Las aplicaciones fintech se utilizan para servicios financieros como el acceso a cuentas financieras, la realización de pagos y el envío y recepción de fondos. Estas aplicaciones han cambiado la forma en que las personas acceden a su dinero y lo utilizan al proporcionar soluciones financieras innovadoras que están disponibles en teléfonos inteligentes y computadoras. Desde los pagos móviles y las transferencias hasta las herramientas de inversión y elaboración de presupuestos, las aplicaciones fintech han aumentado el acceso a los servicios financieros, lo que permite a los usuarios ver y gestionar sus finanzas con el mínimo esfuerzo. Dado que se prevé que el valor del mercado global de tecnología financiera pase de $294 mil millones de dólares en 2023 a más de $1 billón de dólares para 2032, esta tendencia no muestra signos de detenerse.

El éxito de las aplicaciones fintech ha sido impulsado por los avances tecnológicos, la proliferación de los teléfonos inteligentes y una creciente demanda de servicios financieros accesibles y fáciles de usar. Este aumento se ha visto amplificado por los cambios normativos que han fomentado la competencia dentro del sector de servicios financieros y han permitido a las startups desafiar a las instituciones financieras establecidas. Como resultado, la tecnología financiera ha transformado la forma en que las personas realizan operaciones bancarias e invierten, al tiempo que presiona a los bancos tradicionales para que adopten servicios más orientados a lo digital para seguir siendo competitivos.

A continuación, explicaremos qué son las aplicaciones fintech, cómo las utilizan las empresas y qué tipo de beneficios pueden ofrecerle a tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• Tipos de aplicaciones fintech
  
• Funcionalidades clave de las aplicaciones fintech
  
• Cómo utilizan las empresas las aplicaciones fintech
  
• Beneficios de incorporar aplicaciones fintech en tu empresa
  

Tipos de aplicaciones fintech

Las aplicaciones fintech tienen muchos usos dentro de los servicios financieros. Estas son algunas de las categorías y tipos de aplicaciones fintech más comunes disponibles.

• Pagos y transferencias: Estas aplicaciones te permiten enviar y recibir dinero a nivel nacional e internacional. Algunos ejemplos son los sistemas de pago móvil, como Venmo, y los servicios de transferencia de dinero, como Wise.

• Gestión de las finanzas personales: Estas aplicaciones ayudan a los usuarios a administrar sus finanzas personales mediante el seguimiento de los gastos, la creación de presupuestos y la información sobre los hábitos de gasto. Algunos ejemplos son Mint (sus funcionalidades ahora se trasladan a Credit Karma) y YNAB (You Need a Budget).

• Plataformas de inversión y trading: Estas aplicaciones proporcionan herramientas para operar con acciones, bonos, criptomonedas y otros vehículos de inversión. Pueden ser utilizadas tanto por inversores novatos como experimentados. Algunos ejemplos son plataformas como Robinhood y E*TRADE.

• Aplicaciones bancarias y neobancarias: Estas aplicaciones proporcionan servicios similares a los de la banca tradicional sin sucursales físicas y, a menudo, utilizan inteligencia artificial (IA) para mejorar las interacciones con los clientes y la personalización del servicio. Algunos ejemplos de neobancos incluyen a Chime y Revolut.

• Tecnología de seguros (insurtech): Estas aplicaciones proporcionan plataformas accesibles y fáciles de usar para comprar y gestionar pólizas de seguros. Algunos ejemplos son Zinnia y Lemonade.

• Plataformas de préstamos: Estas aplicaciones permiten obtener aprobaciones de préstamos más rápidas y plazos de préstamo más flexibles basados en modelos alternativos de calificación crediticia. Algunos ejemplos son las plataformas de préstamos como LendingClub y Prosper.

• Cumplimiento de la normativa (RegTech): Estas aplicaciones ayudan a las instituciones financieras a cumplir con la normativa financiera de una manera más fácil y eficiente en términos de costos. Simplifican los procesos como Conozca a su cliente (KYC), los protocolos contra el lavado de dinero (AML) y la prevención del fraude. Algunos ejemplos son empresas como Chainalysis y Forter.

• Gestión de patrimonios: Estas aplicaciones se dirigen a personas de alto patrimonio económico y clientes institucionales con herramientas sofisticadas para la gestión de activos, la planificación patrimonial y la optimización fiscal. Algunos ejemplos son plataformas como Farther y Savvy.

• Aplicaciones de criptomonedas y blockchain: Estas aplicaciones ofrecen servicios que incluyen trading, billeteras criptográficas, gestión de minería y aplicaciones de finanzas descentralizadas (DeFi) para facilitar el otorgamiento de préstamos, la toma de préstamos y la obtención de intereses sobre las tenencias de criptomonedas. Algunos ejemplos son plataformas como Coinbase y MetaMask.

