La Banque d'Espagne signale qu'au cours du premier semestre 2024, les lecteur de carte ont reçu 18 % de transactions sans contact de plus qu'à la même période en 2023. Cela signifie qu'en un an, le total est passé de 3,613 milliards à 4,264 milliards. Bien que l'Espagne soit un pays où la monnaie physique est encore couramment utilisée-57 % des clients espagnols déclarent utiliser de l'argent liquide quotidiennement-un nombre croissant de personnes préfèrent payer avec d'autres options. Les entreprises de tous types mettent en place des dispositifs pour traiter les paiements par carte par TPE.

Beaucoup attribuent cette croissance au fait supposé qu’avoir un lecteur de carte est obligatoire pour les entreprises en Espagne, mais existe-t-il vraiment une loi qui l’exige ? Ou s’agit-il simplement d’une tendance que la plupart suivent ? Ci-dessous, nous allons essayer de fournir une réponse définitive à ces questions.

Qu'y a-t-il dans cet article ?

• Les entreprises espagnoles sont-elles tenues d’avoir un lecteur de carte ?
  
• Est-il recommandé d’avoir un lecteur de carte dans une entreprise en Espagne ?
  
• Recommandations lors de la sélection d’un lecteur de carte
  
• Comment Stripe Terminal peut vous aider
  
• FAQ sur l’obligation d’avoir un lecteur de carte dans une entreprise en Espagne
  

Les entreprises espagnoles sont-elles tenues d’avoir un lecteur de carte ?

Bien que les mesures prises ces dernières années encouragent les entreprises nationales à utiliser des terminal, il n’existe actuellement aucune loi rendant obligatoire l’utilisation de moyens de paiement autres que l’argent liquide. La communication sur la stratégie de commerce en ligne de la Commission européenne préconise explicitement l’acceptation numérique. Quoi qu’il en soit, la seule obligation en matière d’acceptation provient de la Banque d’Espagne, qui interdit le refus des offres en espèces.

Bref, l'essor des lecteurs de cartes dans les boutiques du pays s'explique principalement par le fait qu'une part croissante de clients préfèrent payer avec des options alternatives aux billets. En effet, entre le premier semestre 2023 et le premier semestre 2024, les transactions hors espèces ont augmenté de 11,4 %, selon les données de la Banque d'Espagne. De plus, pour les entreprises ayant une valeur moyenne de commande (AOV) élevée, autoriser d'autres moyens de paiement est important pour les achats qui dépassent la limite de liquidités de 1,000 € établie par la loi anti-fraude.

La législation interdit strictement de contourner cette limite en répartissant le montant entre plusieurs moyens de paiement. Les transactions d'un montant supérieur ou égal à 1,000 € (ou l'équivalent dans d'autres devises) doivent être effectuées par le biais de systèmes de paiement numériques. Il est illégal de payer la totalité ou une partie du montant en espèces.

Est-il recommandé d’avoir un lecteur de carte dans une entreprise en Espagne ?

Bien que nous ayons déjà constaté qu'il n'existe aucune loi exigeant un terminal de paiement dans une boutique en Espagne, nous vous recommandons vivement d'ajouter un lecteur de carte à votre point de vente (PDV). Examinons quelques-uns des principaux avantages :

• Compatible avec les moyens de paiement les plus répandus
  Bien que cela dépende de chaque modèle, les lecteurs de carte sont généralement compatibles avec la plupart des options de paiement par TPE, par exemple les cartes de crédit, les portefeuilles électroniques et Bizum. Accepter la gamme de moyens de paiement de confiance des clients signifie que les revenus des entreprises augmentent.

• Réduit les erreurs manuelles
  Lorsque nous réduisons le volume d’achats payés en billets, moins d’erreurs manuelles sont commises lors de la remise de monnaie aux client ou de l’enregistrement correct des ventes.

• Simplifie paiement
  Les entreprises consacrent moins de temps à des tâches telles que le calcul des espèces à restituer aux clients et la vérification de l'authenticité des factures, afin que le paiement soit effectué plus rapidement.

• Améliore la gestion compte et taxe
  Les erreurs manuelles entraînent des divergences et compliquent les contrôles compte. Les lecteurs de cartes peuvent enregistrer les informations automatiquement et avec précision, ce qui facilite le conformité des obligations taxe telles que la déclaration trimestrielle de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) (formulaire 303).

• Modernise votre image de marque
  Comme il n’est pas obligatoire d’installer un terminal dans un bar ou un restaurant en Espagne, certaines de ces entreprises et petits magasins traditionnels préfèrent toujours les transactions en espèces. Cependant, selon la Banque d’Espagne, l’acceptation des paiements par appareils mobiles augmente dans les magasins et les lieux du secteur de l’hôtellerie, car ils savent que cela modernise leur image de marque. Grâce à des lecteurs de carte tels que ceux lancés par BBVA, il est possible de recevoir des transactions Bizum dans des lieu physiques, car ils Prendre en charge les paiements sans contact sans aucun lien ni QR code.

