligne et en personne, pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité client et booster vos revenus.
  
• Améliorer vos performances en matière de paiement : augmentez vos revenus grâce à une gamme d'outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une solution no-code de protection contre la fraude et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d'autorisation.
  
• Gagner en efficacité grâce à une plateforme flexible et fiable : développez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.
  

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