La Banque d'Espagne rapporte qu'au cours du premier semestre 2024, les lecteurs de cartes dans les entreprises espagnoles ont reçu 18% de transactions sans contact en plus qu'au cours de la même période en 2023. Cela signifie qu'en un an, le total est passé de 3,613 milliards à 4,264 milliards. Bien que l'Espagne soit un pays où la devise physique est encore couramment utilisée – 57 % des clients espagnols déclarent utiliser de l'argent liquide quotidiennement – un nombre croissant de personnes préfèrent payer avec des options alternatives. Les entreprises de tous types introduisent des dispositifs pour traiter les paiements par carte en personne.

Nombreux sont ceux qui attribuent cette croissance au fait que les entreprises espagnoles doivent obligatoirement disposer d'un lecteur de cartes, mais existe-t-il vraiment une loi qui l'exige? Ou s'agit-il simplement d'une tendance que la plupart des entreprises suivent? Nous allons tenter de répondre définitivement à ces questions dans les pages qui suivent.

Sommaire

• Les entreprises espagnoles sont-elles tenues d'avoir un lecteur de cartes?
  
• Est-il recommandé d'avoir un lecteur de cartes dans une entreprise en Espagne?
  
• Recommandations pour le choix d'un lecteur de cartes
  
• Comment Stripe Terminal peut vous aider
  
• FAQ sur l'obligation de disposer d'un lecteur de cartes dans une entreprise en Espagne
  

Les entreprises espagnoles sont-elles tenues d'avoir un lecteur de cartes?

Bien que les mesures prises ces dernières années encouragent les entreprises nationales à utiliser des terminaux, il n'existe actuellement aucune loi rendant obligatoire l'acceptation des paiements avec des modes autres que l'argent liquide. La communication de la Commission européenne sur la stratégie pour le commerce de détail encourage explicitement l'acceptation du numérique. Néanmoins, la seule obligation d'acceptation provient de la Banque d'Espagne, qui interdit de refuser les paiements en espèces.

En bref, l'essor des lecteurs de cartes dans les magasins du pays s'explique principalement par le fait qu'une part croissante des clients préfère payer avec des options alternatives aux espèces. En fait, entre le premier semestre 2023 et le premier semestre 2024, les transactions autres qu'en espèces ont augmenté de 11,4 %, selon les données de la Banque d'Espagne. En outre, pour les entreprises dont la valeur moyenne des commandes (AOV) est élevée, permettre d'autres méthodes de paiement est important pour les achats qui dépassent la limite de 1 000 € en espèces établie par la loi anti-fraude.

La législation interdit strictement de contourner cette limite en répartissant le montant entre plusieurs formes de paiement. Les transactions de 1 000 € ou plus (ou l'équivalent dans d'autres devises) doivent être exécutées par l'intermédiaire de systèmes de paiement numérique. Le paiement de la totalité ou d'une partie du montant en espèces est illégal.

Est-il recommandé d'avoir un lecteur de cartes dans une entreprise en Espagne?

Bien que nous ayons déjà vu qu'aucune loi n'exige la présence d'un terminal de paiement dans un magasin en Espagne, nous vous suggérons vivement d'ajouter un lecteur de cartes à votre point de vente (PDV). Examinons quelques-uns de ses principaux avantages :

• Compatible avec les méthodes de paiement les plus courantes
  Bien que cela dépende de chaque modèle, les lecteurs de cartes sont généralement compatibles avec la plupart des options de paiement en personne, par exemple cartes de crédit, portefeuilles numériques, et Bizum. Accepter l'ensemble des modes de paiement auxquels les clients font confiance signifie que les revenus de l'entreprise augmentent.

• Réduit les erreurs manuelles
  Lorsque nous réduisons le volume des achats payés en espèces, nous commettons moins d'erreurs manuelles lors de la remise de la monnaie aux clients ou de l'enregistrement correct des ventes.

• Simplifie le paiement
  Les entreprises consacrent moins de temps à des tâches telles que le calcul de l'argent à remettre aux clients et la vérification de l'authenticité des factures, de sorte que le paiement s'effectue plus rapidement.

• Améliore la gestion comptable et fiscale
  Les erreurs manuelles entraînent des divergences et compliquent les contrôles comptables. Les lecteurs de cartes peuvent enregistrer les informations automatiquement et avec précision, supportant ainsi la conformité aux obligations fiscales telles que la déclaration trimestrielle de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) (Formulaire 303).

• Modernise l'image de votre marque_.
  Comme il n'est pas obligatoire d'installer un terminal dans un bar ou un restaurant en Espagne, certaines de ces entreprises et petits magasins traditionnels préfèrent encore les transactions en espèces. Cependant, selon la Banque d'Espagne, l'acceptation des paiements via des appareils mobiles se développe dans les magasins et les lieux du secteur de l'hôtellerie et de la restauration, car les entreprises savent que cela modernise leur image de marque. Avec l'aide de lecteurs de cartes tels que ceux lancés par BBVA, il est possible de recevoir des transactions Bizum dans les lieux à modèle hybride en ligne et hors ligne, car ils prennent en charge les paiements par carte sans contact sans nécessiter de liens ou de codes QR.

