Os aplicativos fintech são usados para serviços financeiros como acessar contas financeiras, fazer pagamentos, enviar e receber fundos. Esses aplicativos mudaram a forma como as pessoas acessam e usam seu dinheiro, fornecendo soluções financeiras inovadoras que estão disponíveis em smartphones e computadores. De pagamentos em dispositivos móveis e transferências a ferramentas de investimento e orçamento, os aplicativos fintech aumentaram o acesso a serviços financeiros, permitindo que os usuários vejam e gerenciem suas finanças com o mínimo de esforço. Com o valor do mercado global de fintechs projetado para crescer de US$ 294 bilhões em 2023 para mais de US$ 1 trilhão até 2032, essa tendência não mostra sinais de parar.

O sucesso dos aplicativos fintech foi impulsionado pelos avanços na tecnologia, a proliferação dos smartphones e uma demanda crescente por serviços financeiros acessíveis e fáceis de usar. Esse aumento foi amplificado por mudanças regulatórias que incentivaram a competição no setor de serviços financeiros e permitiram que startups desafiassem instituições financeiras estabelecidas. Como resultado, as fintechs transformaram a forma como as pessoas investem e interagem com seus bancos, ao mesmo tempo que pressiona os bancos tradicionais a adotar serviços mais voltados para o digital para se manterem competitivos.

Abaixo, explicamos o que são aplicativos fintech, como as empresas os usam e que tipos de benefícios eles podem oferecer ao seu negócio.

Neste artigo:

• Tipos de aplicativos fintech
  
• Principais recursos dos aplicativos fintech
  
• Como as empresas usam aplicativos fintech
  
• Benefícios de incorporar aplicativos fintech ao seu negócio
  

Tipos de aplicativos fintech

Os aplicativos fintech têm várias finalidades dentro dos serviços financeiros. Veja algumas das categorias e tipos mais comuns de aplicativos fintech disponíveis.

• Pagamentos e transferências: esses aplicativos permitem que você envie e receba dinheiro dentro e fora do país. Exemplos incluem sistemas de pagamento móvel, como o Venmo, e serviços de transferência de dinheiro, como a Wise.

• Gestão de finanças pessoais (GFP): esses aplicativos ajudam os usuários a gerenciar suas finanças pessoais, rastreando despesas, criando orçamentos e fornecendo insights sobre hábitos de consumo. Exemplos incluem o Mint (os recursos foram transferidos para Credit Karma) e o YNAB (You Need a Budget).

• Plataformas de investimento e negociação: esses aplicativos fornecem ferramentas para negociar ações, títulos, criptomoedas e outros veículos de investimento. Eles apoiam investidores novatos e experientes. Exemplos incluem plataformas como a Robinhood e a E*TRADE.

• Aplicativos bancários e neobancos: esses aplicativos fornecem serviços bancários sem agências físicas e geralmente usam inteligência artificial (IA) para melhorar as interações com os clientes e a personalização do serviço. Exemplos de neobancos incluem o Chime e o Revolut.

• Tecnologia de seguros: esses aplicativos fornecem plataformas acessíveis e fáceis de usar para comprar e gerenciar apólices de seguro. Exemplos incluem a Zinnia e a Lemonade.

• Plataformas de empréstimos: esses aplicativos possibilitam aprovações de empréstimos mais rápidas e condições de empréstimo mais flexíveis com base em modelos alternativos de pontuação de crédito. Exemplos incluem plataformas de empréstimos como LendingClub e Prosper.

• Regulatório e conformidade: esses aplicativos ajudam as instituições financeiras a cumprir regulamentos financeiros de forma mais fácil e econômica. Eles simplificam processos como Conheça seu cliente (KYC), protocolos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e prevenção de fraudes. Exemplos incluem empresas como Chainalysis e Forter.

• Gestão de patrimônio: esses aplicativos atuam com pessoas físicas e clientes institucionais de alto patrimônio líquido usando ferramentas sofisticadas de gestão de ativos, planejamento patrimonial e otimização tributária. Exemplos incluem plataformas como Farther e Savvy.

