Bank of Spain รายงานว่าในช่วงครึ่งแรกของปี 2024 เครื่องอ่านบัตรในธุรกิจต่างๆ ของสเปนได้รับธุรกรรมแบบไร้สัมผัสจำนวนเพิ่มขึ้น 18% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2023 ซึ่งหมายความว่าภายในหนึ่งปี ยอดรวมเพิ่มขึ้นจาก 3.613 พันล้านรายการ เป็น 4.264 พันล้านรายการ แม้ว่าสเปนจะเป็นประเทศที่ยังคงใช้เงินสดกันอย่างแพร่หลาย โดยลูกค้าชาวสเปน 57% ระบุว่าใช้เงินสดเป็นประจำทุกวัน แต่จำนวนผู้คนที่นิยมชำระเงินด้วยทางเลือกอื่นก็มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ธุรกิจทุกประเภทจึงเริ่มนำอุปกรณ์สำหรับประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรที่จุดขายมาใช้กันมากขึ้น

หลายคนเชื่อว่าการเติบโตนี้เป็นผลมาจากข้อเท็จจริงที่ว่าธุรกิจในสเปนจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีเครื่องอ่านบัตร แต่มีข้อกฎหมายที่กำหนดเรื่องนี้ไว้จริงหรือไม่ หรือนี่เป็นเพียงแนวโน้มที่ธุรกิจส่วนใหญ่ปฏิบัติตามกัน ด้านล่างนี้ เราจะพยายามตอบคำถามเหล่านี้ให้ชัดเจน

เนื้อหาหลักในบทความ

• ธุรกิจในสเปนจำเป็นต้องมีเครื่องอ่านบัตรหรือไม่
  
• เราแนะนำให้ธุรกิจในสเปนมีเครื่องอ่านบัตรหรือไม่
  
• คำแนะนำในการเลือกเครื่องอ่านบัตร
  
• Stripe Terminal จะช่วยคุณได้อย่างไร
  
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับข้อกำหนดในการมีเครื่องอ่านบัตรสำหรับธุรกิจในสเปน
  

ธุรกิจในสเปนจำเป็นต้องมีเครื่องอ่านบัตรหรือไม่

แม้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาจะมีการออกมาตรการกระตุ้นให้ธุรกิจในประเทศใช้เทอร์มินัล แต่ในปัจจุบันยังไม่มีกฎหมายข้อใดที่บังคับให้ต้องรับชำระเงินด้วยวิธีการอื่นนอกเหนือจากเงินสด ขณะที่คณะกรรมาธิการยุโรปได้ออกแถลงการณ์ยุทธศาสตร์การค้าปลีกที่สนับสนุนการรับชำระเงินแบบดิจิทัลอย่างชัดเจน อย่างไรก็ตาม ภาระหน้าที่ในการรับชำระเงินเพียงประการเดียวมาจาก Bank of Spain ซึ่งห้ามปฏิเสธการรับชำระด้วยเงินสด

โดยสรุป การที่ร้านค้าทั่วประเทศหันมาใช้เครื่องอ่านบัตรกันมากขึ้นล้วนเป็นผลมาจากการที่มีลูกค้าจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ต้องการชำระเงินด้วยตัวเลือกอื่นนอกเหนือจากธนบัตร อันที่จริง ข้อมูลจาก Bank of Spain ระบุว่า ตั้งแต่ครึ่งแรกของปี 2023 ถึงครึ่งแรกของปี 2024 การทำธุรกรรมแบบไร้เงินสดเพิ่มขึ้นถึง 11.4% นอกจากนี้ บริษัทที่มีมูลค่าของคำสั่งซื้อโดยเฉลี่ย (AOV) สูงจำเป็นที่จะต้องอนุญาตให้ใช้วิธีการชำระเงินอื่นๆ สำหรับการซื้อที่มีวงเงินสดมูลค่าเกิน 1,000 ยูโร ซึ่งกำหนดโดยกฎหมายป้องกันการฉ้อโกง

