フィンテックアプリは、金融口座へのアクセス、支払い、資金の送受信などの金融サービスに使用されます。これらのアプリは、スマートフォンやコンピューターで利用できる革新的な金融ソリューションを提供することで、人々が自分のお金にアクセスして使用する方法を変えました。モバイル決済 や送金から投資や予算管理ツールまで、フィンテックアプリは金融サービスへのアクセスを増やし、ユーザは最小限の労力で財務状況を表示および管理できるようになりました。グローバルなフィンテック市場の価値は、2023 年の 2,940 億米ドル から 2032 年までに 1 兆米ドル以上に成長すると予測されており、この傾向は止まる気配がありません。

フィンテックアプリの成功は、技術の進歩、スマートフォンの普及、ユーザーフレンドリーでアクセスしやすい金融サービスに対する需要の高まりによって推進されてきました。この台頭は、金融サービス部門内の競争を促進し、新興企業が既存の金融機関に挑戦することを可能にした規制の変更によってさらに加速しました。その結果、フィンテックは人々の銀行取引や投資の方法を変革する一方で、従来の銀行は競争力を維持するために、よりデジタル指向のサービスを採用するよう圧力をかけています。

以下では、フィンテックアプリとは何か、企業でどのように使用されているか、そして企業にどのようなメリットをもたらすことができるかについて説明します。

この記事の内容

• フィンテックアプリの種類
  
• フィンテックアプリの主な機能
  
• 企業におけるフィンテックアプリの使用方法
  
• フィンテックアプリを企業に取り入れるメリット
  

フィンテックアプリの種類

フィンテックアプリは、金融サービス内で多くの用途があります。ここでは、利用可能なフィンテックアプリの最も一般的なカテゴリと種類をいくつかご紹介します。

• 支払いと送金: これらのアプリを使用すると、国内外でお金を送受信できます。例としては、Venmo などのモバイル決済システムや Wise などの送金サービスなどがあります。

• 個人財務管理 (PFM): これらのアプリは、支出を追跡し、予算を作成し、支出習慣に関する洞察を提供することで、ユーザが個人の財務を管理するのに役立ちます。例としては、Mint (その機能は Credit Karma に移動されました) や YNAB (You Need a Budget) などがあります。

• 投資および取引プラットフォーム: これらのアプリは、株式、債券、仮想通貨、およびその他の投資手段を取引するためのツールを提供します。初心者からベテラン投資家まで幅広くサポートします。例としては、Robinhood や E*TRADE などのプラットフォームがあります。

• バンキングおよびネオバンキングアプリ: これらのアプリは、実店舗を持たずに銀行のようなサービスを提供し、多くの場合、人工知能 (AI) を使用して顧客とのやり取りとサービスのパーソナライゼーションを改善します。ネオバンク の例としては、Chime や Revolut などがあります。

• 保険テクノロジー (インシュアテック): これらのアプリは、保険契約を購入および管理するためのアクセス可能でユーザーフレンドリーなプラットフォームを提供します。例としては、Zinnia や Lemonade などがあります。

• 融資プラットフォーム: これらのアプリは、代替のクレジットスコアリングモデルに基づいて、より迅速な融資承認とより柔軟な融資条件を促進します。例としては、LendingClub や Prosper などの融資プラットフォームが含まれます。

• 規制と法令遵守 (RegTech): これらのアプリは、金融機関がより簡単でより費用対効果の高い方法で金融規制を遵守するのに役立ちます。本人認証 (KYC)、マネーロンダリング防止 (AML) プロトコル、不正防止などのプロセスを簡素化します。例としては、Chainalysis や Forter などの企業が含まれます。

• 資産管理: これらのアプリは、資産管理、相続計画、税金最適化のための高度なツールを備えた富裕層や機関投資家を対象としています。例としては、Farther や Savvy などのプラットフォームがあります。