• Servicios de planificación y asesoramiento financiero: Estas aplicaciones cuentan con servicios automatizados (robo-advisors) y servicios híbridos que combinan IA y asesoramiento humano para ayudar a las personas y empresas a crear planes financieros a largo plazo. Algunos ejemplos son Betterment y Wealthfront.

Funcionalidades clave de las aplicaciones fintech

Si bien el conjunto exacto de funcionalidades de cada aplicación varía, aquí hay algunas funcionalidades que puedes esperar en las categorías más comunes de aplicaciones fintech.

Banca digital y neobancos

Gestión de cuentas

• Comprobaciones de saldo en tiempo real
  
• Historial de transacciones
  
• Extractos
  

Pagos y transferencias

• Pago de facturas
  
• Transferencias nacionales e internacionales
  
• Pagos entre particulares (P2P):
  

Gestión de tarjetas

• Activación y bloqueo de tarjetas
  
• Gestión de PIN
  
• Notificaciones de transacciones
  

Herramientas de elaboración de presupuestos y ahorro

• Categorización de gastos
  
• Información sobre gastos
  
• Objetivos de ahorro
  

Funcionalidades de los neobancos

• Depósito directo anticipado
  
• Sobregiro sin comisiones
  
• Recompensas de devolución de dinero
  
• Tarjetas virtuales
  
• Cuentas conjuntas
  

Pagos y transferencias

Pagos sin contacto y con código QR

• Escanear para pagar
  
• Comunicación de campo cercano (pagos habilitados para NFC)
  

Funcionalidades de seguridad

• Autenticación biométrica
  
• Autenticación de dos factores
  
• Detección de fraudes
  

Funcionalidades de pago adicionales

• Transferencias de dinero en tiempo real
  
• División de pagos
  
• Solicitudes de dinero
  
• Recibos digitales
  
• Integración de programas de fidelización
  
• Historiales de transacciones
  
• Cambio de divisas
  

Gestión de las finanzas personales

Seguimiento de gastos

• Categorización automática
  
• Etiquetado manual
  
• Categorías personalizables
  

Elaboración de presupuestos

• Límites de gastos
  
• Seguimiento del progreso
  
• Alertas
  

Información financiera

• Análisis de gastos
  
• Recomendaciones personalizadas
  
• Seguimiento de objetivos
  

Monitoreo de la situación crediticia

• Seguimiento de la calificación crediticia
  
• Informes de cambios
  
• Alertas
  

Funcionalidades adicionales

• Recordatorios de pagos
  
• Seguimiento de inversiones
  
• Cálculo patrimonial
  
• Asistencia en la preparación de declaraciones de impuestos
  

Otorgamiento y toma de préstamos

Solicitud de préstamos

• Solicitud en línea
  
• Precalificación instantánea
  
• Carga de documentos
  

Gestión de préstamos

• Datos del préstamo
  
• Funcionalidades de pago
  
• Seguimiento del progreso
  

Verificaciones crediticias

• Consultas básicas de historial crediticio para precalificación
  
• Monitoreo de la calificación crediticia
  

Opciones de pago

• Pagos automáticos
  
• Cronogramas de pago flexibles
  
• Opciones de pago anticipado
  

Funcionalidades de «compra ahora, paga después»

• Tarjetas virtuales
  
• Planes de pago en cuotas
  
• Asociaciones con comerciantes minoristas
  

Inversiones y trading

Gestión de cartera

• Dashboard de tenencias
  
• Seguimiento del rendimiento
  
• Reequilibrio de cartera
  

Datos de mercado

• Cotizaciones en tiempo real
  
• Gráficos
  
• Noticias
  
• Análisis
  

Colocación de órdenes

• Órdenes de compra y venta
  
• Órdenes con límite
  
• Órdenes con stop-loss
  

Investigación y educación

• Calificaciones de analistas
  
• Recursos educativos
  
• Información sobre el mercado
  

Funcionalidades de seguridad

• Autenticación de dos factores
  
• Cifrado de datos
  
• Protección de la cuenta
  

Funcionalidades adicionales

• Acciones fraccionadas
  
• Trading social
  
• Aceptación de criptomonedas
  
• Integración de robo-advisor
  

Por lo general, todas las aplicaciones fintech incluyen las siguientes funcionalidades, independientemente de la categoría:

• Autenticación y seguridad de usuarios: Los datos del usuario están protegidos con funcionalidades de seguridad como la autenticación multifactor (MFA), el inicio de sesión con datos biométricos (como el reconocimiento facial y de huellas digitales) y el cifrado de extremo a extremo.