• Aplicativos de criptomoedas e blockchain: esses aplicativos oferecem serviços, incluindo negociação, carteiras de criptomoedas, gerenciamento de mineração e aplicativos de finanças descentralizadas (DeFi) para viabilizar empréstimos e ganhos de juros sobre participações em criptomoedas. Exemplos incluem plataformas como Coinbase e MetaMask.

• Serviços de planejamento e assessoria financeira: esses aplicativos têm serviços automatizados e híbridos que combinam IA e aconselhamento humano para ajudar indivíduos e empresas a criar planos financeiros de longo prazo. Exemplos incluem Betterment e Wealthfront.

Principais recursos dos aplicativos fintech

Embora o conjunto exato de recursos de cada aplicativo varie, veja alguns recursos muito utilizados nas categorias mais comuns de aplicativos fintech.

Bancos digitais e neobancos

Gerenciamento de contas

• Verificações de saldo em tempo real
  
• Histórico de transações
  
• Extratos
  

Pagamentos e transferências

• Pagamento de contas
  
• Transferências nacionais e internacionais
  
• Pagamentos ponto a ponto (P2P)
  

Gestão de cartões

• Ativação e bloqueio de cartões
  
• Gestão de PIN
  
• Notificações de transação
  

Ferramentas de orçamento e economia

• Categorização de despesas
  
• Insights de gastos
  
• Metas de poupança
  

Recursos de neobancos

• Depósito direto antecipado
  
• Cheque especial sem tarifas
  
• Recompensas de cashback
  
• Cartões virtuais
  
• Contas conjuntas
  

Pagamentos e transferências

Pagamentos com código QR e aproximação

• Digitalizar para pagar
  
• Comunicação de campo próximo (pagamentos com NFC)
  

Recursos de segurança

• Autenticação por biometria
  
• Autenticação de dois fatores
  
• Detecção de fraudes
  

Recursos adicionais de pagamento

• Transferências de dinheiro em tempo real
  
• Divisão de contas
  
• Solicitações de dinheiro
  
• Recibos digitais
  
• Integração de programas de fidelidade
  
• Históricos de transações
  
• Câmbio
  

Gestão de finanças pessoais

Acompanhamento de despesas

• Categorização automática
  
• Marcação manual
  
• Categorias personalizáveis
  

Orçamento

• Limites de gastos
  
• Acompanhamento do progresso
  
• Alertas
  

Informações financeiras

• Análise de gastos
  
• Recomendações personalizadas
  
• Acompanhamento de metas
  

Monitoramento de crédito

• Acompanhamento de pontuação de crédito
  
• Relatórios de alterações
  
• Alertas
  

Recursos adicionais

• Lembretes de contas
  
• Acompanhamento de investimentos
  
• Cálculo de patrimônio líquido
  
• Auxílio na preparação de impostos
  

Empréstimos e contratações

Pedido de empréstimo

• Inscrição online
  
• Pré-qualificação instantânea
  
• Upload de documentos
  

Gestão de empréstimos

• Detalhes do empréstimo
  
• Recursos de pagamento
  
• Acompanhamento do progresso
  

Verificações de crédito

• Verificação inicial para pré-qualificação
  
• Monitoramento da pontuação de crédito
  

Opções de pagamento

• Pagamento automático
  
• Cronogramas de pagamento flexíveis
  
• Opções de pagamento antecipado
  

Recursos do tipo compre agora e pague depois

• Cartões virtuais
  
• Planos parcelados
  
• Parcerias com varejistas
  

Investimentos e negociação

Gestão de portfólio

• Dashboard de participações
  
• Acompanhamento de desempenho
  
• Rebalanceamento do portfólio
  

Dados de mercado

• Cotações em tempo real
  
• Gráficos
  
• Notícias
  
• Análises
  

Colocação de pedidos

• Ordens de compra e venda
  
• Ordens limite
  
• Ordens de stop-loss
  

Pesquisa e educação

• Avaliações de analistas
  
• Recursos educacionais
  
• Insights de mercado
  

Recursos de segurança

• Autenticação de dois fatores
  
• Criptografia de dados
  
• Proteção de contas
  

Recursos adicionais

• Ações fracionárias
  
• Redes sociais de negócios
  
• Suporte a criptomoedas
  
• Integração com robo-advisor
  

Os recursos a seguir geralmente estão incluídos em todos os aplicativos fintech, independentemente da categoria:

• Autenticação e segurança do usuário: os dados do usuário são protegidos com recursos de segurança, como autenticação multifator (MFA), login por biometria (como impressão digital e reconhecimento facial) e criptografia de ponta a ponta.