Recommandations lors de la sélection d’un lecteur de carte

Comme nous l’avons noté, un lecteur de carte joue un rôle clé pour les entreprises en Espagne. Voici une liste de conseils pour sélectionner le bon pour votre entreprise :

• Conformité aux exigences juridique
  Le terminal doit être approuvé et répondre à des exigences juridique telles que celles énoncées dans le décret-loi royal 19/2018 sur les services de paiement et la loi sur les services de la société de l’information et le commerce électronique (LSSI). Supplémentaire, il doit répondre à des normes de sécurité, par exemple, la norme de sécurité des données du secteur des carte bancaire de paiement (PCI DSS).

• Lecteurs de cartes bancaires indépendants
  Bien que les banques soient très transparentes en ce qui concerne les frais et les commissions, ils impliquent souvent de contracter des services adjacents. Si vous souhaitez éviter cela, optez pour des lecteurs de carte sans banque, qui n’impliquent aucun type d’accord contractuel avec un établissement financier.

• Intégration des ventes en personne et en ligne
  Supposons que votre entreprise exerce ses activités à la fois dans un lieu physique et en ligne. Dans ce cas, il est essentiel de choisir un PDV qui vous permette de gérer vos ventes en personne et en ligne avec une seule plateforme afin de fournir une expérience de commerce unifiée.

• Moyens de paiement
  Les terminal doivent prendre en charge les options préférées des clients espagnols. Plus de la moitié des Espagnols de moins de 35 ans ne considèrent plus l’argent liquide comme leur moyen de paiement préféré, et près de 10 % citent les applications mobiles comme leur premier choix.

Comment Stripe Terminal peut vous aider

Stripe Terminal permet aux entreprises d'augmenter leurs revenus grâce à des paiements unifiés en ligne et en personne. Il prend en charge de nouveaux moyens de paiement, une logistique matérielle simplifiée, une couverture mondiale et des centaines d'intégrations de PDV et de commerce pour concevoir votre suite de paiements idéale.

Stripe propulse le commerce unifié pour des marques comme Hertz, URBN, Lands’ End, Shopify, Lightspeed et Mindbody.

Stripe Terminal peut vous aider à :

• Unifier le commerce : Gérez les paiements en ligne et en personne sur une plateforme mondiale avec des données de paiement unifiées.
  
• Vous développer à l’international : Scale à 24 pays grâce à un ensemble d’intégrations unique et à des moyens de paiement répandus.
  
• Intégrer votre solution : développez votre propre application PDV personnalisée ou connecter-vous à votre suite d'outils technologique existante à l'aide d'intégrations de PDV et de commerce tierces.
  
• Simplifier la logistique matérielle : commandez, gérez et surveillez facilement les lecteurs prendre en charge par Stripe, où qu'ils se trouvent.
  

En savoir plus sur Stripe Terminal, ou démarrer dès aujourd’hui.

FAQ sur les conditions à remplir pour avoir un lecteur de carte dans une entreprise en Espagne

Est-il obligatoire d’avoir un lecteur de carte dans une entreprise en Espagne qui déclare accepter les carte bancaire ?

Si l'entreprise déclare accepter les paiements par carte, elle est tenue de disposer d'un lecteur de carte pour les recevoir. Selon FACUA-Consumers in Action, cette obligation s'applique lorsque l'appareil est commande d'usage. Dans ce cas, l'entreprise doit informer explicitement ses clients, avant qu'ils n'effectuent leur achat, qu'elle ne peut temporairement pas accepter de cartes.

Les entreprises de l’UE sont-elles tenues d’avoir un lecteur de carte ?

Aucune loi européenne n'impose cette obligation ; chaque pays fixe ses propres règles. Par exemple, les établissements en Espagne ou au Portugal n'ont pas besoin de fournir de terminal électroniques. En revanche, en Italie, en Grèce et en Roumanie, les entreprises doivent disposer d'un lecteur de carte ou d'un système comparable prendre en charge les paiements dématérialisés.

Que se passe-t-il si un magasin refuse d’accepter un paiement par carte ?

Aucune loi en Espagne n’exige des entreprises qu’elles acceptent les paiements par carte, donc refuser cette méthode n’est pas passible de sanctions juridique.

Cependant, si un magasin mentionne explicitement qu'il accepte les cartes bancaires (par exemple, à l'aide d'un panneau visible, dans l'établissement ou sur son site Web), puis refuse de traiter la transaction, il peut causer une mauvaise expérience client et nuire à sa réputation. Comme l'a déclaré FACUA-Consumers dans Action, dans ces cas, l'entreprise devrait proposer au client une autre option de paiement (par exemple, un numéro de compte bancaire pour effectuer un virement SEPA ou un numéro de téléphone pour envoyer le montant via Bizum), plutôt que d'exiger de l'argent liquide.

De plus, établi les données de la Banque d’Espagne, la proportion d’Espagnols qui déclarent ne pas avoir un seul billet dans leur wallet a régulièrement doublé entre 2023 et 2024 (passant de 2 % à 4 % des participants à l’enquête). Cela signifie que le refus immédiat des paiements par carte réduit la clientèle potentielle de votre entreprise.