Recommandations pour le choix d'un lecteur de cartes

Comme nous l'avons indiqué, un lecteur de cartes joue un rôle essentiel pour les interentreprises en Espagne. Voici une liste de conseils pour choisir celui qui conviendra le mieux à votre entreprise :

• Conformité aux exigences légales
  Le terminal doit être agréé et répondre à des exigences juridiques telles que celles énoncées dans Décret-loi royal 19/2018, sur les services de paiement, et la Loi sur les services de la société de l'information et le commerce électronique (LSSI). En outre, il doit respecter les normes de sécurité, par exemple le Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Lecteurs de cartes indépendants des banques
  Bien que les banques soient très transparentes sur les frais et les commissions, elles impliquent souvent de contracter des services adjacents. Si vous voulez éviter cela, optez pour des lecteurs de cartes indépendants des banques, qui n'impliquent aucun type d'accord contractuel avec une institution financière.

• Intégration des ventes en personne et en ligne
  Supposons que votre entreprise opère à la fois dans un lieu physique et en ligne. Dans ce cas, il est essentiel de choisir un PDV qui vous permette de gérer vos ventes en personne et en ligne à l'aide d'une plateforme unique afin d'offrir une expérience de commerce unifié.

• Modes de paiement
  Les terminaux doivent prendre en charge les options préférées des clients espagnols. Plus de la moitié des Espagnols de moins de 35 ans ne considèrent plus les espèces comme leur méthode préférée, et près de 10 % mentionnent les applications mobiles comme leur premier choix.

Comment Stripe Terminal peut vous aider

Stripe Terminal permet aux entreprises d'augmenter leurs revenus grâce à des paiements harmonisés sur les canaux en personne et en ligne. Il prend en charge de nouvelles façons de payer, une logistique matérielle simplifiée, une couverture mondiale et des centaines d'intégrations PDV et de commerce pour concevoir la suite d'outils de paiement idéale.

Stripe permet le commerce unifié pour des marques comme Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed et Mindbody.

Stripe Terminal peut vous aider :

• Harmoniser le commerce :Gérer les paiements en ligne et en personne sur une plateforme mondiale avec des données de paiement harmonisés.
  
• Développer vos activités à l'échelle mondiale : étendez-vous jusque dans 24 pays avec un seul ensemble d’intégrations.
  
• Intégration personnalisée : Développez votre propre application de PDV ou choisissez parmi des centaines d'intégrations commerciales et de PDV avec votre pile technologique existante.
  
• Logistique matérielle simplifiée : Commandez, gérez et contrôlez facilement les lecteurs pris en charge par Stripe, où qu'ils se trouvent.
  

Pour en savoir plus sur Stripe Terminal, ou démarrez dès aujourd'hui.

FAQ sur les conditions requises pour disposer d'un lecteur de cartes dans une entreprise en Espagne

Est-il obligatoire d'avoir un lecteur de cartes dans une entreprise en Espagne qui déclare accepter les cartes?

Si l'entreprise déclare accepter les paiements par carte, elle est tenue de disposer d'un lecteur de cartes pour les recevoir. Selon FACUA-Consumers in Action, cette obligation s'applique lorsque l'appareil est en panne. Dans ce cas, l'entreprise doit informer explicitement ses clients, avant qu'ils n'effectuent leur achat, qu'elle n'est temporairement pas en mesure d'accepter les cartes.

Les entreprises de l'UE sont-elles tenues d'avoir un lecteur de cartes?

Aucune loi européenne n'établit cette obligation; chaque pays fixe ses propres règles. Par exemple, les établissements situés en Espagne ou au Portugal ne doivent pas fournir de terminaux électroniques. En revanche, en Italie, Grèce, et Roumanie, les entreprises doivent disposer d'un lecteur de cartes ou d'un système comparable prenant en charge les paiements dématérialisés.

Que se passe-t-il si un magasin refuse d'accepter un paiement par carte?

En Espagne, aucune loi n'oblige les entreprises à accepter les paiements par carte. Le refus de ce mode de paiement n'est donc pas passible d'aucune sanction juridique.

Toutefois, si un magasin mentionne explicitement qu'il accepte les cartes (par exemple, au moyen d'un panneau visible, à l'intérieur de l'établissement ou sur son site Web) et qu'il refuse ensuite de procéder au processus, cela peut entraîner de mauvaises expériences pour le client et avoir un impact négatif sur sa réputation. Comme l'indique FACUA-Consumers in Action, dans ces cas-là, l'entreprise devrait proposer à l'acheteur une autre option de paiement (par exemple, un numéro de compte bancaire pour effectuer un transfert SEPA ou un numéro de téléphone pour envoyer le montant via Bizum), plutôt que de lui demander de l'argent liquide.

En outre, sur la base des données de la Banque d'Espagne, la part des Espagnols qui déclarent ne pas avoir régulièrement un seul billet de banque dans leur portefeuille a doublé entre 2023 et 2024 (passant de 2 % à 4 % des participants à l'enquête). Cela signifie que refuser les paiements par carte réduit immédiatement la clientèle potentielle de votre entreprise.