Le nombre de terminaux de point de vente ne cesse d'augmenter en Espagne. Selon les statistiques de la Banque d'Espagne, il aurait atteint 4,2 millions de terminaux à la fin du premier semestre de 2023, soit une augmentation de 9,7 % par rapport à juillet 2022.

Vous avez besoin d'accepter des paiements en personne dans le cadre de l'activité commerciale de votre entreprise? Notre article énumère les critères à prendre en compte pour vous aider à choisir le meilleur système de PDV.

Sommaire de l'article

• Qu'est-ce qu'un PDV?
  
• À quoi sert un PDV?
  
• Comment fonctionne un PDV?
  
• Quels types de terminaux de PDV sont disponibles en Espagne?
  
• Quels critères faut-il prendre en compte pour bien choisir son PDV en Espagne?
  
• Foire aux questions sur les PDV en Espagne
  

Qu'est-ce qu'un PDV?

Tout d'abord, PDV signifie « point de vente ». Il s'agit d'une solution d'encaissement dont les entreprises se servent dans le cadre de leurs activités commerciales. En Espagne, l'acronyme « TPV » (l'équivalent espagnol de PDV) est souvent utilisé en tant que synonyme de « terminal » ou de « lecteur de cartes ». Pourtant, il est bon de souligner qu'un système de PDV intègre d'autres éléments. En voici les composants essentiels :

• Lecteur de cartes : Cet appareil traite les paiements par carte bancaire ou par portefeuille. D'ailleurs, Bizum (le prestataire de services de paiement espagnol, fruit de la collaboration entre 34 banques espagnoles) devrait lancer son propre portefeuille, Bizum Pay, à la fin de l'année 2025.
  
• Logiciel : Le programme informatique gère les ventes et d'autres aspects en lien avec l'activité, comme les taxes, l'inventaire ou les rapports financiers.
  
• Lecteurs de codes-barres : Ces appareils déchiffrent le contenu des codes-barres ou codes QR.
  
• Imprimantes : Bien que de plus en plus d'entreprises envoient les factures et reçus par courriel ou SMS, les systèmes de PDV possèdent généralement au moins une imprimante thermique pour l'impression des tickets de caisse.
  
• Caisse enregistreuse : Certaines entreprises préfèrent encore les caisses enregistreuses traditionnelles qui intègrent plusieurs des fonctionnalités de base d'un système de PDV. Bien souvent, les entreprises axées sur le numérique qui gèrent leur système de PDV sur un ordinateur ou une tablette possèdent un petit tiroir-caisse pour les paiements en espèces.
  

À quoi sert un PDV?

Un système de PDV se compose de plusieurs outils avec trois fonctions principales :

• Débiter le bon montant aux clients sur leurs modes de paiement préférés : Un système de PDV moderne doit être capable de calculer automatiquement le montant de vos ventes et la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) qui s'y applique, ainsi que de prendre en charge divers modes de paiement en plus des espèces et des cartes bancaires (par exemple, les portefeuilles).
  
• Gérer les ventes : Votre système de PDV doit s'intégrer à vos autres systèmes (comme votre système de GRC) pour automatiquement mettre à jour votre inventaire, créer des programmes de fidélité ou envoyer des factures à vos clients.
  
• Générer des rapports comptables : Les systèmes de PDV même les plus simples génèrent des listes de vos ventes sur une période donnée afin de simplifier la comptabilité. Cependant, une solution moderne doit vous permettre d'utiliser ces données pour générer des rapports personnalisés afin d'analyser, entre autres, vos marges bénéficiaires ou le meilleur moment pour lancer une nouvelle offre.
  

Comment fonctionne un PDV?

Si chaque système de PDV possède ses propres particularités, tous fonctionnent selon un processus similaire :

• Enregistrement du produit : Quand le client se présente avec les produits qu'il souhaite acheter, le système de PDV les enregistre (par exemple, à l'aide du lecteur de codes-barres). Si nécessaire, le système actualise automatiquement les stocks de l'inventaire.
  