กฎหมายห้ามอย่างเข้มงวดไม่ให้มีการชำระเงินเกินวงเงินนี้ด้วยการแบ่งยอดเงินออกไปเป็นรูปแบบการชำระเงินหลายช่องทาง ธุรกรรมที่มีมูลค่าตั้งแต่ 1,000 ยูโรขึ้นไป (หรือเทียบเท่าในสกุลเงินอื่น) จะต้องชำระผ่านระบบการชำระเงินแบบดิจิทัลเท่านั้น การชำระด้วยเงินสด ไม่ว่าจะเป็นยอดเต็มจำนวนหรือบางส่วน ถือเป็นสิ่งผิดกฎหมาย

เราแนะนำให้ธุรกิจในสเปนมีเครื่องอ่านบัตรหรือไม่

ถึงแม้เราจะทราบแล้วว่าไม่มีกฎหมายที่กำหนดให้ร้านค้าในสเปนต้องมีเทอร์มินัลการชำระเงิน แต่เราขอแนะนำอย่างยิ่งให้คุณเพิ่มเครื่องอ่านบัตรในระบบบันทึกการขาย (POS) มาดูข้อดีหลักๆ บางประการกัน

• ใช้งานร่วมกับวิธีการชำระเงินยอดนิยมได้
  ถึงแม้เครื่องอ่านบัตรแต่ละรุ่นจะมีคุณสมบัติแตกต่างกัน แต่โดยส่วนใหญ่แล้วสามารถใช้ร่วมกับตัวเลือกการชำระเงินที่จุดขายส่วนใหญ่ได้ เช่น บัตรเครดิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และ Bizum การยอมรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลายซึ่งได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าจะช่วยเพิ่มรายรับของธุรกิจ

• ลดข้อผิดพลาดจากการดำเนินการด้วยตนเอง
  เมื่อลดปริมาณการชำระเงินด้วยธนบัตร ข้อผิดพลาดในการทอนเงินให้ลูกค้าหรือบันทึกยอดขายด้วยตนเองก็จะลดลงตามไปด้วย

• ทำให้การชำระเงินง่ายดายยิ่งขึ้น
  ธุรกิจใช้เวลาน้อยลงไปกับงานต่างๆ เช่น การคำนวณเงินสดที่จะทอนให้กับลูกค้าและการยืนยันความถูกต้องของใบเรียกเก็บเงิน จึงทำให้การชำระเงินเสร็จสมบูรณ์ได้เร็วขึ้น

• ปรับปรุงการจัดการการทำบัญชีและภาษี
  ข้อผิดพลาดที่เกิดจากการดำเนินการด้วยตนเองทำให้เกิดความคลาดเคลื่อนและทำให้การควบคุมการทำบัญชียุ่งยากขึ้น เครื่องอ่านบัตรสามารถบันทึกข้อมูลได้อย่างแม่นยำโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยส่งเสริมการปฏิบัติตามภาระหน้าที่ทางภาษี เช่น การยื่นแบบแสดงรายการภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) รายไตรมาส (แบบฟอร์ม 303)

• ปรับปรุงภาพลักษณ์ของแบรนด์ให้ทันสมัย
  เนื่องจากสเปนไม่ได้กำหนดให้บาร์หรือร้านอาหารต้องติดตั้งเทอร์มินัล ธุรกิจและร้านค้าดั้งเดิมขนาดเล็กบางส่วนก็ยังคงเลือกรับธุรกรรมผ่านเงินสด อย่างไรก็ตาม ข้อมูลจาก Bank of Spain ระบุว่าการรับชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นในกลุ่มร้านค้าและสถานที่ต่างๆ ในอุตสาหกรรมการบริการ เนื่องจากธุรกิจทราบดีว่าบริการดังกล่าวจะช่วยปรับภาพลักษณ์ของแบรนด์ให้ดูทันสมัยขึ้น การใช้เครื่องอ่านบัตรอย่างเช่นที่เปิดตัวโดย BBVA ทำให้สามารถรับธุรกรรมผ่าน Bizum ณ ตำแหน่งที่ตั้งของร้านค้าแบบดั้งเดิมได้เลย เนื่องจากเครื่องอ่านบัตรเหล่านี้รองรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสโดยไม่ต้องใช้ลิงก์หรือรหัส QR