• Notificações e alertas em tempo real: os usuários recebem notificações push sobre atividades importantes da conta, como transações suspeitas, mudanças importantes no preço das ações ou lembretes para pagamentos de contas.

• Dashboard e ferramentas de relatórios: os usuários podem acessar um painel completo que resume sua situação financeira. Eles também podem acessar representações visuais, como gráficos e tabelas que acompanham padrões de gastos, desempenho de investimentos e outras métricas financeiras.

• Recursos automatizados: os usuários podem automatizar pagamentos de contas; transferências recorrentes; e estratégias de investimento que se ajustam com base nas condições de mercado e nos objetivos financeiros pessoais.

• Customização e personalização: os usuários podem personalizar interfaces de aplicativos e serviços financeiros. Eles podem definir orçamentos pessoais, escolher preferências de alertas específicos e adaptar carteiras de investimento de acordo com sua tolerância ao risco e objetivos financeiros.

• Recursos de integração: os usuários podem integrar aplicativos fintech a contas bancárias tradicionais, softwares de contabilidade e outros serviços financeiros para centralizar a gestão financeira.

• Capacidades transacionais: os usuários podem realizar transações como transferir dinheiro, pagar contas ou executar negociações diretamente no aplicativo.

• Suporte ao cliente e educação: os usuários têm acesso a suporte, incluindo chat ao vivo, perguntas frequentes e suporte por telefone, além de recursos educacionais como tutoriais, webinars e artigos sobre educação financeira.

• Acessibilidade e inclusão: os usuários têm acesso a recursos de acessibilidade, como modos de alto contraste, conversão de texto em fala e outras tecnologias assistivas, bem como suporte para vários idiomas.

Como as empresas usam aplicativos fintech

Os aplicativos fintech não são apenas para consumidores. As empresas usam aplicativos fintech para melhorar as operações em várias áreas. Elas incluem:

• Soluções de processamento de pagamentos: as empresas usam aplicativos fintech para simplificar o processo de receber e fazer pagamentos com sistemas de ponto de venda (POS, gateways de pagamento online e aplicativos que facilitam o faturamento eletrônico e a cobrança automática. Essas soluções ajudam as empresas a melhorar o fluxo de caixa, reduzir o tempo de processamento e reduzir os custos de transação.

• Gestão financeira: as empresas usam aplicativos fintech para ferramentas de gerenciamento financeiro, como aplicativos de orçamento, rastreadores de despesas e software de relatórios financeiros. Essas ferramentas oferecem às empresas insights em tempo real sobre a saúde financeira, o que pode levar a decisões financeiras embasadas e melhor fluxo de caixa.

• Acesso a capital: as empresas usam plataformas de empréstimos e aplicativos de crowdfunding para oferecer aprovações de empréstimos mais rápidas e acesso a uma gama mais ampla de produtos de empréstimo do que os bancos tradicionais, geralmente com taxas e condições mais competitivas.

• Automação da contabilidade e escrituração: as empresas usam aplicativos fintech para automatizar tarefas contábeis, como categorização de despesas, sincronização de transações entre contas bancárias e cartões de crédito e preparação de extratos financeiros. Isso torna a preparação fiscal e a auditoria financeira mais fáceis e econômicas.

• Gestão da folha de pagamento: as empresas usam soluções de fintech para pagar os funcionários com precisão e pontualidade, além de automatizar cálculos fiscais, retenções de impostos e deduções de benefícios. Essas soluções também ajudam as empresas a cumprir a legislação trabalhista e tributária.

• Detecção de fraudes e gerenciamento de riscos: as empresas usam aplicativos fintech para detectar atividades fraudulentas e gerenciar riscos. Os aplicativos fintech usam IA e algoritmos de machine learning para analisar padrões de transação em busca de possíveis fraudes e fornecem ferramentas de avaliação de risco para mitigar vulnerabilidades financeiras.

• Gestão de relacionamento com o cliente (CRM): as empresas usam aplicativos fintech com sistemas de CRM integrados para rastrear interações com clientes, gerenciar leads e melhorar o atendimento aos clientes.