• Calcul et collecte du montant : Le logiciel de PDV calcul le montant final avec la TVA correspondante, puis affiche le montant que le client doit payer. Ce dernier peut alors payer à l'aide du lecteur de carte bancaire ou avec n'importe quel autre mode de paiement pris en charge par l'appareil.
  
• Autorisation de la transaction : La passerelle de paiement communique avec la banque émettrice de la carte utilisée par le client afin de vérifier que les fonds sont suffisants. Si tel est le cas, et si aucune suspicion de fraude à la carte bancaire n'est détectée, la banque autorise la transaction et envoie les fonds sur le compte bancaire de l'entreprise.
  
• Émission du reçu : Le système de PDV génère un reçu pour la vente réalisée, que vous pouvez choisir d'imprimer directement ou d'envoyer au format numérique. La vente est ensuite enregistrée comme étant effectuée.
  

Quels types de terminaux de PDV sont disponibles en Espagne?

Les principaux terminaux de PDV utilisés par les entreprises se divisent en cinq catégories :

PDV traditionnels

Un système de PDV traditionnel comprend une caisse enregistreuse (dotée d'un logiciel conforme aux exigences de la loi anti-fraude) pour saisir les données de vente et gérer les paiements en espèces. Il comprend également un terminal fourni par la banque avec laquelle l'entreprise traite pour accepter les paiements par carte bancaire et par portefeuille. Dans certains cas, un système de PDV traditionnel intègre d'autres appareils, comme une imprimante à reçus et factures.

PDV sans banque

La configuration d'un système de PDV sans banque est similaire à celle d'un système de PDV traditionnel. La différence réside dans le fait que l'entreprise utilise un terminal qui n'est pas relié à sa banque. Puisqu'elles n'ont pas signé d'accord avec leur banque, les entreprises bénéficient d'un meilleur contrôle de leur système de PDV et des types d'appareils qu'elles utilisent.

Avec Stripe Terminal, par exemple, vous bénéficiez de lecteurs de cartes qui prennent en charge les paiements effectués à l'aide de portefeuilles et de cartes bancaires. De plus, Terminal s'intègre parfaitement à la suite d'outils de paiement de Stripe, ce qui vous permet de consolider les paiements effectués en ligne et en personne, ainsi que de créer des rapports des ventes bien plus précis.

PDV virtuels

Un système de point de vente virtuel est un logiciel qui ne nécessite aucun matériel (même pas un terminal). Il fait appel à une passerelle de paiement pour envoyer les informations de la transaction à la banque et permettre à celle-ci d'approuver ou de refuser le paiement. En général, il est bien plus simple de personnaliser un système de PDV virtuel pour proposer d'autres moyens de paiement que d'utiliser du matériel tiers. En Espagne, opter pour un PDV virtuel vous permettra d'accepter les paiements effectués avec Bizum.

PDV mobiles

Un système de PDV mobile fonctionne sur des appareils du type téléphone intelligent ou tablette, et permet aux entreprises d'accepter des paiements sans aucun matériel supplémentaire. À titre d'exemple, Paiement rapide donne la possibilité aux entreprises d'accepter les paiements sans contact à l'aide d'un appareil Apple ou Android.

PDV en libre-service

Un système de PDV en libre-service permet aux personnes qui se rendent dans un magasin de scanner et d'acheter des produits sans l'intervention du personnel. En 2019, Décathlon en mettait en œuvre dans 165 de ses magasins. Quatre ans plus tard, l'entreprise annonçait une augmentation de 10 % du chiffre d'affaires au sein de ses magasins espagnols.

Quels critères faut-il prendre en compte pour bien choisir son PDV en Espagne?

Au moment de choisir son système de PDV, le type n'est pas le seul critère à prendre en compte. Sur le marché espagnol, vous devez également évaluer ces caractéristiques :

• Modes de paiement : Votre système de PDV doit impérativement prendre en charge les modes de paiement préférés de vos clients espagnols. Bien que les paiements en espèces restent monnaie courante, plus de la moitié de la population espagnole de moins de 35 ans ne les considère pas comme son mode de paiement de prédilection et près de 10 % déclare privilégier les applications mobiles.
  
