La Banca di Spagna riferisce che durante la prima metà del 2024, i lettori di carte nelle attività commerciali spagnole hanno ricevuto il 18% in più di transazioni contactless rispetto allo stesso periodo del 2023. Ciò significa che in un anno il totale è passato da 3,613 miliardi a 4,264 miliardi. Nonostante la Spagna sia un Paese in cui la moneta fisica è ancora comunemente utilizzata (il 57% dei clienti spagnoli dichiara di utilizzare i contanti quotidianamente), un numero crescente di persone preferisce pagare con opzioni alternative. Attività di ogni tipo stanno introducendo dispositivi per elaborare i pagamenti con carta di credito effettuati di persona.

Per molti questa crescita è da attribuire al fatto che in Spagna le attività devono obbligatoriamente disporre di un lettore di carte, ma esiste davvero una legge che lo impone? O si tratta semplicemente di una tendenza che la maggior parte segue? Di seguito proviamo a fornire una risposta definitiva a queste domande.

Cosa c'è in questo articolo?

• In Spagna, le attività devono obbligatoriamente avere un lettore di carte?
  
• In Spagna, è consigliabile dotare un'attività di un lettore di carte?
  
• Consigli per scegliere un lettore di carte
  
• In che modo Stripe Terminal può esserti d'aiuto
  
• Domande frequenti sull'obbligo di disporre di un lettore di carte di credito per le attività commerciali in Spagna
  

In Spagna, le attività devono obbligatoriamente avere un lettore di carte?

Anche se le misure adottate negli ultimi anni incoraggiano le attività nazionali a utilizzare i terminali, al momento non esiste alcuna legge che renda obbligatorio accettare pagamenti con metodi diversi dal contante. La comunicazione della Commissione Europea sulla strategia per il commercio al dettaglio sollecita esplicitamente l'accettazione dei pagamenti digitali. Tuttavia, l'unico obbligo in materia di accettazione proviene dalla Banca di Spagna, che vieta di rifiutare pagamenti in contanti.

In breve, l'aumento dei lettori di carte nei negozi di tutto il Paese è dovuto principalmente al fatto che una percentuale crescente di clienti preferisce pagare con opzioni alternative ai contanti. Infatti, tra la prima metà del 2023 e la prima metà del 2024, le transazioni non in contanti sono aumentate dell'11,4%, secondo i dati della Banca di Spagna. Inoltre, per le attività con un elevato valore medio di ordini (AOV), è importante consentire altri metodi di pagamento per gli acquisti che superano il limite di 1.000 € in contanti stabilito dalla legge antifrode.

La normativa vieta severamente di aggirare questo limite suddividendo l'importo tra diverse di pagamento. Le transazioni di importo pari o superiore a 1.000 € (o l'equivalente in altre valute) devono essere completate tramite sistemi di pagamento digitali. Il pagamento dell'intero importo o di qualsiasi parte in contanti è non è legale.

In Spagna, è consigliabile dotare un'attività di un lettore di carte?

Sebbene abbiamo già visto che in Spagna non esiste una legge che imponga l'uso di un terminale di pagamento nei negozi, consigliamo vivamente di aggiungere un lettore di carte al tuo punto vendita (POS). Diamo uno sguardo ad alcuni dei principali vantaggi:

• Compatibilità con i metodi di pagamento più diffusi
  I lettori di carte, sebbene dipendano da ciascun modello, sono generalmente compatibili con la maggior parte delle opzioni di pagamento di persona, ad esempio con carte di credito, wallet e Bizum. Accettare la gamma di metodi di pagamento considerati affidabili dai clienti significa aumentare i ricavi dell'attività.

• Riduzione degli errori manuali
  Quando riduciamo il volume degli acquisti pagati in contanti, si verificano meno errori manuali quando si dà il resto agli acquirenti o si registrano correttamente le vendite.

• Semplificazione del pagamento
  Le attività dedicano meno tempo ad attività come il calcolo del resto da restituire ai clienti e la verifica dell'autenticità delle banconote, quindi il completamento della transazione viene completato più rapidamente.

• Miglioramento la contabilità e la gestione fiscale
  Gli errori manuali provocano discrepanze e complicano i controlli contabili. I lettori di carte possono registrare le informazioni in modo automatico e accurato, favorendo il rispetto degli obblighi fiscali quali la presentazione della dichiarazione trimestrale dell'imposta sul valore aggiunto (IVA) (modulo 303).

• Modernizzazione dell'immagine del tuo brand
  Dato che in Spagna non è obbligatorio installare un terminale nei bar o nei ristoranti, alcune di queste attività commerciali e i piccoli negozi tradizionali continuano a preferire le transazioni in contanti. Tuttavia, secondo la Banca di Spagna, l'accettazione dei pagamenti tramite dispositivi mobili è in crescita nei negozi e nei locali del settore alberghiero e della ristorazione, perché sanno che questa modalità modernizza l'immagine del loro brand. Grazie all'aiuto di lettori di carte come quelli lanciati da BBVA, è possibile ricevere transazioni Bizum nei punti vendita fisici, poiché supportano pagamenti contactless senza necessità di link o codici QR.

