A presença de terminais de POS na Espanha continua a aumentar. Conforme indicado pelas estatísticas do Banco da Espanha, o número de terminais atingiu 4,2 milhões ao final do primeiro semestre de 2023, 9,7% a mais do que em julho de 2022.

Se a atividade comercial da sua empresa exige que você aceite pagamentos presenciais e você quer escolher o melhor POS possível, as informações deste artigo ajudarão a definir os critérios a serem considerados.

Neste artigo:

• O que é um POS?
  
• Para que serve um POS?
  
• Como funciona um POS?
  
• Quais tipos de terminais de POS existem na Espanha?
  
• O que considerar ao escolher um POS na Espanha
  
• Perguntas frequentes sobre o POS na Espanha
  

O que é um POS?

POS significa "ponto de venda" e é uma solução de cobrança que as empresas utilizam para realizar atividades comerciais. Na Espanha, é comum o uso do termo "TPV" (o equivalente espanhol da sigla "POS") como sinônimo de "terminal" ou "máquina de cartão". No entanto, é importante compreender que um sistema de POS inclui outros elementos. Estes são os componentes fundamentais de um sistema de POS:

• Máquina de cartão: dispositivo que processa pagamentos com cartão ou com carteiras digitais. No final de 2025, espera-se que o Bizum, o provedor de serviços de pagamento gerado pela colaboração entre 34 bancos espanhóis, lance sua própria carteira, o Bizum Pay.
  
• Softwares: programas de computador que gerenciam as vendas e outros aspectos relacionados à empresa, como impostos, estoque ou relatórios financeiros.
  
• Leitores de códigos: dispositivos de leitura de códigos de barras ou códigos QR.
  
• Impressoras: cada vez mais empresas enviam faturas ou recibos aos clientes por correio ou SMS, mas é muito comum que um sistema de POS tenha, no mínimo, uma impressora térmica para recibos.
  
• Caixa registradora: algumas empresas ainda optam por caixas registradoras tradicionais que incluem várias das funções básicas de um POS. Em muitos casos, as empresas mais digitalizadas, que usam um sistema de POS em um computador ou tablet, contam com uma pequena gaveta para gerenciar pagamentos em dinheiro.
  

Para que serve um POS?

Um sistema de POS abrange várias ferramentas que cumprem três propósitos principais:

• Cobrar o valor correto das formas de pagamento preferidas dos clientes: um sistema de POS moderno precisa ser capaz de calcular automaticamente o valor e o imposto sobre valor agregado (VAT) aplicável às vendas, bem como oferecer diversas formas de pagamento além de dinheiro e cartões (por exemplo, carteiras digitais).
  
• Gerenciar as vendas da empresa: o sistema de POS deve ser integrável a outros sistemas (por exemplo, um sistema de gerenciamento de relacionamento com o cliente [CRM]) para atualizar automaticamente o estoque, criar programas de fidelidade ou enviar faturas de vendas aos clientes.
  
• Gerar relatórios contábeis: mesmo o sistema de POS mais simples pode gerar listagens das vendas em um determinado período, facilitando as tarefas contábeis. Entretanto, uma solução adaptada às empresas atuais deve permitir a utilização desses dados para gerar relatórios personalizados que analisem, por exemplo, as margens de lucro ou as melhores oportunidades para lançar novas ofertas.
  

Como funciona um POS?

Cada tipo de sistema de POS apresenta algumas peculiaridades em sua operação, mas no geral esses sistemas seguem um processo semelhante:

• Registro de produtos: quando o cliente escolhe os produtos que deseja comprar, o sistema de POS registra esses produtos (por exemplo, usando um leitor de códigos). Se necessário, o sistema também atualiza automaticamente o estoque.
  
• Cálculo e cobrança do valor: o software de POS calcula o valor final com o respectivo IVA e exibe o valor que o cliente deve pagar. O cliente pode usar a máquina de cartão para pagar com cartão ou com qualquer outra forma de pagamento aceita pelo dispositivo.
  
• Autorização de transações: um gateway de pagamentos se comunica com o banco emissor do cartão do cliente para verificar se há fundos suficientes. Quando a disponibilidade de fundos é confirmada e não há suspeita de fraude com cartão, o banco autoriza a transação e envia os fundos para a conta da empresa.
  
• Emissão de recibo: o sistema de POS gera um recibo de venda, que pode ser impresso imediatamente ou enviado digitalmente ao cliente. Em seguida, registra a conclusão da venda.
  

Quais tipos de terminais de POS existem na Espanha?

Os terminais de POS escolhidos por empresas na Espanha geralmente podem ser classificados em cinco categorias:

POS tradicional

Um sistema de POS tradicional contém uma caixa registradora com software (que precisa cumprir os requisitos da legislação de combate a fraudes) para inserir dados de vendas e gerenciar pagamentos em dinheiro. Além disso, inclui um terminal fornecido pelo banco que a empresa usa para aceitar pagamentos com cartão e carteiras digitais. Em alguns casos, um sistema de POS tradicional inclui outros dispositivos, como uma impressora de recibos e faturas.

POS sem banco

Um sistema de POS sem banco pode ter uma configuração idêntica a um sistema de POS tradicional. No entanto, a empresa usa um terminal que não está vinculado a um banco. Evitando contratos com instituições bancárias, as empresas têm maior controle sobre o sistema de POS e os tipos de dispositivos que utilizam.

Por exemplo, com o Stripe Terminal, você pode obter máquinas de cartão de última geração que aceitam pagamentos com carteiras digitais e cartões. Além disso, o Terminal é totalmente integrado a toda a pilha de pagamentos da Stripe, permitindo consolidar os pagamentos online e presenciais e criar relatórios de vendas mais precisos.