• Commerce unifié : Réfléchissez à la manière d'unifier les paiements en ligne et en personne. D'après l'Observatoire Cetelem, la structure d'études de BNP Paribas, 75 % de la population espagnole continue de privilégier les achats en personne, et ce en raison de la difficulté liée aux retours pour les achats effectués en ligne. Il est donc important que votre système de PDV propose des options de commerce unifié afin de synchroniser les ventes sur tous vos canaux.
  
• Réglementations relatives aux paiements : Votre système de PDV doit respecter la loi sur les mesures de prévention et de lutte contre la fraude. Il doit donc être complet et traçable, en plus d'empêcher la manipulation des comptes ou de la gestion dans le but de frauder l'agence fiscale espagnole (AEAT).
  
• Sécurité : Votre système de PDV doit être doté de systèmes de jetonisation des données de paiement et d'autres mesures de sécurité. Ce critère est d'autant plus important en Espagne, car le pays a enregistré 83 517 incidents de cybersécurité en 2023, selon les données de l'INCIBE (l'Institut national de cybersécurité).
  
• Tarifs : Étudiez attentivement les tarifs et les commissions prélevés par votre fournisseur de systèmes de PDV. Si les tarifs des banques sont généralement transparents, ils nécessitent souvent de souscrire des services annexes. Le cas échéant, vous avez toujours la possibilité d'opter pour un système de PDV qui ne dépend pas d'une banque.
  

Foire aux questions sur les PDV en Espagne

Un terminal est-il la même chose qu'un PDV?

Pas tout à fait, même si la confusion est fréquente en Espagne. Un terminal est un composant d'un système de PDV qui permet d'effectuer des paiements à l'aide de cartes ou de portefeuilles. En plus de cet appareil, un système de PDV comprend d'autres éléments, dont certains non physiques, comme un logiciel.

Quelles réglementations le PDV doit-il respecter?

La loi anti-fraude et la loi sur la création et la croissance. Avec la première, l'AEAT garantit que le système de PDV n'autorise pas la « comptabilité hors livres » ou ne modifie pas les données financières de l'entreprise. La loi sur la création et la croissance quant à elle requiert que le système de PDV soit intégré à un système de facturation électronique valide d'un point de vue juridique.

En Espagne, les terminaux de PDV permettent-ils les paiements échelonnés?

En règle générale, non. Toutefois, certaines banques offrent la possibilité de contracter un plan de versements échelonnés en tant que service de PDV supplémentaire. Par exemple, Banco Santander propose la solution Plazox, qui ne comporte aucuns frais. Votre entreprise pourrait générer des revenus supplémentaires grâce à ces services, sachant que, selon Forbes, 33 % des acheteurs en Espagne optent pour les « paiements fractionnés ».

Est-il possible de laisser des pourboires avec les terminaux de PDV en Espagne?

Oui, la plupart du temps. Selon le secrétaire général de la Confédération espagnole du secteur de l'hôtellerie, le nombre de pourboires payés par carte bancaire a considérablement augmenté ces dernières années.

Est-il possible d'utiliser la subvention trousse numérique espagnole pour acheter des terminaux de PDV?

Oui, à condition que la solution de collecte soit proposée par une entreprise qui adhère au programme de trousse numérique (c.-à-d., un agent de numérisation). Consultez le site Web Acelera pyme pour connaître les montants maximums pour chaque segment.

En combien de temps reçoit-on un paiement de PDV?

En règle générale, si votre entreprise utilise un système de PDV traditionnel avec un terminal fourni par votre banque, le montant devrait être crédité sur le compte de votre entreprise dans les trois à quatre jours ouvrables qui suivent l'approbation du paiement. Certaines banques, comme BBVA, proposent un virement des fonds le jour suivant, mais en général, cette option est soumise à des conditions supplémentaires. Si vous préférez travailler avec un PDV sans banque, Stripe Terminal garantit la réception des fonds en trois jours ouvrables pour les entreprises de l'Union européenne.