Consigli per scegliere un lettore di carte

Come abbiamo già sottolineato, i lettori di carte svolgono un ruolo fondamentale per le attività in Spagna. Di seguito una lista di consigli per scegliere quello adatto alla tua attività:

• Conformità alle normative
  Il terminale deve essere approvato e soddisfare i requisiti legali, come quelli stabiliti nel Decreto legge reale 19/2018, sui servizi di pagamento, e nella Legge sui servizi della società dell'informazione e sul commercio elettronico (LSSI). Inoltre, deve soddisfare gli standard di sicurezza, come il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Lettori di carte indipendenti dalla banca
  Anche se le banche sono molto trasparenti riguardo alle commissioni e alle spese, spesso prevedono la stipula di contratti per servizi correlati. Se desideri evitare tutto ciò, opta per lettori di carte senza banca, che non comportano alcun tipo di accordo contrattuale con un istituto finanziario.

• Integrazione delle vendite in presenza e online
  Supponiamo che la tua attività operi sia in un luogo fisico sia online. In tal caso, è fondamentale scegliere una soluzione POS che ti consenta di gestire le vendite in negozio e online con un'unica piattaforma per offrire un'esperienza di commercio unificato.

• Metodi di pagamento
  I terminali devono supportare le opzioni preferite dai clienti spagnoli. Oltre la metà degli spagnoli sotto i 35 anni non considera più il contante come metodo preferito e quasi il 10% cita, come prima scelta, le app per dispositivi mobili.

In che modo Stripe Terminal può esserti d'aiuto

Grazie a Stripe Terminal, le attività possono aumentare i ricavi mediante pagamenti unificati su canali online e di persona. Stripe Terminal supporta nuove modalità di pagamento, una logistica semplice dell'hardware, una copertura globale e centinaia di soluzioni POS e integrazioni per il commercio, per permetterti di progettare la tua gamma ideale di tecnologie per i pagamenti.

Stripe alimenta il commercio unificato per marchi come Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed e Mindbody.

Stripe Terminal può aiutarti a:

• Unificare il commercio: gestisci i pagamenti online e di persona su una piattaforma globale con dati di pagamento unificati.
  
• Espanderti a livello globale espanditi in 24 Paesi con un unico set di integrazioni e offrendo i metodi di pagamento locali più diffusi.
  
• Integrare la tua strategia: sviluppa la tua soluzione POS personalizzata o connetti le tecnologie esistenti utilizzando soluzioni POS e integrazioni commerciali di terze parti.
  
• Semplificare la logistica dell'hardware: ordina, gestisci e monitora facilmente i lettori intelligenti da banco supportati da Stripe, ovunque si trovino.
  

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Domande frequenti sui requisiti per avere un lettore di carte in un'attività in Spagna

È necessario che un'azienda in Spagna che dichiara di accettare carte di credito disponga di un lettore di carte?

Se l'attività commerciale dichiara di accettare pagamenti con carta, è obbligata ad avere un lettore di carte per riceverli. Secondo FACUA-Consumers in Action, tale obbligo si applica quando il dispositivo è fuori servizio. In tal caso, l'attività commerciale deve informare esplicitamente i propri clienti, prima che effettuino l'acquisto, che temporaneamente non è in grado di accettare carte.

Nella UE, le attività devono obbligatoriamente avere un lettore di carte?

Nessuna legge europea stabilisce tale obbligo; ogni Paese stabilisce le proprie regole. Ad esempio, gli esercizi commerciali in Spagna o Portogallo non sono tenuti a fornire terminali elettronici. D'altra parte, in Italia, Grecia e Romania, le attività devono avere un lettore di carte o di un sistema equivalente che supporti i pagamenti senza contanti.

Cosa succede se un negozio rifiuta di accettare un pagamento con carta?

In Spagna non esiste alcuna legge che obblighi le attività commerciali ad accettare pagamenti con carta, pertanto il rifiuto di questo metodo non è soggetto ad alcuna sanzione legale.

Tuttavia, se un negozio dichiara esplicitamente di accettare carte (ad esempio tramite un cartello ben visibile all'interno del locale o sul proprio sito web) e poi rifiuta di elaborare la transazione, ciò può provocare esperienze negative ai clienti e influire negativamente sulla sua reputazione. Come affermato da FACUA-Consumers in Action, in questi casi l'attività deve offrire all'acquirente un'opzione di pagamento alternativa (ad esempio, un numero di conto bancario per effettuare un bonifico SEPA o un numero di telefono per inviare l'importo tramite Bizum), anziché richiedere il pagamento in contanti.

Inoltre, secondo i dati della Banca di Spagna, la percentuale di spagnoli che dichiarano di non avere mai banconote co sé è raddoppiata tra il 2023 e il 2024 (dal 2% al 4% dei partecipanti al sondaggio). Ciò significa che rifiutare i pagamenti con carta riduce immediatamente la potenziale clientela della tua attività.