คำแนะนำในการเลือกเครื่องอ่านบัตร

ดังที่เราได้กล่าวไปแล้ว เครื่องอ่านบัตรมีบทบาทสำคัญสำหรับธุรกิจในสเปน รายการต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับในการเลือกเครื่องอ่านบัตรที่เหมาะกับธุรกิจของคุณมากที่สุด

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย
  เทอร์มินัลจะต้องได้รับการอนุมัติและเป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายดังเช่นที่ระบุไว้ในกฎหมายพระราชกฤษฎีกา 19/2018 ว่าด้วยบริการชำระเงิน และกฎหมายว่าด้วยบริการของสังคมสารสนเทศและพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ (LSSI) ตลอดจนมาตรฐานด้านการรักษาความปลอดภัย เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS)

• เครื่องอ่านบัตรที่ไม่ต้องผูกกับธนาคาร
  ถึงแม้ว่าธนาคารจะเปิดเผยเรื่องค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชันอย่างชัดเจน แต่ก็มักจะพ่วงบริการที่ติดสัญญาเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย หากคุณต้องการเลี่ยงปัญหาดังกล่าว ให้หันมาใช้เครื่องอ่านบัตรแบบไม่ขึ้นกับธนาคาร ซึ่งไม่ต้องทำข้อตกลงทางสัญญาใดๆ กับสถาบันการเงิน

• การผสานการทำงานระหว่างการขายที่จุดขายกับการขายออนไลน์
  สมมติว่าธุรกิจของคุณดำเนินงานผ่านทั้งตำแหน่งที่ตั้งหน้าร้านและช่องทางออนไลน์ คุณจำเป็นที่จะต้องเลือก POS ที่ช่วยให้คุณจัดการการขายที่จุดขายกับการขายออนไลน์ได้ในแพลตฟอร์มเดียวเพื่อมอบประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวม

• วิธีการชำระเงิน
  เทอร์มินัลจำเป็นต้องรองรับตัวเลือกที่ลูกค้าชาวสเปนต้องการ ชาวสเปนที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปีมากกว่าครึ่งมองว่าเงินสดไม่ใช่วิธีที่ตนต้องการใช้อีกต่อไป และเกือบ 10% ระบุว่าแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่คือตัวเลือกอันดับต้นๆ ของตน

Stripe Terminal จะช่วยคุณได้อย่างไร

Stripe Terminal ช่วยให้ธุรกิจเพิ่มรายรับได้ด้วยระบบชำระเงินแบบครบวงจรที่ครอบคลุมช่องทางชำระเงินที่จุดขายและการชำระเงินออนไลน์ โดยรองรับวิธีการชำระเงินใหม่ๆ, มีลอจิสติกส์ฮาร์ดแวร์ที่เรียบง่าย ครอบคลุมทั่วโลก และการผสานการทำงานกับระบบ POS และแพลตฟอร์มการค้าหลายร้อยรายการเพื่อออกแบบสแต็กการชำระเงินที่เหมาะกับคุณ

Stripe ขับเคลื่อนการค้าแบบแพลตฟอร์มรวมให้แบรนด์มากมาย เช่น Hertz, URBN, Lands’ End, Shopify, Lightspeed และ Mindbody

Stripe Terminal สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• รวมแพลตฟอร์มการค้า: จัดการการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายบนแพลตฟอร์มทั่วโลกด้วยข้อมูลการชำระเงินที่รวมเป็นหนึ่งเดียว
  
• ขยายไปทั่วโลก: ขยายไปยัง 24 ประเทศด้วยการผสานการทำงานเพียงชุดเดียวและวิธีการชำระเงินยอดนิยม
  
• ผสานการทำงานในแบบของคุณ: พัฒนาแอป POS แบบกำหนดเองของคุณเอง หรือเชื่อมต่อกับสแต็กเทคโนโลยีที่มีอยู่โดยใช้การผสานการทำงานกับระบบ POS และแพลตฟอร์มการค้าของบริษัทอื่น
  