• Notificaciones y alertas en tiempo real: Los usuarios reciben notificaciones push sobre actividades importantes de la cuenta, como transacciones sospechosas, cambios importantes en el precio de las acciones o recordatorios para el pago de facturas.

• Dashboard y herramientas de elaboración de informes: Los usuarios pueden acceder a un panel completo que resume su situación financiera. También pueden acceder a representaciones visuales, como gráficos y tablas que hacen un seguimiento de los patrones de gasto, el rendimiento de las inversiones y otras métricas financieras.

• Funcionalidades automatizadas: Los usuarios pueden automatizar los pagos de facturas; las transferencias recurrentes; y las estrategias de inversión que se ajustan en función de las condiciones del mercado y los objetivos financieros personales.

• Personalización: Los usuarios pueden personalizar las interfaces de las aplicaciones y los servicios financieros. Pueden establecer presupuestos personales, elegir preferencias de alertas específicas y adaptar las carteras de inversión de acuerdo con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.

• Funcionalidades de integración: Los usuarios pueden integrar aplicaciones fintech con cuentas bancarias tradicionales, software de contabilidad y otros servicios financieros para centralizar la gestión financiera.

• Funcionalidades transaccionales: Los usuarios pueden realizar transacciones como transferir dinero, pagar facturas o ejecutar operaciones directamente desde la aplicación.

• Atención al cliente y educación: Los usuarios tienen acceso a atención al cliente, que incluye chat en vivo, preguntas frecuentes y soporte telefónico, así como a recursos educativos como tutoriales, seminarios web y artículos sobre educación financiera.

• Accesibilidad e inclusión: Los usuarios tienen acceso a funcionalidades de accesibilidad, como modos de alto contraste, texto a voz y otras tecnologías de asistencia, así como compatibilidad con varios idiomas.

Cómo las empresas utilizan las aplicaciones fintech

Las aplicaciones fintech no son solo para los consumidores. Las empresas utilizan las aplicaciones fintech para mejorar sus operaciones en muchos ámbitos. Entre ellos, se incluyen los siguientes:

• Soluciones de procesamiento de pagos: Las empresas utilizan aplicaciones fintech para simplificar el proceso de recepción y realización de pagos con sistemas de punto de venta (POS) móviles, pasarelas de pago en línea y aplicaciones que facilitan la facturación electrónica y la gestión automática de cobros. Estas soluciones ayudan a las empresas a mejorar el flujo de efectivo, reducir los tiempos de procesamiento y reducir los costos de las transacciones.

• Gestión financiera: Las empresas utilizan aplicaciones fintech para obtener herramientas de gestión financiera, como aplicaciones de elaboración de presupuestos, seguimiento de gastos y software de elaboración de informes financieros. Estas herramientas ofrecen a las empresas información en tiempo real sobre la situación financiera, lo que puede conducir a la toma de decisiones financieras informadas y a un mejor flujo de efectivo.

• Acceso a capital: Las empresas utilizan plataformas de préstamos y aplicaciones de crowdfunding para obtener aprobaciones de préstamos más rápidas y acceder a una gama más amplia de productos crediticios que la ofrecida por los bancos tradicionales, a menudo con tasas y condiciones más competitivas.

• Contabilidad y teneduría de libros automatizadas: Las empresas utilizan aplicaciones fintech para automatizar las tareas de contabilidad, como la categorización de gastos, la sincronización de transacciones entre cuentas bancarias y tarjetas de crédito y la preparación de estados contables. Esto hace que la preparación de declaraciones de impuestos y la auditoría financiera sean más fáciles y eficientes en términos de costos.

• Gestión de nóminas: Las empresas utilizan soluciones fintech para pagar a los empleados con precisión y puntualidad, además de automatizar los cálculos de impuestos, las retenciones fiscales y las deducciones por beneficios. Estas soluciones también ayudan a las empresas a cumplir con las leyes laborales y fiscales.

• Detección del fraude y gestión de riesgos: Las empresas utilizan aplicaciones fintech para detectar actividades fraudulentas y gestionar riesgos. Las aplicaciones fintech utilizan algoritmos de IA y aprendizaje automático para analizar los patrones de las transacciones en busca de posibles fraudes, y proporcionan herramientas de evaluación de riesgos para mitigar las vulnerabilidades financieras.

• Gestión de las relaciones con los clientes (CRM): Las empresas utilizan aplicaciones fintech con sistemas CRM integrados para realizar un seguimiento de las interacciones con los clientes, gestionar clientes potenciales y mejorar la atención al cliente.