• 仮想通貨とブロックチェーンアプリ: これらのアプリは、取引、仮想通貨ウォレット、マイニング管理、分散型金融 (DeFi) アプリケーションなどのサービスを提供し、仮想通貨の保有に対する貸付、借入、利息の獲得を容易にします。例としては、Coinbase や MetaMask などのプラットフォームが含まれます。

• 財務計画とアドバイザリーサービス: これらのアプリには、自動化されたサービス (ロボアドバイザー) や、AI と人間のアドバイスを組み合わせたハイブリッドサービスがあり、個人や企業が長期的な財務計画を立てるのに役立ちます。例としては、Betterment や Wealthfront などがあります。

フィンテックアプリの主な機能

各アプリの正確な機能セットは異なりますが、フィンテックアプリの最も一般的なカテゴリで期待できる機能をいくつかご紹介します。

デジタルバンキングとネオバンク

アカウント管理

• リアルタイムの残高チェック
  
• 取引履歴
  
• 取引明細書
  

支払いと送金

• 請求書の支払い
  
• 国内および 国際送金
  
• ピアツーピア (P2P) 決済
  

カード管理

• カードの有効化とブロック
  
• PIN 管理
  
• 取引通知
  

予算編成と貯蓄ツール

• 経費の分類
  
• 支出に関するインサイト
  
• 貯蓄目標
  

Neobank の機能

• 早期口座振込
  
• 手数料無料の当座貸越
  
• キャッシュバック特典
  
• バーチャルカード
  
• 共同口座
  

支払いと送金

QR コードと非接触型決済

• 読み取って支払う
  
• 近距離無線通信 (NFC 対応決済)
  

セキュリティ機能

• 生体認証
  
• 2 段階認証
  
• 不正検知
  

追加の支払い機能

• リアルタイム送金
  
• 請求書の分割
  
• 金銭のリクエスト
  
• デジタル領収書
  
• ロイヤルティプログラムの統合
  
• 取引履歴
  
• 為替取引
  

個人財務管理

経費記録

• 自動分類
  
• 手動タグ付け
  
• カスタマイズ可能なカテゴリ
  

予算編成

• 支出限度額
  
• 進捗状況の追跡
  
• アラート
  

財務インサイト

• 支出分析
  
• パーソナライズされた推奨事項
  
• 目標の追跡
  

信用監視

• 信用スコアの追跡
  
• 変更レポート
  
• アラート
  

追加機能

• 請求書のリマインダー
  
• 投資追跡
  
• 純資産の計算
  
• 税務申告書作成支援
  

融資と借入

ローンの申し込み

• オンライン申請
  
• 即時事前審査
  
• 文書のアップロード
  

ローン管理

• ローンの詳細
  
• 支払い機能
  
• 進捗状況の追跡
  

信用調査

• 事前資格取得のためのソフトクレジットプル
  
• 信用スコアの監視
  

支払いオプション

• 自動支払い
  
• 柔軟な決済スケジュール
  
• 早期返済オプション
  

後払い (BNPL) 機能

• バーチャルカード
  
• 分割払いプラン
  
• 小売業者とのパートナーシップ
  

投資と取引

ポートフォリオ管理

• 保有資産のダッシュボード
  
• パフォーマンスの追跡
  
• ポートフォリオのバランス調整
  

市場データ

• リアルタイムの見積もり
  
• チャート
  
• ニュース
  
• 分析
  

発注

• 売買注文
  
• 指値注文
  
• ストップロス注文
  

研究と教育

• アナリスト評価
  
• 教育リソース
  
• 市場に関するインサイト
  

セキュリティ機能

• 2 段階認証
  
• データの暗号化
  
• アカウント保護
  

追加機能

• 端株
  
• ソーシャルトレーディング
  
• 仮想通貨のサポート
  
• ロボアドバイザーの統合
  

以下の機能は、通常、カテゴリに関係なく、すべてのフィンテックアプリに含まれています。

• ユーザ認証とセキュリティ: ユーザデータは、多要素認証 (MFA)、生体認証ログイン (指紋や顔認識など)、エンドツーエンドの暗号化などの セキュリティ機能 で保護されています。