• Financiamento da cadeia de suprimentos: as empresas usam aplicativos fintech para otimizar seu capital de giro e fortalecer o relacionamento com fornecedores. Esses aplicativos viabilizam pagamentos mais rápidos a fornecedores, oferecem soluções dinâmicas de desconto e visibilidade sobre todo o processo de financiamento da cadeia de suprimentos.

• Serviços de seguros: as empresas usam aplicativos fintech no setor de seguros para simplificar o processo de compra de seguros, gerenciamento de apólices e registro de sinistros.

• Conformidade regulatória e relatórios: as empresas usam aplicativos fintech voltados à conformidade para obter ajuda com requisitos de relatórios e cumprir regulamentos financeiros.

Benefícios de incorporar aplicativos fintech em seu negócio

Os aplicativos fintech oferecem às empresas vários benefícios. Vamos ver isso em mais detalhes.

• Processos de negócios otimizados: com o uso da automação, os aplicativos fintech reduzem o tempo e o esforço necessários para tarefas como processamento de pagamentos, faturamento e relatórios financeiros. A automação pode mitigar erros humanos e melhorar os tempos de transação para que as empresas possam se concentrar nas atividades essenciais e no crescimento.

• Precisão e transparência: os aplicativos fintech fornecem uma visão clara da saúde financeira de uma empresa, usando processamento de dados em tempo real e análises avançadas. Essa transparência ajuda com a gerar orçamentos, previsão e planejamento financeiro precisos. Isso também ajuda a tomar decisões mais informadas e estabelecer uma melhor gestão financeira.

• Custos mais baixos: os aplicativos fintech automatizam operações financeiras e reduzem a intervenção manual. Isso pode reduzir custos trabalhistas, custos associados a erros manuais e tarifas por transações financeiras e serviços.

• Experiência do cliente: os aplicativos fintech têm interfaces fáceis de usar que melhoram a experiência dos clientes. As empresas podem melhorar a prestação de serviços com soluções de pagamento convenientes, aconselhamento financeiro personalizado e programas de fidelidade.

• Acesso a ferramentas financeiras: os aplicativos fintech fornecem às pequenas e médias empresas (PMEs) acesso a ferramentas e análises, como modelos sofisticados de gerenciamento de risco, plataformas de investimento e análises detalhadas de dados de clientes, antes disponíveis apenas para grandes corporações.

• Escalabilidade: os aplicativos fintech podem expandir com sua empresa e acomodar o crescimento de clientes, transações e dados, sem a necessidade de grandes investimentos adicionais. Os sistemas financeiros crescem com os negócios e apoiam os esforços de expansão sem comprometer a integridade operacional.

• Conformidade regulatória: os aplicativos fintech incorporam recursos que ajudam as empresas a cumprir automaticamente leis e regulamentos relevantes, como leis de combate à lavagem de dinheiro (AML), regulamentos fiscais e padrões de relatórios financeiros.

• Alcance global: os aplicativos fintech podem gerenciar várias moedas, além da conformidade com regulamentos financeiros internacionais, tornando a expansão global mais viável e menos arriscada.

• Conformidade fiscal: os aplicativos fintech automatizam o cálculo, a retenção e o envio de impostos para garantir a conformidade com regulamentos fiscais locais e internacionais. Isso pode simplificar a administração tributária e reduzir o risco de penalidades por não conformidade.

• Verificações de crédito: os aplicativos fintech integram modelos de pontuação de crédito que analisam o histórico de transações e comportamentos financeiros. Isso proporciona às empresas avaliações mais precisas da capacidade de crédito, reduzindo o risco de crédito e possíveis dívidas incobráveis.

• Acesso por dispositivos móveis: as soluções de fintech otimizadas para dispositivos móveis permitem que proprietários de empresas e funcionários acessem dados financeiros e conduzam operações de qualquer lugar. Esse recurso oferece flexibilidade e garante que as principais tarefas financeiras possam ser gerenciadas prontamente.

• Integração de sistemas: os aplicativos fintech se integram a sistemas de negócios existentes, como CRM, ERP (planejamento de recursos empresariais) e plataformas de comércio eletrônico. Isso pode criar uma abordagem unificada para o gerenciamento dos negócios.