POS virtual

O POS virtual é um software que não precisa de nenhum tipo de hardware, como um terminal. Neste caso, o POS virtual opera com um gateway de pagamentos para enviar as informações da transação para aprovação ou recusa do pagamento pelo banco. Normalmente, personalizar um POS virtual para oferecer outras formas de pagamento aos clientes é muito mais fácil do que trabalhar com equipamentos de terceiros. Na Espanha, ele também pode oferecer a opção de aceitar pagamentos com Bizum.

POS móvel

O sistema de POS móvel opera em dispositivos como smartphones ou tablets e permite que as empresas aceitem pagamentos sem equipamentos adicionais. Por exemplo, com o Tap to Pay, as empresas podem aceitar pagamentos por aproximação em um dispositivo Apple ou Android.

POS de autoatendimento

O sistema de POS de autoatendimento permite que pessoas em estabelecimentos físicos escaneiem e paguem por produtos sem a intervenção de um funcionário. Por exemplo, a Decathlon implementou esse sistema em 165 lojas em 2019. Quatro anos depois, comemorou um aumento de 10% no faturamento das lojas espanholas.

O que considerar ao escolher um POS na Espanha

Além do tipo, há outros aspectos a serem avaliados na escolha de um sistema de POS. Na Espanha, é preciso considerar as seguintes características:

• Formas de pagamento: é importante que o sistema de POS aceite as formas de pagamento preferidas pelos clientes espanhóis. Embora o pagamento em dinheiro ainda seja muito comum na Espanha, mais da metade dos espanhóis com menos de 35 anos não o considera mais sua forma de pagamento preferida, com quase 10% citando aplicativos móveis como a primeira escolha.
  
• Unified commerce: considere a unificação de pagamentos online e presenciais. De acordo com o Cetelem Observatory, a unidade de estudos do BNP Paribas, 75% dos espanhóis continuam a priorizar as compras presenciais e, na maioria, citam as dificuldades em gerenciar as devoluções como o motivo de sua preferência. Para garantir o sincronismo entre as vendas em todos os canais, é importante que o sistema de POS ofereça opções de unified commerce.
  
• Regulamentações de pagamento: o sistema de POS deve cumprir a legislação de medidas para prevenir e combater fraudes fiscais. Isso significa que ele deve ser completo e rastreável e não deve permitir manipulações contábeis ou administrativas com o objetivo de fraudar a Agência Tributária (AEAT) espanhola.
  
• Segurança: é importante que o POS conte com sistemas de tokenização de dados de pagamento e outras medidas de segurança. Isso é especialmente importante na Espanha. Segundo os dados do Instituto Nacional de Segurança, ocorreram 83.517 incidentes relacionados à segurança cibernética em 2023 nesse país.
  
• Taxas: verifique se o provedor de serviços do POS detalha claramente as taxas e comissões. Embora as instituições bancárias sejam transparentes, muitas vezes exigem a contratação de serviços relacionados. Lembre-se de que, nesses casos, você tem a opção de usar um sistema de POS gratuito que não depende de um banco.
  

Perguntas frequentes sobre POS na Espanha

Um terminal é o mesmo que um POS?

Não exatamente. No entanto, essa questão é muito confusa na Espanha. O terminal é apenas um dos componentes do sistema de POS, sendo destinado especificamente a pagamentos e cobranças com cartões ou carteiras digitais. O sistema de POS inclui esse dispositivo e outros elementos, inclusive alguns não físicos, como softwares.

Quais são as regulamentações fiscais que o POS deve cumprir?

A lei de combate a fraudes e a Lei Criar e Crescer. Com a primeira, a AEAT garante que o sistema de POS não aceite "contabilidade paralela" nem altere os dados financeiros da empresa. A Lei Criar e Crescer exige que o sistema de POS seja integrado a um sistema de cobrança eletrônico legalmente válido.

Os terminais de POS na Espanha permitem pagamentos parcelados?

Na maioria dos casos, não. No entanto, alguns bancos oferecem a possibilidade de contratar pagamentos parcelados como um serviço de POS adicional. Na verdade, existem soluções como Plazox, do Banco Santander, que não cobram comissões. Esses tipos de serviços podem representar uma renda extra para a empresa, já que 33% das pessoas que compram produtos na Espanha utilizam pagamentos do tipo "compre agora, pague depois", conforme explicado pela Forbes.

Os terminais de POS na Espanha permitem gorjetas?

Em muitos casos, sim. Segundo o secretário-geral da Confederação Empresarial de Hotelaria da Espanha, o número de pagamentos de gorjetas por cartão aumentou significativamente nos últimos anos.

Os terminais de POS na Espanha podem ser pagos com o subsídio do Kit Digital?

Sim, desde que a solução de cobrança seja oferecida por uma empresa que faça parte da iniciativa Kit Digital (ou seja, um agente de digitalização). Você pode verificar os valores máximos para cada um dos segmentos no site Acelera pyme.

Quanto tempo demora para receber um pagamento com POS?

Como regra geral, um POS tradicional que utiliza um terminal fornecido pelo banco da empresa deve garantir que os recursos sejam depositados na conta da empresa, no máximo, de três a quatro dias úteis após a aprovação do pagamento. Alguns bancos, como o BBVA, oferecem liquidação de fundos no dia seguinte, geralmente mediante condições adicionais. Se você prefere trabalhar com um POS gratuito, o Stripe Terminal pode garantir a liquidação de fundos em três dias úteis para empresas na UE.