• ลดความซับซ้อนของลอจิสติกส์ฮาร์ดแวร์: สั่งซื้อ จัดการ และตรวจสอบเครื่องอ่านบัตรที่รองรับ Stripe ได้อย่างง่ายดายไม่ว่าจะอยู่ที่ไหน
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Terminal หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับข้อกำหนดในการมีเครื่องอ่านบัตรสำหรับธุรกิจในสเปน

ธุรกิจในสเปนที่ระบุว่ารับบัตรจำเป็นต้องมีเครื่องอ่านบัตรหรือไม่

หากธุรกิจระบุว่ารับชำระเงินด้วยบัตร ธุรกิจดังกล่าวก็จำเป็นต้องมีเครื่องอ่านบัตรไว้รองรับการชำระเงินดังกล่าว ตามที่ FACUA-Consumers in Action ระบุไว้ ภาระผูกพันนี้มีผลบังคับใช้แม้ว่าในกรณีที่อุปกรณ์ใช้งานไม่ได้ ในสถานการณ์เช่นนั้น ธุรกิจจะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจนว่าไม่สามารถรับชำระด้วยบัตรได้ชั่วคราวก่อนที่ลูกค้าจะทำการซื้อสินค้าหรือบริการ

ธุรกิจในสหภาพยุโรปจำเป็นต้องมีเครื่องอ่านบัตรหรือไม่

ไม่มีกฎหมายยุโรปฉบับใดที่กำหนดภาระผูกพันนี้ แต่ละประเทศจะกำหนดกฎเกณฑ์ของตนเอง ตัวอย่างเช่น สถานประกอบการในสเปนหรือโปรตุเกสไม่จำเป็นต้องมีเทอร์มินัลอิเล็กทรอนิกส์ ในทางกลับกัน ธุรกิจในอิตาลี กรีซ และโรมาเนียต้องมีเครื่องอ่านบัตรหรือระบบที่เทียบเท่าซึ่งรองรับการชำระเงินแบบไร้เงินสด

จะเกิดอะไรขึ้นหากร้านค้าปฏิเสธการรับชำระเงินด้วยบัตร

กฎหมายในสเปนไม่ได้บังคับให้ธุรกิจต้องรับชำระเงินด้วยบัตร ดังนั้นการปฏิเสธวิธีการนี้จึงไม่มีบทลงโทษทางกฎหมาย

อย่างไรก็ตาม หากร้านค้าระบุไว้อย่างชัดเจนว่ารับบัตร (เช่น มีป้ายที่มองเห็นได้ทั้งในหน้าร้านหรือบนเว็บไซต์) แล้วปฏิเสธที่จะประมวลผลธุรกรรม กรณีนี้จะส่งผลให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ไม่ดีและสร้างผลกระทบเชิงลบต่อชื่อเสียงของร้าน โดย FACUA-Consumers in Action ระบุไว้ว่าในกรณีเช่นนี้ บริษัทควรเสนอตัวเลือกการชำระเงินอื่นให้แก่ผู้ซื้อ (เช่น หมายเลขบัญชีธนาคารสำหรับการโอนเงินแบบ SEPA หรือหมายเลขโทรศัพท์เพื่อส่งยอดเงินผ่าน Bizum) แทนที่จะกำหนดให้ชำระเป็นเงินสด

นอกจากนี้ ข้อมูลของ Bank of Spain ยังชี้ให้เห็นว่าชาวสเปนที่ระบุว่ามักจะไม่พกธนบัตรไว้ในกระเป๋าสตางค์เลยมีสัดส่วนเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในช่วงปี 2023 ถึง 2024 (จาก 2% เป็น 4% โดยอิงจากผู้ตอบแบบสำรวจ) ซึ่งหมายความว่าหากคุณปฏิเสธการรับชำระเงินด้วยบัตร จำนวนฐานลูกค้าเป้าหมายของธุรกิจคุณจะลดลงทันที