• リアルタイムの通知とアラート: ユーザは、不審な取引、株価の大幅な変更、請求書の支払いのリマインダーなど、重要なアカウントアクティビティに関するプッシュ通知を受け取ります。

• ダッシュボードとレポートツール: ユーザーは、自分の財務状況をまとめた包括的なダッシュボードにアクセスできます。また、支出パターン、投資パフォーマンス、その他の財務指標を追跡するグラフやチャートなどの視覚的表現にアクセスすることもできます。

• 自動化機能: ユーザーは、請求書の支払い、定期的な送金、市場の状況と個人の財務目標に基づいて調整する投資戦略も自動化できます。

• カスタマイズとパーソナライゼーション: ユーザーは、アプリのインターフェースや金融サービスをカスタマイズおよびパーソナライズすることができます。個人の予算を設定し、特定のアラート設定を選択し、リスク許容度と財務目標に応じて投資ポートフォリオを調整できます。

• 統合機能: ユーザーは、フィンテックアプリを従来の銀行口座、会計ソフトウェア、その他の金融サービスと統合して、財務管理を一元化できます。

• トランザクション機能: ユーザーは、送金、請求書の支払い、取引の実行などの取引をアプリ内で直接実行できます。

• 顧客サポートと教育: ユーザーは、ライブチャット、よくあるご質問、電話サポートなどのカスタマーサポートのほか、チュートリアル、ウェビナー、金融リテラシーに関する記事などの教育リソースにアクセスできます。

• アクセシビリティと包括性: ユーザーは、高いントラストモード、テキスト読み上げ、その他の支援技術などのアクセシビリティ機能や、多言語サポートにアクセスできます。

企業がフィンテックアプリを使用する方法

フィンテックアプリは消費者だけのものではありません。企業はフィンテックアプリを使用して、さまざまな分野で業務を改善しています。その一部をここでご紹介します。

• 決済処理ソリューション: 企業はフィンテックアプリを使用して、モバイル 販売時点管理 (POS) システム、オンライン決済ゲートウェイ、電子請求書発行と自動請求を容易にするアプリでの支払いの受け取りと実行のプロセスを簡素化します。これらのソリューションは、企業がキャッシュフローを改善し、処理時間を短縮し、取引コストを削減するのに役立ちます。

• 財務管理: 企業は、予算編成アプリ、支出追跡アプリ、財務報告ソフトウェアなどの財務管理ツールにフィンテックアプリを使用しています。これらのツールは、企業に財務の健全性に関するリアルタイムの洞察を提供し、情報に基づいた財務上の意思決定とキャッシュフローの改善につながる可能性があります。

• 資本へのアクセス: 企業は、融資プラットフォームとクラウドファンディングアプリを使用して、従来の銀行よりも迅速な融資承認と、多くの場合、より競争力のある金利と条件で幅広い融資商品へのアクセスを可能にしています。

• 自動会計と簿記: 企業はフィンテックアプリを使用して、経費の分類、銀行口座とクレジットカード間の取引の同期、財務諸表の作成などの会計タスクを自動化します。これにより、税務準備と 財務監査 がより簡単でより費用対効果の高いものになります。

• 給与管理: 企業はフィンテックソリューションを使用して、税金計算、源泉徴収、福利厚生控除を自動化するだけでなく、従業員に正確かつ期限内に給与を支払います。これらのソリューションは、企業が雇用法や税法を遵守するのにも役立ちます。

• 不正検知とリスク管理: 企業はフィンテックアプリを使用して不正行為を検知し、リスクを管理します。フィンテックアプリは、AIと 機械学習 アルゴリズムを使用して、潜在的な不正の取引パターンを分析し、金融の脆弱性を軽減するためのリスク評価ツールを提供します。