• Financiación de la cadena de suministro: Las empresas utilizan aplicaciones fintech para optimizar su capital de trabajo y fortalecer las relaciones con los proveedores. Estas aplicaciones permiten realizar pagos más rápidos a los proveedores, proporcionan soluciones de descuentos dinámicos y ofrecen visibilidad respecto de todo el proceso de financiación de la cadena de suministro.

• Servicios de seguros (insurtech): Las empresas utilizan aplicaciones fintech en el sector de los seguros para simplificar el proceso de compra de seguros, gestión de pólizas y denuncia de siniestros.

• Cumplimiento normativo y elaboración de informes: Las empresas utilizan aplicaciones fintech centradas en el cumplimiento normativo para obtener ayuda con los requisitos de presentación de informes y cumplir con las normativas financieras.

Beneficios de incorporar aplicaciones fintech en tu empresa

Las aplicaciones fintech ofrecen a las empresas varios beneficios. A continuación, lo analizamos con más detalle.

• Optimización de los procesos empresariales: Mediante el uso de la automatización, las aplicaciones fintech reducen el tiempo y el esfuerzo necesarios para tareas como procesamiento de pagos, facturación y elaboración de informes financieros. La automatización puede mitigar el error humano y mejorar los tiempos de transacción para que las empresas puedan centrarse en las actividades principales y en el crecimiento.

• Precisión y transparencia: Las aplicaciones fintech proporcionan una visión clara de la situación financiera de una empresa mediante el procesamiento de datos en tiempo real y análisis avanzados. Esta transparencia ayuda a presupuestar, pronosticar y planificar financieramente de manera precisa. También puede ayudar a tomar decisiones más informadas y a una mejor gestión financiera.

• Menores costos: Las aplicaciones fintech automatizan las operaciones financieras y reducen la intervención manual. Esto puede reducir los costos de mano de obra, los costos asociados con errores manuales y las comisiones por transacciones y servicios financieros.

• Experiencia del cliente: Las aplicaciones fintech tienen interfaces fáciles de usar que mejoran la experiencia del cliente. Las empresas pueden mejorar la prestación de sus servicios con soluciones de pago convenientes, asesoramiento financiero personalizado y programas de fidelización.

• Acceso a herramientas financieras: Las aplicaciones fintech proporcionan a las pequeñas y medianas empresas (pymes) acceso a herramientas y datos analíticos, como modelos sofisticados de gestión de riesgos, plataformas de inversión y análisis detallados de datos de clientes, que antes solo estaban disponibles para las empresas grandes.

• Escalabilidad: Las aplicaciones fintech pueden crecer con tu empresa y adaptarse al crecimiento en términos de clientes, transacciones y datos, sin necesidad de realizar grandes inversiones adicionales. Los sistemas financieros crecen con la empresa y posibilitan las iniciativas de expansión sin poner en riesgo la integridad operativa.

• Cumplimiento de la normativa: Las aplicaciones fintech incorporan funcionalidades que ayudan a las empresas a cumplir automáticamente con las leyes y normativas relevantes, como las leyes contra el lavado de dinero (AML), las normas fiscales y las normas de información financiera.

• Alcance global: Las aplicaciones fintech son compatibles con múltiples monedas, y permiten gestionar el cumplimiento de las normativas financieras internacionales, lo que hace que la expansión global sea más factible y menos riesgosa.

• Cumplimiento de la normativa fiscal: Las aplicaciones fintech automatizan el cálculo, la retención y la presentación de impuestos para garantizar el cumplimiento de la normativa fiscal local e internacional. Esto puede simplificar la administración tributaria y reducir el riesgo de sanciones por incumplimiento.

• Verificaciones crediticias: Las aplicaciones fintech integran modelos de calificación crediticia que analizan el historial de transacciones y las conductas financieras. Esto proporciona a las empresas evaluaciones más precisas de solvencia, lo que reduce el riesgo crediticio y la posibilidad de deudas incobrables.

• Acceso móvil: Las soluciones fintech optimizadas para dispositivos móviles permiten a los propietarios de empresas y a los empleados acceder a datos financieros y realizar operaciones desde cualquier lugar. Esta funcionalidad ofrece flexibilidad y garantiza que las tareas financieras clave se puedan manejar con prontitud.

• Integración de sistemas: Las aplicaciones fintech se integran con los sistemas empresariales existentes, como los CRM, los de planificación de recursos empresariales (ERP) y las plataformas de comercio electrónico. Esto puede crear un enfoque unificado de la gestión empresarial.