• 顧客関係管理 (CRM): 企業は、統合された CRM システムを備えたフィンテックアプリを使用して、顧客とのやり取りを追跡し、リードを管理し、顧客サービスを改善します。

• サプライチェーンファイナンス: 企業はフィンテックアプリを使用して、運転資金を最適化し、サプライヤーとの関係を強化しています。これらのアプリは、サプライヤーへの迅速な支払いを促進し、動的な割引ソリューションを提供し、サプライチェーンの財務プロセス全体を可視化します。

• 保険サービス (インシュアテック): 企業は保険分野でフィンテックアプリを使用して、保険の購入、保険契約の管理、保険金請求の申請のプロセスを簡素化しています。

• 法規制の遵守と報告: 企業は、コンプライアンスに重点を置いたフィンテックアプリケーションを使用して、報告要件と金融規制の遵守を支援しています。

フィンテックアプリを企業に取り入れるメリット

フィンテックアプリは、企業にいくつかのメリットをもたらします。詳しく見てみましょう。

• 最適化されたビジネスプロセス: 自動化を活用することで、フィンテックアプリは 決済処理、請求書発行、財務報告などの業務に必要な時間と労力を削減します。自動化により、人為的ミスを軽減し、取引時間を短縮できるため、企業は中核的な活動と成長に集中できます。

• 正確性と透明性: フィンテックアプリは、リアルタイムのデータ処理と高度な分析を使用して、企業の財務健全性を明確に把握できます。この透明性は、正確な予算編成、予測、財務計画に役立ちます。また、より多くの情報に基づいた意思決定とより良い財務管理にもつながります。

• コストの削減: フィンテックアプリは、財務業務を自動化し、手作業を減らします。これにより、人件費、手作業によるエラーに関連するコスト、金融取引やサービスの手数料を削減できます。

• 顧客体験: フィンテックアプリは、顧客体験を向上させるユーザーフレンドリーなインターフェースを備えています。企業は、便利な支払いソリューション、パーソナライズされた財務アドバイス、ロイヤルティプログラムにより、サービス提供を強化できます。

• 金融ツールへのアクセス: フィンテックアプリは、中小企業 (SME) に、高度なリスク管理モデル、投資プラットフォーム、詳細な顧客データ分析など、以前は大企業でしか利用できなかったツールや分析へのアクセスを提供します。

• 拡張性: フィンテックアプリは ビジネスに合わせて拡張 でき、大規模な追加投資を必要とせずに、顧客、トランザクション、データの増加に対応できます。財務システムはビジネスとともに成長し、運用の整合性を損なうことなく拡張の取り組みをサポートします。

• 法規制の遵守: フィンテックアプリには、マネーロンダリング防止 (AML) 法、税法、財務報告基準など、関連する法律や規制に企業が自動的に準拠するのに役立つ機能が組み込まれています。

• グローバル展開: フィンテックアプリは、複数の通貨を管理できるだけでなく、国際的な金融規制にも準拠できるため、グローバル展開がより実現可能になり、リスクが軽減されます。

• 税務コンプライアンス: フィンテックアプリは、税金の計算、源泉徴収、提出を自動化し、現地および国際的な税法へのコンプライアンスを確保します。これにより、税務管理が簡素化され、コンプライアンス違反による罰則のリスクが軽減されます。

• 信用調査: フィンテックアプリは、取引履歴と金融行動を分析する信用スコアリングモデルを統合します。これにより、企業は 信用力 をより正確に評価でき、信用リスクと潜在的な不良債権が軽減されます。

• モバイルアクセス: モバイルに最適化されたフィンテックソリューションにより、ビジネスオーナーと従業員はどこからでも財務データにアクセスし、業務を行うことができます。この機能は柔軟性を提供し、主要な財務タスクを迅速に処理できるようにします。

• システム連携: フィンテックアプリは、CRM、エンタープライズリソースプランニング (ERP)、E コマースプラットフォームなどの既存のビジネスシステムと連携します。これにより、ビジネス管理に対する統一されたアプローチを作成できます。